GROUPE BCP
RESULTATS TRIMESTRIELS
AU 31 MARS 2023
COMMUNIQUÉ DE PRESSE
INDICATEURS FINANCIERS AU 1ER TRIMESTRE 2023
Réuni le 17 mai 2023 sous la présidence de Monsieur Mohamed Karim MOUNIR, le Conseil d'administration de la Banque Centrale Populaire a examiné l'évolution de l'activité et arrêté les comptes au 31 mars 2023.
Dans la continuité du contexte économique particulier de l'année 2022, le premier trimestre de l'année 2023 a été marqué par diverses incertitudes au niveau national et international, induisant une persistance des pressions inflationnistes et davantage de durcissement des conditions monétaires.
Au niveau des indicateurs d'activité, les ressources du Groupe enregistrent une collecte additionnelle de 292 millions de Dirhams sur le premier trimestre 2023. Pour sa part, l'encours brut des crédits consolidés à la clientèle recule de 2%, par rapport à fin 2022, pour s'établir
- 301,6 milliards de Dirhams. Ce retrait s'explique essentiellement par la baisse des crédits de trésorerie au Maroc dans un contexte de recul des prix des matières premières à l'international.
Dans cette conjoncture et en dépit de l'effet négatif de la hausse de la courbe des taux sur le résultat des activités de marché, le Produit Net Bancaire du Groupe BCP s'est maintenu à 4,8 milliards de Dirhams à fin mars 2023, contre 4,9 milliards de Dirhams une année auparavant. Cette performance a été rendue possible grâce à l'orientation favorable du « Core Banking Business* », dont le PNB s'affermit de 6,1% à 4,5 milliards de Dirhams.
Par contributeur, le premier trimestre 2023 a été marqué par la hausse de la participation de la Banque de Détail à l'International dans le PNB consolidé pour s'établir à 30%. En effet, les filiales du Groupe en Afrique subsaharienne ont réalisé une hausse de 13% de leur PNB au titre des trois premiers mois de l'année 2023.
Parallèlement, le coût du risque Groupe s'allège de 2,5% à 874 millions de Dirhams, confirmant la tendance d'amélioration entamée suite à la dissipation de la crise pandémique. Intégrant l'ensemble de ces évolutions, le Résultat Net Consolidé s'établit à 855 millions de Dirhams tandis que le Résultat Net Part du Groupe ressort à 610 millions de Dirhams.
Confiant dans la solidité de ses fondamentaux, le Groupe BCP aborde le reste de l'exercice 2023 sur une note optimiste, marquée par une adaptation progressive à l'environnement des taux actuel, ainsi que la mobilisation de l'ensemble de ses ressources afin de renouer avec la dynamique de performance et de développement du Groupe.
(*) Marge Nette d'intérêt + Marge sur commissions
Le Conseil d'Administration de la BCP a tenu à rendre hommage à l'ensemble des collaborateurs du Groupe
pour leur engagement en faveur de la relance économique et le soutien apporté aux clients.
Les membres du Conseil remercient également l'ensemble des sociétaires, actionnaires et partenaires pour
leur contribution soutenue et active à l'essor du Groupe tant à l'échelle nationale qu'internationale.
GROUPE BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RÉSULTATS TRIMESTRIELS AU 31 MARS 2023
BILAN IFRS CONSOLIDÉ
ACTIF CONSOLIDÉ IFRS
Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Actifs financiers à la juste valeur par résultat
Actifs financiers détenus à des fins de transactions
Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat
Instruments dérivés de couverture
Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres
Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables
Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres non recyclables
Titres au coût amorti
Prêts et créances sur les établissements de crédit et assimilés, au coût amorti
Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti
Écart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux
Placements des activités d'assurance
Actifs d'impôt exigible
Actifs d'impôt différé
Comptes de régularisation et autres actifs
Actifs non courants destinés à être cédés
Participations dans des entreprises mises en équivalence
Immeubles de placement
Immobilisations corporelles
Immobilisations incorporelles
Écarts d'acquisition
TOTAL DE L'ACTIF
31/03/2023
20 415 915
84 467 424
61 731 293
22 736 131
35 165 850
28 783 852
6 381 998
31 617 469
23 977 278
271 461 579
1 474 187
4 547 118
8 586 362
22 647
7 279 168
9 784 237
1 018 948
2 463 183
502 281 365
(en milliers de DH)
31/12/2022
18 854 284
80 313 287
57 035 271
23 278 016
50 740 404
44 526 485
6 213 919
15 041 058
24 018 477
277 667 144
1 775 290
4 727 058
7 531 133
22 647
7 389 989
9 008 640
1 061 497
2 479 455
500 630 362
(en milliers de DH) | ||||
PASSIF CONSOLIDÉ IFRS | 31/03/2023 | 31/12/2022 | ||
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux | 55 527 | 222 | ||
Passifs financiers à la juste valeur par résultat | ||||
