AXA : Etude AXA sur les petites et moyennes entreprises en 2011: une évaluation des préoccupations qui touchent actuellement ces entreprises dans 10 pays.
20/12/2011 | 10:40
de Paris, le 20 décembre 2011
Etude AXA sur les petites et moyennes entreprises en
2011: une évaluation des préoccupations qui touchent
actuellement ces entreprises dans 10 pays.
ƒ Au-delà des besoins financiers,
nécessité de mieux se préparer aux risques liés à leur
activité
ƒ Nécessité de mettre en place un
programme de continuité des activités et de gestion de la
trésorerie
L'étude d'AXA sur les petites et moyennes entreprises (PME)
en 20111 s'est intéressée à un large éventail de
questions qui touchent actuellement ce segment, en
interrogeant 650 PME dans 10 pays. En soulignant les
difficultés, les risques et les écarts en termes de
préparation aux risques auxquels les PME font face dans
l'environnement économique actuel, cette étude a pour
objectif de décrypter en quoi ces sujets affectent leurs
perspectives de croissance pour 2012.
Cette étude est disponible sur le lien suivant :
http://www.axa.com/fr/presse/etudes/etude-internationale-petites-moyennes-
entreprises
ƒ Des difficultés à identifier et gérer
les risques liés à leur activité : un quart des PME incapable
de mentionner un seul risque lié à son activité lorsque la
question leur est posée
Les PME disposent d'un large éventail de produits financiers
pour les aider à gérer leur situation financière. Néanmoins,
l'étude révèle des écarts parmi les PME en termes de
préparation aux risques. Alors que les services et produits
bancaires ainsi que les contrats d'assurance dommages
notamment pour couvrir les bâtiments et les biens sont
largement utilisés, la même prudence n'est pas de mise
lorsqu'il s'agit de se protéger contre un problème de santé
comme des maladies graves, en cas de perte de revenu ou
d'assurance des personnes-clés.
Identifier et gérer les risques est un principe inhérent à
toute activité commerciale. Pourtant, lorsque la question des
principaux risques qu'une entreprise est à même de rencontrer
est posée, un quart des personnes interrogées n'est pas en
mesure d'en citer un. Ce chiffre culmine à 62 % en Pologne,
atteint 40 % en Espagne et 32 % en France.
Même parmi les PME qui ont mis en place un programme de
continuité des activités (60 %), il n'en demeure pas moins
que les assurances mises en place ne restent pas toujours
adaptées à la situation.
1Enquête de terrain menée entre le 25 juillet et le 2
août 2011, sur un panel de 650 PME dans 10 pays en Europe,
Amérique du
Nord et Asie. La définition d'une PME dans cette étude couvre
les entreprises ayant entre 50 et 99 salariés.
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Pays
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% de personnes n'ayant cité aucun risque
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Irlande
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6 %
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Allemagne
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12 %
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Suisse
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12 %
|
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Belgique
|
16 %
|
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Inde
|
20 %
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Royaume-Uni
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23 %
|
|
Etats-Unis
|
24 %
|
|
Moyenne globale
|
25 %
|
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Moyenne européenne
|
27 %
|
|
France
|
32 %
|
|
Espagne
|
40 %
|
|
Pologne
|
62 %
|
ƒ Nécessité de renforcer la planification
de la continuité des activités
De même, 40 % des entreprises n'ont pas mis en place de
programme de continuité des activités, notamment dans
les entreprises les plus petites.
Les principales raisons évoquées par les PME sont les
suivantes : 36 % estiment être de taille trop petite, et 28 %
n'en ressentent pas le besoin. Pourtant, l'OCDE indique que
les petites entreprises
sont parmi les plus vulnérables à ce manque de protection,
dans la mesure où elles sont plus
exposées à des chocs à court terme et que certains risques
liés au métier, tel que la perte d'un homme clé, sont accrus
du fait même de la taille de ces entreprises.
La perte d'un directeur représente un risque majeur pour ces
entreprises mais 80% des PME
ignorent encore ce risque.
Les raisons pour lesquelles les PME n'ont pas de plan de
continuité des activités
ƒ Moins de la moitié des PME détiennent un
fonds de roulement suffisant
Trop rares sont les PME à disposer d'un matelas financier
suffisamment épais pour faire face à des événements imprévus.
Plus de la moitié des PME interrogées (51 %) détiennent moins
de deux mois de chiffre d'affaires en réserve de trésorerie.
