CA TOULOUSE 31 CCI : Résultats du 1er semestre 2016 (136 Ko)

Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu'établissement de crédit, Société de courtage d'assurance immatriculée au

Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 951

N° : 776 916 207 RCS TOULOUSE

Siège social : 6 Place Jeanne d'Arc, BP 40535, 31005 Toulouse Diffusé le 1er août 2016 à Toulouse

Une ETI coopérative de banque, assurances et immobilier qui accompagne l'ensemble de ses clientèles au quotidien, finance l'économie de son territoire, délivre des résultats financiers récurrents et investit pour plus de services utiles à ses clients et sociétaires.

1. - Des activités clientèles en développement

   Le Crédit Agricole Toulouse 31 confirme la dynamique du 1er trimestre 2016 et l'accélération du développement de son fonds de commerce sur un an. Au total 13 613 nouveaux clients ont rejoint la Caisse Régionale sur le 1er semestre 2016, dont 6 776 sur le 2ème trimestre, marquant une accélération de

   +10,9% du rythme de conquête sur un an.

   Les réalisations de crédit atteignent 763M€ sur le 1er semestre 2016 (contre 776M€ il y a un an) portées par 470M€ dédiés au financement de l'habitat (contre 504M€ il y a un an). Les encours de crédit progressent de +3% sur un an (retraités des opérations de titrisation consolidantes), portés par l'habitat (encours en hausse de +6,8%), favorisés par le contexte de taux, pour autant toujours générateur de volumes de réaménagements et rachats par la concurrence importants bien qu'en recul sur un an (respectivement -40,2% et -49%). Les encours de crédit d'équipement aux professionnels et aux entreprises sont en repli de -2,9% sur un an ; ces marchés continuent de bénéficier de ressources compétitives (TLTRO).

   Les encours de collecte s'accroissent de 1% sur 1 an pour atteindre 11,48Mds€ fin juin 2016. Dans la lignée des précédents semestres, la progression est portée par les dépôts à vue (+11,3%), l'épargne logement (+8,9%) et, dans une moindre mesure, l'assurance-vie (+2,1%). Enfin, l'équipement de la clientèle continue de progresser tant en produits d'assurance (+3,9%) qu'en services bancaires (+1,6%).

   30/6/2015 30/6/2016 Evolution

   2016 / 2015

   ACTIVITE (chiffres en Mds € et évolution en %)

   Crédits 7,20 7,42 3,0%

   dont habitat 4,43 4,72 6,8%

   Collecte 11,36 11,48 1,0%

   dont collecte bilan 7,06 7,20 1,9%

2. - Des résultats financiers solides

   Le Conseil d'Administration, en sa séance du 29 juillet 2016, a approuvé les comptes du 1er semestre 2016, comptes préalablement audités par les commissaires aux comptes. Le Produit Net Bancaire (comptes individuels) progresse de 3,3% sur un an, bénéficiant de dividendes de nos participations en forte hausse sur un an (+91,6%). La marge d'intermédiation globale s'affiche en baisse de 4,6% traduisant l'affaissement du rendement de notre portefeuille de crédit, conséquence des importantes renégociations de taux réalisées depuis 2014 et du maintien de la rémunération des produits de la collecte réglementée à un niveau élevé. La marge sur commissions poursuit sa progression et s'affiche en hausse de 1,9 % portée par les assurances et les services.

   La faiblesse du coût du risque se confirme avec un taux de défaut de 2,67% fin juin 2016 (contre 3,05 % il y a un an). Le résultat net social atteint 43,6M€ en forte hausse de 9,9% sur un an, bénéficiant d'une charge d'impôt sur les sociétés en baisse de 18,1%.

   T2 2015 T2 2016 EvolutionT2

   2016 / 2015

   30/6/2015 30/6/2016 Evolution

   2016 / 2015

   BASE INDIVIDUELLE (chiffres en M € et évolution en %)

   Produit net bancaire	73,2	76,7	4,8%	139,3	143,9	3,3%
   Charges de fonctionnement nettes	-	36,5	-	37,0	1,4%	-	72,3	-	73,7	1,9%
   Résultat brut d'exploitation	36,7	39,7	8,1%	67,0	70,2	4,7%
   Coût du risque	3,5	0,1	n.s.	-	0,9	-	2,2	n.s.
   Résultat net social	26,3	29,7	13,0%	39,7	43,6	9,9%

   BASE CONSOLIDEE (chiffres en M € et évolution en %)

   Résultat net part du Groupe consolidé	45,4	50,5	11,1%
   Total Bilan consolidé	9 266,9	9 557,2	3,1%
   dont capitaux propres au passif	1 178,9	1 266,5	7,4%

3. - Une situation financière renforcée

   Chiffres clés au 30 juin 2016

   LCR (ratio de liquidité Bâle III) 88,5%

   Ratio de Solvabilité (Bâle III) 19,42% au 31/3/2016 Ratio de levier (Bâle III) 9,37% au 31/3/2016 Différentiel Crédit - Collecte en M€ 379,8

   Ratio Crédit - Collecte en % 105,5%

   Taux de défaut 2,67%

   La Caisse Régionale conforte sa situation financière par la progression de ses capitaux propres de 7,4% sur un an et des ratios Bâle III phasés de solvabilité et de levier (respectivement 19,42 % et 9,37 % au 31/3/2016) et de liquidité (88,5 %) supérieurs aux exigences réglementaires en vigueur.

   Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) Toulouse 31 s'établit à 85,40€ au 30 juin 2016, soit une progression de

   +2% sur le 1er semestre 2016, après

   détachement d'un dividende de 4,62€ le 11 avril 2016.

4. - Perspectives 2020 - Crédit Agricole Toulouse 31, la banque proche et connectée

Dans le cadre de son nouveau projet d'entreprise, « 2020 by CA31 » lancé en janvier dernier, Crédit Agricole Toulouse 31 poursuit sa transformation par le lancement de nombreux projets de développement pour conforter sa dynamique d'amélioration de la satisfaction des clientèles. Notamment, la dématérialisation de plusieurs processus majeurs, comme le financement de l'habitat, est enclenchée. Une meilleure maîtrise de nos coûts s'associe ainsi pleinement au renforcement de la satisfaction de nos clients en leur offrant une proximité repensée pour une banque résolument « proche et connectée ».

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