KBC Groupe: Excellent premier trimestre avec un bénéfice de 630 millions d’euros

Communiqué de presse

Hors séance boursière - Information réglementée*

Bruxelles, 11 mai (07.00 a.m. CEST)

Principales données financières du premier trimestre 2017

• Nos franchises de banque et d'assurance ont à nouveau réalisé un beau parcours sur nos marchés domestiques et dans nos principales activités.

• En glissement trimestriel, les crédits à la clientèle ont progressé de 1%, et les dépôts de 2%, et ce dans la quasi-totalité de nos marchés domestiques.

• Les revenus nets d'intérêts - notre principale source de revenus - restent touchés par la faiblesse des revenus de réinvestissement, et ont baissé de quelque 3% sur le trimestre. La marge nette d'intérêts s'est établie à 1,88%, soit une baisse de 2 points de base en glissement trimestriel.

• En rythme annuel, les primes encaissées sur nos produits d'assurance non-vie ont augmenté de 6% tandis que les demandes d'indemnisation ont reflué de 12%. Notre ratio combiné pour les assurances non-vie ressort ainsi à un niveau extrêmement bas de 79% pour le premier trimestre 2017. Les ventes de produits d'assurance vie ont chuté de 9% en glissement trimestriel.

• Les revenus nets de commissions se sont envolés (+17% par rapport au trimestre précédent) grâce essentiellement à nos services de gestion d'actifs.

• Tous les autres éléments de revenus combinés ont baissé de 7% en glissement trimestriel ; ils comprennent une baisse des revenus à la juste valeur et liés aux activités de trading (toujours élevés

cela dit), une hausse des plus-values réalisées sur la vente d'actifs financiers et une baisse des autres revenus nets.

• Nos charges d'exploitation ont été pénalisées par le fait que la plupart des taxes bancaires pour l'année entière ont été comptabilisées au premier trimestre (361 millions d'euros). Ces taxes bancaires mises à part, les charges ont augmenté de 2% en rythme annuel. Dès lors, si l'on répartit les taxes bancaires de façon homogène sur l'ensemble de l'année et que l'on exclut divers éléments hors exploitation, notre ratio charges/produits se monte à 52% pour le premier trimestre 2017, un niveau assurément confortable.

• À 6 millions d'euros, les réductions de valeur sur crédits sont demeurées extrêmement faibles au cours du trimestre sous revue, grâce en grande partie aux reprises de réductions en Irlande. D'où un coût du crédit annualisé quasi insignifiant, à 0,02%. En ce qui concerne l'Irlande, nous estimons pouvoir reprendre entre 120 et 160 millions d'euros de réductions de valeur sur crédits sur l'ensemble de l'exercice 2017.

• L'impôt sur le revenu s'est élevé à 85 millions d'euros et a bénéficié d'un actif d'impôt différé, non récurrent, de 66 millions d'euros au titre de la liquidation d'une société du groupe.

• Notre position de trésorerie est restée forte, tout comme notre base de capital, avec un ratio common equity de 15,7% (à pleine charge, selon le compromis danois).

  Johan Thijs, CEO de notre groupe :

  « Nous signons une nouvelle fois une très bonne performance pour la période sous revue, et ce même si traditionnellement, le premier trimestre est celui où nous comptabilisons d'avance l'essentiel des taxes bancaires pour l'année entière. Nous nous réjouissons en particulier du rebondissement de nos revenus nets de commissions. Il prouve que nous réalisons notre ambition de diversifier nos revenus en favorisant les activités génératrices de commissions telles que la gestion d'actifs et les assurances. Ceci, conjugué à un niveau très limité de réductions de valeur sur crédits et à des efforts continus en termes de maîtrise des coûts, nous a permis de dégager un excellent bénéfice net, de 630 millions d'euros.

  Nos clients ont sollicité davantage nos services de prêts, et l'on note également une hausse des dépôts et des avoirs en gestion. Notre approche axée sur le client porte assurément ses fruits. Nous sommes en outre parvenus à maintenir une bonne solvabilité et avons dépassé confortablement les exigences minimales en termes de capital imposées par les autorités réglementaires.

  Sur le plan stratégique et comme annoncé précédemment, nous avons désigné l'Irlande comme l'un des marchés domestiques du groupe. Sur ce marché, l'accent sera mis sur une approche essentiellement numérique (Digital First) . Nous continuons de déployer proactivement nos plans de technologie financière sur nos autres marchés domestiques également, afin d'optimiser encore le service à la clientèle. La nomination au Comité de direction d'un Chief Innovation Officer Groupe dédié souligne encore l'importance que nous accordons à la numérisation et à l'innovation au sein de notre groupe.

