CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL NORD DE FRANCE Lille, le 28 janvier 2019
Résultats annuels 2018
du Crédit Agricole Mutuel Nord de France
Une activité commerciale soutenue, des résultats financiers résilients
| Décembre 2018 | Décembre 2017 | Variation |
| Activité : | |||
| Encours de collecte globale | 28 370 M€ | 27 951 M€ | +1,5 % |
| Encours de crédits | 23 593 M€ | 22 178 M€ | +6,4 % |
Résultats sociaux* :
| Produit Net Bancaire | 531 M€ | 561 M€ | -5,3 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 185 M€ | 220,7 M€ | -16,2 % |
| Résultat Net | 133,6 M€ | 152,3 M€ | -12,3 % |
Résultats consolidés IFRS :
| Produit Net Bancaire | 576,4 M€ | 602,4 M€ | -4,3 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 192,7 M€ | 225,5 M€ | -14,5 % |
| Résultat Net Part du Groupe | 132,9 M€ | 159,3 M€ | -16,5 % |
| Structure financière : | |||
| Bilan consolidé** | 29 966 M€ | 29 918 M€ | +0,2% |
| Ratio CET1 Bâle 3 non phasé*** | 20,57% | 19,25% | +1,32 pts |
| Ratio de liquidité LCR 1 mois**** | 131,8% | 113,2% | +18,6 pts |
| Ratio Crédit Collecte | 136,4% | 130,7% | +5,7 pts |
Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 28 janvier 2019, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Mutuel Nord de France au 31 décembre 2018.
· Activité commerciale soutenue
Après une année 2017 historique, le Crédit Agricole Mutuel Nord de France confirme une nouvelle fois en 2018 sa position de partenaire majeur dans le financement de l'économie régionale avec 4,5 Mrds€ de nouveaux crédits, dont 2,7 Mrds€ sur l'habitat. Grâce à cette activité soutenue, l'encours de crédits à la clientèle affiche une progression de 6,4% sur un an pour s'établir à 23,6 Mrds€, dont 14,6 Mrds€ sur l'habitat (+7,3%).
Cette dynamique commerciale a conduit 55 700 nouveaux clients à rejoindre la Caisse régionale, l'ensemble du portefeuille représentant près de 1,1 million de clients. A fin 2018, près de 422 000 clients sont sociétaires de la Caisse régionale, soit près de 1 client majeur sur 2.
L'épargne clientèle, à 28,4 Mrds€, s'inscrit dans ce développement de l'activité, avec une progression des capitaux placés de 1,5% sur un an, les placements sous forme d'épargne disponible et d'assurance-vie restant privilégiés.
Le rythme est également soutenu concernant l'équipement de la clientèle en contrats d'assurance de biens (+4,8%) et en contrats d'assurance de personnes (+4%).
· Résultat social
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 531 M€, en recul par rapport à 2017 (-5,3%). Hors éléments non récurrents (dont un effet de -10,5 M€ de provisions Epargne Logement), le Produit Net Bancaire est en baisse de 2,7%, du fait notamment des moindres volumes de rachats de crédits. La Caisse régionale a poursuivi en 2018 la restructuration de son passif afin de sécuriser le PNB futur, sans impact significatif par rapport à 2017.
Les charges de fonctionnement, à 346 M€, restent orientées à la hausse (+1,7% sur un an) compte tenu des investissements dans la transformation des agences et les projets informatiques.
Le coût du risque s'établit à 19,9 M€ et reste contenu à un niveau de 9 points de base sur encours.
Après prise en compte du résultat net sur actifs immobilisés (+0,8 M€) et impôts sur les sociétés (32,4 M€), le résultat net social ressort à 133,6 M€, en baisse de 12,3% sur un an (-5,7% hors éléments non récurrents).
· Résultat consolidé
Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 132,9 M€, en diminution de 16,5% sur un an.
La contribution du pôle Bancassurance est en baisse de 28,2 M€ sur un an, en lien avec l'évolution du résultat social de la Caisse régionale et le retraitement IFRS de la provision FRBG en 2017. La contribution de chacun des autres pôles métiers est positive, leur contribution est en hausse de 1,8 M€ malgré l'impact des retraitements de la nouvelle norme IFRS 9 en capital investissement.
La contribution des pôles métiers au résultat net consolidé s'établit comme suit :
Pôle Bancassurance France : 118,2 M€ contre 146,4 M€ au 31 décembre 2017,
Pôle Capital Investissement : 5,5 M€ contre 8,1 M€ au 31 décembre 2017,
Pôle Presse : 4,1 M€ contre -0,4 M€ au 31 décembre 2017
Pôle Foncière : 2,4 M€ contre 3,4 M€ au 31 décembre 2017,
Pôle Immobilier : 2,7 M€ contre 1,8 M€ au 31 décembre 2017.
· CCI Nord de France
Le certificat coopératif d'investissement a clôturé à 22,2 euros au 31 décembre 2018, en hausse de 1,7% sur un an. Le Conseil d'Administration proposera à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 1,05 euro par titre, offrant ainsi un rendement de 4,73% par rapport au dernier cours de l'année.
· Perspectives 2019
Fort de son modèle de banque coopérative aux valeurs mutualistes, et au travers de ses trois métiers (Banque, Assurance et Immobilier) le Crédit Agricole Mutuel Nord de France continuera d'être un acteur majeur engagé pour le Nord et le Pas-de-Calais : financement de l'économie, aménagement du territoire, soutien de l'innovation et soutien des initiatives locales.
Avec une perspective de remontée modérée des taux d'intérêt, l'activité commerciale devrait rester dynamique, portée par une économie régionale qui reste pour l'instant bien orientée malgré une croissance ralentie en fin d'année.
* Résultat social intégrant le résultat des titrisations de crédits habitat
** Bilan consolidé d'ouverture au 1er janvier 2018 compte tenu de la mise en oeuvre d'IFRS 9 relative au provisionnement de perte de crédit attendue
*** Ratio CET1 au 30 septembre 2018
**** Ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) : calculé sur la base des moyennes sur 12 mois glissants des composantes du ratio LCR
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Source: CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE via Globenewswire
