CA TOULOUSE 31 CCI : Informations trimestrielles • 3ème trimestre 2016 (134 Ko)

Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu'établissement de crédit, Société de courtage d'assurance immatriculée au

Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 951

N° : 776 916 207 RCS TOULOUSE

Siège social : 6 Place Jeanne d'Arc, BP 40535, 31005 Toulouse

Diffusé le 28 octobre 2016 à Toulouse

Une ETI coopérative de banque, assurances et immobilier qui accompagne l'ensemble de ses clientèles au quotidien, finance l'économie de son territoire, délivre des résultats financiers récurrents et investit pour plus de services utiles à ses clients et sociétaires.

1. - Des activités clientèles qui poursuivent leur développement

   Au 3ème trimestre 2016, le Crédit Agricole Toulouse 31 confirme ses performances du 1er semestre et poursuit l'accroissement de son fonds de commerce. Au total 20 106 nouveaux clients ont rejoint la Caisse Régionale sur les 9 premiers mois de l'année 2016, dont 6 493 sur le 3ème trimestre, marquant une accélération de +10,9% du rythme de conquête sur un an. Le segment des jeunes de moins de 25 ans accélère de 4,2% avec 8 019 nouveaux clients depuis le début de l'année.

   Les réalisations de crédit atteignent 1 193M€ contre 1 225M€ il y a un an, dont 774M€ dédiés au financement de l'habitat (826M€ il y a un an). Les encours de crédit, retraités des opérations de titrisation consolidantes, progressent de +3,6% sur un an, portés par l'habitat dont l'encours progresse de 7,4%. Le contexte de taux est toujours aussi favorable à nos emprunteurs alors que les volumes de réaménagements et de remboursements anticipés, bien que conjoncturellement importants, s'affichent en recul sur un an (respectivement de -36,8% et -20,7%). Les encours de crédit d'équipement aux professionnels et aux entreprises sont en repli de -3% sur un an.

   Les encours de collecte s'accroissent de 2,5% sur un an pour atteindre 11,62Mds€ fin septembre 2016. Dans la continuité des précédents trimestres, la progression est portée par les dépôts à vue (+11,6%), l'épargne logement (+8,1%) alors que la progression des encours d'assurance-vie ralentit (+2,6%). Enfin, le développement de l'équipement de la clientèle se poursuit tant en produits d'assurance (+5,0%) qu'en services bancaires (+2,1%).

   30/9/2015 30/9/2016 Evolution

   2016 / 2015

   ACTIVITE (chiffres en Mds € et évolution en %)

   Crédits 7,28 7,54 3,6%

   dont habitat 4,51 4,85 7,4%

   Collecte 11,34 11,62 2,5%

   dont collecte bilan 7,08 7,29 2,9%

2. - Des résultats financiers solides

   Le Conseil d'Administration, en sa séance du 28 octobre 2016, a approuvé les comptes du 3ème trimestre 2016, comptes préalablement audités par les commissaires aux comptes. Le Produit Net Bancaire (comptes individuels) est en léger recul de -0,3% sur un an. La baisse de la marge d'intermédiation (- 6,7%), marquée par l'affaissement du rendement de notre portefeuille de crédits et des coûts de collecte élevés, est compensée par la progression de nos commissions et la perception de dividendes sur nos participations en forte hausse. Cette évolution du PNB résulte également de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole (voir plus loin). Cet effet négatif est lié au démantèlement du Switch 1 et au coût de financement de l'investissement de la Caisse régionale dans Sacam Mutualisation.

   La faiblesse du coût du risque se confirme avec un taux de défaut de 2,54% fin septembre 2016 (contre 2,98% il y a un an). Finalement, le résultat net social atteint 55,1M€ en hausse de 4,3% sur un an, bénéficiant d'un coût du risque favorable et d'une charge d'impôt sur les sociétés en baisse de 11,3%.

   T3 2015 T3 2016 EvolutionT3

   2016 / 2015

   30/9/2015 30/9/2016 Evolution

   2016 / 2015

   BASE INDIVIDUELLE (chiffres en M € et évolution en %)

   Produit net bancaire	60,3	55,2	-8,4%	199,6	199,1	-0,3%
   Charges de fonctionnement nettes	-	36,0	-	37,1	3,1%	-	108,3	-	110,8	2,3%
   Résultat brut d'exploitation	24,3	18,1	-25,6%	91,3	88,3	-3,3%
   Coût du risque	1,6	5,5	n.s.	0,7	3,4	n.s.
   Résultat net social	13,1	11,5	-12,8%	52,8	55,1	4,3%

   BASE CONSOLIDEE (chiffres en M € et évolution en %)

   Résultat net part du Groupe consolidé	20,3 14,8 -27,3%	65,7	65,2	-0,8%
   Total Bilan consolidé	9 390,0	9 994,1	6,4%
   dont capitaux propres au passif	1 198,5	1 285,4	7,3%

3. - Une situation financière consolidée

   La Caisse Régionale conforte sa situation financière par la progression de ses capitaux propres de 7,3% sur un an et des ratios Bâle III phasés de solvabilité et de levier (respectivement au 30/9/2016 ratios estimés à 16,18% et 6,74 %) et de liquidité (86,0 %) supérieurs aux exigences réglementaires en vigueur.

   Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) Toulouse 31 s'établit à 87,80€ au 30 septembre 2016, soit une progression de +4,9% sur les 9 premiers mois de l'année.

   Chiffres clés au 30 septembre 2016

   LCR (ratio de liquidité Bâle III) 86,0%

   Ratio de Solvabilité (Bâle III)* 16,18% au 30/9/2016 Ratio de levier (Bâle III)* 6,74% au 30/9/2016 Différentiel Crédit - Collecte en M€ 332,6

   Ratio Crédit - Collecte en % 104,8%

   Taux de défaut 2,54%

   * estimé

4. - Opération de simplification du groupe

L'opération de simplification du Groupe annoncée le 17 février a été réalisée le 3 août dernier (voir communiqué du groupe Crédit Agricole du 3 août 2016 à l'adresse suivante : http://www.credit- agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Information-financiere/Rapports-annuels-et-resultats ). Dans ce cadre, la Caisse Régionale de Crédit Agricole mutuel Toulouse 31 a participé à l'augmentation de capital de Sacam Mutualisation pour un montant de 297 ,418 M€. Poste opération, la Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité extrêmement solide comme le montre son ratio estimé au 30/09.

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