Bilan Bank Hapoalim B.M.

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IL0006625771

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16/09	Jefferies initie la couverture des banques israéliennes avec une recommandation à l'achat	RE
01/09	Les banques israéliennes maintiendront leurs relations avec les Palestiniens jusqu'en 2026	RE

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Données Financières Publiées: BANK HAPOALIM B.M.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (ILS)	2022 (ILS)	2023 (ILS)	2024 (ILS)	2025 (ILS)
Revenus d'intérêts sur prêts	11,68 Md	19,22 Md	32,97 Md	35,5 Md	36,79 Md
Revenus d'intérêts, total	11,68 Md	19,22 Md	32,97 Md	35,5 Md	36,79 Md
Intérêts sur les dépôts	1,92 Md	5,75 Md	16,89 Md	18,54 Md	18,68 Md
Intérêts payés, total	1,92 Md	5,75 Md	16,89 Md	18,54 Md	18,68 Md
Revenus nets d'intérêts	9,77 Md	13,47 Md	16,08 Md	16,95 Md	18,1 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	101 M	50 M	71 M	27 M	23 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-	-281 M	-303 M	687 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	4,52 Md	4,4 Md	5,51 Md	5,29 Md	5,74 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	4,62 Md	4,45 Md	5,3 Md	5,01 Md	6,45 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	14,39 Md	17,92 Md	21,38 Md	21,96 Md	24,56 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,22 Md	-34 M	1,88 Md	693 M	1,3 Md
Total Chiffre d'affaires	15,61 Md	17,95 Md	19,5 Md	21,27 Md	23,26 Md
Salaires et autres avantages sociaux	4,34 Md	4,4 Md	4,48 Md	4,47 Md	4,65 Md
Frais d'occupation	1,33 Md	1,44 Md	1,53 Md	1,44 Md	1,45 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	137 M	145 M	200 M	199 M	173 M
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-49 M	-99 M	-18 M	66 M	-42 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	1,99 Md	1,99 Md	2,02 Md	2,89 Md	2,13 Md
Charges autres que d'intérêts, total	7,75 Md	7,87 Md	8,21 Md	9,07 Md	8,36 Md
EBT, hors éléments non courants	7,86 Md	10,08 Md	11,29 Md	12,19 Md	14,9 Md
Charges de restructuration	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	7,86 Md	10,08 Md	11,29 Md	12,19 Md	14,9 Md
Charge d'impôt	2,96 Md	3,55 Md	3,93 Md	4,56 Md	5,09 Md
Résultat des activités poursuivies	4,9 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Résultat des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Résultat net part du groupe	4,9 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Intérêts minoritaires	14 M	-1 M	-	-	-
Résultat net	4,91 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	4,91 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	4,91 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	3,68	4,89	5,5	5,72	7,43
BPA de base - Activités poursuivies	3,68	4,89	5,5	5,72	7,43
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,34 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,33 Md	1,32 Md
Bénéfice net par action - dilué	3,68	4,89	5,5	5,72	7,42
BPA dilué - Activités poursuivies	3,68	4,89	5,5	5,72	7,42
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,34 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,33 Md	1,32 Md
BPA de base normalisé	3,69	4,71	5,28	5,71	7,06
BPA dilué normalisé	3,68	4,71	5,28	5,71	7,05
Dividende par action	0,64	1,1	1,69	1,73	3,1
Ratio de distribution	30,1	14,38	33,03	29,91	35,36
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	5	5	5	5	5
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	37,64	35,19	34,81	37,39	34,19
Total des impôts courants	2,27 Md	3,62 Md	4,44 Md	5,11 Md	5,36 Md
Total des impôts différés	684 M	-71 M	-511 M	-550 M	-271 M
Résultat net normalisé	4,93 Md	6,3 Md	7,06 Md	7,62 Md	9,31 Md
Provisions de pension	243 M	240 M	-	869 M	289 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	-6 M	-12 M	13 M	15 M	18 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	-6 M	-12 M	13 M	15 M	18 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (ILS)	2022 (ILS)	2023 (ILS)	2024 (ILS)	2025 (ILS)