Ce constat met en lumière le risque de défaut de trésorerie
auquel sont confrontées les PME, risque dont la probabilité
augmente en période de ralentissement économique.
Les Etats-Unis et la Suisse arrivent en tête en termes de
gestion de trésorerie. Dans ces deux pays, près de la moitié
des PME atteignent le seuil des trois mois de chiffre
d'affaires en trésorerie.
Les PME espagnoles (où 16 % des entreprises détiennent trois
mois de trésorerie) et polonaises (18 %) sont celles qui
enregistrent les trésoreries les plus basses et par
conséquent, les moins solides en période de crise.
De façon générale, le rapport révèle des écarts significatifs
en termes de gestion des risques:
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Types de couverture d'assurance
|
Niveaux de pénétration actuels
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Assurance homme-clé
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- 47 % des entreprises ont souscrit une assurance
homme-
clé.
- 21 % des entrepreneurs individuels ont souscrit une
assurance homme-clé
|
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Assurance crédit
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- 23 % des entreprises ont souscrit une assurance
crédit.
|
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Assurance médicale privée
|
Cette couverture a été souscrite par 60 % des PME. Il
s'agit
d'un produit relativement populaire chez les PME quelle
que soit leur taille.
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Assurance dommages
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- L'assurance des locaux et équipements reste un
produit apprécié avec 71 % des PME interrogées ayant
souscrit ce
type d'assurance. Le taux de pénétration est
particulièrement élevé en Irlande (86 %), en France (84
%)
et en Suisse (86 %).
- 44 % des entrepreneurs individuels ont souscrit une
assurance dommages contre 82 % pour les PME (entre 50
et 99 salariés).
|
|
Assurance biens et matériels
|
- L'assurance biens et matériels est un produit tout
aussi
populaire avec 72 % des entreprises ayant souscrit un
contrat. Arrivent en tête l'Irlande (88 %), le
Royaume-Uni et l'Espagne (80 %).
- 55 % des entrepreneurs individuels ont souscrit ce
type de contrat.
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|
Couverture maladie
|
39 % des entreprises ont souscrit une couverture
maladie
grave pour les associés ou pour les directeurs. Même
parmi les entreprises ayant élaboré un programme de
continuité d'activité, plus de la moitié (54 %) d'entre
elles n'ont pas souscrit ce type d'assurance.
|
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Protection des revenus
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26 % des entreprises ont souscrit cette assurance pour
les directeurs et les associés.
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Assurance perte d'exploitation
|
36 % des entreprises ont souscrit une assurance perte
d'exploitation pour couvrir la perte de revenus liée à
des
événements imprévus. Parmi les PME ayant mis en place
un programme de continuité des activités, plus de la
moitié
(56 %) d'entre elles n'ont pas souscrit ce type de
protection.
|
L'étude internationale d'AXA sur les petites et moyennes
entreprises conclut avec les recommandations suivantes :
- Au-delà des besoins financiers, une nécessité pour les PME
de mieux se préparer aux risques liés à leur activité
De nombreux risques touchant les PME peuvent être assurés
afin de mieux protéger les entreprises comme l'assurance
homme-clé, la couverture maladie, l'assurance des locaux, des
équipements, des biens et des matériels ou encore la
protection contre la perte d'exploitation, permettant ainsi
une continuité d'activité malgré la survenance d'évènements
imprévus.
- Une nécessité de renforcer la mise en place d'un plan de
continuité d'activité et d'avoir une gestion de sa trésorerie
solide
La mise en place d'un plan de continuité peut faire la
différence pour une PME l'aidant ainsi à poursuivre son
activité voire à sortir renforcée d'une situation de
crise.
Du fait de leur connaissance précise des enjeux et grâce à
des techniques de gestion des risques pointues, les
compagnies d'assurance peuvent aider les PME à mettre en
place un plan de continuité structuré susceptible de parer
aux éventuelles catastrophes. Enfin, l'étude souligne que
trop peu de PME disposent de réserves financières suffisantes
pour faire face à des événements imprévus.
« Le segment des PME est un segment de clientèle stratégique
pour AXA, et nous sommes convaincus que ces entreprises
joueront un rôle clé dans le retour à des niveaux de
croissance d'avant la crise.
