Lanouvelle Tribune•31/03/2023

Le Conseil d'Administration de la Société Maghrébine de Crédit-bail « MAGHREBAIL », réuni le 16 Mars 2023 sous la présidence de Monsieur Azeddine GUESSOUS, a arrêté les comptes de l'exercice 2022 après avis sans réserve des Commissaires aux Comptes Fidaroc Grant Thornton et BDO Audit Tax Advisory.

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Les Actionnaires de MAGHREBAIL, Société Anonyme, au capital de 138.418.200,00 dirhams, registre de commerce numéro 31.611, sont invités à assister à l'Assemblée Générale Ordinaire qui se réunira le :

51,

99,05

Avec un encours net comptable de 11.827 MDHS, Maghrebail a ffiche une part de marché de 24.18% à fin Décembre 2021. Cet encours se répartit en 60% d'équipements et 40% de biens immobiliers.

Le chiffre d'affaires de l'année 2022 marque une hausse de 3,2% et s'établit à 3.779 millions de dirhams hors taxes. Sur la même période, le produit net atteint 440,7 millions dirhams en a ugmentation de 21,4% par rapport à fin décembre 2021.

Par ailleurs, les Charges générales d'exploitation ressortent à 86,3 millions de dirhams après 88,1 millions de dirhams un an plus tôt.

Au titre de l'exercice 2022, les dotations nettes aux provisions pour créances en souffrance s'établissent à 51,2 millions de dirhams contre 160,9 millions de dirhams une année auparavant. A cet effet, le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions se situe à 87,69% au titre de l' exercice 2022.

Compte tenu d'une PRG dédiée à la couverture des secteurs

  • risque de 23.9 MDH, Maghrebail ressort avec un résultat net de 118,952 millions de dirhams en augmentation de 20,1% par rapport à fin décembre 2021.

Mardi 09 Mai 2023, A 11 heures

Au siège social de MAGHREBAIL,

45, Boulevard Moulay Youssef - Casablanca

En présentiel

En vue de délibérer sur l'ordre du jour suivant :

1- Présentation des Rapports du Conseil d'Administration et des Commissaires aux comptes ; 2- Examen des Comptes de l'exercice 2 022 ;

Affectation des résultats ;

3- Quitus aux Administrateurs pour leur gestion durant l'exercice 2022 ; 4- Démissions d'Administrateurs ;

5- Renouvellement de mandat et cooptation d'un Administrateur ; 6- Mandats des Commissaires aux comptes ;

7- Rémunération des Administrateurs et membres des comités spécialisés ; 8- Questions diverses.

Pour participer à cette Assemblée, les actionnaires devront avoir été inscrits sur les registres de la société, ou justifier de l'immobilisation de leurs titres dans les caisses des établissements agréés, cinq jours au moins avant la réunion.

Les actionnaires désirant participer à cette Assemblée en visioconférence, sont appelés à adresser une demande de participation par courriel, cinq jour au moins avant la réunion à l'adresse suivante : ago@maghrebail.ma .

Les actionnaires désirant effectuer un vote par correspondance doivent adresser le formulaire de vote par correspondance à l'adresse ago@maghrebail.ma deux jours au moins avant la date de la réunion.

Le formulaire de vote par correspondance est disponible sur le site internet de la société : www.maghrebail.ma

Le Conseil d'Administration propose de soumettre à l'Assemblée Générale Ordinaire des Actionnaires, la distribution d'un dividende de 50 dirhams par action.

SA au capital de 138.418.200DH Siège social : 45, boulevard Moulay Youssef, Casablanca 2000 Téléphone 0522486500

Les actionnaires réunissant les conditions exigées par la loi 17-95 relative aux sociétés anonymes peuvent demander, au plus tard dans les dix jours qui suivent la publication de cet avis, l'inscription de projets de résolutions à l'ordre du jour de l'Assemblée.

Pour le Conseil d'Administration

Le Président

PROJET DE RESOLUTIONS

1ère Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire, après avoir entendu la lecture des Rapports du Conseil d'Administration et des Commissaires aux Comptes, et examiné les comptes sociaux du cinquantième exercice de la société, approuve l'ensemble de ces documents dans leur intégralité et sans réserve.

2ème Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire constate que le bénéfice net de l'exercice 2022 s'établit à 118.952.207,01 dirhams auquel s'ajoute le report à nouveau de 355.830.831,11 dirhams.

Elle décide donc de les affecter selon la répartition suivante : Dividendes (50 dh) 69.209.100,00

Le solde de 405.573.938,12 dirhams étant reporté à nouveau.

Le dividende de 50 dirhams par action, arrêté selon les règles statutaires et les propositions du conseil, sera mis en paiement à partir du 13 juillet 2023.

