CRCAM LOIRE HTE L : Crédit Agricole Loire Haute-Loire :Avis financier à fin juin 2015

Date de publication : le 3 août 2015

INFORMATION FINANCIERE SEMESTRIELLE AU 30 JUIN 2015

1^er semestre 2015 : Des résultats conformes aux ambitions

Le 30 juillet 2015, le Conseil d'administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2015*.

Une activité qui se déploie de façon équilibrée

Au 1^er semestre 2015, la Caisse Régionale a poursuivi sa stratégie de développement équilibré sur l'ensemble des domaines d'activité banque et assurances.

Les encours de collecte enregistrent une progression significative de 2,9 % sur un an, à 11,8 Md€, grâce à la croissance rapide des dépôts à vue (+ 14 % sur un an) et de l'épargne-logement (+9 %), ces derniers bénéficiant toujours d'une rémunération attractive. Le développement de l'équipement des sociétaires permet aussi un bond de 186 % de l'encours des livrets dédiés.
Parallèlement, la collecte hors bilan continue d'être portée par l'assurance-vie (+3% sur 1 an).

Les encours de crédit atteignent 6,7 Milliards et enregistrent pour leur part une hausse de +0,2% portée par l'habitat (+2%), et ce malgré un niveau élevé des remboursements anticipés. La production brute des crédits atteint 604 millions d'euros (+13,7% sur un an) et les réalisations de crédits aux entreprises et professionnels s'accroissent de +1,3% malgré un contexte économique encore peu dynamique.

Le ratio crédit/collecte, déjà bien positionné, se renforce par rapport à fin juin 2014 pour s'établir à 99,7%.

Enfin dans le domaine des services, il est à relever le bon dynamisme de l'assurances dommage (automobile et habitation) dont les encours progressent de 4,3%.

Un PNB préservé et une structure financière toujours plus solide

Le Produit Net Bancaire au 30 juin s'établit à 160,7 M€, en hausse de 1,5 % sur le premier semestre 2015, malgré l'impact d'une dotation aux provisions épargne logement de 3,8 M€ qui affecte la marge d'intermédiation globale. Celle-ci progresserait de 4 % sans cette dotation.

Les commissions s'accroissent de 7,3 % en lien avec la bonne activité commerciale et tout particulièrement la distribution des produits d'assurance.

Les revenus des placements de fonds propres sont stables sur le semestre, à 42,3 M€.

Les charges de fonctionnement (76,5 M€) restent maîtrisées avec une hausse inférieure à 1 % malgré l'impact de la contribution au Fonds Européen de Résolution Unique.

Le coût du risque se contracte de 6 %, bénéficiant d'une amélioration progressive de l'environnement économique qui autorise la réduction du stock des provisions collectives et individuelles. L'impact de l'activation de la garantie Switch (3,2 M€) a ainsi pu être facilement absorbé.

Les créances douteuses et litigieuses représentent 2,9 % de l'encours total de crédit et sont toujours largement couvertes par des provisions individuelles à hauteur de 70 %.

Après prise en compte de la fiscalité, le résultat net social ressort à 58 millions d'euros (soit +4,7%) et le résultat net consolidé part du Groupe atteint 55,2 millions d'euros à fin juin 2015.

La contribution de LOCAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui exerce son activité dans le métier des financements spécialisés, s'élève à 16,3 millions d'euros.

Un dividende de 2,76 euros par Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) a été versé le 5 juin 2015 correspondant à un rendement de 4,2% par rapport au cours de fin 2014. Lors du 1^er semestre 2015, le CCI a connu une évolution favorable de 9,2%.

Des ratios significativement supérieurs aux minima réglementaires

La situation de liquidité s'est consolidée avec un ratio de liquidité qui s'établit à 161% à fin juin 2015, pour une norme de 100%. Le nouveau ratio de liquidité à court terme (LCR) se situe déjà à           plus de 90% (exigence de 100% à l'horizon 2018).

Le ratio de solvabilité Bâle3 s'élève au 31 mars 2015 à 22,7% pour une exigence réglementaire de 8%.

Perspectives : Une mise en mouvement au service des clients et du territoire 

A 18 mois du terme de son projet d'entreprise « Horizons 2016 », la Caisse Régionale a bien engagé les actions prévues et initié les investissements essentiels au développement de son modèle de banque Multicanale de proximité.

Les résultats sont déjà probants, marqués par une progression de la satisfaction des clients (selon la mesure annuelle de l'Indice de Recommandation Client) qui bénéficie notamment :

• D'une stabilisation des effectifs et d'une montée en compétence de l'ensemble des collaborateurs, grâce à un investissement soutenu dans la formation (8% de la masse salariale).
• De la multiplication des propositions faites aux clients pour les aider à protéger et optimiser leur patrimoine.
• Du déploiement d'innovations autour de l'application mobile « Ma Banque » qui permet désormais aux clients de prendre directement rendez-vous avec leur conseiller ou de le contacter via une messagerie sécurisée.

 * Examen limité en cours par les commissaires aux comptes

Informations : www.ca-loirehauteloire.fr:
http://www.ca-loirehauteloire.fr/
Murielle GOFFOZ - Responsable Communication Financière - Tél : 04-77-79-49-33
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire
Siège Social : 94 rue Bergson - 42000 ST-ETIENNE
380 386 854 RCS ST-ETIENNE