Passifs financiers détenus à des fins de transaction | ||||
Passifs financiers à la juste valeur par résultat sur option | ||||
Instruments dérivés de couverture | ||||
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés | 40 700 328 | 42 287 989 | ||
Dettes envers la clientèle | 368 257 447 | 367 965 841 | ||
Dettes représentées par un titre | ||||
Titres de créance émis | 557 370 | 644 632 | ||
Écart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux | ||||
Passifs d'impôt courant | 1 642 509 | 2 032 016 | ||
Passifs d'impôt différé | 1 043 544 | 957 688 | ||
Comptes de régularisation et autres passifs | 13 835 712 | 12 464 619 | ||
Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés | ||||
Provisions techniques des contrats d'assurance | 2 379 949 | 2 043 015 | ||
Provisions pour risques et charges | 6 366 750 | 5 898 492 | ||
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie | 3 769 808 | 3 766 394 | ||
Dettes subordonnées | 10 385 515 | 10 274 796 | ||
Capitaux propres | 53 286 906 | 52 294 658 | ||
Capital et réserves liées | 31 816 752 | 29 436 565 | ||
Actions propres | ||||
Réserves consolidées | 21 378 968 | 20 123 947 | ||
- Part du groupe | 1 865 592 | 1 472 211 | ||
- Part des minoritaires | 19 513 376 | 18 651 736 | ||
Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres | -763 713 | -777 801 | ||
- Part du groupe | -672 158 | -700 845 | ||
- Part des minoritaires | -91 555 | -76 956 | ||
Résultat de l'exercice | 854 899 | 3 511 947 | ||
- Part du groupe | 610 205 | 2 749 618 | ||
- Part des minoritaires | 244 694 | 762 329 | ||
TOTAL DU PASSIF | 502 281 365 | 500 630 362 |
COMPTE DE RÉSULTAT IFRS CONSOLIDÉ
Intérêts et produits assimilés
Intérêts et charges assimilés
MARGE D' INTÉRÊTS
Commissions perçues
Commissions servies
MARGE SUR COMMISSIONS
+/- Gains ou pertes nets résultant des couvertures de position nette
+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par résultat
Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction
Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur par résultat
+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par capitaux propres
Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés en capitaux propres recyclables
Rémunération des instruments de capitaux propres comptabilisés en capitaux propres non recyclables (dividendes)
+/- Gains ou pertes nets résultant de la décomptabilisation d'actifs financiers au coût amorti
+/- Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs financiers au coût amorti en actifs financiers à la juste valeur par résultat
+/- Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres en actifs financiers à la juste valeur par résultat
RÉSULTAT DES ACTIVITES DE MARCHÉ
Produits des autres activités
Charges des autres activités
PRODUIT NET BANCAIRE
Charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles
RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION
Coût du risque
RÉSULTAT D'EXPLOITATION
Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence
Gains ou pertes nets sur autres actifs
Variations de valeurs des écarts d'acquisition
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS
Impôts sur les bénéfices
RÉSULTAT NET
Intérêts minoritaires
RÉSULTAT NET-PART DU GROUPE
Résultat par action ( en dirham)
Résultat dilué par action ( en dirham)
31/03/2023
4 835 355
-1 288 093
3 547 262
1 057 869
-133 475
924 394
130 884
-373 153
504 037
7 796
2 436
5 360
138 680
541 683
-330 331
4 821 688
-2 315 724
-295 906
2 210 058
-874 178
1 335 880
-229
-2 737
1 332 914
-478 015
854 899
244 694
610 205
3,00
3,00
(en milliers de DH)
31/03/2022
4 384 241
-1 044 014
3 340 227
1 005 004
-129 925
875 079
275 798
259 672
16 126
204 166
199 171
4 995
479 964
505 511
-298 301
4 902 480
-2 187 294
-329 943
2 385 243
-896 452
1 488 791
-8 537
-13 864
1 466 390
-493 483
972 907
141 472
831 435
4,09
4,09
- Comptes consolidés trimestriels non audités
BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RÉSULTATS TRIMESTRIELS AU 31 MARS 2023
BILAN
ACTIF
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux Créances sur les établissements de crédit et assimilés
- vue
- terme
Créances sur la clientèle
Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation Crédits et financements participatifs à l'équipement
Crédits et financements participatifs immobiliers Autres crédits et financements participatifs
Créances acquises par affacturage
Titres de transaction et de placement
Bons du Trésor et valeurs assimilées
Autres titres de créance
Titres de propriété
Certificats de Sukuks
Autres actifs
Titres d'investissement
Bons du Trésor et valeurs assimilées
Autres titres de créance
Certificats de Sukuks
Titres de participation et emplois assimilés
Participation dans les entreprises liées
Autres titres de participation et emplois assimilés