3ème Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire donne quitus entier et définitif aux Administrateurs en fonction au 31 décembre 2022 pour leur gestion au titre de l'exercice 2022.

4ème Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire donne quitus entier et définitif, pour l'ensemble de leur gestion, aux Administrateurs démissionnaires suite à leurs départs à la retraite :

  • Monsieur Zouhair BENSAID;
  • Monsieur Omar TAZI;

5ème Résolution

Conformément aux dispositions de l'article 15 des statuts, l'Assemblée Générale Ordinaire, sur proposition du Conseil d'Administration du

16 mars 2023, renouvelle pour une durée de six ans le mandat de :

  • RMA représentée par Monsieur Mounir KABBAJ et ratifie sa cooptation en qualité d'Administrateur pour un mandat de six ans.

6ème Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire donne acte aux cabinets Fidaroc Grant Thornton et BDO Audit Tax Advisory S.A, commissaires aux comptes pour les exercices 2020, 2021 et 2022 de l'accomplissement de leur mission au titre de ces exercices, conformément aux dispositions statutaires, à la loi 17-95 relative aux sociétés anonymes et aux dispositions de l'article 35 du Dahir portant loi n°1-93-147 du 6 juillet 1993.

L'Assemblée Générale Ordinaire, après avoir entendu lecture des rapports des commissaires aux comptes Fidaroc Grant Thornton et BDO Audit Tax Advisory S.A, au titre de l'exercice 2022, sur les conventions libres et réglementées, les approuvent dans leurs intégralités et sans réserves.

7ème Résolution

Conformément aux dispositions de l'article 23 des statuts, l'assemblée Générale désigne en qualité de commissaires aux comptes :

• FIDAROC Grant Thornton ;

• HDID et Associés

Pour une durée de trois années, allant jusqu'à l'assemblée Générale statuant sur les comptes de l'exercice 2025.

8ème Résolution

L'Assemblée Générale Ordinaire fixe, au titre de l'exercice 2022, à 1.160.000,00 dirhams l'enveloppe allouée à la rémunération des Administrateurs et membres des comités spécialisés.

9ème Résolution

L'Assemblée Générale donne tous pouvoirs au porteur d'une copie ou d'un extrait des présentes pour effectuer les formalités prévues par la loi.

La nouvelle Tribune•31/03/2023

COMPTES SOCIAUX AU 31 DECEMBRE 2022

ACTIF (en milliers de dirhams)

ACTIF

Service des chéques postaux

2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés

  • A vue
  • A terme

3.Créances sur la clientèle

  • Crédits à la consommation
  • Crédits à l'équipement
  • Crédits immobiliers
  • Autres crédits

4.Créances acquises par affacturage

5.Titres de transaction et de placement

  • Bons du Trésor et valeurs assimilées
  • Autres titres de créance
  • Titres de propriété

6.Autres actifs

7.Titres d'investissement

  • Bons du Trésor et valeurs assimilées
  • Autres titres de créance

8.Titres de participation et emplois assimilés

9.Créances subordonnées

10.Immobilisations données en crédit-bail et en location

11.Immobilisations incorporelles

12.Immobilisations corporelles Total de l'Actif

PASSIF (en milliers de dirhams)

31/12/2022

31/12/2021

PASSIF

41

129

1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

179

303

2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

. A vue

179

303

. A terme

3.Dépôts de la clientèle

16.739

20.679

. Comptes à vue créditeurs

272

232

. Comptes d'épargne

2.106

2.269

. Dépôts à terme

. Autres comptes créditeurs

14.361

18.178

4.Titres de créance émis

. Titres de créance négociables

. Emprunts obligataires

. Autres titres de créance émis

5.Autres passifs

6.Provisions pour risques et charges

175.581

181.537

7.Provisions réglementées

8.Subvent°, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

9.Dettes subordonnées

10.Ecarts de réévaluation

17.534

17.534

11.Réserves et primes liées au capital

12.Capital

12.330.306

11.616.846

13.Actionnaires.Capital non versé (-)

14.Report à nouveau (+/-)

2.933

3.024

15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

20.589

55.326

16.Résultat net de l'exercice (+/-)

12.563.901

11.895.378

Total du Passif

31/12/2022 31/12/2021

8.272.561 7.254.397 903.521 864.571 7.369.040 6.389.825

135.927 102.796

135.927 102.796

2.491.097 3.017.021 2.491.097 3.017.021

424.004 366.281

211.952 176.267

415.158 415.158

138.418 138.418

355.831 325.989

118.952 99.051

12.563.901 11.895.378

HORS BILAN (en milliers de dirhams)

ETAT DES SOLDES DE GESTION (en milliers de dirhams)

HORS BILAN

31/12/2022

31/12/2021

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS

1.Engag. de financement donnés en faveur d'étab. de crédit et assimilés

6.707

9.170

1.+ Intérêts et produits assimilés

2.-

Intérêts et charges assimilées

2.Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle

717.114

664.133

3.Engag. de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

MARGE D'INTERET

4.Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

5.Titres achetés à réméré

3.+ Produits sur immobilisations en crédit-bail

6.Autres titres à livrer

4.- Charges sur immobilisations en crédit-bail (*)

ENGAGEMENTS RECUS

1.347.155

1.148.900

7.Engag. de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés

1.347.155

1.148.900

Résultat des opérations de crédit-bail

8.Engag. de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

5.+

Commissions perçues

9.Engag.de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

10.Titres vendus à réméré

6.

