CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE Crédit Agricole Normandie-Seine
Résultats au 30 Septembre 2019
Bois-Guillaume, le 25 Octobre 2019
La pertinence de notre modèle mutualiste au service de nos clients
Près de 23 000 nouveaux clients
Le Crédit Agricole Normandie-Seine continue de déployer sa stratégie de conquête avec plus de 22 800 nouveaux clients accueillis depuis le 1er Janvier, permettant à notre portefeuille de clients d’atteindre plus de 645 900 clients (+ 1,2 % sur un an).
Parallèlement à cette conquête, la Caisse Régionale affirme son statut de banque mutualiste avec 14 500 nouveaux sociétaires depuis le début de l’année, portant le nombre de sociétaires à plus de 212 000.
13,5 milliards d’encours de crédits (+7,8 %)
Leader sur son territoire, le Crédit Agricole Normandie-Seine a réalisé plus de 2,1 Mds€ de nouveaux financements, en hausse de +9 % sur an. Les encours de crédit progressent de 7,8% sur an et s’établissent à 13,5 Mds€. Cela se traduit par une progression des parts de marché* de 0,8pt sur un an à 28,88%.
16,6 milliards d’encours d’épargne (+5,9 %)
La collecte atteint un encours historique de 16,6 Mds€ en croissance de 5,9% sur un an. Elle profite d’une forte appétence de nos clients pour l’épargne bilan (+ 7,3 %), portée par la belle impulsion des DAV (+12,9%), des livrets (+ 10,8%) et de l’épargne logement (+2,9%). S’établissant à 5,5 Mds€, la collecte hors bilan est boostée par l’assurance-vie dont l’encours s’affiche à près de 4,6Mds€ (+ 4,4 % sur un an). Nos parts de marché* collecte bilan, à 26,82% ont progressé de 0,4 pt en une année.
412 000 contrats d’assurance (+3,4 %)
Avec la commercialisation de plus de 36 000 nouveaux contrats depuis le début de l’année, le portefeuille d’assurance dommages dépasse les 311 000 contrats en portefeuille, en progression de 3%.
Le portefeuille d’assurances aux personnes continue également de progresser avec une croissance de 4,7% sur un an grâce à une production de plus de 8 700 contrats.
Cette dynamique commerciale se retrouve aussi dans le domaine de la banque au quotidien avec le développement du portefeuille cartes de +2,3 %.
*Parts de marché à fin Août 2019
Résultats financiers
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 25 Octobre 2019 les comptes individuels et consolidés au 30 Septembre 2019.
·Base individuelle
Le Produit Net Bancaire s’élève à 266,8 M€ en retrait de 2,4 % sur un an. Le fort dynamisme commercial illustré par la hausse de +4.7% des commissions (hors boni/mali) reste impacté par le contexte de taux défavorable associé à des éléments exceptionnels : une dotation de provision en Epargne Logement (4,5 M€ à fin septembre) et un jeu des boni/mali sur les assurances défavorable entre 2018 et 2019. Le PNB fonds propres s’établit à 45,5 M€, en progression de 4,1 % grâce à la bonne tenue des marchés en 2019 et à l’augmentation des dividendes du Groupe Crédit Agricole (Sacam mutualisation et SAS Rue La Boétie).
Les charges de fonctionnement nettes sont en progression de 2.7% sur un an pour s’établir à 171 M€. Elles reflètent la poursuite des investissements technologiques, humains et immobiliers engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale.
Le coût du risque s’établit à 1,5 M€ en diminution de 1,8 M€ sur un an. Cette baisse est concomitante à celle du taux de CDL (1,41% en Sept 2019 vs 1,50% vs Sept 2018), traduisant une amélioration continue de la qualité du portefeuille des crédits. Le taux de défaut en principal à 1,54 % illustre une bonne maitrise des risques crédit inférieure à la moyenne sectorielle.
Après une prise en compte d’une reprise de provision de 2 M€ au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux, le résultat net social s’élève à 76 ,7 M€ en retrait de 7,5 % sur un an.
·Base consolidée
Le Produit Net Bancaire s’établit à 271,5 M€ en retrait de 0,96 % sur un an. L’évolution des charges de fonctionnement entraine une baisse du Résultat Brut d’Exploitation de 7,58 % à 97 M€.
Le résultat net s’inscrit à 72,4 M€ en retrait de 5,93 % sur un an.
Endettement
La Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's).
Au 30 septembre 2019, les ressources clientèle représentent 43.10 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 28,2 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché CT 5,6 %.
Chiffres clés
Données arrêtées au 30/09/2019
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| Sept-18 | Sept -19 | Evol | Sept-18 | Sept-19 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 273,2 | 266,8 | -2,35% | 274,1 | 271,5 | -0,96% | ||
| Charges de Fonctionnement | -166,5 | -171,0 | 2,73% | -169,1 | -174,4 | 3,15% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 106,7 | 95,7 | -10,29% | 105,0 | 97,0 | -7,58% | ||
| Résultat Net | 82,9 | 76,7 | -7,47% | 77,0 | 72,4 | -5,93% | ||
Le CCI
Au 30 Septembre 2019, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s’affiche à 148,3 € en progression de 14,1 % par rapport au 31 Décembre 2018.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 19,88% (au 30 Septembre 2019).
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 116,86 % pour une exigence réglementaire à 100 %.
Perspectives
Toujours soucieuse d’apporter plus de proximités et de favoriser l’inclusion pour tous, la Caisse Régionale a ouvert dans certaines agence « l’Espace Numérique Citoyen » : un espace permettant à tous de bénéficier d’aides et de conseil dans l’utilisation des outils numériques, le tout dans une ambiance chaleureuse et conviviale.
Attaché aux valeurs mutualistes et à la satisfaction de ces clients, le Crédit Agricole Normandie-Seine, va lancer le 1er Janvier prochain, un nouveau programme de fidélité. Un dispositif inédit dans le groupe Crédit Agricole car entièrement imaginé et développé par notre Caisse Régionale : des avantages et des récompenses personnalisées seront proposées à nos clients sociétaires, via un espace dédié ou leur agence de proximité.
L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit -
Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen – Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le n°07 025 320
Contact Relations investisseurs:
Stéphane Roger, Directeur financier
E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53
Pièce jointe
- 2019-T3CRNS Avis financier DEF
