RAPPORT ANNUEL 2023
Au Crédit Agricole Atlantique Vendée, on croit au pouvoir des rencontres.
#SOM MAIRE
1. Édito | 1 | |
2. Déclaration de Performance Extra-Financière | 3 | |
Présentation du Crédit Agricole | ||
Atlantique Vendée | 4 | |
La RSE au Crédit Agricole Atlantique Vendée | 8 | |
Présentation de 11 engagements de la | ||
Caisse régionale | 11 | |
Informations complémentaires | 67 | |
Rapport de l'un des commissaires | ||
aux comptes sur la vérification de la | ||
Déclaration de Performance Extra-Financière | 71 | |
3. Rapport sur le Gouvernement d'entreprise | 75 | |
3.1 | Préparation et organisation | |
des travaux du Conseil | 76 | |
3.2 | Tableau récapitulatif des délégations | |
en cours de validité dans le domaine | ||
des augmentations de capital | 95 | |
3.3 | Modalités de participation à | |
l'Assemblée générale | 95 |
4. Rapport de gestion - Examen de la situation | |||
financière et du résultat 2023 | 97 | ||
4.1 | La situation économique | 98 | |
4.2 | Analyse des comptes consolidés | 104 | |
4.3 | Analyse des comptes individuels | 109 | |
4.4 | Capital social et sa rémunération | 111 | |
4.5 Autres filiales et participations | 111 | ||
4.6 Tableau des cinq derniers exercices | 112 | ||
4.7 Événements postérieurs à la clôture et | |||
perspectives pour la Caisse régionale | |||
de Crédit Agricole Atlantique Vendée | 112 | ||
4.8 | Informations diverses | 113 | |
5. Rapport de gestion - Facteurs de risques et | |||
informations prudentielles | 117 | ||
5.1 | Informations prudentielles | 118 | |
5.2 | Facteurs de risques | 118 | |
5.3 | Gestion des risques | 130 | |
6. | Comptes consolidés | 157 | |
Cadre général | 159 | ||
Présentation juridique de l'entité | 159 | ||
Un Groupe bancaire d'essence mutualiste | 159 | ||
Relations internes au Crédit Agricole | 159 | ||
Informations relatives aux parties liées | 161 | ||
États financiers consolidés | 162 | ||
Compte de résultat | 162 | ||
Résultat net et gains et pertes comptabilisés | |||
directement en capitaux propres | 163 | ||
Bilan actif | 164 | ||
Bilan passif | 165 | ||
Tableau de variation des capitaux propres | 166 | ||
Tableau des flux de trésorerie | 167 | ||
Notes annexes aux états financiers | 168 | ||
Rapport des commissaires aux comptes | |||
sur les comptes consolidés | 252 | ||
7. | Comptes Individuels | 257 | |
Bilan au 31 décembre 2022 | 258 | ||
Compte de résultat au 31 décembre 2023 | 260 | ||
Rapport des commissaires aux comptes | |||
sur les comptes annuels | 298 | ||
8. | Informations générales | 303 | |
8.1 | Rapport spécial des commissaires | ||
aux comptes sur les conventions | |||
et engagements réglementés | 304 | ||
8.2 | Texte des résolutions présenté à l'Assemblée | ||
générale de la Caisse régionale | 310 | ||
8.3 | Rapport des commissaires aux comptes | ||
sur la réduction du capital par annulation | |||
des certificats coopératifs d'investissement | |||
achetés | 314 | ||
9. Attestation du responsable de | |||
l'information financière | 315 | ||
10. Glossaire | 317 |
1.
Édito
2023 s'est révélée une année chahutée.
Hausse des taux, inflation record, croissance ralentie, dette publique en hausse, marché immobilier au ralenti… Un contexte économique auquel n'ont pas échappé la Loire-Atlantique et la Vendée. Pourtant cette année, au Crédit Agricole Atlantique Vendée, nous avons fait le choix de la responsabilité et de l'op- timisme.
Nous avons choisi de continuer à accompagner les projets de nos clients dans tous leurs moments de vie. Avec plus de 25 000 projets accompagnés, dont plus de 1 200 pour les entreprises, 4 000 pour les professionnels, 6 000 pour les agriculteurs, nous réaffirmons notre rôle de soutien de l'économie du territoire. Bien sûr, les projets habitat ont diminué, mais nous avons continué à soutenir les projets d'acquisition et de rénovation des logements jusqu'à représenter près de 30 % des crédits logement du terri- toire. Et dans le contexte économique difficile, nous avons continué d'apporter une attention particulière aux clients en situation fragile, avec 230 clients accompagnés via notre Espace Solidaire-PointPasserelle. Nous avons également structuré des pôles d'expertise dédiés aux moments de vie difficiles, comme les séparations- divorces, la fraude aux moyens de paiement, le soutien des majeurs protégés etc. Et nous avons soutenu les Sapeurs-Pompiersde Loire-Atlantiqueet de Vendée, via deux partenariats qui engagent nos équipiers et administrateurs sur l'ensemble du territoire.
