Ratios Financiers Banque Centrale Populaire

Actions

BCP

MA0000011884

Banques

Cours en clôture Casablanca S.E. Autres places de cotation 18/04/2025			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
270,00 ^MAD	0,00 %		+0,75 %	-1,82 %

28/02	La BCP marocaine annonce une hausse de 19,3 % de son bénéfice net en 2024	RE
2024	La Banque Centrale Populaire publie ses résultats pour le semestre clos le 30 juin 2024	CI

1a61a2af522deb2786afe.9DbeaPSrsJrk2ancElUUr5gdF8vHXxj-91RRo9_WlV8.jnzuJb3d_9eK682xcwRa7tx8UfOvbXbHrxU39uiiomuGZackrej596Oz_A

Données Financières Publiées: BANQUE CENTRALE POPULAIRE

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Revenus d'intérêts sur prêts	16,38 Md	16,85 Md	17,3 Md	19,49 Md	19,74 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	244 M	330 M	353 M	472 M	942 M
Revenus d'intérêts, total	16,62 Md	17,18 Md	17,65 Md	19,97 Md	20,68 Md
Intérêts sur les dépôts	5,18 Md	4,9 Md	4,54 Md	5,75 Md	5,71 Md
Intérêts payés, total	5,18 Md	4,9 Md	4,54 Md	5,75 Md	5,71 Md
Revenus nets d'intérêts	11,45 Md	12,28 Md	13,12 Md	14,22 Md	14,96 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-31,8 M	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-	-	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	6,37 Md	7,01 Md	6,97 Md	6,39 Md	7,83 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	6,34 Md	7,01 Md	6,97 Md	6,39 Md	7,83 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	17,78 Md	19,29 Md	20,09 Md	20,61 Md	22,79 Md
Provision pour pertes sur prêts	2,57 Md	6,13 Md	5,54 Md	4,29 Md	5,36 Md
Total Chiffre d'affaires	15,22 Md	13,16 Md	14,55 Md	16,32 Md	17,44 Md
Frais d'occupation	1,35 Md	1,49 Md	676 M	1,34 Md	1,23 Md
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	2,65 M	2,55 M	1,12 M	470 k	1,54 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	7,91 Md	9,57 Md	8,76 Md	9,35 Md	9,79 Md
Charges autres que d'intérêts, total	9,26 Md	11,07 Md	9,44 Md	10,69 Md	11,02 Md
EBT, hors éléments non courants	5,96 Md	2,09 Md	5,11 Md	5,62 Md	6,41 Md
Dépréciation du goodwill	3,65 M	32,36 M	-662 M	2,76 M	-150 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	5,96 Md	2,12 Md	4,45 Md	5,63 Md	6,26 Md
Charge d'impôt	2,07 Md	838 M	1,73 Md	2,11 Md	2,13 Md
Résultat des activités poursuivies	3,89 Md	1,28 Md	2,73 Md	3,51 Md	4,13 Md
Résultat net part du groupe	3,89 Md	1,28 Md	2,73 Md	3,51 Md	4,13 Md
Intérêts minoritaires	-889 M	-53,98 M	-961 M	-762 M	-658 M
Résultat net	3 Md	1,23 Md	1,76 Md	2,75 Md	3,48 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	3 Md	1,23 Md	1,76 Md	2,75 Md	3,48 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	3 Md	1,23 Md	1,76 Md	2,75 Md	3,48 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	14,83	6,08	8,68	13,52	17,09
BPA de base - Activités poursuivies	14,83	6,08	8,68	13,52	17,09
Moyenne pondérée des actions en circulation	202 M	202 M	203 M	203 M	203 M
Bénéfice net par action - dilué	14,83	6,08	8,68	13,52	17,09
BPA dilué - Activités poursuivies	14,83	6,08	8,68	13,52	17,09
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	202 M	202 M	203 M	203 M	203 M
BPA de base normalisé	14,01	6,19	10,99	13,54	16,47
BPA dilué normalisé	14,01	6,19	10,99	13,54	16,47
Dividende par action	8	8	8,5	9	10
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	34,76	39,51	38,78	37,59	34
Résultat net normalisé	2,83 Md	1,25 Md	2,23 Md	2,75 Md	3,35 Md

