ACI Worldwide : Selon la dernière enquête réalisée par ACI Worldwide et OpinionWay, 80% des consommateurs français redoutent la fraude sur les paiements en ligne

• La dernière étude révèle que la majorité des consommateurs français pensent que les nouveaux moyens de paiement numérique s'accompagnent des risques de fraude les plus élevés
• Les habitudes d'achat et de paiement des consommateurs français évoluent, presque tous les consommateurs français réalisant désormais des achats en ligne, et 61% effectuant régulièrement des paiements sans contact

MIAMI, FLORIDE/PARIS, FRANCE - le 17 décembre 2021 - Selon la dernière enquête menée auprès de plus de 1 100 consommateurs français par ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW), l'un des principaux prestataires mondiaux de logiciels de paiement numérique en temps réel et OpinionWay, la majorité des consommateurs français ne se sentent pas en sécurité lorsqu'ils font des achats en ligne, 8 consommateurs sur 10 (80%) craignant d'être victimes de fraudes sur les paiements lorsqu'ils font des achats sur leur téléphone portable ou sur leur ordinateur.

L'enquête indique que presque tous les consommateurs français (98%) font désormais des achats en ligne, un consommateur sur trois le faisant régulièrement (34%). Mais les récents efforts de l'industrie pour lutter contre la fraude au paiement en ligne ne rassurent qu'une minorité de consommateurs français. La nouvelle réglementation européenne SCA (Strong Customer Authentication, authentification forte du client) a été introduite l'an passé. Cette mesure oblige les consommateurs et les entreprises à vérifier leur identité en utilisant au moins deux méthodes d'authentification afin de garantir une plus grande protection des paiements en ligne. Malgré tout, seulement 37% des personnes interrogées se disent rassurées par la SCA lorsqu'ils font des achats en ligne, suivi par la présence du logo « paiement sécurisé » (17%) et d'une adresse de site Web commençant par « https » (13%).

« Les habitudes d'achats et les comportements relatifs au paiement parmi les consommateurs français ont considérablement évolué depuis le début de la pandémie il y a près de deux ans », déclare Andrew Quartermaine, vice-président du commerce de détail chez ACI Worldwide. « Toutefois, il est inquiétant de constater que les consommateurs ne se sentent pas à l'aise lorsqu'ils font des achats en ligne malgré les récents efforts de l'industrie pour protéger davantage les paiements en ligne. Les transactions de commerce électronique en France et dans le monde entier étant appelées à augmenter, les banques, les commerçants et les prestataires de services de paiement doivent éduquer les consommateurs et les rassurer sur le fait que les achats en ligne sont non seulement pratiques mais aussi sécurisés. »

Lorsqu'il s'agit des moyens de paiement préférés, les consommateurs français s'appuient sur une association de cartes et d'espèces. Deux tiers des consommateurs français (61%) effectuent désormais régulièrement des paiements sans contact. Les trois moyens de paiement les plus largement utilisés sont les cartes de débit (utilisées régulièrement par 71%), les espèces (utilisées par 68%) et les virements bancaires (63%). Avec un taux d'utilisation de seulement 8%, l'utilisation des portefeuilles numériques est encore relativement faible. Pourtant, la jeune génération adopte de nouveaux modes de paiement, près de la moitié des personnes âgées de 18 à 24 ans (48%) indiquant avoir confiance dans les paiements par portefeuille numérique.

« Comme sur d'autres marchés, notre étude révèle un décalage entre les générations de Français en matière de paiement. Alors que de nombreux consommateurs plus âgés utilisent encore des moyens de paiement traditionnels, les jeunes consommateurs en particulier adoptent de nouveaux moyens de paiement comme les portefeuilles mobiles », explique Andrew Quartermaine. « Les détaillants et les commerçants qui s'adaptent rapidement et proposent toutes sortes de moyens de paiement pour répondre aux différentes demandes et préférences ont une réelle opportunité d'attirer de nouveaux clients et d'améliorer l'expérience des clients existants. »

Principales conclusions en bref:

Les consommateurs français préfèrent les moyens de paiement traditionnels:

• Les cartes de débit sont le principal moyen de paiement en France, utilisées par 71% des consommateurs qui dépensent en moyenne 401 € par mois sur leurs cartes.
• 68% continuent de préférer les espèces et dépensent environ 105 € par mois.
• 63% utilisent le prélèvement automatique pour régler leurs dépenses comme leur loyer ou les services publics et dépensent 601 € par mois.
• Seuls 39% des consommateurs français continuent d'utiliser des chèques, les 18 à 24 ans dépensant 21 € par mois de cette façon, alors que les générations plus âgées (65 ans et plus) continuent de dépenser 135 € par mois de cette façon.
• En France, 8% des consommateurs utilisent les portefeuilles numériques.

