Ratios Financiers Banca Sistema S.p.A.

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1,722 ^EUR	+1,06 %		+1,53 %	+2,14 %

13/05	STM en tête du MIB, le luxe poursuit son repli	AN
13/05	MIB dans le vert ; STM porte la hausse, Moncler sous pression	AN

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Données Financières Publiées: BANCA SISTEMA S.P.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Revenus d'intérêts sur prêts	98,07 M	98,21 M	102 M	178 M	196 M
Revenus d'intérêts sur les placements	227 k	227 k	227 k	227 k	227 k
Revenus d'intérêts, total	98,29 M	98,44 M	102 M	179 M	196 M
Intérêts sur les dépôts	23,8 M	16,25 M	16,52 M	111 M	146 M
Intérêts payés, total	23,8 M	16,25 M	16,52 M	111 M	146 M
Revenus nets d'intérêts	74,5 M	82,19 M	85,66 M	67,18 M	50,31 M
Revenu des activités de négoce	37 k	21 k	-1,52 M	2,77 M	34,22 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	4,21 M	6 M	3,99 M	12,61 M	6,37 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	6,34 M	4,12 M	944 k	1,52 M	3,38 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	17,43 M	15,66 M	16,71 M	19,65 M	26,72 M
Revenus autres que d'intérêts, total	28,02 M	25,79 M	20,13 M	36,55 M	70,69 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	103 M	108 M	106 M	104 M	121 M
Provision pour pertes sur prêts	10,95 M	10,65 M	8,36 M	4,75 M	911 k
Total Chiffre d'affaires	91,57 M	97,33 M	97,43 M	98,98 M	120 M
Salaires et autres avantages sociaux	24,99 M	28,62 M	25,39 M	29,52 M	31,63 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	81 k	239 k	311 k	598 k	657 k
Frais d'occupation	1,88 M	2,47 M	2,68 M	2,68 M	2,64 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	21,71 M	26,95 M	31,22 M	32 M	33,11 M
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-	-2 k	31 k	-	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	4,43 M	4,59 M	3,6 M	8,45 M	9,65 M
Charges autres que d'intérêts, total	53,08 M	62,87 M	63,24 M	73,25 M	77,69 M
EBT, hors éléments non courants	38,48 M	34,46 M	34,18 M	25,73 M	42,4 M
Charges de restructuration	-500 k	-	-	-	-
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-1,7 M	-	-	-	-
Autres éléments non courants	16 k	-	-1,01 M	-	-500 k
EBT, elements non courants inclus	36,3 M	34,46 M	33,17 M	25,73 M	41,9 M
Charge d'impôt	11,01 M	10,92 M	10,66 M	8,5 M	15,37 M
Résultat des activités poursuivies	25,29 M	23,54 M	22,51 M	17,23 M	26,52 M
Résultat des activités abandonnées	-	-20 k	-23 k	-	-
Résultat net part du groupe	25,29 M	23,52 M	22,49 M	17,23 M	26,52 M
Intérêts minoritaires	484 k	-272 k	-456 k	-721 k	-1,32 M
Résultat net	25,78 M	23,25 M	22,03 M	16,51 M	25,2 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	25,78 M	23,25 M	22,03 M	16,51 M	25,2 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	25,78 M	23,27 M	22,06 M	16,51 M	25,2 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,32	0,29	0,28	0,21	0,31
BPA de base - Activités poursuivies	0,32	0,29	0,28	0,21	0,31
Moyenne pondérée des actions en circulation	80,42 M	80,39 M	80,11 M	80,22 M	80,33 M
Bénéfice net par action - dilué	0,32	0,29	0,27	0,21	0,31
BPA dilué - Activités poursuivies	0,32	0,29	0,28	0,21	0,31
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	80,42 M	80,39 M	80,11 M	80,22 M	80,33 M
BPA de base normalisé	0,31	0,26	0,26	0,19	0,31
BPA dilué normalisé	0,31	0,26	0,26	0,19	0,31
Dividende par action	0,08	0,07	0,06	0,06	-
Ratio de distribution	-	59,84	26,18	-	20,73
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	30,33	31,68	32,13	33,04	36,7
Total des impôts courants	12,61 M	10,55 M	8,64 M	894 k	9,5 M
Total des impôts différés	-1,6 M	367 k	2,02 M	7,61 M	5,88 M
Résultat net normalisé	24,54 M	21,26 M	20,91 M	15,36 M	25,17 M
Provisions de pension	610 k	75 k	1,12 M	303 k	1,18 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	45 k	361 k	638 k	341 k	323 k
Total des rémunérations fondées sur des actions	45 k	361 k	638 k	341 k	323 k

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,93 M	176 M	127 M	250 M	93,44 M
Titres de placement, total	435 M	452 M	574 M	577 M	1,15 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	-	-	3,65 M	3,56 M
Total des investissements	435 M	452 M	574 M	581 M	1,15 Md
Prêts bruts	3,15 Md	3 Md	3,57 Md	3,47 Md	2,92 Md