- Commissions servies

11.Autres titres à recevoir

Marge sur commissions

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES (en milliers de dirhams)

7.+Résultat des opérations sur titres de transaction

31/12/2022

31/12/2021

8.+Résultat des opérations sur titres de placement

I.PRODUITS D'EXPLOITATION

9. +Résultat des opérations de change

3.982.044

3.790.535

10.

+Résultat des opérations sur produits dérivés

1.Intérêts et produits assimilés sur opérat° avec les établissements de crédit

5.396

323

Résultat des opérations de marché

2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

1.096

1.142

11.+ Divers autres produits bancaires

4.Produits sur titres de propriété

5.Produits sur immobilisations en crédit-bail

3.974.742

3.786.772

12. - Diverses autres charges bancaires

6.Commissions sur prestations de service

810

742

PRODUIT NET

7.Autres produits

1.556

II.CHARGES D'EXPLOITATION

3.541.309

3.427.394

13.

+Résultat des opérations sur immobilisations financières

8.Intérêts et charges assimilées sur opérat° avec les établissements de crédit

246.290

231.311

14.

+ Autres produits d'exploitation

15.

- Autres charges d'exploitation

9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

83.056

103.047

16.

- Charges générales d'exploitation

11.Charges sur immobilisations en crédit-bail

3.208.446

3.089.154

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION

12.Autres charges bancaires

3.518

3.882

III.PRODUIT NET

440.734

363.141

17.

+Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances

13.Produits d'exploitation non bancaire

3.130

4.574

et engagements par signature en souffrance

14.Charges d'exploitation non bancaire

710

1.660

18.

+Autres dotations nettes de reprises aux provisions

IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

86.312

88.051

RESULTAT COURANT

15.Charges de personnel

38.025

38.556

16.Impôts et taxes

2.745

1.860

RESULTAT NON COURANT

17.Charges externes

41.618

40.730

19.

- Impôts sur les résultats

18.Autres charges générales d'exploitation

1.778

2.166

19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

2.147

4.739

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES

265.725

233.562

(*) Ce poste correspond aux amortissements des immobilisations données en crédit-bail

20.Dotations aux provisions pour créances en souffrance

173.302

179.508

21.Pertes sur créances irrécouvrables

287

+RESULTAT NET DE L'EXERCICE

22.Autres dotations aux provisions

92.424

53.767

20.+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations

VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

120.062

128.899

incorporelles et corporelles (*)

23.Reprises de provisions pour créances en souffrance

87.294

95.524

21.+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immob. financières

22.+ Dotations aux provisions pour risques généraux

24.Récupérations sur créances amorties

23.+ Dotations aux provisions réglementées

25.Autres reprises de provisions

32.767

33.375

24.+ Dotations non courantes

VII.RESULTAT COURANT

211.178

173.342

25.

- Reprises de provisions

26.Produits non courants

406

18.412

26.

- Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles

27.

+ Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles

27. Charges non courantes

10.582

16.044

28.

- Plus-values de cession des immobilisations financières

VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS

201.002

175.709

29.

+ Moins-values de cession des immobilisations financières

28.Impôts sur les résultats

82.050

76.658

30.

- Reprises de subventions d'investissement reçues

IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE

118.952

99.051

+CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

31.- Bénéfices distribués

TOTAL PRODUITS

4.105.642

3.942.420

TOTAL CHARGES

3.986.689

3.843.369

RESULTAT NET

118.952

99.051

(*) Ce poste correspond aux amortissements des immobilisations à usage société

31/12/2022 31/12/2021

5.396 323

329.346 334.358

-323.950-334.035

3.974.742 3.786.772

3.208.446 3.089.154

766.296 697.618

810 742

3.433 3.707

-2.622-2.965

1.475

1.475

1.096 1.142

85 94

440.734 363.141

3.130 4.574

710 1.660

86.312 88.051

356.842 278.005

-86.007

-84.270

-59.656

-20.392

211.178

173.342

-10.176

2.368

82.050

76.658

118.952

99.051

118.952

99.051

2.147

4.739

32.767

33.375

3

88.329

70.415

69.209

41.525

La nouvelle Tribune•31/03/2023

TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (en milliers de dirhams)

31/12/2022

31/12/2021

( )

p

p ç

4.211.489

4.195.716

2.

