La flambée des défauts de paiement des prêts suivra une année où les consommateurs ont fait le plein de crédit, selon une étude publiée mercredi par TransUnion. Les Américains ont contracté un nombre record de 87,5 millions de nouvelles cartes de crédit et 22,1 millions de prêts personnels en 2022, selon le rapport.

Les consommateurs sont confrontés à d'importants défis financiers, notamment "l'augmentation rapide des taux d'intérêt et l'inflation obstinément élevée combinées aux craintes de récession", a déclaré Michele Raneri, responsable de la recherche et du conseil aux États-Unis chez TransUnion.

Malgré le ralentissement économique, plus de la moitié des 2 800 Américains interrogés étaient optimistes quant à leurs finances pour les 12 prochains mois, selon TransUnion. Les générations les plus jeunes ont exprimé le plus de confiance.

La Réserve fédérale a augmenté les taux d'intérêt de manière agressive cette année pour tempérer l'inflation, et devrait augmenter à nouveau le taux directeur plus tard dans la journée. Dans ce contexte, les créanciers devraient appliquer des normes plus strictes aux emprunteurs.

Les montages de cartes de crédit glisseront probablement en 2023 par rapport aux niveaux de cette année, mais les taux de délinquance pourraient passer à 2,6 % à la fin de 2023, contre 2,1 % à la fin de l'année, selon TransUnion.

Les défaillances sur les prêts personnels non garantis augmenteront probablement à 4,3 %, contre 4,1 %, au cours de la même période.

Pour les prêts automobiles, le pourcentage d'emprunteurs en retard de 60 jours ou plus grimpera à 1,95 % au quatrième trimestre, puis baissera à 1,9 % à la fin de l'année prochaine. La demande de voitures restera probablement forte, et le manque de stocks pourrait s'atténuer.

La hausse des taux d'intérêt pèsera également sur les achats de maisons. Un peu plus de quatre millions de prêts hypothécaires devraient être accordés l'année prochaine, contre huit millions en 2021.