CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL D'ILLE-ET-VILAINE Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 mars 2019
Diffusés le 26/04/2019
Le Conseil d'Administration a arrêté lors de sa séance du 26 avril 2019 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 31 mars 2019 (ayant fait l'objet d'une revue limitée par les Commissaires aux comptes).
Activité commerciale
Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine confirme son attractivité avec près de 7 000 nouveaux clients sur le 1er trimestre 2019 ; ainsi, ce sont plus de 490 000 clients qui font confiance à la Caisse régionale.
En parallèle, le nombre de sociétaires continue de progresser pour atteindre près de 237 000 au 31 mars 2019.
L'encours de crédit s'établit à 10,5 Mds€, en progression de 6,3 % sur un an. Les réalisations atteignent 0,6 Md€ en hausse de 2,9 % par rapport à mars 2018.
La collecte reste dynamique avec un encours à 13,8 Mds€ en progression de 5,3 % sur un an portée par les DAV (+11,4 %) et les livrets (+8,1 %). L'assurance-vie augmente également à un rythme de 5,2 % sur un an.
Le dynamisme de l'activité Assurances de la Caisse régionale, en collaboration avec ses filiales Pacifica et Prédica, se confirme sur 2019 avec près de 11 000 nouveaux contrats en portefeuille depuis le début de l'année.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 62,2 M€ en hausse de 1,4 % par rapport à 2018.
Cette évolution s'explique notamment par une hausse de la marge d'intermédiation (+1,4 % par rapport à 2018) qui bénéficie d'une activité dynamique dans un contexte de taux qui reste bas.
La marge sur portefeuille progresse également fortement (+55,7 %) en raison d'extériorisations de plus-values plus importantes sur le 1er trimestre 2019.
Enfin, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine a pris des mesures en faveur de la clientèle fragile afin de limiter les frais de dysfonctionnements. Il a aussi été décidé de geler la tarification au niveau de 2018. Ces mesures engendrent un recul des commissions de 2,2 %.
La Caisse régionale poursuit ses investissements dans la digitalisation au service des clients et la rénovation de ses points de vente. Ainsi, les charges de fonctionnement progressent de 2,2 % par rapport à 2018.
Le revenu brut d'exploitation est stable par rapport à mars 2018 à 22,3 M€.
Le coût du risque s'établit à 1,9 M€, en recul de 57,1 % par rapport au 31 mars 2018.
Au 31 mars 2019, le taux de CDL est de 2,05 % et le taux de couverture de ces créances est de 59,33 %.
Enfin, la charge fiscale est en forte hausse par rapport à 2018, impactée par la progression des plus-values sur le portefeuille.
Ainsi, le résultat net social diminue de 29 % par rapport à mars 2018 à 10,6 M€.
Calculé sur base sociale, le coefficient d'exploitation rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire. Au 31 mars 2019, il s'établit à 64,2 %, en hausse de 0,5 pt par rapport au 31 mars 2018.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine - Rue Louis Braille - 35 040 Rennes Cedex
En base consolidée (IFRS)
Le produit net bancaire progresse de 3 % par rapport à 2018 à 61,2M€. Les charges générales d'exploitation ressortent à 40,3 M€ et le résultat brut d'exploitation à 18,8 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 11,2 M€ en progression de 15,8 %.
L'écart entre le résultat social (10,6 M€) et le résultat consolidé (11,2M€) s'explique en partie par la prise en compte de la
valorisation des plus et moins-values latentes en IFRS et par les traitements comptables des indemnités de remboursements anticipés (payées par la Caisse régionale à la suite de la restructuration de sa dette) qui font l'objet d'un étalement en IFRS lorsque celles-ci sont comptabilisées au moment de leur versement en normes françaises.
Chiffres clés
31/03/2018 | 31/03/2019 | Évolution | |||||||||
(en M€) | (en M€) | ||||||||||
PNB social | 61,3 | 62,2 | 1,4 % | ||||||||
Charges de fonctionnement | 39,1 | 39,9 | 2,2 % | ||||||||
Résultat Brut d'Exploitation | 22,3 | 22,3 | 0,1 % | ||||||||
Coût du risque (hors FRBG) | 4,3 | 1,9 | -57,1 % | ||||||||
Résultat Net Social | 15,0 | 10,6 | -29,0 % | ||||||||
Total bilan (base sociale) | 12 538,7 | 13 218,5 | 5,4 % | ||||||||
- dont titres à l'actif (1) | 1 116,3 | 1 172,5 | 5,0 % | ||||||||
- dont capitaux propres (2) | 1 432,5 | 1 496,9 | 4,5 % | ||||||||
Résultat Consolidé | 9,6 | 11,2 | 15,8 % | ||||||||
(1)Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2)Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
Structure financière
Au 31 décembre 2018, le niveau de fonds propres prudentiels représente 977,1 M€ et la Caisse régionale affiche un ratio de solvabilité de 18,60 % contre 17,54 % au 31/12/2017.
La PRS (Position en Ressources Stables) s'établit à 349 M€ au 31 mars 2019.
Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 1,8 Md€, et représentent 13,2 % du bilan consolidé dont le total s'élève au 31 mars 2019 à 13,5 Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 21,8 % du bilan consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 60,1 %.
Certificats Coopératifs d'Investissement
Au 29 mars 2019, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 102,5 €.
Il enregistre une hausse de 0,6 % depuis le début de l'année.
Perspectives
En 2019, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine entend poursuivre la mise en œuvre de son projet à moyen terme, enov@ction 2020, avec pour ambition majeure d'améliorer la qualité de vie des Bretilliens. La Caisse régionale s'attachera à faire preuve d'agilité et d'innovation pour satisfaire au mieux les attentes de ses clients dont les usages sont en pleine mutation. Elle continuera à développer une relation
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande CS 64017 - 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES Code NAF 6419Z
clients associant expertise de proximité et solutions digitales ainsi qu'à démontrer son utilité à l'Ille-et-Vilaine, notamment au travers de ses actions mutualistes. Des plans de développement économique locaux co-construits avec les administrateurs de ses Caisses locales et les acteurs du territoire sont en cours de déploiement sur l'ensemble du département.
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur www.ca-illeetvilaine.fr, rubrique Informations réglementaires et financières. Contact Relation Investisseurs: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine - Rue Louis Braille - 35 040 Rennes Cedex
La Sté Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel d’Ille-et-Vilaine a publié ce contenu, le 26 avril 2019, et est seule responsable des informations qui y sont renfermées.
Les contenus ont été diffusés par Public non remaniés et non révisés, le26 avril 2019 15:39:11 UTC.
Document originalhttps://www.ca-illeetvilaine.fr/Vitrine/ObjCommun/Fic/IlleEtVilaine/DCI/pdf/Avis-financier-31-mars-2019-V3.pdf
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