Lille, le 24 avril 2015

Résultats au 31 mars 2015 du Crédit Agricole Nord de France Activité commerciale dynamique, résultats financiers favorables

Mars 2015 Mars 2014* Variation

Encours de collecte globale 25 606 M€ 24 731 M€ +3,5 % Encours de crédits 18 434 M€ 18 620 M€ -1,0 % Résultats sociaux :

Produit Net Bancaire 136,8 M€ 139,0 M€ -1,6 % Résultat Brut d'Exploitation 56,7 M€ 60,9 M€ -6,8 % Résultat Net 34,7 M€ 26,5 M€ +30,9 %

Résultats consolidés IFRS :

Produit Net Bancaire 143,4 M€ 144,5 M€ -0,8 %
Résultat Brut d'Exploitation 44,6 M€ 30,8 M€ 44,6 % Résultat Net Part du Groupe 25,5 M€ 19,6 M€ 29,6 %

Ratio de solvabilité Bâle 3 : 24,3% 21,1% +14,8%

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 24 avril 2015, les comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2015 d u

Crédit Agricole Nord de France (sous revue limitée par les Commissaires aux Comptes).

Une activité commerciale dynamique

Fort de ses transformations récentes (réorganisation du réseau commercial, nouveau système d'information, déploiement du digital en agences) et de taux d'intérêt très bas, le Crédit Agricole Nord de France a conquis 11 800 nouveaux clients et 6 700 sociétaires au cours du premier trimestre 2015. Il a alloué plus de 718 M€ de nouveaux crédits depuis le début de l'année, en croissance de 56% sur un an, dont 450 M€ sur les crédits Habitat. Les encours de crédits baissent toutefois de 1,0% sur un an , à
18,4 Mrds€, avec une croissance des crédits Habitat qui se maintient (+1,6%, à 10,5 Mrds€). L'épargne et les dépôts de la
clientèle affichent également une belle dynamique, en progressant de 3,5% sur un an à 25,6 Mrds€, soutenue par les produits offrant les meilleurs rendements comme l'épargne logement (+7,0%) et l'assurance-vie (+6,7%). Enfin, le stock de contrats d'assurance gérés s'inscrit en hausse de 1,4% sur le premier trimestre, soit 6 250 contrats supplémentaires, et la Caisse Régionale poursuit son développement sur l'offre Santé et Prévoyance collective.
A fin mars 2015, le ratio des Crédits rapportés à la Collecte de Bilan poursuit son amélioration et baisse de 4 points sur un an
pour s'établir à 120,5%.

Une progression du résultat social grâce à la bonne maîtrise du risque

Le Produit Net Bancaire de la Caisse Régionale s'inscrit à 136,8 M€, en retrait de -1,6% sur un an. Hors impact des provisions épargne logement, le Produit Net Bancaire progresse de 3,1%. Pénalisée par un contexte de taux d'intérêt historiquement faible, la marge d'intermédiation recule de 13,6%, à 66,3 M€ (-5,1% hors épargne logement). Les commissions perçues augmentent en revanche de 19,9% sur un an, à 64,9 M€, tirées par les commissions sur produits d'assurance et l'activité commerciale dynamique. Les revenus des placements des fonds propres s'établissent à 5,7 M€ (-29% sur un an).

* : Pro forma de l'application de la norme IFRIC 21 pour les comptes consolidés

…/…

Les charges de fonctionnement nettes s'élèvent à 80,0 M€, en hausse de 2,5% sur un an, en raison principalement de l'impact d e la progression du résultat net sur l'intéressement versé aux salariés et aux taxes associées (+1,4 M€) et du coût des cotisat ions au fonds européen de résolution unique (+0,7 M€). Le Résultat Brut d'Exploitation s'établit en conséquence à 56,7 M€, en repl i de 6,8% sur un an.
Bien maîtrisé, le coût du risque atteint 2,6 M€ contre 19,3 M€ un an auparavant.
Après impôts, le Résultat Net Social s'établit à 34,7 M€, en hausse de 30,9% sur un an.

Un résultat consolidé en croissance

En normes IFRS, le Produit Net Bancaire consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 143,4 M€, en baisse de
0,8% sur un an. L'impact sur ce PNB de la mise en juste valeur d'instruments de dette et de dérivés est de -0,2 M€ au 31 mars
2015 contre -3,7 M€ au 31 mars 2014. L'impact de la norme IFRIC 21, applicable depuis le 1er janvier 2015 et impliquant la comptabilisation de taxes annuelles dès le 1er trimestre, est de -7,5 M€. Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord
de France s'établit ainsi à 25,5 M€, en croissance de 30% sur un an*, en lien avec la progression du résultat social de la Caisse régionale.
La contribution des pôles métiers au résultat net consolidé se décline comme suit :

Pôle Bancassurance France : 26,8 M€ contre 19.5 M€ au 31 mars 2014,

Pôle Capital Investissement : 0,2 M€ contre 0,3 M€ au 31 mars 2014,

Pôle Presse : 0,2 M€ contre 1 M€ au 31 mars 2014,

Pôle Immobilier : -1,7 M€ contre -1,1 M€ au 31 mars 2014.

Une structure financière solide

A fin mars 2015, les capitaux propres part du Groupe du Crédit Agricole Nord de France atteignent 3,3 Mrds€, en croissance de
155 M€ sur un an*. Son ratio de solvabilité en norme Bâle 3 non phasée s'établit à 24,3%. Son ratio de liquidité Bâle 3 à 1 mois
(LCR) atteint 92% contre un minimum de 60% exigé par la réglementation à horizon octobre 2015.

CCI Nord de France

Le certificat coopératif d'investissement a clôturé à 18,25 euros au 31 mars 2015, en hausse de 15,5% depuis le 31 décembre
2014. Le 30 avril 2015, la Caisse régionale Nord de France versera un dividende de 0,80 euro par titre.

Perspectives 2015

Face aux défis économiques et réglementaires, et afin d'offrir les meilleurs services et expertises à ses clients, la Caisse régionale investit et poursuit sa stratégie de développement organique basée sur la modernisation et l'intensification de la relation commerciale. L'activité commerciale devrait ainsi se maintenir à un niveau soutenu grâce au contexte de taux d'intérêt bas offrant de nouvelles opportunités de conquête de clients et d'octroi de crédits. Ce contexte de taux pèsera en revanche sur la marge d'intermédiation, tant par les taux plus faibles des nouveaux crédits et les demandes de réaménagement qu'au travers du coût de l'épargne réglementée.
Enfin, la Caisse régionale cèdera au 2ème trimestre 2015 sa participation dans la banque belge CRELAN.

* : Pro forma norme IFRIC 21

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