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BANK OF NANJING CO., LTD.

(601009)
  Rapport
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Les petites banques chinoises réduisent les taux de dépôt pour atténuer la pression sur les marges

29/09/2022 | 12:15
FILE PHOTO: Chinese 100 yuan banknotes are seen in a counting machine while a clerk counts them at a branch of a commercial bank in Beijing

Une série de banques chinoises de petite et moyenne taille suivent leurs homologues de plus grande taille et réduisent les taux d'intérêt sur les dépôts dans le premier mouvement de grande ampleur depuis 2015 afin d'atténuer la pression sur les marges après les baisses successives des taux de prêt.

La réduction des taux sur les dépôts, une source clé de financement pour les banques chinoises, souligne les limites de la baisse des taux d'emprunt de référence pour relancer la demande de prêts et la croissance dans la deuxième plus grande économie du monde, qui se bat pour obtenir de la traction, selon les analystes et les banquiers.

Plusieurs banques commerciales urbaines et créanciers commerciaux ruraux chinois ont réduit leurs taux sur une gamme de dépôts cette semaine, selon les déclarations publiées sur les sites Web des banques.

La Bank of Nanjing Co Ltd a baissé jeudi le taux d'intérêt pour les dépôts à trois mois de 5 points de base (pb) à 1,35%, de 15 pb pour les dépôts à un an à 1,75% et de 20 pb pour les dépôts à cinq ans à 2,90%, selon un communiqué publié sur son site Web.

Les petits créanciers ont suivi les traces de certaines des plus grandes banques d'État chinoises, qui ont procédé à des réductions de taux au début du mois.

Cela s'est produit après que la banque centrale ait réduit en août de 5 points de base le taux d'intérêt préférentiel des prêts à un an (LPR), son taux de prêt de référence, et qu'elle ait abaissé le LPR à cinq ans, qui influence les prêts hypothécaires, avec une marge plus importante.

Cependant, les efforts pour stimuler la demande de crédit afin de soutenir l'économie ralentie n'ont pas encore donné le résultat escompté.

"Les banques sont maintenant confrontées au même problème, à savoir que la demande de crédit n'est pas forte", a déclaré une personne d'une banque régionale, refusant d'être identifiée car elle n'était pas autorisée à parler aux médias.

Il y a une pénurie de clients à qui prêter, ce qui fait du contrôle des coûts une question vitale pour les banques, a ajouté la personne.

Les banques du pays ont accordé 1,25 trillion de yuans (173,78 milliards de dollars) de nouveaux prêts en yuans en août, ce qui est inférieur aux attentes des analystes, tandis que la croissance générale du crédit a ralenti, selon les données de la Banque populaire de Chine.

L'économie chinoise a évité de justesse de se contracter au cours du deuxième trimestre, les fermetures généralisées de COVID-19 et l'effondrement du secteur immobilier ayant pesé sur la demande. Selon les analystes, la confiance des entreprises et des consommateurs reste fragile.

Wang Yifeng, analyste d'Everbright Securities Co. s'attend à ce qu'il y ait de la place pour de nouvelles réductions du taux de dépôt.

Le coût des dépôts bancaires est un peu élevé, car les banques sont plus disposées à absorber un financement à faible coût lorsqu'elles ont du mal à prêter de l'argent, a déclaré Wang.

Wang Yudong, analyste chez Minority Asset Management Co, compare les problèmes auxquels sont confrontées les banques chinoises à ceux des fabricants.

"Si les prix des produits finis baissent, vous devez également baisser les prix que vous payez pour les matières premières afin de protéger votre rentabilité."

Peiqian Liu, économiste spécialiste de la Chine chez Natwest Markets, a noté que les réductions des taux de dépôt des banques commerciales font partie du mécanisme de transmission de la politique monétaire après que la banque centrale a réduit les taux directeurs en août.

"Cette réduction des taux par les banques commerciales contribuera à améliorer légèrement la marge bénéficiaire et ouvre techniquement plus d'espace pour de nouvelles réductions des taux (de référence des prêts)."

Quatre des cinq plus grandes banques chinoises, à l'exception de Bank of China, ont signalé une baisse de leurs marges nettes d'intérêt (MNI) au deuxième trimestre.

Fin juin, la MNI de l'Industrial and Commercial Bank of China Ltd (601398.SS) était de 2,03 %, celle de l'Agricultural Bank of China (AgBank) (601288.SS) de 2,02 % et celle de la China Construction Bank Corp (601939.SS) de 2,09 %.

Les plus petits créanciers ont déclaré des MNI plus minces. La Bank of Beijing Co Ltd, par exemple, a déclaré une marge de 1,77% à la fin du mois de juin. La marge d'intérêt nette de la Bank of Qingdao Co Ltd était de 1,76%, et la Bank of Shanghai a rapporté une marge d'intérêt nette de 1,66%.

(1 $ = 7,1929 yuan renminbi chinois)


© Zonebourse avec Reuters 2022
Valeurs citées dans l'article
Varia.DernierVar. 1janv
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED -1.96%2.5 Cours en différé.-4.85%
BANK OF BEIJING CO., LTD. -0.70%4.24 Cours en clôture.-4.50%
BANK OF CHINA LIMITED -1.82%2.69 Cours en différé.-2.49%
BANK OF NANJING CO., LTD. -1.38%10.04 Cours en clôture.12.05%
BANK OF QINGDAO CO., LTD. 2.06%3.46 Cours en différé.-25.85%
BANK OF SHANGHAI CO., LTD. -1.51%5.88 Cours en clôture.-17.53%
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION -2.34%4.59 Cours en différé.-12.96%
EVERBRIGHT SECURITIES COMPANY LIMITED -2.16%15.37 Cours en clôture.2.95%
NATWEST GROUP PLC -0.55%254.6 Cours en différé.5.32%
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Données financières
CA 2022 47 497 M 6 590 M 6 346 M
Résultat net 2022 18 982 M 2 633 M 2 536 M
Dette nette 2022 - - -
PER 2022 5,54x
Rendement 2022 5,43%
Capitalisation 88 503 M 12 279 M 11 824 M
Capi. / CA 2022 1,86x
Capi. / CA 2023 1,64x
Nbr Employés 13 592
Flottant 40,4%
Graphique BANK OF NANJING CO., LTD.
Durée : Période :
Bank of Nanjing Co., Ltd. : Graphique analyse technique Bank of Nanjing Co., Ltd. | Zonebourse
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