L'année 2023 a aussi été pour nous une année d'accélération des projets liés à la transition écologique. Avec « #Jécorénove mon logement », nous avons lancé une offre de conseil desti- née à accompagner nos clients dans leurs projets de rénovation
énergétique. Nous avons aussi créé une offre Transition Agricole, co-construite avec nos administrateurs agriculteurs, pour favo- riser leur transition écologique, via des projets photovoltaïques par exemple (189 projets accompagnés en 2023 vs 131 en 2022). Nous avons obtenu le Label relations fournisseurs et achats responsables, et participé au Fonds CA Transition énergétique Normandie Pays de la Loire pour financer la production et la consommation locale d'énergie décarbonée.
Croyant fermement à l'impact des femmes et des hommes de notre entreprise, nous avons poursuivi l'accompagnement de nos 2400 collaborateurs, et notamment des jeunes. Comment ? En recrutant plus de 200 personnes en CDI en 2023, et en formant plus de 150 jeunes alternants dans leur premier élan professionnel. En investissant dans la formation et la montée en compétences de nos équipes, avec plus de 15 000 jours de formation. En rénovant 7 agences en 2023 et en finalisant les travaux de notre Campus by CA à La Roche sur Yon. 2023 a aussi été l'année de notre campagne de communication « Entre vous et nous, ça matche », destinée à valoriser notre proximité avec nos clients. Une proxi- mité qu'ils peuvent expérimenter à travers nos 171 agences et nos offres en ligne.
Notre modèle unique de banque coopérative et mutualiste nous permet d'être proches de nos clients. Pour 2024, nous réaffirmons notre volonté d'accompagner les habitants du territoire dans tous leurs moments de vie, de contribuer aux projets du monde de demain, et de favoriser l'accomplissement personnel et profes- sionnel des jeunes.
Bonne lecture, et au plaisir de vous retrouver l'année prochaine !
Nicole GOURMELON | Luc JEANNEAU |
Directrice générale | Président |
2
2.
DPEF
Déclaration de Performance Extra-Financière
Présentation du Crédit Agricole | |
Atlantique Vendée | 4 |
Banque coopérative et mutualiste et Modèle d'affaires | 4 |
Faits marquants 2023 | 6 |
La RSE au Crédit Agricole Atlantique Vendée | 8 |
Une nouvelle stratégie en 19 engagements | |
pour incarner la RSE | 8 |
Les principaux risques extra-financiers | |
de la Caisse régionale | 10 |
Présentation de 11 engagements | |
de la Caisse régionale | |
ENGAGEMENT 1 | |
Renforcer le modèle coopératif et | |
associer les parties prenantes | 11 |
ENGAGEMENT 2 | |
Exercer les métiers avec éthique | |
et responsabilité | 13 |
ENGAGEMENT 3 | |
Garantir l'engagement de l'entreprise | |
sur les enjeux sociétaux et environnementaux | 15 |
ENGAGEMENT 4 | |
Accompagner tous les clients avec expertise | |
et dans tous leurs moments de vie | 16 |
ENGAGEMENT 5 | |
Prendre des risques pour accompagner | |
les entreprises à impact positif pour le territoire | |
et la société | 18 |
ENGAGEMENT 6 | |
Développer les compétences et l'employabilité | |
des collaborateurs et réaffirmer les valeurs | |
du pacte social basé sur le temps long | 21 |
ENGAGEMENT 7 | |
Poursuivre les actions en matière | |
de qualité de vie au travail | 23 |
ENGAGEMENT 8 | |
Favoriser la diversité et la mixité au sein de l'entreprise | |
et lutter contre les discriminations à l'embauche | 24 |
ENGAGEMENT 9 | |
Accompagner les transitions agricoles | |
et agro-alimentaires | 26 |
ENGAGEMENT 10 | |
Respecter la trajectoire définie par l'accord | |
de Paris Neutralité Carbone 2050 | 27 |
ENGAGEMENT 11 | |
Intégrer dans les orientations de financement | |
la prise en compte de l'impact environnemental | 29 |
Informations complémentaires | 67 |
Annexe 1 | 68 |
Rapport de l'un des commissaires aux comptes, | |
désigné organisme tiers indépendant, sur la | |
vérification de la Déclaration consolidée de | |
