CRCAM NORD CCI : 28/01/2016 - Résultats annuels 2015

Communiqué financier - Résultats annuels 2015

Lille, le 28 janvier 2016

Résultats annuels 2015 du Crédit Agricole Nord de France

Forte dynamique commerciale et résultats financiers en croissance

	Décembre 2015	Décembre 2014	Variation
Encours de collecte globale	25 906 M€	25 289 M€	+2,4 %
Encours de crédits	19 384 M€	18 574 M€	+4,4 %
Résultats sociaux :
Produit Net Bancaire	603,1 M€	562,4 M€	+7,2 %
Résultat Brut d'Exploitation Résultat Net	287,1 M€ 135,2 M€	254,5 M€ 125,2 M€	+12,8 % +7,9 %
Résultats consolidés IFRS :
Produit Net Bancaire Résultat Brut d'Exploitation	627,4 M€ 268,8 M€	584,4 M€ 238,7 M€	+7,4 % +12,6 %
Résultat Net Part du Groupe	161,1 M€	135,8 M€	+18,6 %
Ratio de solvabilité Bâle 3 :	25,4%	23,5%	+8,1%

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 28 janvier 2016, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Nord de France au 31 décembre 2015 (en cours de certification par les Commissaires aux Comptes).

• 2015, une année très porteuse pour l'activité commerciale

  
  

  Les crédits à la clientèle ont atteint un niveau historique, avec plus de 4 Mrds€ de nouveaux crédits réalisés, dont 2,6 Mrds€ de crédits habitat et 340 M€ de financements à l'agriculture, positionnant la Caisse régionale en tant que partenaire majeur de l'économie régionale. En conséquence, les encours de crédits s'établissent à 19,4 Mrds€, en progression de 4,4% sur un an, dont 11,3 Mrds€ sur l'Habitat (+7,9%). Grâce à cette forte dynamique sur le crédit, ce sont 54 000 nouveaux clients qui ont rejoint le Crédit Agricole en 2015. Parallèlement, l'équipement en contrats d'assurance de la clientèle a fortement progressé, avec 16 000 contrats IARD supplémentaires et 11 900 contrats d'assurance de personnes hors assurance-vie.

  
  

  L'épargne clientèle s'inscrit également dans une croissance satisfaisante, à +2,4% sur un an et 25,9 Mrds€ de capitaux placés, toujours tirée par les produits offrant les meilleurs rendements comme l'épargne logement (+8,1%) et l'assurance-vie (+5,4%).

  
  

  Sur le plan financier, le ratio des Crédits rapportés à la Collecte de Bilan s'établit à 123,6% à fin décembre 2015, en hausse de 2,4 points.

  
  

  Avec plus de 371 000 sociétaires, dont 25 000 nouveaux adhérents, la Caisse régionale confirme son ambition forte de développer le sociétariat et conforter les fondements de son modèle mutualiste et coopératif.

  
  

• Progression du résultat social grâce à un niveau de risque contenu

  
  

  Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 603,1 M€, en progression de 7,2% sur un an, grâce à la contribution des commissions et des dividendes sur les titres de participation. Le contexte de taux durablement bas est moins favorable à la marge d'intermédiation, qui se stabilise à 291,3 M€, soit -0,4% sur un an et -3,2% hors impact des provisions épargne logement. Les commissions progressent en revanche de 6,2% sur un an, pour atteindre 235,4 M€, en lien avec l'activité bancaire tonique et la hausse marquée des commissions sur produits d'assurance. Les revenus des placements des fonds propres, à 77,3 M€, intègrent un acompte sur dividende exceptionnel de 35,6 M€ lié à la cession de CRELAN, en juin 2015, qui a généré une plus- value brute d'IS de 87,5 M€ au niveau de la holding financière Belgium CA dont la Caisse régionale détient 45% du capital.

  
  

  Les charges de fonctionnement, à 316 M€, s'inscrivent en hausse de 2,6% sur un an, suite principalement à la conduite de plusieurs projets internes de transformation et aux coûts informatiques.