(+)

Récupérations sur créances amorties

3.

(+)

Produits d'exploitation non bancaire perçus

3.127

4.574

4.

(-)

Charges d'exploitation bancaire versées

379.600

390.480

5.

(-)

Charges d'exploitation non bancaire versées

710

1.660

6.

(-)

Charges générales d'exploitation versées

94.747

99.356

7.

(-) Impôts sur les résultats versés

82.050

76.658

I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges

3.657.508

3.632.135

Variation de :

8.

(+-)

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

9.

(+-)

Créances sur la clientèle

3.940

33.103

10.

(+-)

Titres de transaction et de placement

11.

(+-)

Autres actifs

-17.978

-14.463

12.

(+-)

Immobilisations données en crédit-bail et en location

-4.157.773

-3.381.801

Dont variation des créances en souffrance

-150.887

-38.566

13.

(+-)

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

980.643

624.804

14.

(+-)

Dépôts de garantie / opérations de crédit-bail

33.131

5.692

15.

(+-)

Titres de créance émis

-525.924

-1.060.863

16.

(+-)

Autres passifs

57.724

-69.013

II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation

-3.626.237

-3.862.542

III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION

31.271

-230.407

17.

(+)

Produit des cessions d'immobilisations financières

18.

(+)

Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles

3

19.

(-)

Acquisition d'immobilisations financières

20.

(-)

Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles

895

3.981

21.

(+)

Intérêts perçus

22.

(+)

Dividendes perçus

1.096

1.142

IV.

FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT

204

-2.840

24.

(+)

Emission de dettes subordonnées

25.

(+)

Emission d'actions

26.

(-)

Remboursement des capitaux propres et assimilés

27.

(-)

Intérêts versés

28.

(-)

Dividendes versés

69.209

41.525

V.

FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT

-69.209

-41.525

VI.

VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE

-37.734

-274.772

VII.

TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE

-858.272

-583.500

VIII.

TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE

-896.006

-858.272

CREANCES SUR LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT ET ASSIMILES (en milliers de dirhams)

Bank Al-Maghrib,

Autres

Etablissements

Total

Total

CREANCES

Trésor Public et

Banques

établissements de

Service des Chèques

au Maroc

crédit et assimilés

de crédit à

31/12/20

31/12/20

l'étranger

22

21

Postaux

au Maroc

COMPTES ORDINAIRES DEBITEURS

41

179

219

432

VALEURS RECUES EN PENSION

  • au jour le jour
  • à terme

PRETS DE TRESORERIE

  • au jour le jour
  • à terme

PRETS FINANCIERS

VENTILATION DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D'INVESTISSEMENT PAR CATEGORIE D'EMETTEUR

Etablissements

Emetteurs

Emetteurs privés

Total

Total

TITRES

de crédit et

non

publics

financiers

31/12/2022

31/12/2021

assimilés

financiers

TITRES COTES

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

AUTRES TITRES DE CREANCE

TITRES DE PROPRIETE

NEANT

TITRES NON COTES

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

AUTRES TITRES DE CREANCE

TITRES DE PROPRIETE

TOTAL

VALEUR DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D'INVESTISSEMENT

Valeur

Valeur

Valeur de

Plus-values

Moins-

TITRES

comptable

values

Provisions

actuelle

remboursement

latentes

Brute

latentes

TITRES DE TRANSACTION

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

NEANT

AUTRES TITRES DE CREANCE

TITRES DE PROPRIETE

TITRES DE PLACEMENT

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

AUTRES TITRES DE CREANCE

TITRES DE PROPRIETE

TITRES D'INVESTISSEMENT

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

AUTRES TITRES DE CREANCE

DETAIL DES AUTRES ACTIFS (en milliers de dirhams)