Provision pour pertes sur prêts	-53,34 M	-66,34 M	-68,21 M	-71,64 M	-65,15 M
Prêts nets	3,1 Md	2,94 Md	3,5 Md	3,4 Md	2,85 Md
Immobilisations corporelles brutes	39,24 M	50,12 M	55,83 M	-	-
Amortissements cumulés	-6,63 M	-9,34 M	-12,45 M	-	-
Immobilisations corporelles nettes	32,61 M	40,78 M	43,37 M	40,66 M	53,43 M
Goodwill	32,36 M	32,36 M	33,53 M	33,53 M	45,08 M
Autres immobilisations incorporelles, total	370 k	770 k	990 k	1,92 M	2,16 M
Autres créances	68 k	2,23 M	59,28 M	225 M	438 M
Liquidités soumises à restrictions	40,27 M	18,32 M	16,31 M	-	22,87 M
Autres actifs à court terme, total	-	11,87 M	12,52 M	16,72 M	20,66 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	10,25 M	12,03 M	22,72 M	18,07 M	11,66 M
Charges différées à long terme	-	1,07 M	2,63 M	2,69 M	2,09 M
Autres actifs à long terme, total	19,04 M	25,51 M	7,04 M	6,04 M	11,38 M
Total des actifs	3,67 Md	3,71 Md	4,4 Md	4,57 Md	4,7 Md
Passifs
Comptes à payer, total	6,2 M	9,84 M	7,26 M	8,62 M	9,07 M
Charges à payer, total	26,35 M	31,81 M	36,23 M	38,53 M	35,81 M
Dépôts productifs d'intérêts	1,22 Md	1,39 Md	1,44 Md	2,41 Md	2,63 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	761 M	819 M	708 M	761 M	306 M
Total des dépôts	1,98 Md	2,21 Md	2,15 Md	3,17 Md	2,94 Md
Emprunts à court terme	235 M	249 M	866 M	-	824 M
Dette à long terme	1,06 Md	800 M	905 M	874 M	350 M
Contrats de location à long terme	3,98 M	3,66 M	5,78 M	4,12 M	3,71 M
Impôts sur le revenu à payer	2 M	37 k	236 k	456 k	1,66 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	7,48 M	18 k	13 k	37 k	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	5,34 M	-	-	4,71 M	5,22 M
Passif d'impôt différé Non courant	14,91 M	14,94 M	16,79 M	24,36 M	30,15 M
Autres passifs non courants	115 M	126 M	158 M	172 M	189 M
Total du passif	3,46 Md	3,44 Md	4,14 Md	4,3 Md	4,39 Md
Actions ordinaires, total	9,65 M	9,65 M	9,65 M	9,65 M	9,65 M
Primes d'émissions d'actions	39,1 M	39,1 M	39,1 M	39,1 M	39,1 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	147 M	162 M	175 M	184 M	202 M
Actions détenues en propre	-234 k	-	-559 k	-355 k	-102 k
Résultat global et autres	2,72 M	45,1 M	22,31 M	34,45 M	49,71 M
Total des fonds propres ordinaires	198 M	256 M	246 M	267 M	300 M
Intérêts minoritaires	9,3 M	9,57 M	10,02 M	10,63 M	14,58 M
Total des capitaux propres	207 M	266 M	256 M	277 M	315 M
Total du passif et des capitaux propres	3,67 Md	3,71 Md	4,4 Md	4,57 Md	4,7 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	80,25 M	80,42 M	80,14 M	80,25 M	80,37 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	80,25 M	80,42 M	80,14 M	80,25 M	80,37 M
Actif net par action	2,47	3,18	3,07	3,32	3,73
Actif corporel net	165 M	223 M	211 M	231 M	253 M
Actif corporel net par action	2,06	2,77	2,64	2,88	3,15
Total de la dette	1,3 Md	1,05 Md	1,78 Md	878 M	1,18 Md
Dette nette	1,3 Md	877 M	1,63 Md	624 M	1,08 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	-	-	-	-
Employés à temps plein	269	280	290	299	358

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Résultat net	25,78 M	23,25 M	22,03 M	16,51 M	25,2 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,9 M	2,5 M	2,73 M	3,33 M	3,31 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	81 k	239 k	311 k	49 k	43 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,98 M	2,74 M	3,04 M	3,38 M	3,35 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	-	550 k	614 k
Provision pour pertes sur créances	10,95 M	10,65 M	8,36 M	4,75 M	911 k
Variation des titres de l'actif de négociation	127 M	-18,9 M	-106 M	-16,22 M	-555 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-141 M	68,83 M	24,67 M	94,9 M	320 M
Autres activités opérationnelles	12,13 M	8,02 M	9,11 M	21,6 M	68,51 M
Flux de trésorerie d'exploitation	36,64 M	94,6 M	-38,51 M	125 M	-136 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-5,48 M	-9,45 M	-942 k	-234 k	-4,16 M
Acquisitions en espèces	-	-	-1,12 M	-	-10,58 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-28,88 M	-1,75 M	-2,35 M	-1,53 M	-861 k
Investissements en titres négociables et en actions, total	-1 M	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-35,36 M	-11,2 M	-4,41 M	-1,76 M	-15,59 M
Émission d'actions ordinaires	-	37,5 M	-	204 k	253 k
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-559 k	-	-