Titres de Moudaraba et Moucharaka
Créances subordonnées Dépôts d'investissement placés
Immobilisations données en crédit-bail et en location Immobilisations données en Ijara
Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
TOTAL DE L'ACTIF
31/03/2023
5 389 682
50 723 633
8 944 553
41 779 080
98 801 257
31 024 363
28 316 464
22 395 364
17 065 066
10 483 646
70 643 105
33 659 669
1 049 650
35 933 786
-
6 439 405
32 318 291
30 378 740
1 939 551
-
30 284 094
27 651 714
2 632 380
-
150 672
1 556 785
3 507
502
313 750
2 563 169
309 671 498
(en milliers de DH)
31/12/2022
2 675 687
50 193 659
9 830 310
40 363 349
99 782 312
31 935 646
27 863 098
22 609 825
17 373 743
13 302 969
85 172 358
46 849 145
1 944 654
36 378 559
-
6 440 672
15 654 693
14 814 447
840 246
-
30 255 080
26 804 440
3 450 640
-
151 364
1 500 000
3 547
513
317 483
2 431 334
307 881 671
PASSIF
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
- vue
- terme
Dépôts de la clientèle
Comptes à vue créditeurs
Comptes d'épargne
Dépôts à terme
Autres comptes créditeurs
Dettes envers la clientèle sur produits participatifs
Titres de créance émis
Titres de créance négociables émis
Emprunts obligataires émis
Autres titres de créance émis
Autres passifs
Provisions pour risques et charges
Provisions réglementées
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
Dettes subordonnées
Dépôts d'investissement reçus
Écarts de réévaluation
Réserves et primes liées au capital
Capital
Actionnaires Capital non versé (-)
Report à nouveau (+/-)
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
Résultat net de l'exercice (+/-)
TOTAL DU PASSIF
31/03/2023
3
184 246 725
157 911 220
26 335 505
71 973 138
52 382 003
8 510 534
7 640 841
3 439 760
-
-
-
-
-
2 845 081
4 289 855
-
3 718 148
10 314 195
-
-
26 838 895
2 033 125
-
564 546
2 380 187
467 600
309 671 498
(en milliers de DH)
31/12/2022
13
182 204 794
149 895 958
32 308 836
72 294 785
54 071 305
8 435 560
8 099 613
1 688 307
-
-
-
-
-
2 710 297
4 894 225
-
3 718 148
10 242 656
-
-
26 838 895
2 033 125
-
564 546
-
2 380 187
307 881 671
HORS BILAN
ENGAGEMENTS DONNÉS
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
Titres achetés à réméré
Autres titres à livrer
ENGAGEMENTS REÇUS
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers
Titres vendus à réméré
Autres titres à recevoir
Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir
31/03/2023
69 183 657
1 519 394
38 284 733
18 773 682
10 605 848
-
-
31 288 192
1 455
26 274 075
5 012 662
-
-
-
(en milliers de DH)
31/12/2022
62 845 398
1 258 736
33 555 607
18 085 388
9 945 667
-
-
28 155 486
1 456
23 501 848
4 638 995
-
13 187
-
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance
Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks
Produits sur titres de Moudaraba et Moucharaka
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
Produits sur immobilisations données en Ijara
Commissions sur prestations de service
Autres produits bancaires
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts et charges sur opérations avec les établissements de crédit et assimilés
Intérêts et charges sur opérations avec la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis
Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
Charges sur immobilisations données en Ijara
Autres charges bancaires
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus
PRODUIT NET BANCAIRE
Produits d'exploitation non bancaire
Charges d'exploitation non bancaire
CHARGES GÉNÉRALES D'EXPLOITATION
Charges de personnel
Impôts et taxes
Charges externes
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CRÉANCES IRRÉCOUVRABLES
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Pertes sur créances irrécouvrables
Autres dotations aux provisions
REPRISES DE PROVISIONS ET RÉCUPÉRATIONS SUR CRÉANCES AMORTIES
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
RÉSULTAT COURANT
Produits non courants
Charges non courantes
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS
Impôts sur les résultats
RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE
31/03/2023
3 292 311
471 979
1 090 496
267 055
115 662
-
32
13
195 690
1 151 384
-
2 565 009
867 026
180 661
-
-
40
10
1 517 272
-
727 302
347 256
3 299
751 711
280 895
18 350
368 814
30 600
53 052
858 488
552 050
110 445
195 993
1 029 690
185 095
7 588
837 007
490 750
524
15 319
475 955
8 355
467 600
(en milliers de DH)
31/03/2022
2 724 788
279 695
1 079 149
170 017
77 418
-
32
13
176 111
942 353
-
1 393 612
584 129
149 885
-
-
40
11
659 547
-
1 331 176
391 814
4 800
768 529
270 680
13 386
387 982
37 852
58 629
525 532
343 281
158 473
23 778
369 178
320 528
33 351
15 299
793 307
1 738
1 149
793 896
268 406
525 490
- Comptes sociaux trimestriels non audités
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