Bilan Banco Santander, S.A.

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09/02	Les marchés européens progressent lundi ; la Commission européenne signale un possible manquement à la concurrence de la part de Meta	MT

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Données Financières Publiées: BANCO SANTANDER, S.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Revenus d'intérêts sur prêts	40,36 Md	40,47 Md	59,21 Md	77,7 Md	84,31 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	5,77 Md	6,5 Md	12,7 Md	28,12 Md	29,14 Md
Revenus d'intérêts, total	46,13 Md	46,98 Md	71,92 Md	106 Md	113 Md
Intérêts sur les dépôts	13,75 Md	13,09 Md	32,81 Md	61,99 Md	66,07 Md
Intérêts payés, total	13,75 Md	13,09 Md	32,81 Md	61,99 Md	66,07 Md
Revenus nets d'intérêts	32,38 Md	33,88 Md	39,11 Md	43,83 Md	47,38 Md
Revenu des activités de négoce	3,21 Md	1,14 Md	842 M	2,32 Md	1,46 Md
Gain (perte) sur la vente de prêts	-31 M	89 M	34 M	-3 M	-190 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-57 M	10 M	19 M	293 M	340 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	1,05 Md	922 M	1,24 Md	166 M	1,26 Md
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-96 M	432 M	702 M	613 M	711 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	7,76 Md	9,92 Md	10,19 Md	10,45 Md	12,48 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	11,84 Md	12,51 Md	13,02 Md	13,84 Md	16,06 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	44,22 Md	46,4 Md	52,13 Md	57,67 Md	63,44 Md
Provision pour pertes sur prêts	12,38 Md	7,39 Md	10,86 Md	12,91 Md	12,64 Md
Total Chiffre d'affaires	31,84 Md	39,01 Md	41,27 Md	44,76 Md	50,8 Md
Salaires et autres avantages sociaux	10,78 Md	11,22 Md	12,55 Md	13,73 Md	14,33 Md
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	2,81 Md	-	-	-	-
Frais d'occupation	-	2,76 Md	2,98 Md	3,18 Md	3,29 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	7 Md	6,88 Md	7,81 Md	7,94 Md	7,86 Md
Total des autres charges non liées aux intérêts	2,91 Md	2,85 Md	2,46 Md	3,28 Md	4,45 Md
Charges autres que d'intérêts, total	23,51 Md	23,71 Md	25,81 Md	28,13 Md	29,93 Md
EBT, hors éléments non courants	8,33 Md	15,3 Md	15,46 Md	16,63 Md	20,87 Md
Charges de restructuration	-	-530 M	-	-	-
Dépréciation du goodwill	-10,1 Md	-6 M	-	-20 M	-4 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-316 M	-215 M	-215 M	-189 M	-613 M
Autres éléments non courants	8 M	-	-	39 M	-1,22 Md
EBT, elements non courants inclus	-2,08 Md	14,55 Md	15,25 Md	16,46 Md	19,03 Md
Charge d'impôt	5,63 Md	4,89 Md	4,49 Md	4,28 Md	5,28 Md
Résultat des activités poursuivies	-7,71 Md	9,65 Md	10,76 Md	12,18 Md	13,74 Md
Résultat net part du groupe	-7,71 Md	9,65 Md	10,76 Md	12,18 Md	13,74 Md
Intérêts minoritaires	-1,06 Md	-1,53 Md	-1,16 Md	-1,11 Md	-1,17 Md
Résultat net	-8,77 Md	8,12 Md	9,6 Md	11,08 Md	12,57 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	552 M	566 M	529 M	492 M	620 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	-9,32 Md	7,56 Md	9,08 Md	10,58 Md	11,95 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	-9,32 Md	7,56 Md	9,08 Md	10,58 Md	11,95 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-0,54	0,44	0,54	0,65	0,77
BPA de base - Activités poursuivies	-0,54	0,44	0,54	0,65	0,77
Moyenne pondérée des actions en circulation	17,32 Md	17,27 Md	16,85 Md	16,17 Md	15,5 Md
Bénéfice net par action - dilué	-0,54	0,44	0,54	0,65	0,77
BPA dilué - Activités poursuivies	-0,54	0,44	0,54	0,65	0,77
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	17,32 Md	17,32 Md	16,9 Md	16,25 Md	15,57 Md
BPA de base normalisé	0,24	0,47	0,5	0,57	0,77
BPA dilué normalisé	0,24	0,46	0,5	0,57	0,76
Dividende par action	0,13	0,1	0,12	0,18	0,21
Ratio de distribution	-	16,16	19,24	20,41	23,99
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	-271,29	33,64	29,42	25,98	27,77
Total des impôts courants	4,21 Md	3,8 Md	4,27 Md	5,57 Md	4,86 Md
Total des impôts différés	1,42 Md	1,1 Md	214 M	-1,29 Md	428 M
Résultat net normalisé	4,14 Md	8,03 Md	8,51 Md	9,29 Md	11,87 Md
Provisions de pension	488 M	126 M	128 M	291 M	415 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	-	-	-	-	-
