CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL D'ILLE-ET-VILAINE Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine
Résultats du 3ème trimestre 2014
Diffusé le 31/10/2014
« Une épargne utile pour accompagner les projets brétilliens »
| Encours de crédit |
| + 2,0% 8,5 Mds € |
| Encours de collecte |
| + 3,7% 11,2 Mds € |
Le Conseil d'administration a arrêté lors de sa séance du 31 octobre 2014 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 30 septembre 2014.
Une activité commerciale performante au service de son territoire
Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine continue de renforcer sa présence sur le département grâce à une politique de conquête dynamique ayant permis l'accueil de 16 000 nouveaux clients et plus de 25 000 nouveaux sociétaires depuis le début de l'année 2014.
L'activité de collecte globale progresse de 3,7% sur un an et s'élève à 11,2 Mds € avec des évolutions contrastées selon les compartiments : +5,7% sur l'assurance vie et -2,9% sur les valeurs mobilières.
La collecte de bilan, qui regroupe les comptes de dépôts et l'épargne bancaire, atteint 6,7 Mds € soit une hausse de 3,7% entre septembre 2013 et septembre 2014. Cette croissance s'appuie sur de bonnes performances des PEL et sur le lancement du livret Force 35.
Cette collecte permet au Crédit Agricole de financer les projets de ses clients sur le département.
Les réalisations de crédits atteignent 1 091 M€, soit une hausse de 1,8% par rapport à 2013. Elles sont portées par l'habitat avec 688 M€ débloqués sur ce secteur (+ 7,6% par rapport à 2013).
L'encours de crédit progresse dans le même temps de 2% pour atteindre 8,5 Mds €.
L'activité de courtier en assurance de la Caisse Régionale poursuit également sa dynamique. Nos clients ont en effet souscrit plus de 25 000 nouveaux contrats d'assurances en 2014, soit une hausse de 14% par rapport à 2013. En Juillet, le seuil des 150 000 contrats d'assurance gérés par Pacifica, filiale du groupe, pour le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine, a été franchi.
Des résultats financiers en hausse malgré un contexte difficile
En base sociale
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale est en hausse de 5,1% par rapport à septembre 2013 et atteint 204,9 M€.
Cette croissance provient du versement de dividendes en provenance de Crédit Agricole S.A. (10,5 M€) qui permet de faire progresser significativement la marge sur portefeuille.
Dans le même temps, le PNB d'activité clientèle est en recul de 1,7% sur un an, en raison d'un contexte de taux historiquement bas peu favorable à la marge d'intermédiation et de la volonté de la Caisse régionale de contenir la hausse tarifaire.
Les charges de fonctionnement progressent de 2,9% sur un an et atteignent 107,1 M€.
Cette hausse s'explique en partie par l'extension des coopérations entre les caisses bretonnes afin d'améliorer le service client, notamment dans le domaine des crédits.
Le revenu brut d'exploitation s'élève à 97,8 M€ en hausse de 7,6% par rapport à septembre 2013
La Caisse régionale maintient sa politique prudente de gestion du risque crédits. Le coût du risque atteint 13,3 M€ en retrait de 13,7% par rapport à septembre 2013. Le taux de créances douteuses et litigieuses atteint 2,44%. Ces créances sont provisionnées à hauteur de 64,9%.
Enfin, la solidité financière est renforcée par une dotation complémentaire au Fonds pour Risques Bancaires Généraux de 6,4 M€.
En conséquence, le résultat net social est de 49,8 M€ en hausse de 1,2% par rapport à septembre 2013.
| 30/09/2013 (en M€) | 30/09/2014 (en M€) | Évolution | ||
| PNB | 195,0 | 204,9 | 5,1% | |
| Charges de fonctionnement | 104,1 | 107,1 | 2,9% | |
| Résultat Brut d'Exploitation | 90,9 | 97,8 | 7,6% | |
| Coût du risque (yc FRBG) | 15,4 | 19,7 | 27,9% | |
| Résultat Net Social | 49,2 | 49,8 | 1,2% | |
| Total bilan (base sociale) | 10 609,4 | 10 211,2 | -3,8% | |
| - dont titres à l'actif (1) | 573,6 | 579,2 | 1,0% | |
| - dont capitaux propres (2) | 1 121,9 | 1 178,6 | 5,1% | |
| Résultat Consolidé | 55,7 | 60,9 | 9,3% |
(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
En base consolidée (IFRS)
Le produit net bancaire progresse de 3,4% sur un an à 209,6 M€. Les charges de fonctionnement ressortent à 101,9 M€ et le résultat brut d'exploitation à 103,3 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé atteint 60,9 M€.
Une structure financière solide
Le niveau de fonds propres de base représente plus de 1,3 Md € et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 18,23% au 30/06/2014, nettement au-dessus des recommandations de marché.
Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole S.A., la Caisse régionale présente au 30 septembre un ratio de liquidité standard de 120,04% pour une norme de 100%. Elle dispose de réserves de liquidité à un an pour 906 M€.
Avec plus de 1,3 Md €, les capitaux propres consolidés représentent 13% du bilan qui s'élève à fin septembre 2014 à 10,3 Mds €. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 20,6% de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 66,4%.
Une forte progression des Certificats Coopératifs d'Investissement
Au 30 septembre 2014, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 66 €.
Il enregistre une hausse de 16,6% depuis le début de l'année.
Perspectives
La Caisse régionale du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine reste mobilisée afin de continuer à accompagner tous les Bretilliens et d'accélérer son développement sur son territoire. Elle fête cette année ses 110 années d'existence. Fondée le 15 octobre 1904 sur les valeurs mutualistes de proximité, de responsabilité et de solidarité, la coopérative s'est donnée pour mission de collecter localement de l'épargne pour financer l'installation d'agriculteurs et de mettre en oeuvre les objectifs définis par ses administrateurs (élus par ses sociétaires), notamment en participant à l'animation de la vie locale. 110 ans plus tard, le statut coopératif et les objectifs d'accompagnement de l'économie réelle locale sont toujours les mêmes, étendus à tous les marchés économiques. Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine est l'unique établissement bancaire de plein exercice qui se consacre exclusivement à son territoire départemental. Son positionnement sur l'épargne utile est l'expression contemporaine de ses fondements : grâce à l'épargne de ses clients, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine finance les projets économiques des habitants et des acteurs économiques du département.
Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille
Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 - 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
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Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD, paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.
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Source: Crédit Agricole Ille-et-Vilaine via Globenewswire