Dividendes ordinaires payés	-	-13,91 M	-5,77 M	-	-5,22 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-13,91 M	-5,77 M	-	-5,22 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	-	23,59 M	-6,33 M	204 k	-4,97 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	-	-	-	-
Variation nette de la trésorerie	1,28 M	107 M	-49,25 M	124 M	-157 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	-	-	-	-	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,68	0,64	0,56	0,38	0,57
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	13,15	9,79	8,64	6,46	8,96
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	13,74	10,07	8,79	6,44	8,89
Valeur ajoutée pour les actionnaires	4,71 M	-4,24 M	-7,77 M	-14,2 M	-8,77 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	53,04	59,63	60,86	64,86	56,11
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	81,36	84,44	87,92	67,87	41,89
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	42,03	35,4	35,09	25,99	35,3
Marge des activités poursuivies %	27,62	24,19	23,11	17,4	22,09
Marge nette %	28,15	23,89	22,62	16,68	20,98
Net Avail. Pour la marge commune %	28,15	23,91	22,64	16,68	20,98
Marge nette normalisée %	26,8	21,85	21,46	15,52	20,96
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	7,97	10,49	7,99	8,57	11,42
Prêts non performants / Total des actifs %	6,84	8,5	6,48	6,5	7,08
Actifs non performants / Total des actifs %	6,84	8,5	6,48	6,5	7,08
NPAs / Prêts et OREOs	7,97	10,49	7,99	8,57	11,42
NPAs / Fonds propres	121,05	118,66	111,3	107,13	105,76
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	21,24	21,06	23,95	24,11	19,58
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,69	2,21	1,91	2,07	2,23
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,07	6,26	6,19	5,71	6,11
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,2	6,52	6,43	5,94	6,38
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	7,98	10,74	8,81	9,76	12,53
Prêts bruts / Total des dépôts %	158,87	135,98	166,14	109,45	99,18
Prêts nets / Total des dépôts %	156,18	132,97	162,96	107,19	96,96
Ratio de capital de première catégorie %	13,2	14,6	15,9	16,1	16,1
Ratio de capital total %	16,1	14,6	15,9	16,1	16,1
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,6	11,6	12,6	12,9	13,3
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,9	0,01	0,01	0,02	0,02
Ratio de couverture	21,24	21,06	23,95	24,11	19,58
Ratio interbancaire	29,01	28,99	20,34	1,04	0,21
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,53	3,12	3,01	1,23	1,29
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-7,94	9,5	4,22	-21,57	-25,12
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	40,94	-7,94	-21,96	81,85	93,41
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	22,32	-2,7	-21,53	-43,16	-80,83
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-0,31	5,65	0,1	1,63	21,32
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-13,25	-8,28	-4,38	-23,48	53,96
Résultat net, Croissance 1 an	-13,26	-11,1	-5,23	-25,09	52,67
Résultat net normalisé sur 1 an	-7,22	-13,47	-3,97	-26,07	63,9
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-11,75	-9,89	-4,83	-25,25	52,44
Dividende par action, 1 an de croissance	-13,98	-10	-9,72	0	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	0,56	-3,32	18,79	-2,76	-15,93
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	24,33	24,37	2,82	5,03	-9,06
Prêts nets, 1 an Croissance en %	0,23	-3,8	19,15	-2,91	-16,08
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	2,26	25,44	-9,6	4,32	12,01
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	2,26	25,44	-9,6	4,32	12,01
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-1,57	1,02	18,56	3,98	2,85
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-2,6	11,26	-2,78	47,6	-7,22
Actif corporel net, Croissance 1 an	-4,47	28,46	-5,15	9,42	9,34
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	11,9	24,14	-3,94	8,48	12,52
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	17,12	23,22	-3,63	8,38	13,46
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-0,2	0,78	6,83	-9,59	-23,36
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	31,14	13,91	-15,24	19,04	87,54
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	26,77	9,09	-12,62	-33,22	-66,99