Actif

31/12/2022 31/12/2021

INSTRUMENTS OPTIONNELS ACHETES

Instruments optionnels de taux d'intérêts achetés

Instruments optionnels de cours de change achetés

Instruments optionnels sur actions et indices boursiers achetés

Autres instruments optionnels achetés

DEBITEURS DIVERS

108.053

80.125

Sommes dues par l'Etat

100.322

78.886

Sommes dues par les organismes de prévoyance

Sommes diverses dues par le personnel

58

Comptes clients de prestations non bancaires

Divers autres débiteurs

7.672

1.238

Dépôts de garantie versés sur opérations de marché

Dépôts et cautionnements constitués

132

146

Sommes diverses dues par les actionnaires et associés

Divers autres débiteurs

7.540

1.093

VALEURS ET EMPLOIS DIVERS

61.908

85.880

Avoirs en or et métaux précieux

Stocks de fournitures de bureau et imprimés

Immobilisations acquises par voie de dation en paiement, de vente à

réméré et d'adjudication

61.908

85.880

Immobilisations détenues dans le cadre de la promotion immobilière

Timbres

Autres valeurs et emplois divers

COMPTES DE REGULARISATION

5.620

15.532

Comptes d'ajustement des opérations de hors bilan

Contrepartie du résultat de change de hors bilan

Contrepartie du résultat sur produits dérivés de hors bilan

Contrepartie du résultat sur titres de hors bilan

AUTRES CREANCES

Comptes d'écarts sur devises et titres

INTERETS COURUS A RECEVOIR

Ecarts de conversion sur devises non cotées

Ecarts de conversion sur devises avec garantie de change

CREANCES EN SOUFFRANCE

Ecarts sur ventes de titres avec faculté de rachat ou de reprise

Ecarts de conversion sur autres devises

TOTAL

41

179

219

432

Résultats sur produits dérivés de couverture

38

Pertes potentielles sur opérations de couverture non dénouées

38

CREANCES SUR LA CLIENTELE (en milliers de dirhams)

Pertes à étaler sur opérations de couverture dénouées

Secteur privé

Charges à répartir sur plusieurs exercices

3.372

4.199

CREANCES

Secteur

Entreprises

Entreprises

Autre

Total

Total

Frais préliminaires

Frais d'acquisition des immobilisations

54

72

public

financières

non

clientèle

31/12/2022 31/12/2021

financières

Frais d'émission des emprunts

3.319

4.127

CREDITS DE TRESORERIE

Primes d'émission ou de remboursement des titres de créance émis

- Comptes à vue débiteurs

Autres charges à répartir sur plusieurs exercices

- Créances commerciales sur le Maroc

Comptes de liaison entre siège, succursales et agences au Maroc

- Crédits à l'exportation

- Autres crédits de trésorerie

CREDITS A LA CONSOMMATION (AU PERSONNEL)

272

272

232

Produits à recevoir et charges constatées d'avance

548

498

CREDITS A L'EQUIPEMENT

CREDITS IMMOBILIERS (AU PERSONNEL)

2.106

2.106

2.269

Produits à recevoir

AUTRES CREDITS

1.945

321

2.824

9.271

14.361

18.178

CREANCES ACQUISES PAR AFFACTURAGE

Charges constatées d'avance

548

498

INTERETS COURUS A RECEVOIR

CREANCES EN SOUFFRANCE

- Créances pré-douteuses

Autres comptes de régularisation

1.661

10.835

- Créances douteuses

CREANCES EN SOUFFRANCE SUR OPERATIONS DIVERSES

- Créances compromises

TOTAL

1.945

321

2.824

11.649

16.739

20.679

Total actif

175.581

181.537

Lanouvelle Tribune•31/03/2023

TITRES DE PARTICIPATION ET EMPLOIS ASSIMILES

(en milliers de dirhams)

DETAIL DES AUTRES PASSIFS (en milliers de dirhams)

Extrait des derniers états de

Participation

Prix

Valeur

synthèse de la société émetttrice

Produits

Dénomination de la

Secteur

Capital

inscrits au

société émettrice

d'activité

social

au capital

d'acquisition

comptable

CPC de

en %

global

nette

Date de

l'exercice

Situation

Résultat

clôture de

l'exercice

nette

net

Participations dans les

13.393

13.393

182.310

20.057

1.096

entreprises liées

ORE

Promotion

1.000

99,60%

3.287

3.287

31/12/2021

4.028

53

Immobilière

LOCASOM

Location

83.043

6,74%

10.106

10.106

31/12/2021

178.282

20.005

1.096

Autres titres de

4.141

4.141

786.306

65.584

participation

Crédit à la

VIVALIS

consommati

177.000

2,57%

4.141

4.141

31/12/2021

786.306

65.584

on

TOTAL

17.534

17.534

968.616

85.641

1.096

PLUS OU MOINS VALUES SUR CESSIONS OU RETRAITS

D'IMMOBILISATIONS

(en milliers de dirhams)

Date de

Montant

Amortissements

Valeur

Produits de

Plus-values

Moins-values

cession ou

Libellé de la rubrique

comptable

brut

cumulés

cession

de cession

de cession

de retrait

nette

Immobilisations données en

2022

crédit-bail cédées sans plus

ou moins values

2.659.737

2.597.009

62.728

62.728

0

0

Immobilisations données en

2022

crédit-bail cédées avec

plus

ou moins values

729.333

466.983

262.350

323.550

79.080

17.880

TOTAL

3.389.070

3.063.993

325.077

386.278

79.080

17.880

Passif

INSTRUMENTS OPTIONNELS VENDUS

Instruments optionnels de taux d'intérêts vendus

Instruments optionnels de cours de change vendus

Instruments optionnels sur actions et indices boursiers vendus Autres instruments optionnels vendus

