CRCAM NORD CCI : 24/04/2016 - Résultats trimestriels au 31 mars 2016

Communiqué financier - Résultats T1 2016

Lille, le 25 avril 2016

Résultats au 31 mars 2016 du Crédit Agricole Nord de France Dynamique commerciale toujours soutenue et résultats financiers résilients

	Mars 2016	Mars 2015	Variation
Encours de collecte globale	26 099 M€	25 606 M€	+1,9 %
Encours de crédits	19 745 M€	18 434 M€	+7,1 %
Résultats sociaux :
Produit Net Bancaire	135,2 M€	136,8 M€	-1,1 %
Résultat Brut d'Exploitation	50 M€	56,7 M€	-11,9 %
Résultat Net	30,8 M€	34,7 M€	-11 %
Résultats consolidés IFRS :
Produit Net Bancaire	136,1 M€	143,4 M€	-5,1 %
Résultat Brut d'Exploitation	44 M€	47,3 M€	-7,1 %
Résultat Net Part du Groupe	22,6 M€	25,5 M€	-11 %
Ratio de solvabilité Bâle 3 :	25,1%	23,5%	+6,8%
Ratio de liquidité LCR 1 mois	93,6%	92%	+1,7%

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 25 avril 2016, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Nord de France au 31 mars 2016 (sous revue limitée des Commissaires aux Comptes).

• Activité commerciale toujours soutenue

  L'activité commerciale du Crédit Agricole Nord de France est restée soutenue au premier trimestre 2016 : plus de 810 M€ de nouveaux crédits ont été accordés à la clientèle et près de 16 000 nouveaux clients conquis. Les encours de crédits à la clientèle poursuivent leur forte croissance, à +7,1% sur un an, et s'établissent à 19,7 Mrds€, dont 11,4 Mrds€ sur l'Habitat (+8,8%). Parallèlement, l'équipement en contrats d'assurance de la clientèle a fortement progressé, avec 17 000 contrats IARD supplémentaires gérés et 13 000 contrats d'assurance de personnes hors assurance-vie.

  L'épargne clientèle s'accroît également de 1,9% sur un an, totalisant 26,1 Mrds€ de capitaux placés, toujours tirée par les produits offrant les meilleurs rendements comme l'épargne logement (+8,2%) et l'assurance-vie (+3,7%), mais aussi par les comptes de dépôts (+9,2%).

  Sur le plan financier, le ratio des Crédits rapportés à la Collecte de Bilan s'établit à 123,9% à fin mars 2016, en hausse de 3,4 points sur un an.

  Enfin, 6 000 clients sont devenus sociétaires au premier trimestre (sur un total de 377 000 sociétaires pour la Caisse régionale), en ligne avec les valeurs de son modèle mutualiste et coopératif.

• Résultat social résilient

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 135,2 M€, en baisse de -1,1% sur un an. La marge d'intermédiation progresse de 9,6%, à 72,7 M€, grâce au volume de nouveaux crédits réalisés et à l'absence de dotation sur la provision épargne logement. Hors épargne logement, la marge d'intermédiation progresse de 0,6%. A 62,7 M€, les commissions diminuent de 3,7% sur un an, pénalisées ponctuellement par une moindre contribution des dérivés clientèle de couverture et par un boni 2015 sur l'assurance IARD inférieur à l'année précédente. Les revenus des placements des fonds propres s'établissent à 0,1 M€, sous

l'effet essentiellement d'un fort impact de CVA1 lié à l'écartement des spreads de crédit au mois de février (-3,3 M€).

1 Credit Value Adjustment, correspondant à la valeur de marché du risque de contrepartie.

Les charges de fonctionnement, à 85,3 M€, s'inscrivent en hausse de 6,5% sur un an, suite principalement à la conduite de plusieurs projets internes de transformation et informatiques, dont l'impact devrait se réduire dans les trimestres à venir.

Le Résultat Brut d'Exploitation s'élève en conséquence à 50 M€, en baisse de -11,9% sur un an. Le coût du risque s'établit à 4,2 M€ et reste contenu à 9 bps annualisé sur encours.

Le résultat net sur actifs immobilisés, à +4,7 M€, intègre un boni de liquidation de la holding financière Belgium CA pour 5,3 M€. Parallèlement, le fonds pour risques bancaires généraux a été doté de 5,3 M€.

Après impôts sur les sociétés (14,4 M€), le résultat net social s'établit à 30,8 M€, en baisse de -11% sur un an.

• Un résultat consolidé qui bénéficie d'une meilleure dynamique des autres métiers

  Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 22,6 M€, en baisse de -11% sur un an. Il est principalement impacté par le résultat IFRS du pôle Bancassurance France, qui atteint 21,8 M€ contre 26,8 M€ au 31 mars 2015, en lien avec la baisse du résultat social de la Caisse régionale. L'impact de la mise en juste valeur d'instruments de dette et de dérivés est peu significatif sur ce trimestre (+0,2 M€ contre -0,2 M€ un an auparavant),

  La contribution des autres pôles métiers au résultat net consolidé s'établit comme suit :

  • Pôle Capital Investissement : 0,3 M€ contre 0,2 M€ au 31 mars 2015,

  • Pôle Presse : 0,3 M€ contre 0,2 M€ au 31 mars 2015,

  • Pôle Foncière : 1,2 M€ contre 0,8 M€ au 31 mars 2015,

  • Pôle Immobilier : -1 M€ contre -2,6 M€ au 31 mars 2015,

• Une structure financière solide

  Au 31 mars 2016, le ratio de solvabilité en norme Bâle 3 non phasé du Groupe du Crédit Agricole Nord de France s'établit à 25,1% (estimé, dont ratio CET1 de 22,3%), pour un montant de fonds propres prudentiels de 3,1 Mrds€, en croissance de 0,1 Mrds€ sur un an. Son ratio de liquidité Bâle 3 à 1 mois (LCR) atteint 93,6% contre un minimum de 70% exigé par la réglementation.

• CCI Nord de France

  Le Certificat Coopératif d'Investissement a clôturé à 18,08 euros au 31 mars 2016, en hausse de 13,1% depuis le 31 décembre 2015. Le Conseil d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 28 avril 2016 le versement d'un dividende de 0,85 euros par titre, qui interviendrait le 18 mai 2016.

• Perspectives 2016

Banque de l'excellence relationnelle au service de ses clients et de son territoire, la Caisse régionale s'inscrit dans une stratégie résolument conquérante et continuera de développer en synergie ses trois métiers, la Banque, l'Assurance et l'Immobilier. Elle ambitionne de proposer le meilleur de la relation bancaire humaine et digitale, au choix de ses clients. L'ouverture d'une nouvelle agence « Concept Store » sur Lille au second semestre 2016 en sera une nouvelle illustration.

L'activité commerciale devrait rester dynamique sous l'effet de taux d'intérêt bas, favorable au crédit, malgré un environnement économique et financier qui reste incertain. Ce contexte continuera toutefois de peser sur la marge d'intermédiation.

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