Actifs
Trésorerie et équivalents	189 Md	133 Md	107 Md	117 Md	71,48 Md
Titres de placement, total	64,96 Md	110 Md	116 Md	110 Md	129 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	21,92 Md	21,83 Md	42,94 Md	38,02 Md	48,75 Md
Total des investissements	86,88 Md	132 Md	159 Md	148 Md	178 Md
Prêts bruts	360 Md	396 Md	418 Md	452 Md	513 Md
Provision pour pertes sur prêts	-5,11 Md	-5,56 Md	-7,01 Md	-6,83 Md	-7,62 Md
Prêts nets	355 Md	391 Md	411 Md	445 Md	505 Md
Immobilisations corporelles brutes	7,61 Md	7,64 Md	7,86 Md	7,83 Md	8,38 Md
Amortissements cumulés	-4,75 Md	-4,99 Md	-5,09 Md	-4,83 Md	-5,05 Md
Immobilisations corporelles nettes	2,86 Md	2,64 Md	2,76 Md	3 Md	3,33 Md
Goodwill	-	-	-	-	-
Autres immobilisations incorporelles, total	1,39 Md	1,48 Md	1,46 Md	1,44 Md	1,41 Md
Intérêts courus à recevoir	227 M	234 M	199 M	226 M	249 M
Autres créances	281 M	1,32 Md	776 M	1,02 Md	1,47 Md
Autres actifs à court terme, total	361 M	489 M	488 M	634 M	476 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	3,45 Md	3,44 Md	3,88 Md	4,37 Md	4,63 Md
Autres biens immobiliers détenus et saisis	30 M	-	-	-	-
Charges différées à long terme	92 M	81 M	69 M	63 M	133 M
Autres actifs à long terme, total	27 M	25 M	11 M	11 M	7 M
Total des actifs	639 Md	665 Md	687 Md	721 Md	767 Md
Passifs
Charges à payer, total	1,84 Md	1,97 Md	1,84 Md	1,88 Md	2,15 Md
Dépôts productifs d'intérêts	107 Md	170 Md	225 Md	230 Md	225 Md
Dépôts institutionnels	189 Md	178 Md	184 Md	200 Md	224 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	241 Md	197 Md	157 Md	155 Md	154 Md
Total des dépôts	537 Md	544 Md	566 Md	586 Md	604 Md
Emprunts à court terme	17,78 Md	32,92 Md	30,52 Md	39,12 Md	43,81 Md
Part à court terme des contrats de location	131 M	127 M	120 M	133 M	115 M
Dette à long terme	25,58 Md	26,87 Md	21,8 Md	20,19 Md	35,9 Md
Contrats de location à long terme	553 M	480 M	439 M	431 M	438 M
Impôts sur le revenu à payer	721 M	1,23 Md	2,49 Md	3,1 Md	2,02 Md
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	4,18 Md	4 Md	3,64 Md	4,41 Md	5,32 Md
Recettes non acquises Non courantes	296 M	305 M	345 M	418 M	415 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	-	-	-	-	-
Passif d'impôt différé Non courant	129 M	110 M	105 M	106 M	165 M
Autres passifs non courants	7,74 Md	6,53 Md	6,83 Md	7,29 Md	8,14 Md
Total du passif	596 Md	619 Md	634 Md	663 Md	702 Md
Actions ordinaires, total	1,34 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,33 Md	1,31 Md
Primes d'émissions d'actions	6,86 Md	6,88 Md	6,89 Md	6,45 Md	5,74 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	36,12 Md	41,35 Md	46,28 Md	51,63 Md	57,96 Md
Résultat global et autres	-1,58 Md	-3,06 Md	-2,07 Md	-1,25 Md	-343 M
Total des fonds propres ordinaires	42,74 Md	46,5 Md	52,43 Md	58,15 Md	64,68 Md
Intérêts minoritaires	12 M	1 M	-	-	-
Total des capitaux propres	42,75 Md	46,5 Md	52,43 Md	58,15 Md	64,68 Md
Total du passif et des capitaux propres	639 Md	665 Md	687 Md	721 Md	767 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,34 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,32 Md	1,31 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,34 Md	1,34 Md	1,34 Md	1,33 Md	1,31 Md
Actif net par action	31,98	34,79	39,21	43,86	49,24
Actif corporel net	41,34 Md	45,02 Md	50,97 Md	56,72 Md	63,26 Md
Actif corporel net par action	30,94	33,68	38,12	42,78	48,17
Actifs moyens	580 Md	645 Md	-	690 Md	736 Md
Moyenne des prêts	317 Md	365 Md	-	416 Md	463 Md
Total de la dette	44,04 Md	60,39 Md	52,88 Md	59,87 Md	80,26 Md
Dette relative aux PBO non financés	4,86 Md	4,16 Md	-	4,48 Md	4,38 Md
Dette nette	-168 Md	-95,76 Md	-103 Md	-97,43 Md	-47,8 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	853 M	1,2 Md	1,53 Md	1,46 Md	989 M
Employés à temps plein	8,54 k	8,38 k	8,24 k	8,48 k	8,41 k
Nombre de bureaux	175	166	-	159	160

Période Fiscale: Décembre	2021 (ILS)	2022 (ILS)	2023 (ILS)	2024 (ILS)	2025 (ILS)