  
  

  Le Résultat Brut d'Exploitation s'établit en conséquence à 287,1 M€, en progression de 12,8% sur un an. Hors impact de la cession de CRELAN et de l'acompte sur dividende associé, le Résultat Brut d'Exploitation recule de 1,1% sur un an.

  
  

  Le coût du risque s'établit à 30,3 M€, en hausse de 8,9% sur un an. Il reste modéré à 16 bps sur encours. Le résultat net sur actifs immobilisés, à -15,6 M€, s'améliore de 5,9 M€ et intègre 19,6 M€ de dépréciations sur les participations du secteur immobilier.

  
  

  Après impôts sur les sociétés (70,5 M€) et prise en compte des provisions dotées pour risques bancaires généraux (35,6 M€), le résultat net social s'établit à 135,2 M€, en hausse de 7,9% sur un an.

  
  

• Un résultat consolidé en forte croissance

  
  

  En normes IFRS, le Produit Net Bancaire consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 627,4 M€, en hausse de 7,4% sur un an, en lien avec la hausse du PNB de la Caisse régionale et l'impact limité de la mise en juste valeur d'instruments de dette et de dérivés (-2 M€ contre -12 M€ un an auparavant). Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'établit ainsi à 161,1 M€, en croissance de 18,6% sur un an, porté par une contribution des pôles métiers hors bancassurance France en hausse de 9,4 M€.

  
  

  La contribution des pôles métiers au résultat net consolidé s'établit comme suit :

  • Pôle Bancassurance France : 154,4 M€ contre 138,5 M€ au 31 décembre 2014,

  • Pôle Capital Investissement : 10,8 M€ contre 4,8 M€ au 31 décembre 2014,

  • Pôle Presse : 0,9 M€ contre 2,7 M€ au 31 décembre 2014,

  • Pôle Foncière : 6,5 M€ contre 3,7 M€ au 31 décembre 2014,

  • Pôle Immobilier : -10,8 M€ contre -13,4 M€ au 31 décembre 2014,

  La cession effective de la participation détenue dans CRELAN a impacté le résultat net consolidé IFRS de -0,7 M€, la Caisse régionale ne portant plus aucun engagement vis-à-vis de CRELAN.

  
  

• Une structure financière solide

  
  

  A fin décembre 2015, les fonds propres prudentiels du Groupe du Crédit Agricole Nord de France atteignent 3,1 Mrds€, en croissance de 0,2 Mrds€ sur un an. Son ratio de solvabilité en norme Bâle 3 non phasé s'établit à 25,4% au 31 décembre 2015 (estimé). Son ratio de liquidité Bâle 3 à 1 mois (LCR) atteint 85% contre un minimum de 70% exigé par la réglementation au 1er janvier 2016.

  
  

• CCI Nord de France

  
  

  Le certificat coopératif d'investissement a clôturé à 15,98 euros au 31 décembre 2015, en hausse de 1,1% sur un an. Le Conseil d'Administration proposera à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 0,85 euros par titre, offrant ainsi un rendement de 5,3% par rapport au dernier cours de l'année.

  
  

• Perspectives 2016

Avec les nombreuses transformations effectuées pour adapter son réseau commercial, la Caisse régionale offre un parcours client enrichi et résolument multicanal, dont l'Agence et le Conseiller sont les pivots. Une agence laboratoire ouvrira à Lille en 2016 pour continuer à tester de nouveaux modes de relation clients. L'activité commerciale devrait rester dynamique mais le Produit Net Bancaire continuera d'être pénalisé par le contexte de taux bas et le volume exceptionnel de réaménagements de crédits intervenu en 2015. La Caisse régionale va donc amplifier les synergies offertes par ses trois métiers : la Banque, l'Assurance et l'Immobilier. Fort de ses valeurs mutualistes et coopératives, le Crédit Agricole Nord de France continuera de soutenir le développement de son territoire, notamment au travers de sa nouvelle Fondation ou encore du Village by CA Nord de France accueillant ses premières start-ups.

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