Credit Agricole Sud Rhône Alpes : Communiqué financier sur les résultats de la Caisse Régionale au 30 septembre 2019 Publié le 22/10/2019

CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES

SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE

Au capital actuel de 69 850 962,75 euros

Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 -38041 GRENOBLE CEDEX 9

402 121 958 RCS GRENOBLE

Une forte dynamique commerciale et un PNB qui se maintient

alors que l'environnement de taux est au plus bas.

Information financière : Résultats au 30 septembre2019

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a dans sa séance du mardi 22 octobre, arrêté les comptes au 30 septembre 2019.

Activité Commerciale

Activité Crédit

La Caisse régionale a poursuivi la dynamique 2018 en œuvrant activement au financement de son territoi re (Ardèche, Drôme, Isère, Sud- Est Lyonnais) avec 2 569 M€ de crédits octroyés soit +14% par rapport à la même période sur 2018. La ynamiqued de réalisation est confirmée sur l'ensemble des marchés avec +12% surl'habitat et +19% sur les financements d'équipement aux professionnels, agriculteurs et entreprises. Les encours de créditsprogressent de +8,0% et s'élèvent à plus de 16,9 milliards d'euros. La part de marché de la Caisse régionale s'est accrue de +0,57 point sur 12 mois (données à fin juillet, hors crédits auxadministrations publiques).

Activité Collecte

Les encours de collecte gérés par la Caisse régionale s'élèvent à 21 707 M€ à fin septembre 2019, en fo rte croissance sur 12 mois (+5,1%). La collecte bénéficie de la bonne tenue des dépôts à vue, des livrets A, des livrets sociétaires et de l'épargne logement. Dans un contexte de taux bas, la Caisse régionale continue à accompagner ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoigne l'évolution de +6,8% des encours assurance-vie.

Activité Assurance et prévoyance

Avec un portefeuille proche de 458 000 contrats à fin septembre 2019 et une évolution conséquente de +9,1%sur 12 mois, la Caisse régionale consolide ses positions d'assureur de ses clients particuliers, agriculteurs et professionnels. Elle entend poursuivre cette dynamique sur un domaine très important pour ses clients.

Suite aux intempéries qui ont touché la région le51juin dernier, la Caisse régionale s'est fortement mobilisée pour accompagner ses clients avec la mise en œuvre de mesures exceptionn elles de soutien dans les domaines de l'assurance et du financement.

Développement fonds de commerce

Véritable marqueur de l'attractivité d'une enseigne, la conquête tant sur les particuliers que sur lesprofessionnels s'élève à quasiment 32'000 nouveaux clients sur les 9 premiers mois de l'année, en hausse de 5,1% par rapport à la même période sur 2018.

Résultats financiers

Le dynamisme de l'activité crédits et de l'équipement de notre clientèle a permis d'atténuer l'impact du contexte de taux bas sur la marge d'intermédiation. Le PNB de la Caisse régionales'établit à 329,7 M€ au 30 septembre 2019 et il es t en progression de +1,4% par rapport à l'an dernier.

Les charges de fonctionnement s'élèvent à 195,0 M€ avec une évolution de +2,9% sur un an, reflétant lapoursuite des investissements de la Caisse régionale dans la transformation de sonréseau d'agences, l'expertise de sa force commerciale et les projets technologiques au service de ses clients.

Le coût du risque de la Caisse régionale s'élève à 12,6 M€ et intègre les conséquences de la mise en procédure de sauvegarde d'un client du marché des entreprises ainsi que d'un effort dela Caisse régionale suite aux intempéries qui ont touché la région sur le mois de juin. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) encapital sur encours reste quant à lui quasiment st able sur un an à 1,18%.

Dans un environnement de taux peu propice à l'activ ité bancaire, la Caisse régionale a poursuivi ses efforts de couverture des risques futurs en complétant son stock de FRBG d'une dotationcomplémentaire de 6 M€.

Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l'impôt sur les sociétés, le résultatnet social s'établit à 86,4 M€, en baisse de 6,5% par rapport au 30/09/2018.

Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s'établit à 79,9 M€.

Structure financière

La collecte apportée par la clientèle et conservéeau bilan s'élève à 13,2 Md€, représentant environ les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par desfonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 128,3% au 30 septembre 2019. Les prêts octroyés à la clientèle représentent 77 % duilanb . En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s'élève à 21,7 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élèvent à 16,9 Md€.

L'endettement de marché court terme est de 1,3 Md€, couvert à 262% par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d'une valeur de 3,4 Md€. Le ratio L CR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de sesdifférentes composantes s'élève à 112 % pour une exigence réglementaire de100%. Il est de 117,3% au 30/09/2019.

Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier One, s'élèvent à 1,3 Md€ (données 30/06/2019). La Caisse régionale dispose d'un niveau de solvabilité très élevé avecun ratio CRD4 à 17,5 %.

En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.

Certificat Coopératif d'Investissement (CCI)

Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s'élève à 229,0 € au 3 0/09/2019, en progression de 21,7% sur 12 mois glissants et +14,8% depuis le début d'année.

Perspectives 2019

Sur ces 3 métiers, Banque, Assurance et Immobilier,et sur l'ensemble de ses marchés, la Caisse régionale poursuivra sa belle dynamique commerciale afin de conforter son statut de leader et premier financeur du territoire.

Il en va de même pour la politique d'investissementavec la poursuite de la rénovation du réseau d'agences dans le cadre du déploiement du nouveau modèle de distribution et la poursuite d'investissements dans les projets technologiques ainsi que dans le développement des compétences au service de la relation client. La digitalisation fluidifie et simplifie le parcours client et permet aux conseillers de se consacrer pleinement au conseil et l'accompagnement de nos clients dans leurs projets.

La Caisse régionale entend offrir à ses clients et ses sociétaires le meilleur de l'humain et du digital avec une signature relationnelle de qualité, basée sur la réactivité, le professionnalisme et la qualité de service.

Second Marché - ISIN : FR0000045346

Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY

E-mail :jean.noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr