Les neuf plus grandes banques américaines ont, par le passé, imposé des restrictions sur la fourniture de services financiers à certains secteurs controversés, une pratique couramment désignée sous le terme de « débanquage », a déclaré mercredi l'organisme de régulation chargé de la supervision des grandes banques nationales dans un rapport publié.

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a lancé son enquête après que le président Donald Trump a signé un décret exécutif en août ordonnant une revue réglementaire de toutes les banques concernant toute pratique actuelle ou passée qui exclurait effectivement des clients en raison de leurs convictions politiques ou religieuses.

Sans fournir d'exemples précis d'irrégularités au sein des banques, l'OCC a indiqué que son examen en cours avait révélé que ces établissements disposaient tous de politiques visant soit à refuser des services à certains secteurs, soit à exiger des niveaux de contrôle supérieurs aux risques financiers réels, sur la période allant de 2020 à 2023. 

« Il est regrettable que les plus grandes banques du pays aient considéré ces politiques nuisibles de débanquage comme une utilisation appropriée de leur agrément bancaire délivré par l'État et de leur pouvoir de marché. Alors que bon nombre de ces politiques étaient mises en oeuvre à la vue de tous et même annoncées publiquement, certaines banques continuent d'affirmer qu'elles ne pratiquaient pas le débanquage », a déclaré Jonathan Gould, Contrôleur de la monnaie, dans un communiqué.

« Désormais, l'OCC tiendra les banques responsables de ces actions et veillera à ce que le débanquage illégal ne se poursuive pas », a ajouté Gould.

L'agence a précisé que son examen se poursuivait et qu'elle envisageait de tenir les banques « responsables », y compris par d'éventuels signalements au ministère de la Justice.

L'OCC a indiqué vouloir continuer à examiner la question, affirmant analyser « des milliers » de plaintes pour identifier des cas de débanquage fondés sur des croyances politiques ou religieuses.

Le rapport ne fournit pas d'exemples concrets, mais cite les établissements examinés : JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank et BMO Bank. Les banques concernées ont soit refusé de commenter, soit n'ont pas répondu aux sollicitations.

Le Bank Policy Institute, organisation professionnelle représentant les grandes banques, a déclaré dans un communiqué que les banques souhaitent offrir leurs services au plus grand nombre de clients possible et se disent favorables à toute clarification de la part du gouvernement.

« Le secteur soutient un accès équitable aux services bancaires et travaille déjà avec le Congrès et l'administration afin de garantir que les banques puissent servir les clients respectueux de la loi », indique le groupe. « Nous soutenons également les récents efforts réglementaires et des normes claires et cohérentes qui protègent l'accès au système bancaire américain tout en maintenant une gestion saine des risques ».

Le rapport de six pages identifie plusieurs secteurs ayant rencontré des difficultés d'accès aux services bancaires, notamment les entreprises pétrolières et gazières, les sociétés de cryptomonnaies, les fabricants de tabac et de cigarettes électroniques, ainsi que les entreprises d'armes à feu. L'OCC note que de nombreuses banques avaient publiquement dévoilé des politiques liées, souvent motivées par des objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Le rapport souligne également que certaines banques ont renforcé leurs contrôles envers des clients potentiels sur la base d'une couverture médiatique négative.

Les banques font face à une pression politique croissante ces dernières années, en particulier de la part des conservateurs, qui estiment que certains établissements ont adopté par le passé des positions politiques jugées « woke » et ont, de fait, discriminé certains secteurs tels que les armes ou les énergies fossiles. Cette pression s'est accentuée durant le second mandat de Donald Trump, le président républicain affirmant lors d'interviews que certaines banques lui auraient refusé des services, ainsi qu'à d'autres conservateurs, une allégation démentie par les banques concernées.

Les régulateurs américains se sont également interrogés sur leurs propres pratiques, afin de déterminer si des politiques de supervision trop strictes n'avaient pas dissuadé les banques de servir certains secteurs. Les trois principaux régulateurs bancaires américains ont convenu cette année de ne plus utiliser le critère de « risque de réputation » lors de leurs évaluations, un outil que les banques considéraient comme un moyen de les éloigner de certains secteurs controversés.