M. de Guindos, qui s'exprimait lors d'un événement en Espagne, a déclaré que même si le rythme de rémunération des passifs ou de l'épargne était toujours plus lent que celui des actifs, tôt ou tard, il se rattraperait et, dans une certaine mesure, c'est déjà le cas.
"C'est l'une des raisons pour lesquelles le marché estime que l'amélioration des marges (financières) qui a eu lieu pourrait être affectée à l'avenir, et que cette amélioration pourrait ne pas être aussi stable (qu'auparavant)", a-t-il déclaré.
Bien qu'en général, les banques de la zone euro bénéficient de taux d'intérêt plus élevés, ce phénomène est plus prononcé pour les banques espagnoles, qui sont principalement des prêteurs de détail.
Les banques espagnoles ont bénéficié de rendements plus élevés sur les prêts hypothécaires, très majoritairement liés à des taux variables, tout en maintenant les taux d'intérêt pour les épargnants.
En septembre, les banques espagnoles offraient en moyenne un rendement de 2,33 % sur les dépôts des ménages à un an, contre 3,09 % dans l'ensemble de la zone euro.
Dans ce contexte, le revenu net d'intérêt (RNI) des prêteurs espagnols, qui correspond à la différence entre les revenus des prêts et le coût des dépôts, a augmenté de 27 % en glissement annuel au premier semestre, ce qui a permis aux prêteurs de revoir à la hausse leurs perspectives de RNI pour 2023.
Mardi, la directrice générale de Bankinter, Maria Dolores Dancausa, a déclaré qu'elle était consciente que les bénéfices ne profiteraient pas beaucoup plus de la hausse des taux une fois que la réévaluation complète des prêts existants aurait eu lieu. Elle n'a pas précisé quand cet effet positif prendrait fin.
La vice-gouverneure de la Banque d'Espagne, Margarita Delgado, a déclaré lors du même événement qu'elle s'attendait également à une augmentation progressive des taux des dépôts en raison d'une intensification de la concurrence pour les dépôts en 2024. (Rapport de Jesús Aguado ; Rédaction d'Emelia Sithole-Matarise)
