KBC Groupe : Combien la brique dans le ventre du Belge pèse-t-elle?

Selon les chiffres de la BCE,

• près de sept ménages belges sur dix occupent leur logement propre. La possession du logement propre est plus élevée en Belgique que dans l'ensemble de la zone euro, où elle est de six sur dix.

• près d'un ménage belge sur cinq possède un autre bien (appartement à louer, résidence secondaire, terrain à bâtir, etc.). Ce chiffre est cependant inférieur à celui de la zone euro (un sur quatre).

Les données de la Banque nationale révèlent que

• depuis 2006, le patrimoine immobilier total des ménages belges dépasse leur patrimoine financier (voir figure).

• En 2019, sa part dans le patrimoine brut total s'élevait à 52,7%.

Selon les chiffres du cadastre, le nombre de logements individuels (la principale composante immobilière) a bondi de 26% entre 1995 et 2020.

Un aperçu unique de l'immobilier, une première pour la Belgique

L'immobilier occupe donc une place importante dans le patrimoine des Belges. Le Belge souhaite donc avoir une vue d'ensemble claire et une idée de la valeur de cette 'brique dans le ventre'.

Les clients KBC Private Banking & Wealth ont désormais la possibilité exclusive d'obtenir une estimation et un aperçu de leur patrimoine résidentiel grâce à une application conviviale dans KBC Mobile et KBC Touch.

Le client enregistre ses biens ou terrains dans l'application et reçoit immédiatement une estimation de son patrimoine immobilier. KBC utilise pour l'estimation d'un bien ou terrain un modèle basé sur l'intelligence artificielle, un algorithme de pointe qui, sur la base des prix de vente historiques des biens financés par KBC, a appris les caractéristiques qui en déterminent le prix. Ces caractéristiques proviennent de données publiques, telles que les informations du cadastre et les données de Statbel. L'algorithme prend en compte les caractéristiques du bien, telles que la taille, mais aussi spécificités de la parcelle. En outre, des informations sur le voisinage immédiat et l'environnement plus large sont prises en compte, comme l'accessibilité, la pollution sonore, la proximité des commerces et bien d'autres aspects.

De plus, les prix prédits sont automatiquement ajustés aux dernières évolutions des prix de l'immobilier.

Le client peut affiner l'estimation en renseignant un certain nombre de caractéristiques telles que l'année de construction, le nombre de chambres, le CPE,... L'estimation est actualisée à chaque consultation, en tenant compte des nouvelles conditions du marché.

Actuellement, il est possible d'enregistrer des appartements, des maisons et des terrains à bâtir en Flandre et à Bruxelles, l'intention étant d'étendre et d'affiner l'application.

L'application a été accessible pour la première fois aux clients en Flandre il y a deux mois. Deux mois après le lancement, 8% des clients KBC Private Banking & Wealth digitalement actifs utilisaient l'application.

Depuis le 13 avril, L'outil est à la disposition des clients KBC Brussels Private Banking.

Les clients de KBC et de KBC Bruxelles pourront bientôt inclure des propriétés en Wallonie dans l'application. À partir de ce moment, l'application sera également disponible pour les clients de CBC Private Banking.

Le Belge et sa brique dans le ventre

On dit souvent que les Belges ont une brique dans le ventre. Ce dicton populaire déjà ancien s'est répandu après la Seconde Guerre mondiale, lorsque la plupart des ménages belges voulaient absolument posséder leur propre logement.

L'enquête sur les finances et la consommation des ménages (Household Finance and Consumption Survey) de la Banque centrale européenne (BCE) de 2017 exprime la possession du logement propre en pourcentage du nombre de ménages. Le chiffre pour la Belgique est de 69,3%, contre 60,3% dans la zone euro. L'enquête interroge également les ménages sur la possession d'autres biens immobiliers (résidence secondaire, terrain à bâtir, garage, etc.). Selon l'enquête de 2017, cette proportion est nettement plus faible en Belgique (18,9%) que dans la zone euro (24,8%). Globalement, 72,4% des ménages belges possédaient une forme d'immobilier en 2017, contre 64,7% dans la zone euro. La possession immobilière totale en Belgique aurait alors représenté 65,1% du patrimoine brut total (c'est-à-dire hors dettes) des ménages. Ce chiffre est légèrement inférieur à celui de la zone euro (67,6%).

En Belgique, la Banque nationale de Belgique (BNB) publie également des données sur le patrimoine des ménages. À la différence de l'enquête de la BCE, il s'agit de chiffres 'durs' provenant des comptes nationaux et financiers. Ceux-ci indiquent que depuis 2006, le patrimoine immobilier des ménages belges (logement propre plus autres biens immobiliers) dépasse leur patrimoine financier (voir figure en néerlandais). En 2019, sa part dans le patrimoine brut total s'élevait à 52,7%. Ce chiffre est inférieur à celui révélé par l'enquête de la BCE mentionnée plus haut. Outre la différence d'approche, l'écart est probablement dû au fait que les chiffres de la BNB n'incluent pas les biens immobiliers étrangers détenus par des Belges, faute d'estimation.

En 2019, le patrimoine immobilier total des ménages belges représentait 329% du produit intérieur brut (PIB, l'ensemble des biens et services que nous produisons en un an). Le patrimoine financier brut (hors dettes) s'élevait alors à 296% du PIB. Au cours des dernières décennies, le patrimoine, et en particulier le patrimoine immobilier, s'est montré résilient face aux différentes crises traversées. La forte progression du patrimoine immobilier depuis les années 1990 est principalement due à l'envolée des prix de l'immobilier et dans une moindre mesure à l'augmentation du volume de l'immobilier. Selon les chiffres du cadastre, le nombre de logements individuels (la principale composante immobilière) a bondi de 26% entre 1995 et 2020. Les prix des logements ont progressé beaucoup plus fortement (+240%) au cours de la même période. Cette envolée des prix des logements s'explique essentiellement par la hausse relativement marquée des prix des terrains. En 1995, 55% du patrimoine immobilier total était encore constitué de bâtiments et 45% de terrains (bâtiments et terrains étant considérés séparément dans le cas des parcelles bâties). En 2019, ce ratio était passé à 38% de bâtiments et 62% de terrains.