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	4,24	2,94	2,83	0,85	11,04
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-4,13	-10,14	-6,35	-14,46	8,54
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-2,59	-11,55	-8,21	-15,74	6,94
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-3,4	-10,33	-7,76	-16,01	10,08
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-3,27	-10,76	-7,39	-15,66	6,75
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-4,11	-12,01	-9,86	-4,99	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	6,31	-2,15	7,17	7,48	-9,59
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	22,66	24,35	13,08	3,92	-2,27
Prêts nets, 2 ans CAGR %	6,08	-2,56	7,06	7,56	-9,73
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	5,62	13,26	6,49	-2,89	8,1
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	5,62	13,26	6,49	-2,89	8,1
Total des actifs, 2 ans CAGR %	8,05	-0,28	9,44	11,03	3,42
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	2,26	4,1	4	19,79	17,02
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	4,56	13,43	10,38	1,87	9,38
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	13,77	20,21	9,2	2,08	10,48
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	16,39	22,43	8,97	2,2	10,89
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	1,67	3,19	1,91	-3,63	-15,09
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	34,2	16,55	0,42	9,27	39,94
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	26,94	16,07	-2,25	-24,29	-55,94
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	5,89	4,92	1,98	2,42	7,26
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-1,9	-5,07	-8,26	-12,45	4,05
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-1,28	-5,06	-9,49	-14,22	2,72
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	0,29	-6,84	-7,53	-14,5	4,95
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-1,29	-5,48	-8,82	-13,78	2,74
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-2,38	-6,11	-11,26	-6,69	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	16,78	2,48	4,39	3,75	-0,97
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	24,14	23,23	16,71	10,33	-0,6
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	16,66	2,15	4,19	3,63	-0,98
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	11,85	5,06	5,76	1,84
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	11,85	5,06	5,76	1,84
Total des actifs, 3 ans CAGR %	16,71	5,65	5,64	7,59	8,24
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	15,65	5,18	1,75	16,88	10,01
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	7,57	13,77	6,86	10,06	4,3
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	13,73	18,68	11,55	8,96	5,45
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	15,47	20,13	13,04	8,78	5,82
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	5,13	2,9	3,86	-2,12	-9,07
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	14,33	20,26	11,67	17,54	28,88
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	15,02	1,75	9,33	-6,95	-36,68
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	6,48	6,3	4,79	3,27	5,51
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	7,51	-1,44	-3,42	-8,94	-1,88
Résultat net, CAGR sur 5 ans	7,92	-1,69	-3,84	-9,49	-3,25
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	2,71	-2	-2,98	-10,2	-0,98
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	7,92	-1,68	-3,75	-9,69	-2,89
Dividende par action, 5 ans CAGR %	8,58	-1,08	-5,45	-5,66	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	19,56	16,82	12,49	4,45	-1,44
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	38,76	24,37	19,59	15,11	8,71
Prêts nets, 5 ans CAGR %	19,34	16,68	12,38	4,28	-1,62
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	22,42	20,55	-	5,7	6,26
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	22,42	20,55	-	5,7	6,26
Total des actifs, 5 ans CAGR %	8,77	13,15	13,75	7,77	4,74
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	10,2	13,63	10,84	10,8	7,61
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	12,58	14,66	9,72	8,85	7,86
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	16,25	17,5	12,78	11,74	11,12
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	17,32	18,36	13,68	12,61	12,18