CREDITEURS DIVERS

Sommes dues à l'Etat

Sommes dues aux organismes de prévoyance

Sommes diverses dues au personnel

Sommes diverses dues aux actionnaires et associés

Dividendes à payer

Versements reçus sur augmentation de capital

Comptes courants d'associés créditeurs

Autres sommes dues aux actionnaires et associés

Fournisseurs de biens et services

Divers autres créditeurs

Dépôts de garantie reçus sur opérations de marché

Coupons sur titres de créance émis à payer

Titres émis amortis et non encore remboursés

Divers autres créditeurs

COMPTES DE REGULARISATION

Comptes d'ajustement des opérations de hors bilan Contrepartie du résultat de change de hors bilan Contrepartie du résultat sur produits dérivés de hors bilan Contrepartie du résultat sur titres de hors bilan

Comptes d'écarts sur devises et titres

Ecarts de conversion sur devises non cotées

Ecarts de conversion sur devises avec garantie de change

Ecarts sur ventes de titres avec faculté de rachat ou de reprise Ecarts de conversion sur autres devises

Résultats sur produits dérivés de couverture

Gains potentiels sur opérations de couverture non dénouées Gains à étaler sur opérations de couverture dénouées

Comptes de liaison entre siège, succursales et agences au Maroc

Charges à payer et produits constatés d'avance Charges à payer

Produits constatés d'avance

Autres comptes de régularisation

Total-Passif

31/12/2022 31/12/2021

386.444 335.303

262.099 279.685

1.366 1.537

5.780 5.712

117.199 48.369

37.560 30.977

33.938 27.321

28.945 19.854

4.993 7.467

3.622 3.657

424.004 366.281

IMMOBILISATIONS DONNEES EN CREDIT-BAIL, EN LOCATION AVEC OPTION D'ACHAT (en milliers de dirhams)

Montant

Montant des

Montant des

Amortissements

Provisions

Montant

cessions ou

Montant

brut au

acquisitions

net à la fin

Nature

retraits au

brut à la fin

Dotation au

Dotation

Reprises

début de

au cours de

Cumul des

Cumul des

de

cours de

de l'exercice

titre de

au titre de

de

l'exercice

l'exercice

l'exercice

amortissements

provisions

l'exercice

l'exercice

l'exercice

provisions

IMMOBILISATIONS DONNEES EN CREDIT-BAIL ET

23.912.570

6.416.688

5.651.033

24.678.225

3.020.135

10.897.668

295.748

164.356

1.487.591

12.292.966

EN LOCATION AVEC OPTION D'ACHAT

CREDIT-BAIL SUR IMMOBILISATIONS INCORPORELLES

CREDIT-BAIL MOBILIER

14.354.280

4.531.990

3.790.418

15.095.851

2.492.900

7.830.107

31.393

73.955

153.482

7.112.262

- Crédit-bail mobilier en cours

551.167

368.673

463.911

455.929

455.929

- Crédit-bail mobilier loué

11.172.012

3.703.333

3.003.313

11.872.033

2.291.777

5.410.993

6.461.040

- Crédit-bail mobilier non loué après résiliation

2.631.100

459.984

323.194

2.767.889

201.123

2.419.115

31.393

73.955

153.482

195.293

CREDIT-BAIL IMMOBILIER

7.973.208

1.610.695

1.737.499

7.846.404

527.235

3.067.560

91.054

3.107

101.271

4.677.573

- Crédit-bail immobilier en cours

368.763

332.582

206.741

494.604

494.604

- Crédit-bail immobilier loué

6.100.034

965.240

984.718

6.080.556

449.647

2.430.057

76.345

2.879

73.467

3.577.033

- Crédit-bail immobilier non loué après résiliation

1.504.410

312.873

546.040

1.271.243

77.588

637.504

14.709

229

27.804

605.935

LOYERS COURUS A RECEVOIR

70.273

60.518

70.273

60.518

60.518

LOYERS RESTRUCTURES

LOYERS IMPAYES

17.290

15.617

8.949

23.959

23.959

CREANCES EN SOUFFRANCE

1.497.520

197.867

43.894

1.651.493

173.302

87.294

1.232.838

418.654

IMMOBILISATIONS DONNEES EN LOCATION SIMPLE

51.623

51.623

1.247

14.284

37.339

BIENS MOBILIERS EN LOCATION SIMPLE

BIENS IMMOBILIERS EN LOCATION SIMPLE

51.623

51.623

1.247

14.284

37.339

LOYERS COURUS A RECEVOIR

LOYERS RESTRUCTURES

LOYERS IMPAYES

LOYERS EN SOUFFRANCE

TOTAL

23.912.570

6.468.311

5.651.033

24.729.848

3.021.382

10.911.952

295.748

164.356

1.487.591

12.330.306

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES ET CORPORELLES (en milliers de dirhams)