  Cela dit, précisons que nous voyons dans la numérisation davantage un moyen qu'une fin en soi. Un moyen de répondre aux besoins en constante évolution de notre clientèle. Car la centricité client est et reste le maître mot de notre modèle d'entreprise, autour de laquelle nous développons nos actions futures en tant que bancassureur durable. »

  Le cœur de notre stratégie

  Notre stratégie de base reste centrée sur la fourniture de produits et de services de bancassurance aux particuliers, aux PME et aux moyennes capitalisations dans nos pays domestiques, à savoir en Belgique, en Bulgarie, en Hongrie, en Irlande, en République tchèque et en Slovaquie.

  Notre stratégie s'articule autour de quatre grands principes interdépendants :

  • Nous plaçons les intérêts de nos clients au premier plan de nos préoccupations et avons pour objectif de leur offrir à tout moment des services de qualité et des solutions pertinentes.

  • Nous cherchons à proposer à nos clients une expérience unique dans le domaine de la bancassurance.

  • Nous développons notre groupe dans une optique de long terme afin de générer une croissance durable et rentable.

  • Nous prenons très au sérieux nos responsabilités à l'égard de la société et des économies locales et avons pour ambition d'intégrer ces aspects à nos activités quotidiennes.

Nous sommes convaincus que notre stratégie, étayée par notre culture et les efforts de nos collaborateurs, nous permet chaque jour de gagner, de conserver et de renforcer la confiance de nos clients et, partant, de nous imposer en tant qu'acteur de référence au sein de nos marchés domestiques.

Sur le plan stratégique, et comme nous l'annoncions en février, l'Irlande est devenue un marché domestique, comme la Belgique, la Bulgarie, la Hongrie, la République tchèque et la Slovaquie. Par conséquent, KBC Bank Ireland cherchera à gagner une part de marché d'au moins 10% dans les segments des clients particuliers et des très petites PME. Les produits d'assurance vie et non-vie seront toujours proposés via des partenariats. KBC Bank Ireland accélérera ses efforts et ses investissements en vue d'acquérir l'expertise et les ressources nécessaires afin de devenir une banque essentiellement numérique et axée sur ses clients, tout en continuant de gérer attentivement et efficacement son portefeuille historique pour obtenir un recouvrement maximum. Nous prévoyons d'organiser une visite des investisseurs du groupe KBC le 21 juin 2017 à Dublin.

En tant que groupe, nous restons résolument fidèles à notre approche omnicanal, au sein de laquelle la numérisation et l'innovation jouent un rôle de plus en plus important. Afin de toujours améliorer le service à notre clientèle, nous continuons de déployer proactivement nos plans de technologie financière sur tous nos marchés domestiques, et sommes heureux de pouvoir offrir une gamme de produits et

services sans cesse renouvelée : en Bulgarie par exemple, MasterCard et CIBANK se sont associés pour proposer le premier ATM qui accepte les cartes et dispositifs sans contact ; en Irlande, KBC a été l'une des premières sociétés à proposer les services Apple Pay et Android Pay pour permettre à ses clients d'effectuer des paiements sans contact via leur téléphone portable partout dans le monde ; en Belgique, nous avons étoffé l'offre KBC Live, en déployant davantage de personnel et des capacités de chat (vidéo) améliorées, toujours dans le but de renforcer notre approche omnicanal).

Nous avons par ailleurs voulu que l'importance que nous accordons à l'innovation se reflète au plus haut niveau de notre organisation : notre Comité de direction comprend désormais un Chief Innovation Officer (Erik Luts), chargé de piloter la stratégie d'innovation et de numérisation de l'ensemble du groupe KBC.

Nous avons également accueilli Rik Scheerlinck comme nouveau CFO du Groupe. Il a succédé à Luc Popelier, qui est devenu CEO de la division Marchés internationaux, après avoir remplacé Luc Gijsens qui a quitté le Comité de direction après 40 années de bons et loyaux services au sein de notre groupe.

La thématique de la durabilité fait partie intégrante de notre stratégie et de nos activités au quotidien.

Nous présentons notre approche de durabilité non seulement dans notre rapport annuel, mais aussi dans notre Rapport à la société, que nous publions chaque année à la fin du mois de mars et dans lequel nous détaillons comment KBC apporte concrètement son soutien à la communauté. Veuillez noter que prochainement, nous publierons un rapport spécifique sur notre action durable, qui contiendra des informations détaillées sur notre performance non financière.