Résultat net	4,91 Md	6,53 Md	7,36 Md	7,64 Md	9,8 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	602 M	716 M	802 M	764 M	764 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	15 M	-	-	-	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	617 M	716 M	802 M	764 M	764 M
Amortissement des charges différées, total	-	40 M	-	-	-
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-	6 M	-	-	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-92 M	-46 M	-71 M	-27 M	-23 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-781 M	286 M	256 M	304 M	-702 M
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	-1,22 Md	-34 M	1,88 Md	693 M	1,3 Md
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-15 M	-32 M	12 M	152 M	84 M
Rémunération à base d'actions (CF)	-6 M	-12 M	13 M	15 M	18 M
Variation des titres de l'actif de négociation	3,76 Md	-8,85 Md	-3,4 Md	5,73 Md	-17,64 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-3,98 Md	8,18 Md	-2,44 Md	-3,04 Md	4,81 Md
Autres activités opérationnelles	1,98 Md	-6,66 Md	-4,86 Md	-2,4 Md	2,52 Md
Trésorerie nette provenant des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'exploitation	5,18 Md	132 M	-437 M	9,83 Md	933 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-886 M	-700 M	-970 M	-980 M	-1,07 Md
Vente d'immobilisations corporelles	140 M	63 M	86 M	32 M	24 M
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	1,55 Md	-35,21 Md	-8,03 Md	9,11 Md	-17,77 Md
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-46,68 Md	-32,12 Md	-18,23 Md	-35,17 Md	-53,66 Md
Flux de trésorerie d'investissement	-45,87 Md	-67,97 Md	-27,15 Md	-27,01 Md	-72,47 Md
Dette à long terme émise, total	11,54 Md	17,02 Md	384 M	13,6 Md	19,58 Md
Total de la dette émise	11,54 Md	17,02 Md	384 M	13,6 Md	19,58 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-6,17 Md	-5,81 Md	-13,47 Md	-4,19 Md	-5,43 Md
Total de la dette remboursée	-6,17 Md	-5,81 Md	-13,47 Md	-4,19 Md	-5,43 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-	-463 M	-794 M
Dividendes ordinaires payés	-1,48 Md	-939 M	-2,43 Md	-2,28 Md	-3,47 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-1,48 Md	-939 M	-2,43 Md	-2,28 Md	-3,47 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	88,08 Md	295 M	17,48 Md	19,81 Md	18,58 Md
Autres activités de financement, total	-	-16 M	-1 M	-	-
Flux de trésorerie de financement	91,98 Md	10,55 Md	1,96 Md	26,47 Md	28,47 Md
Ajustements des taux de change	-588 M	1,43 Md	-	128 M	-1,98 Md
Variation nette de la trésorerie	50,7 Md	-55,86 Md	-25,62 Md	9,42 Md	-45,05 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	1,71 Md	4 Md	14,48 Md	17,8 Md	16,84 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	1,6 Md	2,03 Md	3,52 Md	4,85 Md	6,84 Md
Dette nette émise / remboursée	5,37 Md	11,21 Md	-13,09 Md	9,4 Md	14,15 Md

Période Fiscale: Décembre	2021 (ILS)	2022 (ILS)	2023 (ILS)	2024 (ILS)	2025 (ILS)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,83	1	1,09	1,08	1,32
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	11,86	14,64	14,88	13,81	15,96
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	11,9	14,64	14,88	13,81	15,96
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-27,48 M	1,18 Md	1,42 Md	1 Md	2,43 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	37,21	33,34	31,83	28,75	26,97
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	62,56	75,01	82,47	79,7	77,84
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	50,33	56,15	57,89	57,34	64,05
Marge des activités poursuivies %	31,39	36,39	37,74	35,9	42,15
Marge nette %	31,48	36,38	37,74	35,9	42,15
Net Avail. Pour la marge commune %	31,48	36,38	37,74	35,9	42,15
Marge nette normalisée %	31,55	35,09	36,18	35,84	40,03
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,81	0,87	-	0,59	0,48
Prêts non performants / Total des actifs %	0,45	0,52	-	0,37	0,32
Actifs non performants / Total des actifs %	0,46	0,52	-	0,37	0,32
NPAs / Prêts et OREOs	0,81	0,87	-	0,59	0,48
NPAs / Fonds propres	6,85	7,41	-	4,61	3,79
