Salafin : Résultats financiers 2022

en milliers de DH

ACTIF

31/12/2022

31/12/2021

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service

80

69

des chèques postaux

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

0

0

. A vue

0

0

. A terme

0

0

Créances sur la clientèle

2 399 674

2 414 770

. Crédits de trésorerie et à la consommation

2 197 340

2 190 813

. Crédits à l'équipement

0

0

. Crédits immobiliers

0

0

. Autres crédits

202 334

223 957

Créances acquises par affacturage

0

0

Titres de transaction et de placement

861

861

. Bons du Trésor et valeurs assimilées

0

0

. Autres titres de créance

0

0

. Titres de propriété

861

861

Autres actifs

196 555

197 385

Titres d'investissement

0

0

. Bons du Trésor et valeurs assimilées

0

0

. Autres titres de créance

0

0

Titres de participation et emplois assimilés

401

401

Créances subordonnées

0

0

Immobilisations données en crédit-bail et en location

1 272 436

1 282 528

Immobilisations incorporelles

253 684

253 878

Immobilisations corporelles

82 177

86 100

Total de l'Actif

4 205 867

4 235 992

HORS BILAN

en milliers de DH

HORS BILAN

31/12/2022

31/12/2021

ENGAGEMENTS DONNES

38 733

40 545

Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit

et assimilés

38 733

40 545

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle

Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

Titres achetés à réméré

Autres titres à livrer

ENGAGEMENTS RECUS

1 260 014

1 265 985

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés

1 260 014

1 265 985

Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

Titres vendus à réméré

Autres titres à recevoir

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES

en milliers de DH

31/12/2022

31/12/2021

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

877 491

888 355

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

0

0

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

257 624

265 773

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

0

0

Produits sur titres de propriété

2 589

2 406

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

470 020

483 275

Commissions sur prestations de service

141 310

130 923

Autres produits bancaires

5 948

5 978

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

478 199

499 228

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

12 067

11 206

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

0

0

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

56 444

63 554

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

399 500

413 100

Autres charges bancaires

10 187

11 368

PRODUIT NET BANCAIRE

399 292

389 127

Produits d'exploitation non bancaire

3 403

3 710

Charges d'exploitation non bancaire

0

0

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

153 403

148 356

Charges de personnel

70 571

70 110

Impôts et taxes

798

1 147

Charges externes

68 892

64 548

Autres charges générales d'exploitation

589

514

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

12 552

12 038

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES

117 095

128 686

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

115 269

121 200

Pertes sur créances irrécouvrables

0

5

Autres dotations aux provisions

1 825

7 480

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

15 131

21 561

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

8 742

13 825

Récupérations sur créances amorties

5 207

7 310

Autres reprises de provisions

1 182

426

RESULTAT COURANT

147 329

137 356

Produits non courants

1 708

162

Charges non courantes

9 466

566

RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS

139 571

136 953

Impôts sur les résultats

53 821

52 225

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

85 750

84 728

en milliers de DH

PASSIF

31/12/2022

31/12/2021

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

0

0

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

414 102

164 092

. A vue

113 592

164 092

. A terme

300 510

0

Dépôts de la clientèle

227 922

363 677

. Comptes à vue créditeurs

0

0

. Comptes d'épargne

0

0

. Dépôts à terme

0

0

. Autres comptes créditeurs

227 922

363 677

Titres de créance émis

1 744 207

1 913 601

. Titres de créance négociables

1 744 207

1 913 601

. Emprunts obligataires

0

0

. Autres titres de créance émis

0

0

Autres passifs

904 415

803 342

Provisions pour risques et charges

36 437

36 437

Provisions réglementées

22 242

21 598

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

0

0

Dettes subordonnées

0

0

Ecarts de réévaluation

0

0

Réserves et primes liées au capital

458 380

536 106

Capital

312 412

312 412

Actionnaires. Capital non versé (-)

0

0

Report à nouveau (+/-)

0

0

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

0

0

Résultat net de l'exercice (+/-)