Total des rémunérations fondées sur des actions	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Actifs
Trésorerie et équivalents	154 Md	211 Md	223 Md	220 Md	192 Md
Titres de placement, total	153 Md	185 Md	206 Md	240 Md	276 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	180 Md	136 Md	167 Md	188 Md	240 Md
Total des investissements	333 Md	320 Md	373 Md	428 Md	516 Md
Prêts bruts	956 Md	1 Bn	1 065 Md	1 074 Md	1 056 Md
Provision pour pertes sur prêts	-23,6 Md	-22,96 Md	-22,68 Md	-22,79 Md	-22,12 Md
Prêts nets	932 Md	977 Md	1 042 Md	1 052 Md	1 034 Md
Immobilisations corporelles brutes	48,9 Md	49,6 Md	51,51 Md	51,34 Md	48,62 Md
Amortissements cumulés	-17,13 Md	-17,25 Md	-18,47 Md	-18,42 Md	-17,4 Md
Immobilisations corporelles nettes	31,77 Md	32,34 Md	33,04 Md	32,93 Md	31,21 Md
Goodwill	12,47 Md	12,71 Md	13,74 Md	14,02 Md	13,44 Md
Autres immobilisations incorporelles, total	3,44 Md	3,87 Md	4,9 Md	5,85 Md	5,82 Md
Investissement dans l'immobilier	963 M	979 M	1,03 Md	956 M	875 M
Autres créances	8,15 Md	5,76 Md	9,2 Md	10,62 Md	11,43 Md
Liquidités soumises à restrictions	-	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	369 M	3,05 Md	3,37 Md	3,16 Md	4,4 Md
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	19,25 Md	19,44 Md	20,79 Md	20,77 Md	19,17 Md
Autres biens immobiliers détenus et saisis	4,08 Md	3,65 Md	3,1 Md	2,77 Md	2,62 Md
Autres actifs à long terme, total	8,52 Md	6,26 Md	7,38 Md	6,18 Md	5,76 Md
Total des actifs	1 508 Md	1 596 Md	1 735 Md	1 797 Md	1 837 Md
Passifs
Comptes à payer, total	1,18 Md	1,48 Md	1,56 Md	1,78 Md	1,45 Md
Charges à payer, total	6,33 Md	9,1 Md	10,53 Md	11,85 Md	11,72 Md
Dépôts productifs d'intérêts	402 Md	394 Md	444 Md	463 Md	448 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	632 Md	711 Md	718 Md	697 Md	707 Md
Total des dépôts	1 034 Md	1 106 Md	1 162 Md	1 160 Md	1 155 Md
Emprunts à court terme	71,85 Md	59,55 Md	74,26 Md	58,57 Md	62,72 Md
Part à court terme de la dette à long terme	64,56 Md	61,91 Md	81,85 Md	93,44 Md	85,53 Md
Part à court terme des contrats de location	594 M	690 M	707 M	586 M	526 M
Dette à long terme	171 Md	184 Md	198 Md	215 Md	240 Md
Contrats de location à long terme	2,46 Md	2,17 Md	1,92 Md	1,81 Md	1,68 Md
Impôts sur le revenu à payer	2,35 Md	2,19 Md	3,04 Md	3,85 Md	3,32 Md
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	21,92 Md	32,41 Md	57,75 Md	78,7 Md	102 Md
Recettes non acquises Non courantes	51 M	56 M	65 M	-	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	5,73 Md	4,43 Md	3,34 Md	3,1 Md	2,65 Md
Passif d'impôt différé Non courant	5,93 Md	6,46 Md	6,43 Md	6,09 Md	6,28 Md
Autres passifs non courants	29,29 Md	28,22 Md	34,72 Md	57,59 Md	56,41 Md
Total du passif	1 417 Md	1 499 Md	1 637 Md	1 693 Md	1 730 Md
Actions ordinaires, total	8,67 Md	8,67 Md	8,4 Md	8,09 Md	7,58 Md
Primes d'émissions d'actions	52,01 Md	47,98 Md	46,27 Md	44,37 Md	40,08 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	51,71 Md	61,51 Md	68,32 Md	76,38 Md	85,56 Md
Actions détenues en propre	-69 M	-894 M	-675 M	-1,08 Md	-68 M
Résultat global et autres	-30,85 Md	-30,34 Md	-33,21 Md	-32,34 Md	-34,55 Md
Total des fonds propres ordinaires	81,48 Md	86,93 Md	89,1 Md	95,42 Md	98,6 Md
Intérêts minoritaires	9,85 Md	10,12 Md	8,48 Md	8,82 Md	8,73 Md
Total des capitaux propres	91,32 Md	97,05 Md	97,58 Md	104 Md	107 Md
Total du passif et des capitaux propres	1 508 Md	1 596 Md	1 735 Md	1 797 Md	1 837 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	17,31 Md	17,06 Md	16,55 Md	15,89 Md	15,14 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	17,31 Md	17,06 Md	16,55 Md	15,89 Md	15,14 Md
Actif net par action	4,71	5,09	5,38	6,01	6,51
Actif corporel net	65,57 Md	70,35 Md	70,46 Md	75,55 Md	79,34 Md
Actif corporel net par action	3,79	4,12	4,26	4,76	5,24
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	3,79	4,12	4,26	4,76	5,24
Actifs moyens	1 538 Md	1 564 Md	1 720 Md	1 773 Md	1 803 Md
Moyenne des prêts	931 Md	943 Md	1 031 Md	1 037 Md	1 053 Md
Total de la dette	310 Md	309 Md	357 Md	370 Md	390 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	146 Md	203 Md	214 Md	212 Md	183 Md