Amortissements et/ou provisions

Montant

Montant des

Montant des

Montant des

Montant des

cessions ou

Montant brut à

Montant net

brut au

acquisitions

amortissements

Dotation au

amortissements

Nature

retraits au

la fin de

à la fin de

début de

au cours de

et/ou provisions

titre de

sur

Cumul

cours de

l'exercice

l'exercice

l'exercice

l'exercice

au début de

l'exercice

immobilisations

l'exercice

l'exercice

sorties

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES

19.783

27

16

19.794

16.758

102

16.860

2.933

- Droit au bail

1.000

1.000

1.000

- Immobilisations en recherche et développement

- Autres immobilisations incorporelles d'exploitation

16.921

16

16.937

16.758

102

16.860

77

- Immobilisations incorporelles hors exploitation

1.861

11

16

1.857

1.857

IMMOBILISATIONS CORPORELLES

91.244

2.805

42.260

51.788

35.918

2.045

6.764

31.199

20.589

- Immeubles d'exploitation

53.860

1.546

29.918

25.487

9.667

1.302

4.627

6.342

19.145

. Terrain d'exploitation

14.460

9.665

4.795

4.795

. Immeubles d'exploitation. Bureaux

39.399

1.546

20.253

20.692

9.667

1.302

4.627

6.342

14.350

. Immeubles d'exploitation. Logements de fonction

- Mobilier et matériel d'exploitation

15.147

479

214

15.411

14.707

237

214

14.730

682

. Mobilier de bureau d'exploitation

5.006

110

179

4.937

4.861

61

179

4.742

195

. Matériel de bureau d'exploitation

. Matériel Informatique

10.081

126

35

10.172

9.815

130

35

9.909

263

. Matériel roulant rattaché à l'exploitation

54

163

217

28

37

66

152

. Autres matériels d'exploitation

5

80

85

4

9

13

72

- Autres immobilisations corporelles d'exploitation

10.489

347

62

10.774

9.853

337

62

10.128

646

- Immobilisations corporelles hors exploitation

11.748

434

12.066

116

1.691

169

1.860

116

. Terrains hors exploitation

. Immeubles hors exploitation

11.665

11.665

1.691

169

1.860

. Mobiliers et matériel hors exploitation

. Autres immobilisations corporelles hors exploitation

83

434

401

116

116

TOTAL

111.026

2.832

42.276

71.582

52.676

2.147

6.764

48.060

23.522

La nouvelle Tribune•31/03/2023

CREANCES SUBORDONNEES

NEANT

DETTES ENVERS LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT ET

ASSIMILES

(en milliers de dirhams)

Etablissements de crédit et assimilés au

Maroc

Etablissem

Autres

Total

Total

Bank Al-Maghrib,

ents de

DETTES

établissements

31/12/202

31/12/202

Trésor Public et

Banques

crédit à

Service des

au Maroc

de crédit et

l'étranger

2

1

assimilés au

Chèques Postaux

Maroc

COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS

896.225

896.225

858.704

VALEURS DONNEES EN PENSION

- au jour le jour

- à terme

EMPRUNTS DE TRESORERIE

650.000

- au jour le jour

- à terme

650.000

EMPRUNTS FINANCIERS

7.358.231

7.358.231

5.729.276

AUTRES DETTES

INTERETS COURUS A PAYER

18.106

18.106

16.417

TOTAL

8.272.561

8.272.561

7.254.397

DEPOTS DE LA CLIENTELE (en milliers de dirhams)

SUBVENTIONS, FONDS PUBLIQUES AFFECTES ET FONDS SPECIAUX DE GARANTIE

NEANT

DETTES SUBORDONNEES

NEANT

CAPITAUX PROPRES (en milliers de dirhams)

CAPITAUX PROPRES

Encours

Affectation

Autres

Encours

31/12/2021

du résultat

variations

31/12/2022

Ecarts de réévaluation

Réserve légale

13.842

13.842

Autres réserves

128.236

128.236

Primes d'émission, de fusion et d'apport

273.080

273.080

Capital

138.418

138.418

Capital appelé

138.418

138.418

Capital non appelé

Certificats d'investissement

Fonds de dotations

Actionnaires. Capital non versé

Report à nouveau (+/-)

325.989

29.842

355.831

CREANCES

DEPOTS DE GARANTIE

  • Dépôts de garantie pour ouverture de crédit documentaire
  • Dépôts de garantie pour autres engagements par signature
  • Dépôts de garantie pour location de coffres forts
  • Retenues de garantie
  • Dépôts de garantie sur opérations de crédit-bail et de location
  • Autres dépôts de garantie
  • Intérêts courus à payer

