CRCAM NORD CCI : CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE : RESULTATS ANNUELS 2014

Lille, le 26 janvier 2015

Résultats annuels 2014
Activité commerciale résiliente, résultats financiers porteurs

Résultats sociaux :                                                            

Résultats consolidés IFRS :

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 26 janvier 2015, les comptes sociaux et consolidés annuels du Crédit Agricole Nord de France (en cours de certification par les Commissaires aux Comptes).

• Activité commerciale résiliente au regard de la conjoncture économique

 Poursuivant sa stratégie de croissance organique, la Caisse régionale a conduit deux évolutions structurantes au premier semestre 2014, en s'appropriant le nouveau système d'information commun à l'ensemble des Caisses régionales de Crédit Agricole et en réorganisant profondément son réseau commercial afin d'offrir une meilleure qualité de service à sa clientèle. Dans ce contexte de transformation important, le développement commercial s'est poursuivi sur un rythme satisfaisant au regard du contexte économique : 42 000 nouveaux clients ont fait confiance au Crédit Agricole et 23 300 clients sont devenus sociétaires. L'encours de collecte global progresse de 1,1% sur un an, atteignant 25,3 Mrd€, soutenu par les produits offrant les meilleurs rendements comme l'épargne logement (+5,4%) et l'assurance-vie (+5,1%). Dans une conjoncture marquée par la faiblesse de la demande crédits, les encours de crédits baissent de 2,4% sur un an, à 18,6 Mrd€, avec toutefois une croissance des crédits à l'habitat qui se maintient (+0,6%, à 10,4 Mrd€). La Caisse régionale reste ainsi le principal financeur de la région Nord Pas-de-Calais avec 2,4 Mrd€ de nouveaux crédits sur l'année, dont 1,3 Mrd€ sur les crédits Habitat et une année record pour les financements à l'agriculture (320 M€).

 A fin décembre 2014, le ratio des Crédits rapportés à la Collecte de Bilan s'améliore de 5% sur un an pour s'établir à 121%*.

  * : Pro forma 2013 du reclassement de la participation CRELAN en actifs destinés à être cédés.

• Un Produit Net Bancaire qui résiste, une rentabilité en forte progression

 Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'inscrit à 562,4 M€, en retrait de 1,2 % sur un an. Le contexte de taux bas et la faible demande de crédits pèsent sur la marge d'intermédiation, qui baisse de 4,8% à 292,6 M€. Les commissions perçues diminuent de 6,2%, à 221 M€, sous l'effet des évolutions règlementaires intervenues en juillet 2013. En revanche, les revenus des placements des fonds propres sont soutenus par la reprise du versement de dividende par Crédit Agricole S.A.

 Les charges de fonctionnement nettes restent bien maîtrisées, à 307,9 M€, en baisse annuelle de 0,7%. Le Résultat Brut d'Exploitation s'établit en conséquence à 254,5 M€, en repli de 1,7 % sur un an.

Le coût du risque décroît sensiblement de 67 %, à 27,8 M€, soit un coût du risque sur encours de 15 pb. Face aux conditions économiques moroses persistantes sur les marchés de la transaction immobilière en 2014, la Caisse régionale a déprécié ses participations constituant son pôle immobilier pour un montant net de 24,2 M€.

Après impôts et dotation de 6 M€ au fonds pour risques bancaires généraux, le Résultat Net Social s'établit à 125,2 M€, en hausse de 36 % sur un an.

·                     Des résultats financiers consolidés en net redressement
Le Produit Net Bancaire consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 584,4 M€, en baisse de 8% sur un an. L'impact sur ce PNB de la mise en juste valeur d'instruments de dette et de dérivés est négatif de 11,5 M€ en 2014 contre un impact positif de 17,5 M€ en 2013.

Le Résultat Net Consolidé, à 135,8 M€, est en croissance de 43% sur un an.

 Le résultat consolidé du Pôle Bancassurance France progresse de 13%, à 138,5 M€ au 31 décembre 2014, en lien avec la progression du résultat social.

 Le pôle Capital Investissement affiche une contribution solide de 4,8 M€ en 2014 contre 10,0 M€ en 2013, année marquée par un apport élevé de plus-values de cession.

Le pôle Presse présente une contribution de 2,7 M€ à fin 2014, en progression de 1,8 M€ par rapport à 2013.

 Le pôle Immobilier reste pénalisé par le contexte toujours morose de la transaction en France, sa contribution s'établissant à  -9,7 M€ en 2014 contre -40,5 M€ en 2013, année qui avait enregistré la dépréciation intégrale de l'écart d'acquisition résiduel sur les métiers de transaction et gestion.

• Une structure financière solide

A fin décembre 2014, les capitaux propres part du Groupe du Crédit Agricole Nord de France atteignent 3,3 Mrd€, en croissance de 148 M€ sur un an. Son ratio de solvabilité non phasé en norme Bâle 3 s'établit à 23,2%. Enfin, son ratio de liquidité à 1 an Bâle 3 (LCR) atteint 85% contre un minimum de 60% exigé par la réglementation à horizon octobre 2015.

• CCI Nord de France

 Le certificat coopératif d'investissement a clôturé à 15,80 euros au 31 décembre 2014 contre 15,77 euros au 31 décembre 2013. Lors de sa séance du 26 janvier 2015, le Conseil d'Administration a décidé de proposer à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 0,80 euro par titre, offrant ainsi un rendement de 5% par rapport au dernier cours de l'année.

• Perspectives 2015

En 2015, la Caisse régionale poursuivra sa stratégie de développement organique basée sur la modernisation et l'intensification de la relation commerciale. Ses actions se concentreront sur la satisfaction de ses clients, avec de nouvelles offres, des parcours clients plus fluides, une généralisation de l'approche globale du client et de ses besoins ainsi que le développement du conseil patrimonial. Par ailleurs, la Caisse régionale cèdera au 1^er semestre 2015 sa participation dans la banque belge CRELAN. Enfin, la Caisse régionale poursuivra ses actions de conquête de nouveaux sociétaires et d'accompagnement de son territoire dans le cadre de ses ambitions mutualistes - plus de 346 000 sociétaires font déjà confiance à notre banque coopérative. L'année 2015 sera marquée par nouvelles ambitions de développement sur tous ses marchés et notamment dans les Assurances, le Crédit à la Consommation et la Banque Privée.

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