Les clients fortunés qui s'adressent à un banquier de Morgan Stanley pour discuter de leurs investissements pourraient bientôt vivre une expérience différente : un chatbot écoutera leur conversation.

Après l'avoir testé auprès de 1 000 conseillers financiers pendant quelques mois, la banque lancera ce mois-ci un robot d'intelligence artificielle générative, développé avec les créateurs de ChatGPT, OpenAI. Les détails du programme n'ont pas encore été communiqués.

Avec l'autorisation des clients, le robot pourra éventuellement créer un résumé de la conversation, rédiger un courriel de suivi suggérant les prochaines étapes, mettre à jour la base de données commerciale de la banque, fixer un rendez-vous de suivi et apprendre comment aider les conseillers à gérer les finances des clients dans des domaines tels que les impôts, l'épargne-retraite et les héritages.

Les banquiers, quant à eux, peuvent utiliser le chatbot pour trouver rapidement des recherches ou des formulaires au lieu de passer en revue des centaines de milliers de documents.

"L'impact (de l'IA) sera très important, potentiellement comparable à l'avènement de l'internet, a déclaré Sal Cucchiara, directeur de l'information de Morgan Stanley pour la gestion du patrimoine et des investissements, qui est l'un des dirigeants à l'origine de la poussée de la banque dans le domaine de l'IA.

M. Cucchiara, qui a pour mission de scruter en permanence la Silicon Valley à la recherche de fournisseurs technologiques potentiels, a rencontré les dirigeants d'OpenAI en 2022, avant que l'application ChatGPT, qui connaît une croissance rapide, ne soit utilisée par le plus grand nombre.

"Il est rapidement devenu évident que nous devions nous associer avec eux, car ils avaient une longueur d'avance sur tous les autres", a-t-il déclaré.

Andy Saperstein, coprésident de Morgan Stanley et responsable de la gestion de patrimoine, s'est ensuite envolé pour la Californie afin de discuter d'un partenariat avec Sam Altman, PDG d'OpenAI, et Boris Power, membre du personnel technique de l'entreprise.

Les deux entreprises ont signé un accord l'été dernier, en vertu duquel Morgan Stanley bénéficie d'un accès privilégié au développement de produits pour la gestion de patrimoine. Les cadres des deux entreprises ont fêté l'événement lors d'un dîner organisé par M. Saperstein, candidat au poste de directeur général de la banque.

OpenAI n'a pas souhaité faire de commentaires.

Le robot apportera des informations et un soutien administratif aux conseillers financiers, mais les conseils en matière d'investissement resteront du ressort des humains.

"Le conseiller reste au centre", a déclaré M. Cucchiara. Pour l'instant, les employés considèrent la technologie comme un outil utile et ne s'inquiètent pas d'être remplacés par des robots.

COURSE À LA RICHESSE

L'initiative en matière d'IA fait partie de la stratégie de Morgan Stanley visant à stimuler sa division de gestion de patrimoine, dont les recettes nettes ont augmenté de 16 % pour atteindre un record au deuxième trimestre et dont les nouveaux actifs des clients ont augmenté de 90 milliards de dollars.

Le PDG James Gorman, qui a mené une série d'opérations majeures qui ont permis d'injecter plus d'argent dans la division patrimoine, a pour objectif d'atteindre 10 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Morgan Stanley n'est pas la seule à s'intéresser à l'IA. Alors que les banques utilisent déjà l'IA pour calculer les chiffres, détecter les fraudes et analyser les transactions des clients, les géants de Wall Street développent des utilisations plus sophistiquées de l'IA générative, capable de générer du texte, des images et d'autres données.

En juin, JPMorgan Chase a nommé Teresa Heitsenrether responsable des données et de l'analyse pour diriger l'adoption de l'IA au sein du plus grand prêteur américain. L'assistante virtuelle de la banque rivale Bank of America, Erica, a eu plus d'un milliard d'interactions avec les clients depuis son lancement en 2018.

Ailleurs, Moody's Analytics travaille également avec OpenAI et Microsoft pour développer un assistant de recherche qui peut être utilisé par les clients, a déclaré Nick Reed, son chef de produit.

Les grandes banques sont les plus avancées parmi les entreprises financières dans leur adoption de l'IA, mais les gestionnaires d'actifs, les traders et les assureurs la déploient également, a déclaré Michael Abbott, responsable mondial des banques au sein du cabinet de conseil Accenture.

"Nous commençons à voir les services à la clientèle pilotés par l'intelligence artificielle se répandre dans les plus grandes banques", a déclaré M. Abbott, qui travaille sur des centaines d'études de cas avec des prêteurs désireux d'utiliser l'IA.