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-2,58 k	-5,85 k	-	915,55	1,93 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	176,42	161,32	-	255,04	311,07
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,42	1,4	1,68	1,51	1,48
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	-0,06	-0,03	-	0,18	0,09
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	616,16	35,79	-	92,9	328,86
Actifs productifs / IBL	178,47	170,38	-	139,66	137,26
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	2,02	2,98	-	5,14	5
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,33	0,89	-	2,69	2,54
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	1,68	2,09	-	2,46	2,46
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,8	0,69	-	0,73	0,88
Non Interest Expense / Average Asset	1,34	1,22	-	1,31	1,14
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,01	6,84	7,32	7,86	8,26
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,01	6,84	7,32	7,86	8,26
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	13,3	13,13	14,23	14,37	14,09
Prêts bruts / Total des dépôts %	66,97	72,83	73,78	77,21	85
Prêts nets / Total des dépôts %	66,02	71,81	72,54	76,05	83,74
Ratio de capital de première catégorie %	11,02	11,25	-	11,8	11,98
Ratio de capital total %	14,22	14,7	-	14,77	15,27
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	10,96	11,25	-	11,8	11,98
Ratio de fonds propres de catégorie 2	3,2	3,45	-	2,97	3,29
Ratio de couverture	141,3	161,32	-	255,04	311,07
Ratio interbancaire	38,55	44,65	92,62	35,55	62,26
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	5,1	2,75	1,67	1,66	1,8
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	11,03	37,88	19,44	5,38	6,8
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	5,62	-3,72	18,95	-5,42	28,8
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-162,79	-97,21	-5,63 k	-63,12	87,45
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	38,98	15	8,63	9,04	9,36
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	127,7	33,33	12,66	3,74	28,38
Résultat net, Croissance 1 an	139,01	32,93	12,68	3,74	28,38
Résultat net normalisé sur 1 an	109,43	27,9	12,01	8,01	22,15
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	127	32,88	12,55	3,99	29,73
Dividende par action, 1 an de croissance	39,75	69,79	54,18	2,36	79,62
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	15,97	10,21	5,33	8,29	13,44
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-16,88	8,71	26,15	-2,55	11,49
Prêts nets, 1 an Croissance en %	16,63	10,23	5,03	8,48	13,47
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-9,69	18,88	-	-33,25	-8,59
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-9,66	-13,55	-	-33,25	-8,54
Total des actifs, 1 an Croissance en %	18,38	4,16	3,18	5	6,36
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	21,46	1,34	3,98	3,47	3,05
Actif corporel net, Croissance 1 an	7,09	8,9	13,21	11,27	11,55
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	17,27	10,01	-	3,66	5,89
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	17,13	15,23	-	6,28	7,74
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	7,18	8,81	12,75	10,91	11,22
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	7,14	8,79	12,75	10,91	11,22
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,38	23,73	28,33	12,19	6,09
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	9,05	0,84	7,02	6,07	10,37
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-2,22	-86,77	24,1	351,47	-16,85
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	14,39	26,42	11,77	8,84	9,2
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	81,59	74,23	22,56	8,11	15,4
Résultat net, CAGR sur 2 ans	65,27	78,24	22,38	8,11	15,4
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	57,07	63,67	19,69	9,99	14,86
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	80,71	73,68	22,29	8,19	16,15
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	54,04	61,8	25,35	35,6
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	9,57	13,05	7,74	6,8	10,84