Les consommateurs français préfèrent payer en espèces et par carte:

• 9 consommateurs français sur 10 préfèrent les espèces et les cartes de débit avec un code PIN (90%), suivis de près par les virements bancaires et les paiements par prélèvement automatique (89%).
• Le niveau de confiance dans les nouveaux moyens de paiement numérique reste faible. Seuls 30% des consommateurs font confiance aux paiements par porte-monnaie électronique (bien que 48% des 18 à 24 ans adoptent cette méthode); 20% préfèrent les appareils connectés (montres, bagues, bracelets, etc.); enfin, 14% préfèrent les cryptomonnaies.

Les consommateurs français pensent que les nouveaux moyens de paiement numérique s'accompagnent des risques de fraude les plus élevés:

• Les consommateurs français estiment que les objets connectés (74%), les chatbots (73%), les cryptomonnaies (72%) et les téléphones portables (70%) sont les moyens de paiement qui présentent le risque le plus élevé de fraude.
• 54% des personnes interrogées estiment que les plateformes numériques comme Lydia présentent un risque de fraude.
• Les consommateurs français estiment que les moyens de paiement les plus sûrs sont les espèces (seulement 29% pensent qu'il y a un risque de fraude), suivi des chèques-déjeuner (31%) et des virements bancaires ou des prélèvements automatiques (33%).

Commerce électronique et fraude en magasin:

• 9 consommateurs français sur 10 (89%) ont peur d'être victimes de fraude avec au moins l'un des moyens de paiement à distance suivants: payer par téléphone avec un opérateur (82%), payer en ligne sur un téléphone portable (79%) ou payer par ordinateur (78%).
• Même lorsqu'ils règlent leurs achats en magasin avec un moyen de paiement physique (carte de crédit, téléphone portable, etc.), 54% des personnes interrogées craignent d'être victimes de fraude.

Habitudes d'achat de commerce électronique:

• 98% effectuent régulièrement des achats en ligne, 1 personne sur 3 (34%) le faisant régulièrement.
• Principaux critères d'achat en ligne des consommateurs français: coût de la livraison (51%), prix proposés en ligne (49%), livraison à domicile ou le « click and collect » (42%) et délais de livraison (38%).
• Paradoxalement, moins de 3 consommateurs sur 10 (28%) considèrent que les mesures de sécurité prises par le commerçant en ligne sont importantes.

Sécurité du commerce électronique:

• 37% des participants ont indiqué que l'utilisation d'une méthode d'authentification forte (envoi d'un code par SMS, vérification par téléphone portable, etc.) les rassurait le plus lorsqu'ils font des achats en ligne, suivie de la présence d'un logo de paiement sécurisé (17%) et d'adresses de site Web commençant par « https » (13%).
• Seulement 5% des personnes interrogées considèrent l'avis d'autres clients ou le fait que le site soit basé en France comme des facteurs rassurants.

Les consommateurs français et leurs banques, une question de confiance:

• 91% des participants sont des clients de banques traditionnelles, alors que 6% utilisent une banque en ligne ou une banque de type « challenger ».
• Les consommateurs font principalement confiance à leurs banques pour protéger leurs données personnelles (81%), et pour les protéger contre la fraude (80%).

Méthodologie
Enquête menée les 20 et 21 octobre 2021 auprès d'un échantillon de 1 121 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. Les personnes de cet échantillon ont été interrogées au moyen d'un questionnaire en ligne auto-administré sur le système CAWI (Computer Assisted Web Interview).

À propos d'ACI Worldwide

ACI Worldwide, spécialiste mondial des développements de logiciels de paiements, fournit aux entreprises des solutions de paiement en temps réel. Les clients utilisent nos solutions validées, évolutives et sécurisées pour traiter et gérer les paiements numériques, assurer des , présenter et traiter les paiements de factures, et assurer la lutte contre la fraude en réduisant les risques. Proposant une présence mondiale et une capacité d'intervention locale, nous accompagnons la transformation numérique du traitement en temps réel des paiements et du commerce.

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