Credit Agricole Sud Rhône Alpes : Communiqué financier sur les résultats de la Caisse Régionale au 30 septembre 2017 Publié le 17/10/2017

SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE

Au capital actuel de 69 949 310,00 euros

Siège social : 15-17, rue Paul-Claudel 38100 GRENOBLE 402 121 958 RCS GRENOBLE

Information financière trimestrielle : Résultats au 30 septembre 2017

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a arrêté dans la séance du lundi 16 octobre les comptes au 30 septembre 2017.

La Caisse régionale poursuit son financement actif du territoire (Ardèche, Drôme, Isère, Sud-Est Lyonnais) avec 2 591 M€ de crédits mis en force sur les 9 premiers mois de l'année soit +36% par rapport à la même période sur 2016. Le dynamisme des réalisations se renforce sur l'ensemble des marchés : +44% sur l'habitat, +29% sur les financements d'équipement aux professionnels et agriculteurs.

Les encours de crédits progressent de 8,3% (+9,3% sur les encours habitat) et dépassent les 14,5 milliards d'euros constituant ainsi un point haut historique pour la Caisse régionale.

Les encours de collecte gérés par la Caisse régionale s'élèvent à 19 695 M€ à fin septembre 2017, avec une forte croissance sur 12 mois (+5,4%). La collecte bénéficie de la bonne tenue des dépôts à vue, des Livrets A et de l'épargne logement. Dans un contexte de taux bas, la Caisse régionale continue à accompagner ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoignent l'évolution de

+3,2% des encours assurance-vie ainsi que la part en unités de compte (UC) dans la collecte brute avoisinant les 30% sur les 9 premiers mois de l'année.

Avec un portefeuille de 386 737 contrats à fin septembre 2017 et une évolution de +5,1% sur 12 mois, la Caisse régionale consolide ses positions d'assureur de ses clients particuliers, agriculteurs et professionnels. Elle entend accélérer cette dynamique sur le dernier trimestre de l'exercice.

Le dynamisme de conquête est particulièrement marqué sur les 9 premiers mois de l'année 2017 avec quasiment 26 000 nouveaux clients (+20% par rapport à la même période sur 2016).

Bien que la marge d'intermédiation continue à subir les effets négatifs des renégociations de crédits habitat et d'une épargne règlementée à des taux anormalement élevés, le PNB de la Caisse régionale résiste à 316,8 M€ au 30 septembre 2017. Ce dernier est porté notamment par la dynamique très positive de l'équipement de notre clientèle comme en témoigne la progression de 5,1% sur 12 mois des commissions associées. Hors impact de l'opération Eureka réalisée en 2016, le PNB de la Caisse régionale serait proche de l'équilibre à 326,7 M€.

Les charges de fonctionnement s'élèvent à 186,8 M€ et leur évolution est contenue à +0,2%, tout en poursuivant les investissements dans la compétence des collaborateurs et le projet de transformation de la distribution qui place le service client au cœur de l'activité. Par la transformation des agences, la mise en place de parcours digitaux, la réorganisation des métiers et le renforcement des expertises, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes relève le défi de mettre à la disposition de ses clients de véritables spécialistes dans les domaines du financement de l'habitat, de l'épargne, de l'assurance et de la banque au quotidien.

Le taux de CDL sur encours de 1,34% au 30 septembre 2017 est en baisse de 0,06 point par rapport 30 septembre 2016. Le coût du risque crédit sur les 9 premiers mois s'élève à 3,8 M€, en baisse de 8,2 M€ par rapport à la même période sur 2016.

Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l'impôt sur les sociétés, le résultat net social s'établit à 88,8 M€ quasiment stable par rapport à fin septembre 2016.

Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s'établit à 96,2 M€.

La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s'élève à 12,3 Md€, représentant environ les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué, soit par des fonds propres, soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 118,3% au 30 septembre 2017. Les prêts octroyés à la clientèle représentent quasiment 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s'élève à 19,7 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élèvent à 14,5 Md€.

L'endettement de marché court terme s'élève à 1,1 Md€. Il est couvert à 284% par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d'une valeur de 3,2 Md€. Le Liquidity Coverage Ratio (LCR) de la Caisse régionale s'établit à 112 %.

Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s'élèvent au 30/06/17 à 1 038 M€. La Caisse régionale conserve un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 de 15,3% à cette même date.

En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.

Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s'élève à 184,2 € au 30/09/2017, en progression de 17,3% sur 12 mois glissants et de 12,1% depuis le début d'année.

Le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes entend renforcer sa dynamique de conquête et accentuer son rôle de premier financeur de l'activité de ses territoires.

Il en va de même de sa politique d'investissement avec la poursuite de la rénovation de son réseau d'agences dans le cadre du déploiement du nouveau modèle de distribution (33 agences planifiées sur l'année), ainsi que le projet de futur siège social à Grenoble dont les travaux ont débuté en décembre 2016.

La Caisse régionale poursuivra son projet de dématérialisation des flux entrants et flux clients avec la volonté forte de passer du papier au tout numérique pour réduire son empreinte carbone, sécuriser davantage le service en renforçant l'efficience de son fonctionnement et la satisfaction de ses clients.

L'engagement au service de la clientèle se renforcera avec la construction d'une signature relationnelle de qualité, basée sur la réactivité, le professionnalisme et la qualité de service.

Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY E-mail : jean-noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr