CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE Crédit Agricole Normandie-Seine
Résultats au 30 Juin 2019
Bois-Guillaume, le 26 Juillet 2019
La belle performance de notre modèle « 100% humain, 100% digital »
642 500 clients
Au 1er semestre 2019, ce sont près de 15 000 nouveaux clients particuliers et professionnels qui ont rejoint Crédit Agricole Normandie-Seine permettant à notre portefeuille de clients d’atteindre plus de 642 500 clients (+ 1,1 % sur un an).
Le nombre de clients sociétaires a quant à lui progressé de plus de 5,2 % depuis le 1er Janvier avec 10 300 nouveaux sociétaires, et représente plus de 42,4% de nos clients.
13,1 milliards d’encours de crédits (+7,2 %)
L’encours de crédit s’établit à plus de 13,1 Mds€ en progression de 7.2% sur un an. Avec plus d’1,3 Md€ de nouveaux financements sur le 1er semestre, en progression de +1.3% sur an, le Crédit Agricole Normandie-Seine confirme sa position de premier financeur de l’économie Haute Normande. Cela se traduit par une progression des parts de marché* de 1pt sur un an à 28,6%.
16,4 milliards d’encours d’épargne (+5,5 %)
La collecte a progressé de 5,5% sur un an pour atteindre un encours historique de 16,4 Mds€. Elle profite d’une épargne bilan dynamique (+ 6,4 %), portée par la belle impulsion des DAV (+11,8%), des livrets (+ 10,6 %) et de l’épargne logement (+3%). La collecte hors bilan s’établit à 5,5 Mds€ et profite de la contribution tonique de l’assurance-vie dont l’encours s’affiche à plus de 4,5 Mds€ (+ 4,2 %). Nos parts de marché* collecte bilan, à 26,85% ont progressé de 0,7 pt en une année.
409 000 contrats d’assurance (+3,5 %)
En progression de 3% sur un an, le portefeuille d’assurance dommages dépasse les 308 000 contrats en portefeuille grâce à la commercialisation de plus de 23 700 nouveaux contrats sur ce 1er semestre.
Le portefeuille d’assurances aux personnes continue également de progresser avec une croissance de 5% sur un an grâce à une production de plus de 6 160 contrats.
Cette dynamique commerciale se retrouve aussi dans le domaine de la banque au quotidien avec le développement du portefeuille cartes de +2,8 %.
*Parts de marché à fin Mai 2019
Résultats financiers
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 26 Juillet 2019 les comptes individuels et consolidés au 30 Juin 2019.
- Base individuelle
Le Produit Net Bancaire s’élève à 182,6 M€ en retrait de 2,8 % sur un an, toujours pénalisé par le contexte de taux bas associé à des éléments exceptionnels : une dotation de provision en Epargne Logement (2,6 M€ à fin Juin) et un jeu des boni/mali sur les assurances défavorable entre 2018 et 2019. Le dynamisme commercial, notamment dans les domaines des Assurances et de l’Assurance vie, s’illustre par la hausse de 2,2 % des commissions hors boni/mali. Le PNB fonds propres est en progression de 2,4 % pour s’établir à 36,1 M€ notamment grâce à la bonne tenue des marchés en 2019 et à l’augmentation des dividendes du Groupe Crédit Agricole (Sacam et La Boétie).
Les charges de fonctionnement nettes s’établissent à 115,2 M€ soit + 2,2 % sur un an. Elles traduisent l’importance des investissements technologiques, humains et immobiliers engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale.
Le coût du risque s’établit à 1,9 M€ en diminution de 1,3 M€ sur un an. Cette baisse est concomitante à celle du taux de CDL (1,46% en Juin 2019 vs 1,53% vs Juin 2018). Le taux de défaut en principal à 1,60 % illustre une bonne maitrise des risques crédit inférieure à la moyenne sectorielle.
Après une prise en compte d’une reprise de provision de 2 M€ au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux, le résultat net social s’élève à 57,1 M€ en retrait de 6,2 % sur un an.
- Base consolidée
Le Produit Net Bancaire s’établit à 186,3 M€ en augmentation de 0,9 % sur un an. L’évolution des charges de fonctionnement entraine une baisse du Résultat Brut d’Exploitation de 1,5 % à 67,3 M€.
Le résultat net s’inscrit à 51,2 M€ en retrait de 1,7 % sur un an
Endettement
La Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's).
Au 30 juin 2019, les ressources clientèle représentent 42,8 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 28,1 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 5,2 %.
Chiffres clés
Données arrêtées au 30/06/2019
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| juin-18 | juin-19 | Evol | juin-18 | juin-19 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 187,8 | 182,6 | -2,8% | 184,6 | 186,3 | 0,9% | ||
| Charges de Fonctionnement | -112,7 | -115,2 | 2,2% | -116,3 | -119,1 | 2,4% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 75,1 | 67,4 | -10,2% | 68,3 | 67,3 | -1,5% | ||
| Résultat Net | 60,9 | 57,1 | -6,2% | 52,1 | 51,2 | -1,7% | ||
Le CCI
Au 30 Juin 2019, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s’affiche à 134 € en progression de 3,1 % par rapport au 31 Décembre 2018.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 20,47% (au 30 Juin 2019).
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 118,41 % pour une exigence réglementaire à 100 %. Il est de 114,19 % au 30/06/2019.
Perspectives
Le Crédit Agricole Normandie-Seine, banque préférée des Hauts Normands, poursuit son projet d’entreprise autour de projets innovants au service de ses clients et sociétaires. Avec le déploiement de nouvelles organisations, l’objectif est d’apporter en « proximités » les expertises et les savoir-faire de tous les métiers dans un but commun : accroître la satisfaction et la disponibilité client.
En parallèle, la Caisse Régionale a lancé un projet de réaménagement des services des sièges dont l’objectif sera d’offrir à ses collaborateurs des lieux plus collaboratifs et plus ouverts sur l’extérieur alliant humain et digital.
L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit -
Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen – Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le n°07 025 320
Contact Relations investisseurs:
Stéphane Roger, Directeur financier
E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53
Pièces jointes
- 2019-T2CRNS Avis financier VDEF
- 2019-T2CRNS Avis financier VDEF2