Dette relative aux PBO non financés	4,72 Md	1,86 Md	1,2 Md	1,51 Md	1,42 Md
Dette nette	-23,93 Md	-70,95 Md	-72,23 Md	-83,08 Md	-102 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	7,62 Md	7,52 Md	7,62 Md	7,65 Md	7,28 Md
Employés à temps plein	180 k	177 k	185 k	200 k	200 k
Salariés à temps partiel	8,87 k	11,28 k	11,12 k	7,13 k	6,8 k
Nombre de bureaux	11,24 k	9,88 k	9,02 k	8,52 k	8,01 k
Actifs en location simple - Brut	24,14 Md	24,32 Md	25,13 Md	25,3 Md	23,36 Md
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-5,58 Md	-5,24 Md	-5,58 Md	-5,78 Md	-4,78 Md

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Résultat net	-8,77 Md	8,12 Md	9,6 Md	11,08 Md	12,57 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,91 Md	1,74 Md	1,83 Md	1,76 Md	1,61 Md
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	104 M	91 M	127 M	135 M	137 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	2,02 Md	1,83 Md	1,96 Md	1,89 Md	1,75 Md
Amortissement des charges différées, total	792 M	922 M	1,02 Md	1,29 Md	1,55 Md
Variation des titres de l'actif de négociation	-8,62 Md	39,83 Md	-1,4 Md	-14,74 Md	-70,84 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	47,6 Md	-10,15 Md	-134 M	-14,17 Md	10,46 Md
Autres activités opérationnelles	33,14 Md	16,12 Md	16,65 Md	19,66 Md	20,36 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	66,15 Md	56,69 Md	27,71 Md	5,02 Md	-24,16 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-7,39 Md	-10,02 Md	-9,07 Md	-11,45 Md	-8,49 Md
Vente d'immobilisations corporelles	2,8 Md	7,28 Md	6,61 Md	7,99 Md	6,95 Md
Acquisitions en espèces	-2,93 Md	-140 M	-784 M	-1,27 Md	-71 M
cession totale ou partielle d'une activité	1,78 Md	6 M	734 M	885 M	8 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-1,13 Md	-1,39 Md	-1,77 Md	-2,2 Md	-2,1 Md
Investissements en titres négociables et en actions, total	-343 M	546 M	381 M	675 M	-5 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-7,22 Md	-3,72 Md	-3,9 Md	-5,37 Md	-3,71 Md
Dette à long terme émise, total	4,1 Md	5,34 Md	119 M	7,01 Md	7 Md
Total de la dette émise	4,1 Md	5,34 Md	119 M	7,01 Md	7 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-3,78 Md	-2,68 Md	-2,29 Md	-2,93 Md	-4,1 Md
Total de la dette remboursée	-3,78 Md	-2,68 Md	-2,29 Md	-2,93 Md	-4,1 Md
Émission d'actions ordinaires	721 M	854 M	573 M	825 M	765 M
Rachat d'actions ordinaires	-758 M	-1,64 Md	-2,05 Md	-3,11 Md	-4,79 Md
Dividendes ordinaires payés	-	-	-	-	-
Actions ordinaires et privilégiées Dividendes versésDividendes ordinaires et de préférence payés	-	-1,31 Md	-1,85 Md	-2,26 Md	-3,02 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-1,31 Md	-1,85 Md	-2,26 Md	-3,02 Md
Autres activités de financement, total	-2,19 Md	-1,87 Md	-4,47 Md	-1,59 Md	-1,37 Md
Flux de trésorerie de financement	-1,91 Md	-1,32 Md	-9,96 Md	-2,06 Md	-5,51 Md
Ajustements des taux de change	-4,25 Md	5,2 Md	-1,46 Md	-322 M	5,24 Md
Variation nette de la trésorerie	52,77 Md	56,85 Md	12,38 Md	-2,73 Md	-28,13 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	-	-	-	-	61,09 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	2,95 Md	4,01 Md	5,5 Md	5,21 Md	5,88 Md
Dette nette émise / remboursée	315 M	2,66 Md	-2,17 Md	4,08 Md	2,9 Md

Période Fiscale: Décembre	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-0,51	0,62	0,65	0,69	0,76
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-7,63	10,25	11,06	12,07	12,99
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-10,27	8,98	10,31	11,47	12,32
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-19,56 Md	-1,56 Md	-830 M	139 M	1,07 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	55,86	53,47	56,56	55,53	50,16
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	101,71	86,86	94,75	97,93	93,28
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	26,17	39,22	37,47	37,15	41,08
Marge des activités poursuivies %	-24,21	24,75	26,08	27,22	27,06
Marge nette %	-27,55	20,83	23,27	24,75	24,75
Net Avail. Pour la marge commune %	-29,28	19,38	21,99	23,65	23,53
Marge nette normalisée %	13,02	20,59	20,61	20,75	23,37