Performance Extra-Financière | 71 |
3
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée
BANQUE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE
NOTRE RAISON D'ÊTRE
Agir chaque jour dans l'intérêt des clients et de la société
NOS VALEURS
- Responsabilité
- Solidarité
- Proximité
NOTRE ORGANISATION
STRUCTURE COOPÉRATIVE | STRUCTURE COMMERCIALE |
394 460
sociétaires
862
administrateurs
74
Caisses locales
Conseil d'administration de la Caisse régionale
Loire-Atlantique
Vendée
930 632
clients
2330
collaborateurs
171 points de vente
Direction de la Caisse régionale
Banque multicanale de proximité :
100% HUMAINE, 100% DIGITALE
Notre modèle de distribution permet au client de choisir à tout moment le mode d'interaction qui lui convient le mieux : en agence ou en ligne
ÊTRE AVEC VOUS | |||
pour accompagner | pour contribuer | pour favoriser | |
avec expertise et attention | au monde de demain, | l'accomplissement | |
les habitants dans tous | personnel et professionnel | ||
leurs moments de vie, | des jeunes, |
4
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée
MODÈLE D'AFFAIRES
NOTRE CONTRIBUTION / UTILITÉ AU TERRITOIRE
UNE BANQUE QUI SOUTIENT SON TERRITOIRE
4 millions d'euros investis par le Fonds d'investissement Atlantique Vendée, 16 startups accompagnées par le Village by CA Atlantique Vendée.
UN EMPLOYEUR | UNE BANQUE QUI | UN FINANCEUR | ||||
ATTRACTIF ET À L'ÉCOUTE | ACCOMPAGNE LES PROJETS | DE PREMIER PLAN | ||||
6,27 % de la masse salariale | DE SES CLIENTS | PNB : 432,8 millions d'euros, | ||||
consacrée à la | formation, | 13 525 | projets | habitat, | Résultat net consolidé : 86,4 | |
218 recrutements | en CDI, | 6 026 projets agricoles, 4 082 | millions | d'euros | (normes | |
une moyenne de 192 CDD | projets | professionnels, 1 232 | IFRS). 24,4 milliards d'euros | |||
présents, 153 alternants, et | projets | entreprises, | 83 500 | d'encours de crédit et 30,4 | ||
120 stagiaires en 2023. | contrats d'assurance. | milliards | d'euros | d'encours | ||
de collecte. |
NOTRE CRÉATION DE VALEUR
Banque universelle de proximité,
930 632 clientsnous font confiance !
- 86% clients particuliers,
- 6% professionnels,
> 3% entreprises, | Marchés |
Financiers |
- 3% agriculteurs,
L'ÉPARGNE DU TERRITOIRE
SERT LES PROJETS ÉCONOMIQUES DU TERRITOIRE.
Financement
des particuliers, professionnels, agriculteurs, collectivités...
Collecte Bilan
- 2% autres
Nos métiers / Épargne / Crédit
- Banque au quotidien / Financements spécialisés / Assurances et immobilier
Collecte
Hors Bilan
Création | |
Épargne des | d'emplois |
clients Particuliers, | et de valeur en |
Professionnels... | Loire-Atlantique |
et Vendée |
NOS RESSOURCES
NOTRE MODÈLE DE BANQUE
MUTUALISTE
- 74 Caisses locales
- 394 460 sociétaires (43,3% des clients)
NOTRE CAPITAL HUMAIN
- 2 330 collaborateurs
- 862 administrateurs
NOTRE CAPITAL FINANCIER
Total Bilan : 31 159 millions d'euros,
Fonds propres : 3 745 millions d'euros
NOTRE MAILLAGE TERRITORIAL ET DIGITAL
- 171 agences • 294 distributeurs
- 1 site internet • 7 applications
ET DES STRUCTURES SPÉCIALISÉES
- 3 agences Habitat
- 3 agences Banque privée
- 5 agences Entreprises et Grandes Entreprises
- 1 banque d'Affaires
- 1 agence Innovation
- 2 Campus by CA regroupant les expertises du Groupe Crédit Agricole en proximité
UN GROUPE AUX MULTIPLES EXPERTISES
- Gestion d'épargne et assurances
- Services financiers spécialisés
- Banque de financement et d'investissement
- Banque en ligne
5
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée
FAITS MARQUANTS 2023
1er TRIMESTRE | 2e TRIMESTRE |
RAYONNEMENT : Lancement de la campagne de communication Entre Vous et nous #ça matche présentant nos 3 messages prioritaires : accompagner les habitants du territoire dans tous leurs moments de vie, contribuer aux projets du monde de demain, et favoriser l'accomplissement personnel et professionnel des jeunes.