TOTAL

Secteur privé

Secteur

Entreprises

Entreprises

Autre

Total

Total

public

financières

non

clientèle

31/12/2022

31/12/2021

financières

353

37.730

10.727

48.809

36.574

1.394

495

1.889

1.590

353

39.123

11.222

50.698

38.164

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

Résultat net de l'exercice (+/-)

99.051

-99.051

118.952

118.952

Total

978.616

-99.051

148.794

1.028.359

N.B.: Nombre d'actions total = 1 384 182 action d'une valeur nominale de 100,00 dh chacune

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT ET DE

GARANTIE (en milliers de dirhams)

31/12/2022

31/12/2021

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT ET DE GARANTIE DONNES

723.821

673.303

Engagements de financement en faveur d'établissements de crédit

6.707

9.170

ETAT DES TITRES DE CREANCE EMIS (en milliers de dirhams)

Montant du

Durée du

Taux

NATURE DU TITRE DE CREANCE

Date du prêt

prêt

Observations

prêt

d'intérêts

(en mois)

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

95.000

mar-2018 60 mois

3,36%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

25.000

jan-2019 48 mois

3,31%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

50.000

mar-2019 48 mois

3,19%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

75.000

sept-2019 48 mois

3,04%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

62.500

oct-2019 48 mois

2,95%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

50.000

déc-2019 48 mois

2,82%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

200.000

déc-2019 60 mois

2,88%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

75.000

fév-2020 48 mois

2,86%

Contrats de domiciliation

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

90.000

fév-2020 60 mois

2,93%

et de service financier du

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

174.000

juil-2020 60 mois

2,53%

16 novembre 1999 et du

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

123.750

avr-2021 48 mois

2,30%

30 mai 2001 avec la BMCE

BANK

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

150.000

avr-2021 48 mois

2,33%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

26.667

oct-2021 36 mois

2,32%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

153.750

oct-2021 48 mois

2,43%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

146.400

oct-2021 60 mois

2,49%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

177.000

oct-2021 60 mois

2,68%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

390.000

fév-2022 60 mois

2,57%

BONS DES SOCIETES DE FINANCEMENT

390.000

fév-2022 60 mois

2,76%

2.454.067

PROVISIONS (en milliers de dirhams)

PROVISIONS

Encours

Dotations

Reprises

Autres

Encours

31/12/2021

variations

31/12/2022

PROVISIONS, DEDUITES DE L'ACTIF, SUR:

1.146.831

197.274

87.294

1.256.810

créances sur les établissements de crédit et assimilés

créances sur la clientèle

titres de placement

titres de participation et emplois assimilés

immobilisations en crédit-bail et en location (1)

1.146.831

173.302

87.294

1.232.838

autres actifs

23.972

23.972

PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF

176.267

68.452

32.767

211.952

Provisions pour risques d'exécution d'engagements par

signature

Provisions pour risques de change

Provisions pour risques généraux

Provisions pour pensions de retraite et obligations

similaires

Provisions pour autres risques et charges (*)

176.267

68.452

32.767

211.952

Provisions réglementées

TOTAL GENERAL

1.323.098

265.725

120.062

1.468.762

(1) Correspond aux provisions (dotations et reprises) des créances en souffrance relatives aux opérations du crédit-bail

  1. : La Provision pour autres risques et charges intègre une provision qui tient compte des impacts prévisionnels de la crise sanitaire. L'estimation de cet impact a été faite notamment sur la base des éléments d'information disponibles à la date d'établissement des comptes.

et assimilés

Crédits documentaires import

Acceptations ou engagements de payer

Ouvertures de crédit confirmés

Engagements de substitution sur émission de titres

Engagements irrévocables de crédit-bail

6.707

9.170

Autres engagements de financement donnés

Engagements de financement en faveur de la clientèle

717.114

664.133

Crédits documentaires import

Acceptations ou engagements de payer

Ouvertures de crédit confirmés

Engagements de substitution sur émission de titres

Engagements irrévocables de crédit-bail

717.114

664.133

Autres engagements de financement donnés

Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

Crédits documentaires export confirmés

Acceptations ou engagements de payer

Garanties de crédits données

Autres cautions, avals et garanties donnés

Engagements en souffrance

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

Garanties de crédits données

Cautions et garanties en faveur de l'administration publique

Autres cautions et garanties données

Engagements en souffrance

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT ET DE GARANTIE RECUS

1.347.155

1.148.900

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit

et assimilés

Ouvertures de crédit confirmés

Engagements de substitution sur émission de titres

Autres engagements de financement reçus

Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

1.347.155

1.148.900

Garanties de crédits

Autres garanties reçues

1.347.155

1.148.900

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

Garanties de crédits

Autres garanties reçues

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