85 750

84 728

Total du Passif

4 205 867

4 235 992

ETAT DES SOLDES DE GESTION

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS

en milliers de DH

31/12/2022

31/12/2021

+ Intérêts et produits assimilés

257 624

265 773

- Intérêts et charges assimilées

68 511

74 760

MARGE D'INTERET

189 113

191 013

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

470 020

483 275

- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

399 500

413 100

Résultat des opérations de crédit-bail et de location

70 519

70 175

+ Commissions perçues

141 310

130 923

- Commissions servies

10 049

11 230

Marge sur commissions

131 261

119 694

+Résultat des opérations sur titres de transaction

0

0

+Résultat des opérations sur titres de placement

2 589

2 406

+Résultat des opérations de change

0

40

+Résultat des opérations sur produits dérivés

0

0

Résultat des opérations de marché

2 589

2 446

+ Divers autres produits bancaires

5 948

5 938

- Diverses autres charges bancaires

138

138

PRODUIT NET BANCAIRE

399 292

389 127

+Résultat des opérations sur immobilisations financières

0

0

+ Autres produits d'exploitation non bancaire

3 403

3 710

- Autres charges d'exploitation non bancaire

0

0

- Charges générales d'exploitation

153 403

148 356

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION

249 293

244 480

+Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances

-101 321

-100 070

et engagements par signature en souffrance

+Autres dotations nettes des reprises aux provisions

-644

-7 054

RESULTAT COURANT

147 329

137 356

RESULTAT NON COURANT

-7 757

-403

- Impôts sur les résultats

53 821

52 225

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

85 750

84 728

II - CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

en milliers de DH

31/12/2022

31/12/2021

+RESULTAT NET DE L'EXERCICE

85 750

84 728

+ Dotations aux amortissements et aux provisions des

12 552

12 038

immobilisations incorporelles et corporelles

+ Dotations aux provisions pour dépréciation des

0

0

immobilisations financières

+ Dotations aux provisions pour risques généraux

0

5 000

+ Dotations aux provisions réglementées

1 825

2 480

+ Dotations non courantes

0

0

- Reprises de provisions

1 182

426

- Plus-values de cession sur immobilisations

0

0

incorporelles et corporelles

+ Moins-values de cession sur immobilisations

0

0

incorporelles et corporelles

- Plus-values de cession sur immobilisations financières

0

0

+ Moins-values de cession sur immobilisations financières

0

0

- Reprises de subventions d'investissement reçues

0

0

+CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

98 946

103 820

- Bénéfices distribués

162 454

162 294

+AUTOFINANCEMENT

-63 508

-58 475

en milliers de DH

31/12/2022

31/12/2021

Produits d'exploitation bancaire perçus

877 491

888 355

Récupérations sur créances amorties

5 207

7 310

Produits d'exploitation non bancaire perçus

3 403

3 710

Charges d'exploitation bancaire versées

78 698

86 128

Charges d'exploitation non bancaire versées

Charges générales d'exploitation versées

140 851

136 318

Impôts sur les résultats versés

53 821

52 225

Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges

612 731

624 704

Variation de:

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

Créances sur la clientèle

15 096

86 182

Titres de transaction et de placement

Autres actifs

830

24 285

Immobilisations données en crédit-bail et en location

-506 282

-314 221

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

300 510

Dépôts de la clientèle

-135 755

-180 283

Titres de créance émis

-169 393

46 625

Autres passifs

101 074

77 583

Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation

-393 920

-259 828

FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES

218 811

364 875

D'EXPLOITATION

Produit des cessions d'immobilisations financières

Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles

Acquisition d'immobilisations financières

Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles

8 434

6 660

Intérêts perçus

Dividendes perçus

-2 589

-2 406

FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES

-5 845

-4 254

D'INVESTISSEMENT

Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus

Emission de dettes subordonnées

Emission d'actions

Remboursement des capitaux propres et assimilés

Intérêts versés

Dividendes versés

162 454

162 294

FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE

-162 454

-162 294

FINANCEMENT

VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE

50 512

198 328

TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE

-164 024

-362 351

TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE

-113 512

-164 024

Secteur d'activité

Participation

Prix

Valeur

Extrait des derniers états de synthèse de la

Produits

Dénomination de la société

Capital

société émetttrice

inscrits au

émettrice

social

au capital

d'acquisition

comptable

Date de clôture de

Situation

Résultat

CPC de

en %

global

nette

l'exercice

l'exercice

nette

net

Participations dans les

entreprises liées

Autres titres de participation

400

401

401

2 878

Divers Ste. de Crédit à la

Crédit à la

0

NS

1

1

31/12/2022

consommation

consommation

ORUS Services SA

Informatique

300

100%

300

300

31/12/2022

5 428

2 878

15 143

ORUS ASSURANCE SA

Assurance

100

100%

100

100

31/12/2022

TOTAL

401

401

2 878

PROVISIONS

Encours

Dotations

Reprises

Autres

Encours

31/12/2021

variations

31/12/2022

PROVISIONS, DEDUITES DE L'ACTIF, SUR:

888 101

115 269

8 742

994 629

créances sur les établissements de crédit et assimilés

créances sur la clientèle

686 154

101 736

8 613

779 278

titres de placement

titres de participation et emplois assimilés

immobilisations en crédit-bail et en location

201 947

13 533

129

215 351

autres actifs

PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF

58 035

1 825

1 182

58 679

Provisions pour risques d'exécution d'engagements par

signature

Provisions pour risques de change

Provisions pour risques généraux

Provisions pour pensions de retraite et obligations

similaires

Provisions pour autres risques et charges

36 437

36 437

Provisions réglementées

21 598

1 825

1 182

22 242

TOTAL GENERAL

946 137

117 094

9 923

1 053 308

VENTILATION DES EMPLOIS ET DES RESSOURCES SUIVANT LA DUREE RESIDUELLE

en milliers de DH

D<1 mois

1 mois<><3

3 mois<><1 an

1 an <><5 ans

D> 5 ans

TOTAL

mois

ACTIF

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

Créances sur la clientèle

374

6 338

86 418

1 517 338

789 206

2 399 674

Titres de créance

Créances subordonnées

Crédit-bail et assimilé

0

4 737

58 981

1 128 627

80 091

1 272 436

TOTAL

374

11 075

145 399

2 645 965

869 297

3 672 109

PASSIF

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

113 592

300 510

414 102

Dettes envers la clientèle (*)