Notre ambition est de développer pour les PME une proposition
de valeur adaptée aux besoins du client, combinant une offre
dédiée (produits et services), une expérience client et un
modèle relationnel spécifique. Grâce à ce rapport, nous
souhaitons encourager la prise de conscience et proposer des
solutions (évaluation des risques, programme de continuité
des activités, gestion des sinistres…) permettant aux PME de
surmonter les difficultés auxquelles elles sont confrontées
lorsqu'elles développent leurs activités.
Force est de constater qu'il reste encore beaucoup à faire
pour que ces entreprises bénéficient d'un environnement plus
stable leur permettant de se développer et de croître sur
leurs marchés.
En leur proposant des conseils adaptés à leurs besoins, afin
qu'elles aient une plus grande conscience des bénéfices liés
aux solutions d'assurance, nous souhaitons nous positionner
comme
un partenaire à long terme sur ce segment stratégique », a
déclaré Olivier Mariée, Directeur
Marketing et Distribution du Groupe AXA.
*
* *
A propos d'AXA et les PME
Part de marché : Primes AXA / Total des primes sur le marché
Taux de pénétration : Nombre de clients AXA par rapport au
marché
ƒ France
- Parmi les trois premiers acteurs sur le marché des
professionnels en termes de part de marché.
- N.1 en terme de pénétration sur le marché des
professionnels.
- N.1 en assurance multi-risques pour les professionnels avec
une part de marché de 17,6 %.
ƒ Région Méditerranée et Amérique
Latine
- Turquie: 300 000 clients / N.1.
- Espagne : 180 000 clients / 15% de taux de pénétration.
- Portugal : 70 000 clients / 18% de part de marché.
ƒ Royaume-Uni
- AXA UK N.2.
ƒ Belgique
- Taux de pénétration de 38% sur le marché des Indépendants
et Entreprises Individuelles.
ƒ Suisse
- AXA Winterthur assure une entreprise sur deux.
- 234 000 clients.
A propos du Groupe AXA
Le Groupe AXA est un leader mondial de l'assurance et de la
gestion d'actifs, avec
214.000 collaborateurs au service de 95 millions de clients.
En 2010, le chiffre d'affaires IFRS s'est élevé à 91
milliards d'euros et le résultat opérationnel à 3,9 milliards
d'euros. Au 31 décembre 2010, les actifs sous gestion d'AXA
s'élevaient à 1 104 milliards d'euros.
L'action AXA est cotée sur le compartiment A d'Euronext Paris
sous le symbole CS (ISIN FR0000120628 - Bloomberg : CS FP -
Reuters : AXAF.PA). Aux Etats-Unis, les American Depositary
Shares (ADS) d'AXA sont négociées sur la plateforme OTC QX
sous le symbole AXAHY.
Le Groupe AXA est présent dans les principaux indices ISR
internationaux, dont le Dow Jones
Sustainability Index (DJSI) et le FTSE4GOOD.
Ce communiqué de presse est disponible sur le site Internet
du Groupe AXA
www.axa.com
Relations investisseurs AXA : Relations presse
AXA :
Mattieu Rouot : +33.1.40.75.46.85 Garance Wattez-Richard:
+33.1.40.75.46.42
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Gilbert Chahine :
|
+33.1.40.75.56.07
|
Guillaume Borie :
|
+33.1.40.75.49.98
|
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Yael Beer-Gabel :
|
+33.1.40.75.47.93
|
Hélène Caillet :
|
+33.1.40.75.55.51
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|
Thomas Hude :
|
+33.1.40.75.97.24
|
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Solange Brossollet :
|
+33.1.40.75.73.60
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Florian Bezault :
|
+33.1.40.75.59.17
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Actionnaires individuels AXA :
+33.1.40.75.48.43
AVERTISSEMENT
Certaines déclarations figurant dans le présent communiqué
peuvent contenir des prévisions qui portent notamment sur des
événements futurs, des tendances, projets ou objectifs. Ces
prévisions comportent, par nature, des risques et des
incertitudes, identifiés ou non, et peuvent être affectées
par de nombreux facteurs susceptibles de donner lieu à un
écart significatif entre les résultats réels et ceux indiqués
dans ces déclarations. Vous êtes invités à vous référer à la
section « Avertissements » figurant en page 2 du Document de
référence du Groupe pour l'exercice clos au 31 décembre 2010
afin d'obtenir une description de certains facteurs, risques
et incertitudes importants, susceptibles d'influer sur les
activités d'AXA. AXA ne s'engage d'aucune façon à publier une
mise à jour ou une révision de ces prévisions, ni à
communiquer de nouvelles informations, événements futurs ou
toute autre circonstance.
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