Au Crédit Agricole Atlantique Vendée, nous croyons au pouvoir des rencontres
RECRUTEMENT : Refonte de l'espace en ligne dédié au recrutement pour mieux valoriser les métiers, les offres d'emploi, et les avantages à rejoindre le Crédit Agricole Atlantique Vendée.
ENTREPRISES : International Business Day au sein du Campus by CA de Nantes, le rendez-vousincontournable des cadres et dirigeants qui s'intéressent à l'export.
MUTUALISME : Assemblée générale de la Caisse régionale le 30 mars 2023 au sein du Campus by CA de Nantes, en présence des Sapeurs-Pompiers de Vendée et de Loire-Atlantique.Au préalable, chacune des 74 Caisses locales avait réalisé son Assemblée générale en vote à distance et organisé sa rencontre
- Conviviale de printemps » entre clients, sociétaires et admi- nistrateurs.
RSE : Lancement de la plateforme « J'écorénove mon logement » pour favoriser la rénovation énergétique des logements et lutter contre les passoires thermiques.
PARTENARIAT : La Caisse régionale devient partenaire du HBC Nantes, club emblématique du hand-ballnantais qui partage ses valeurs comme la solidarité et le soutien à la jeunesse.
AGENCES : Inauguration de l'agence de Pont-Château,135e agence en concept Horizon, pour accueillir les clients dans un environnement confortable et multicanal. Les points de vente d'Orvault Petit Chantilly et Saint Hilaire des Loges sont également rénovés avant l'été.
SOCIÉTAL : La Caisse régionale met en place deux partenariats
avec les Sapeurs-Pompiers : en juin avec le SDIS et l'UDSP de
.
6
3e TRIMESTRE
PARTICULIERS : Création de plusieurs pôles d'expertise pour accompagner les clients dans tous leurs moments de vie et notamment les séparations- divorces, l'accompagnement des majeurs protégés, et la fraude aux moyens de paiement.
EMPLOYEUR RESPONSABLE : La Caisse régionale obtient son 7e label Happy Trainees. Plébiscité par les stagiaires et les alternants, le Crédit Agricole Atlantique Vendée agit pour l'emploi et la formation des
jeunes en recrutant plus de 150 alternants en 2023 et 120 stagiaires, en plus des 220 embauches en CDI de l'année 2023.
RSE : Obtention du Label relations fournisseurs et achats
responsables, une nouvelle preuve de l'engagement de la Caisse régionale, après la signature de la charte relations fournisseurs
RSE : Signature du Fonds CA Transition énergétique Normandie Pays de la Loire pour financer la production et la consommation locale d'énergie décarbonée.
4e TRIMESTRE
MUTUALISME : Premières
Conviviales d'automne : des animations en agence menées avec les adminis-
trateurs pour présenter aux clients sociétaires, ou futurs socié- taires, les associations soutenues par leurs Caisses locales et pour lesquelles ils pourront prochainement voter en ligne.
PARTENARIAT : La Caisse régionale partenaire de l'exposition Gengis Kahn au Château des Ducs de Bretagne, et Soljenitsyne
- l'Historial de la Vendée, un partenariat renouvelé pour 3 ans.
SOCIÉTAL : Le Crédit Agricole Atlantique Vendée soutient les actions d'Octobre Rose en étant partenaire de La Joséphine en Vendée et des Foulées Nazairiennes contre le cancer.
JEUNES : Partenariat avec Audencia dans la création d'une formation certifiante RSE, et mécénat du parcours SIRIUS qui permet à des bacheliers d'envisager des études supérieures.
INNOVATION : Lancement officiel du tiers lieu des Herbiers : le Local CA Vous by CA est à disposition des acteurs du territoire
RSE : Lancement d'une offre destinée à accompagner les transitions des agriculteurs, co-construiteavec les administrateurs de la Caisse régionale.
IMMOBILIER : La Caisse régionale continue d'investir. Elle
rénove de nouvelles agences : Pont-Saint-Martin, Varades et Saint-Philbert-de-Grand-Lieu, et termine l'aménagement du
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Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Atlantique Vendée published this content on 13 March 2024 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 13 March 2024 16:45:07 UTC.