35

602

8 208

144 117

74 959

227 922

Titres de créance émis

61 207

247 000

1 436 000

1 744 207

Emprunts subordonnés

TOTAL

174 835

602

255 208

1 880 627

74 959

2 386 231

Commentaires

(*) Relatif aux opérations de LOA

CREANCES SUR LA CLIENTELE

en milliers de DH

Secteur

Secteur privé

Total

Total

CREANCES

public

Entreprises

Entreprises

Autre

31/12/2022

31/12/2021

non

financières

clientèle

financières

CREDITS DE TRESORERIE

- Comptes à vue débiteurs

- Créances commerciales sur le Maroc

- Crédits à l'exportation

- Autres crédits de trésorerie

CREDITS A LA CONSOMMATION

2 197 340

2 197 340

2 190 813

CREDITS A L'EQUIPEMENT

CREDITS IMMOBILIERS

AUTRES CREDITS

CREANCES ACQUISES PAR AFFACTURAGE

INTERETS COURUS A RECEVOIR

CREANCES EN SOUFFRANCE

202 334

202 334

223 957

- Créances pré-douteuses

63 637

63 637

72 908

- Créances douteuses

5 131

5 131

17 031

- Créances compromises

133 566

133 566

134 017

TOTAL

2 399 674

2 399 674

2 414 770

Commentaires

CREANCES EN SOUFFRANCE NETTES des Agios et des Provisions

DETTES

Etablissements de crédit et assimilés au Maroc

Etablissements de

Total

Total

Bank Al-Maghrib,

Autres

établissements

crédit à l'étranger

31/12/2022

31/12/2021

Trésor Public et

Banques au

de crédit et

Service des Chèques

Maroc

assimilés au

Postaux

Maroc

COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS

113 592

113 592

164 092

VALEURS DONNEES EN PENSION

- au jour le jour

- à terme

EMPRUNTS DE TRESORERIE

- au jour le jour

- à terme

EMPRUNTS FINANCIERS

300 510

300 510

AUTRES DETTES

INTERETS COURUS A PAYER

Total

414 102

414 102

164 092

en milliers de DH

Opérations de couverture

Autres opérations

31/12/2022

31/12/2021

31/12/2022

31/12/2021

Rubriques de l'actif ou du hors bilan

Montants des créances

et des engagements

Valeurs et sûretés reçues en garantie

Valeur comptable nette

enregistrant les créances ou les

par signature donnés

engagements par signature donnés

couverts

Bons duTrésor et valeurs assimilées

Autres titres

Hypothèques

305 766

Créances sur la clientèle (Bilan)

98 902

Autres valeurs et sûretés réelles

TOTAL

305 766

98 902

Rubriques du passif ou du hors

Montants des dettes ou

Valeurs et sûretés données en garantie

Valeur comptable nette

bilan enregistrant les dettes ou les

des engagements par

engagements par signature reçus

signature reçus couverts

Bons du Trésor et valeurs assimilées

Autres titres

NEANT

Hypothèques

Autres valeurs et sûretés réelles

TOTAL

NOMBRE DE BENEFICIAIRES

TOTAL ENGAGEMENT

Valeur comptable

Valeur actuelle

Valeur de

Plus-values

Moins-values

Provisions

brute

remboursement

latentes

latentes

TITRES DE TRANSACTION

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

0

0

0

OBLIGATIONS

0

0

AUTRES TITRES DE CREANCE

0

0

0

TITRES DE PROPRIETE

3

3

0

TITRES DE PLACEMENT

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

0

0

0

OBLIGATIONS

0

0

AUTRES TITRES DE CREANCE

0

0

0

TITRES DE PROPRIETE

1 995

858

1 137

TITRES D'INVESTISSEMENT

BONS DU TRESOR ET VALEURS ASSIMILEES

OBLIGATIONS

AUTRES TITRES DE CREANCE

en milliers de DH

Eléments

31/12/2022

31/12/2021

DEBITEURS DIVERS

119 716

121 578

Etat débiteur

34 307

30 015

Débiteurs Divers

85 409

91 564

Compte de régul Actif

76 839

75 806

Total

196 555

197 385

en milliers de DH

Eléments

31/12/2022

31/12/2021

Créditeurs Divers

534 231

490 237

Etat créditeurs

254 678

228 955

Autres créditeurs

279 553

261 282

Compte de régul Passif

370 185

313 105

Autres Passif

904 415

803 342

RUBRIQUE

MONTANT

COMMENTAIRE

ENGAGEMENTS DONNES

Titres achetés à réméré

Titres à livrer

- Marché primaire

- Marché gris

- Marchés réglementés

- Marché gré à gré

- Autres

NEANT

ENGAGEMENTS RECUS

Titres vendus à réméré

Titres à recevoir

- Marché primaire

- Marché gris

- Marchés réglementés

- Marché gré à gré

- Autres

LA VENTILATION DU TOTAL DE L'ACTIF, DU PASSIF ET DE L'HORS BILAN EN MONNAIE ÉTRANGÈRE

DESIGNATION

MONTANT

ACTIF :

Valeurs en caisse,Banques centrales,Trésor public, Service des chéques postaux

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

Créances sur la clientéle

Autres actifs

Titres de participation et emplois assimilées

Créances subordonnées

TOTAL ACTIF

PASSIF:

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

Dépôts de la clientèle

Autres passifs

TOTAL PASSIF

HORS-BILAN:

NEANT

ENGAGEMENTS DONNES

ENGAGEMENTS RECUS

AFFECTATION DES RESULTATS INTERVENUE AU COURS DE L'EXERCICE

en milliers de DH

Montants

Montants

A- Origine des résultats affectés

84 728

B- Affectation des résultats

86 518

Décision de l'AGO du 24/05/2019

Réserve légale

1 790

Report à nouveau

Dividendes

162 454

Résultats nets en instance d'affectation

Autres affectations

-77 726

Résultat net de l'exercice

84 728

Prélèvement sur les bénéfices

Autres prélèvements

0

TOTAL A

84 728

TOTAL B

86 518

en milliers de DH

INTITULES

MONTANTS

MONTANTS

I - RESULTAT NET COMPTABLE

85 750

. Bénéfice net

. Perte nette

II - REINTEGRATIONS FISCALES

62 300

1- Courantes

8 480

* Fraction non déductible des redevances de CB

0

* Provision pour Risque & charges

0

* Autres élèments non déductibles CSS

7 057

* Autres élèments non déductibles Plus Value de Fusion

1 422

2- Non courantes

53 821

* Impôt sur les sociétés

53 821

* Rappel d'impôt

0

III - DEDUCTIONS FISCALES

2 589

1- Courantes

0

* Reprise de la provision pour investissements

0

* Reprise de la provision pour risques généraux

0

* Provisions pour investissements

* Encaissements et reprises sur provisions redressées lors du contrôle fiscal

0

2- Non courantes

2 589

* Produit des titres de participations

2 589

TOTAL

148 051

2 589

IV - RESULTAT BRUT FISCAL

. Bénéfice brut

si T1 > T2

(A)

145 462

. Déficit brut fiscal

si T2 > T1

(B)

…………………

V - REPORTS DEFICITAIRES IMPUTES

(C) (1)

0

. Exercice n-4

……………….

. Exercice n-3

……………….

. Exercice n-2

………………

. Exercice n-1

………………

VI - RESULTAT NET FISCAL

. Bénéfice net fiscal

( A - C)

145 462

. Déficit net fiscal

OU

(B)

………………

VII - CUMUL DES AMORTISSEMENTS FISCALEMENT DIFFERES

…………….

VIII - CUMUL DES DEFICITS FISCAUX RESTANT A REPORTER

…………………

. Exercice n-4

……………….

. Exercice n-3

……………….

. Exercice n-2

……………

. Exercice n-1

……………

en milliers de DH

2022

2021

2020

CAPITAUX PROPRES ET ASSIMILES

856 541

933 245

1 010 812

OPERATIONS ET RESULTATS DE L'EXERCICE

1- Produit net bancaire

399 292

389 127

366 714

2- Résultat avant impôts

139 571

136 953

-14 057

3- Impôts sur les résultats

53 821

52 225

2 310

4- Bénéfices distribués

162 454

162 294

129 583

5- Résultats non distribués ( mis en réserve ou

85 750

84 728

-16 367

en instance d'affectation)

RESULTAT PAR TITRE (en dirhams)

Résultat net par action ou part sociale

27

27

-5

Bénéfice distribué par action ou part sociale

52

52

41

PERSONNEL

Montants des rémunérations brutes de l'exercice

57 038

53 700

51 606

Effectif moyen des salariés employés pendant l'exercice

338

330

345

Montant du capital:

312 411 900,00

Montant du capital social souscrit et non appelé :

Valeur nominale des titres :

1 00,00 Dhs

Nom des principaux actionnaires

Adresse

Nombre de titres détenus

Part du capital

ou associés

détenue %

Exercice précédent

Exercice actuel

BMCE BANK

140, avenues hassan II. Casa,

1 935 692

1 935 692

61,96%

SAHAM Assurance

216, Boulevard Zerktouni, Casa

442 061

442 061

14,15%

Autres

746 366

746 366

23,89%

TITRES

Nombre de comptes

Montants en milliers de DH

31/12/2022

31/12/2021

31/12/2022

31/12/2021

Titres dont l'établissement est dépositaire

Titres gérés en vertu d'un mandat de gestion

NEANT

Titres d'OPCVM dont l'établissement est dépositaire

Titres d'OPCVM gérés en vertu d'un mandat de gestion

Autres actifs dont l'établissement est dépositaire

Autres actifs gérés en vertu d'un mandat de gestion