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Actifs
Trésorerie et équivalents	15,46 Md	16,71 Md	21,76 Md	18,85 Md	15,48 Md
Titres de placement, total	66,14 Md	73,51 Md	79,49 Md	103 Md	109 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	53,36 Md	59,86 Md	65,13 Md	57,04 Md	62,45 Md
Total des investissements	119 Md	133 Md	145 Md	160 Md	171 Md
Prêts bruts	287 Md	287 Md	290 Md	318 Md	330 Md
Provision pour pertes sur prêts	-25,22 Md	-28,57 Md	-28,95 Md	-30,16 Md	-29,94 Md
Prêts nets	262 Md	258 Md	261 Md	287 Md	300 Md
Immobilisations corporelles brutes	25,72 Md	26,11 Md	20,24 Md	20 Md	22,09 Md
Amortissements cumulés	-9,12 Md	-10,19 Md	-10,23 Md	-10,99 Md	-11,89 Md
Immobilisations corporelles nettes	16,6 Md	15,91 Md	10,01 Md	9,01 Md	10,2 Md
Goodwill	2,47 Md	2,44 Md	2,38 Md	2,48 Md	2,41 Md
Autres immobilisations incorporelles, total	1,12 Md	1,17 Md	1,09 Md	1,06 Md	1,13 Md
Investissement dans l'immobilier	-	-	7,14 Md	7,39 Md	6,62 Md
Intérêts courus à recevoir	8,44 Md	8,86 Md	11,07 Md	7,53 Md	7,1 Md
Autres créances	1,34 Md	1,75 Md	1,91 Md	1,78 Md	1,81 Md
Liquidités soumises à restrictions	999 M	1,21 Md	1,92 M	222 k	16,88 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	3,71 Md	4,4 Md	4,21 Md	4,73 Md	4,51 Md
Autres actifs à long terme, total	-	-	-	-1 k	161 M
Total des actifs	431 Md	444 Md	465 Md	501 Md	520 Md
Passifs
Charges à payer, total	9,41 Md	10,06 Md	13,33 Md	12,85 Md	12,95 Md
Dépôts productifs d'intérêts	108 Md	109 Md	110 Md	110 Md	106 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	201 Md	219 Md	232 Md	259 Md	268 Md
Total des dépôts	309 Md	328 Md	341 Md	369 Md	374 Md
Emprunts à court terme	25,61 Md	14,41 Md	19,84 Md	22,56 Md	40,15 Md
Dette à long terme	30,44 Md	34,01 Md	27,43 Md	29,47 Md	22,34 Md
Contrats de location à long terme	1,48 Md	1,27 Md	1,01 Md	792 M	1,12 Md
Impôts sur le revenu à payer	1,52 Md	2,03 Md	2,98 Md	2,03 Md	2,78 Md
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	999 M	1,21 Md	1,92 M	222 k	16,88 M
Recettes non acquises Non courantes	3,43 Md	4,25 Md	4,22 Md	3,77 Md	3,77 Md
Passif d'impôt différé Non courant	811 M	843 M	903 M	958 M	1 Md
Autres passifs non courants	5 Md	5,12 Md	6,25 Md	6,76 Md	7,48 Md
Total du passif	388 Md	401 Md	417 Md	448 Md	466 Md
Actions ordinaires, total	28,31 Md	28,19 Md	28,91 Md	29,44 Md	29,93 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	3 Md	1,23 Md	1,76 Md	2,75 Md	3,48 Md
Résultat global et autres	3,36 Md	3,17 Md	1,98 Md	771 M	1,5 Md
Total des fonds propres ordinaires	34,67 Md	32,59 Md	32,65 Md	32,96 Md	34,91 Md
Intérêts minoritaires	8,91 Md	10,63 Md	14,94 Md	19,34 Md	19,65 Md
Total des capitaux propres	43,58 Md	43,22 Md	47,6 Md	52,29 Md	54,56 Md
Total du passif et des capitaux propres	431 Md	444 Md	465 Md	501 Md	520 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	202 M	202 M	203 M	203 M	203 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	202 M	202 M	203 M	203 M	203 M
Actif net par action	171,26	161,32	160,69	162,08	171,65
Actif corporel net	31,07 Md	28,99 Md	29,18 Md	29,42 Md	31,36 Md
Actif corporel net par action	153,51	143,48	143,58	144,67	154,21
Total de la dette	57,53 Md	49,68 Md	48,28 Md	52,83 Md	63,62 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	4,84 Md	9,57 Md	7,12 Md	5,21 Md	1,8 Md
Dette nette	-22,94 Md	-43,06 Md	-54,5 Md	-37,39 Md	-27,26 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	36,7 M	22,45 M	21,34 M	22,65 M	25,14 M
Employés à temps plein	2,78 k	2,69 k	2,66 k	2,58 k	2,57 k

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Résultat net	3 Md	1,23 Md	1,76 Md	2,75 Md	3,48 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,19 Md	1,46 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,38 Md
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	68,43 M	-	-	-	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,26 Md	1,46 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,38 Md
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-841 M	-871 M	-757 M	-1,17 Md	-2,47 Md
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	1,93 Md	4,37 Md	1,37 Md	1,39 Md	1,29 Md
Total des dépréciations d'actifs	-3,65 M	-32,36 M	662 M	-2,76 M	150 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	2,65 M	2,55 M	1,12 M	470 k	1,54 M
Variation de l'impôt sur le revenu	-2,23 Md	-1,41 Md	-1,12 Md	-3,71 Md	-1,34 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-10,58 Md	-175 M	-6,16 Md	-1,21 Md	-12,75 Md
Autres activités opérationnelles	2,96 Md	1,69 Md	3,83 Md	3,03 Md	2,3 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-4,51 Md	6,26 Md	923 M	2,4 Md	-7,96 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-1,42 Md	-1,16 Md	-1,13 Md	-1,46 Md	-1,79 Md
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	90,05 M	-144 M	601 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	4,61 Md	2,75 Md	1,07 Md	-8,82 Md	3,08 Md
Flux de trésorerie d'investissement	3,19 Md	1,59 Md	30,02 M	-10,42 Md	1,89 Md
Émission d'actions ordinaires	4,97 Md	-	278 M	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Autres activités de financement, total	-1,78 Md	-1,73 Md	1,61 Md	2,42 Md	-320 M
Flux de trésorerie de financement	3,19 Md	-1,73 Md	1,89 Md	2,42 Md	-320 M
Ajustements des taux de change	-91,26 M	-151 M	-252 M	775 M	-393 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	-	-	-	-
Variation nette de la trésorerie	1,77 Md	5,97 Md	2,59 Md	-4,82 Md	-6,77 Md
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	2,23 Md	1,41 Md	1,12 Md	3,71 Md	1,34 Md

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,94	0,29	0,6	0,73	0,81
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,51	2,96	6	7,03	7,74
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,51	3,66	5,41	8,38	10,24
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-716 M	-2,81 Md	-2,15 Md	-1,19 Md	-597 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	8,87	11,35	4,64	8,2	7,05
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	75,21	93,3	90,15	87,15	85,81
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	39,14	15,88	35,14	34,47	36,78
Marge des activités poursuivies %	25,55	9,75	18,73	21,53	23,7
Marge nette %	19,71	9,34	12,13	16,85	19,93
Net Avail. Pour la marge commune %	19,71	9,34	12,13	16,85	19,93
Marge nette normalisée %	18,62	9,51	15,36	16,87	19,21
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	8,92	10,22	10,22	9,68	9,72
Prêts non performants / Total des actifs %	5,93	6,6	6,37	6,14	6,16
Actifs non performants / Total des actifs %	5,93	6,6	6,37	6,14	6,16
NPAs / Prêts et OREOs	8,92	10,22	10,22	9,68	9,72
NPAs / Fonds propres	58,75	67,85	62,21	58,76	58,75
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	4,16 k	2,45 k	1,19 k	1,1 k	940,1
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	98,53	97,43	97,77	98,15	93,43
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	8,79	9,95	9,99	9,5	9,08
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	423,22	525,12	226,74	156,3	168,22
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,62	7,68	7,18	6,79	6,65
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	9,87	9,91	9,99	10,34	10,47
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	20,87	21,31	21,26	19,88	19,67
Prêts bruts / Total des dépôts %	92,84	87,55	84,86	86,02	88,14
Prêts nets / Total des dépôts %	84,68	78,83	76,38	77,85	80,14
Ratio de capital de première catégorie %	-	-	-	11,15	-
Ratio de capital total %	-	-	-	13,37	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	-	-	11,03	10,86
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	-	2,22	-
Ratio de couverture	98,53	97,43	97,77	98,15	93,43
Ratio interbancaire	33,63	57	47	56,8	43,55
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,15	1,43	1,98	1,98	2,1
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	1,15	7,26	6,84	8,4	5,14
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	7,56	10,04	-0,57	-8,33	22,83
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-18,62	138,79	-9,65	-22,46	24,8
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	8,28	-13,71	10,58	12,14	6,88
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	9,75	-67	112,4	28,86	17,72
Résultat net, Croissance 1 an	1,93	-59,02	43,56	55,82	26,42
Résultat net normalisé sur 1 an	7,82	-55,83	78,57	23,17	21,71
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-8,17	-59	42,76	55,76	26,41
Dividende par action, 1 an de croissance	-	0	6,25	5,88	11,11
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	7,4	0,01	0,95	9,58	3,84
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	23,33	13,28	1,32	4,19	-0,72
Prêts nets, 1 an Croissance en %	6,08	-1,27	0,91	10,18	4,32
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	22,58	14,56	0,96	3,78	4,3
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	22,58	14,56	0,96	3,78	4,3
Total des actifs, 1 an Croissance en %	8,78	2,98	4,67	7,66	3,92
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	8,91	6,05	4,15	8,1	1,34
Actif corporel net, Croissance 1 an	20,58	-6,71	0,66	0,82	6,58
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	22,09	-5,99	0,2	0,93	5,9
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	14,11	-0,81	10,12	9,87	4,32
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	4,72	4,16	7,05	7,62	6,8
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	3,53	9,06	4,6	-4,53	6
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-8,87	39,4	46,88	-16,3	-1,63
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	7,13	-3,24	-2,32	11,35	9,47
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	6,75	-39,82	-16,28	65,44	23,15
Résultat net, CAGR sur 2 ans	2,72	-35,37	-23,3	49,57	40,34
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	6,98	-30,99	-11,19	48,3	22,43
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-2,5	-38,64	-23,5	49,12	40,32
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	3,08	6,07	8,47
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	6,54	3,64	0,48	5,18	6,67
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	13	18,2	7,13	2,74	1,7
Prêts nets, 2 ans CAGR %	5,97	2,34	-0,19	5,44	7,21
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	18,5	7,55	2,36	4,04
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	18,5	7,55	2,36	4,04
Total des actifs, 2 ans CAGR %	6,46	5,84	3,82	6,15	5,77
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	6,28	7,47	5,1	6,11	4,67
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	13,1	6,06	-3,09	0,74	3,67
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	13,64	7,13	-2,94	0,56	3,39
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	9,9	6,39	4,51	10	7,06
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,22	5,56	5,05	7,5	6,82
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	6,37	5,83	5,75	0,1	3,77
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-8,25	25,64	20,64	18,71	-4,38
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	7,2	-0,26	1,16	2,28	9,84
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	8,57	-27,82	-8,37	-3,33	47,69
Résultat net, CAGR sur 3 ans	4,3	-24,38	-15,67	-2,86	41,4
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	5,68	-20,34	-5,26	-0,96	38,84
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	0,75	-26,95	-18,7	-3,04	41,13
Dividende par action, 3 ans CAGR %	10,06	-	-	4	7,72
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	8,34	4,31	2,73	3,42	4,73
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	13,09	12,28	6,14	1,58
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	5,06	3,5	1,86	3,16	5,07
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	12,34	6,28	3
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	12,34	6,28	3
Total des actifs, 3 ans CAGR %	7,05	5,29	5,45	5,08	5,4
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	5,98	6,2	6,35	6,09	4,49
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	5,39	6,07	4,23	-1,81	2,66
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	6,4	6,68	4,77	-1,67	2,32
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	4,53	6,2	7,62	6,27	8,07
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	2,71	3,2	4,74	6,38	5,75
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	5,95	7,18	5,77	1,56	5,85
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-3,24	13,51	10,75	6,79	11,18
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	5,33	1,54	3,33	4,24	4,41
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	3,62	-15,74	-2,15	0,58	3,13
Résultat net, CAGR sur 5 ans	0,88	-13,31	-7,76	-0,66	3,38
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	1,31	-12,46	-1,42	2,14	4,97
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	3,18	-15,1	-9,75	-2,82	1,14
Dividende par action, 5 ans CAGR %	8,79	6,83	7,21	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	5,24	4,59	5,12	4,66	4,29
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	19,04	18,95	-	8,83	7,92
Prêts nets, 5 ans CAGR %	4,33	3,52	2,93	4,27	3,97
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	12,92	12,44	-	-	8,95
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	12,92	12,44	-	-	8,95
Total des actifs, 5 ans CAGR %	6,86	6,2	5,74	5,63	5,58
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	6,09	5,34	5,62	6,16	5,67
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	1,93	2,82	1,91	3,9	4
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	3,07	3,67	2,56	4,19	4,22
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	6,37	3,61	4,52	7,7	7,4