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	3,32	3,32	3,26	3,32	3,34
Prêts non performants / Total des actifs %	2,11	2,08	2	1,98	1,92
Actifs non performants / Total des actifs %	2,38	2,31	2,18	2,14	2,06
NPAs / Prêts et OREOs	3,73	3,68	3,54	3,56	3,58
NPAs / Fonds propres	39,25	38	38,71	36,83	35,3
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	306,07	298	210,5	185,95	190,62
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	74,28	69,1	65,42	63,98	62,74
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	2,47	2,3	2,13	2,12	2,09
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,83	0,82	1,04	1,18	1,1
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	160,62	95,87	100,74	105,36	108,93
Actifs productifs / IBL	103,44	104,11	104,26	104,91	105,18
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	3	3	4,18	5,97	6,29
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,89	0,84	1,91	3,5	3,66
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,11	2,17	2,27	2,47	2,63
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,77	0,8	0,76	0,78	0,89
Non Interest Expense / Average Asset	1,53	1,52	1,5	1,59	1,66
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,99	5,43	5,29	5,22	5,34
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,66	6,07	5,84	5,71	5,82
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	10,99	10,99	10,5	11	11,43
Prêts bruts / Total des dépôts %	92,45	90,39	91,61	92,6	91,44
Prêts nets / Total des dépôts %	90,17	88,31	89,66	90,64	89,53
Ratio de capital de première catégorie %	13,95	14,24	13,63	13,75	14,44
Ratio de capital total %	16,18	16,81	15,99	16,39	17,39
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,34	12,51	12,18	12,3	12,78
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,23	2,57	2,36	2,64	2,95
Ratio de couverture	76,57	72,57	68,97	66,84	65,59
Ratio interbancaire	60,42	74,99	67,83	71,29	61,7
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	0,85	2,11	1,46	1,27	1,29
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-9,58	4,63	15,42	12,08	8,1
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-18,21	5,87	4,08	6,28	8,1
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	32,4	-40,24	46,94	18,94	-2,08
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-22,22	22,51	5,81	8,45	10,97
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-194,97	-225,23	11,51	13,18	12,81
Résultat net, Croissance 1 an	-234,63	-192,62	18,23	15,31	13,52
Résultat net normalisé sur 1 an	-42,79	65,93	5,91	9,16	19,68
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-255,61	-180,98	23,17	21,23	17,97
Dividende par action, 1 an de croissance	33,09	-21,57	17,8	49,41	19,32
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-3,24	7,54	6,54	0,9	-1,68
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	6,08	-2,67	-1,22	0,46	-2,91
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-3,46	7,81	6,72	0,91	-1,65
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-6,01	4,62	4,33	2,73	-1
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-6,36	2,89	2,41	1,64	-1,32
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-0,95	5,81	8,7	3,6	2,23
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	3,45	6,95	5,11	1,18	-0,44
Actif corporel net, Croissance 1 an	-9,42	7,29	0,16	7,23	5,02
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	1,71	4,36	10,3	3,46	2,19
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	2,41	3,7	9,56	2,76	1,93
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-18,58	6,69	2,5	7,09	3,33
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-17,47	6,28	0,55	6,82	2,96
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-3,41	-2,74	9,89	13,74	10,07
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-6,71	-6,98	4,97	5,17	8,28
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	17,38	-11,06	-6,29	32,2	7,92
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-10,02	-2,38	13,85	7,12	10,04
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-9,03	9,06	18,17	12,34	13
Résultat net, CAGR sur 2 ans	5,97	11,67	4,65	16,76	14,42
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-25,43	1,58	32,56	7,52	15,32
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	12,03	12,25	-0,13	22,19	19,59
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-17,41	2,17	-3,88	32,66	33,52
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	2,15	2,76	7,04	3,68	-0,4
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	0,62	1,61	-1,95	-0,38	-1,24
Prêts nets, 2 ans CAGR %	2,19	2,78	7,26	3,77	-0,38
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-5,66	-0,84	4,47	3,53	0,85
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-6,52	-1,84	2,65	2,02	0,15
Total des actifs, 2 ans CAGR %	1,66	2,37	7,24	6,12	2,91
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	3,33	5,18	6,03	3,27	0,37
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-1,74	-1,42	3,66	3,63	6,12
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	-	6,82	-
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	-	6,1	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-8,1	-6,8	4,58	4,77	5,19
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-7,77	-6,35	3,37	3,64	4,87
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-2,26	-0,8	2,97	10,62	11,83
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-5,36	-2,74	-3,43	5,41	8,68
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	10,24	-6,32	5,14	1,46	19,62
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-6,86	-0,27	0,27	12,02	9,2
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-2,07	1,2	9,87	16,49	12,5
Résultat net, CAGR sur 3 ans	9,84	1,32	13,81	8,09	15,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-14,73	2,52	3	24,25	13,91
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	11,71	0,54	15,78	6,54	20,77
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-9,58	-18,82	7,13	11,34	28,06
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	2,67	2,95	4	4,95	1,86
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-0,47	-0,49	0,66	-1,15	-1,23
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	2,76	3,04	4,08	5,1	1,93
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-5,46	-2,35	0,85	3,89	2
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-9,99	-3,48	-0,45	2,31	0,9
Total des actifs, 3 ans CAGR %	1,45	3,03	4,44	6,01	4,8
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	3,25	4,52	5,16	3,92	2,02
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-0,12	1,18	-0,89	4,84	4,09
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	5,26
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	4,69
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-4,82	-3,41	-3,8	5,41	4,29
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	-5,09	-3,31	-4,1	4,51	3,41
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-0,54	1,47	2,43	4,78	5,76
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-0,45	-0,03	-1,39	0,35	2,12
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	3,97	-5,02	3,27	7,52	6,24
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-1,98	2,5	0,93	2,62	4,41
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	1	5,22	5,57	5,52	11,11
Résultat net, CAGR sur 5 ans	8,01	5,54	7,73	7,24	14,05
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-3,45	7,84	4,94	4,49	8,81
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	7,25	2,66	6,82	8,7	17,29
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-7,83	-8,75	-7,34	-1,19	17
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	2,76	3,96	3,81	3,24	2,22
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-2,31	-1,2	-1,07	-0,45	-0,11
Prêts nets, 5 ans CAGR %	2,91	4,1	3,94	3,33	2,27
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-2,54	-0,24	-1,61	-0,04	0,85
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-2,96	-1,25	-5,13	-1,32	-0,21
Total des actifs, 5 ans CAGR %	2,39	3,57	3,73	4,25	3,83
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	4,07	5,93	4,35	3,68	2,94
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	2,27	2,72	1,38	2,16	1,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	-1,54	-0,9	-1,17	-0,22	-0,3
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	-1,55	-1,12	-1,79	-0,59	-0,61