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	4,14	-4,94	17,1	10,87	4,23
Prêts nets, 2 ans CAGR %	9,65	13,39	7,6	6,74	10,95
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-13,45	3,61	-	-	-21,89
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-13,36	3,11	-	-	-21,87
Total des actifs, 2 ans CAGR %	17,37	11,04	3,67	4,09	5,68
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	21,22	10,95	2,65	3,73	3,26
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	5,64	7,99	11,03	12,24	11,41
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	13,57	13,58	-	3,79	4,77
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	10,37	16,18	-	14,64	7,01
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	5,8	7,99	10,76	11,82	11,07
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	5,76	7,96	10,75	11,82	11,07
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,12	13,06	22,28	20,17	10,36
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-1,69	4,62	6,55	2,7	13,16
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	25,79	-70,13	-1,11	-17,18	236,8
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	5,86	14,59	20,19	10,85	9,01
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	30,67	63,82	50,66	15,93	14,48
Résultat net, CAGR sur 3 ans	23,72	53,7	52,97	15,82	14,49
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	22,75	46,68	44,23	15,66	13,9
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	30,1	63,11	50,3	15,86	14,94
Dividende par action, 3 ans CAGR %	50,76	-	54,09	38,9	41,32
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	7,6	9,78	10,42	7,93	8,97
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	10,73	5,64	4,46	10,15	11,08
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	7,56	9,85	10,53	7,89	8,94
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	9,98	-3,79	-	-2,59	-
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	9,03	-4,05	-	-12,39	-
Total des actifs, 3 ans CAGR %	11,49	12,79	8,36	4,11	4,84
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	14,64	14,2	8,57	2,93	3,5
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	4,13	6,71	9,7	11,11	12,01
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	9,98	12,37	-	-	4,48
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	6,61	11,97	-	-	12,29
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	4,41	6,79	9,56	10,81	11,62
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	4,32	6,76	9,53	10,8	11,62
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	4,18	9,84	12,55	12,71	15,53
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-1,22	1,4	1,7	5,2	8,06
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	46,79	-29,98	25,11	-11,49	-7,74
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	4,22	7,73	8,18	12,25	15,67
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	15,96	23,09	27,36	38,73	35,42
Résultat net, CAGR sur 5 ans	13,33	19,68	23,18	33,52	36,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	11,4	18,44	21,52	30,72	31,68
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	15,88	22,8	26,92	38,41	35,57
Dividende par action, 5 ans CAGR %	7,12	6,54	55,08	-	46,41
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	5,24	7,84	7,66	8,58	10,59
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	4,37	8,75	13,23	7,7	4,37
Prêts nets, 5 ans CAGR %	5,25	7,83	7,58	8,59	10,7
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-3,75	10,69	-	-7,08	-5,26
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-4,22	9,75	-	-7,23	-5,43
Total des actifs, 5 ans CAGR %	7,35	7,92	8,29	9,23	7,28
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	9,4	9,18	9,69	9,89	6,42
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	4,53	5,17	6,84	8,89	10,38
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	6,45	8,1	-	8,86	8,03
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	3,09	6,45	-	13,03	13,83
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	4,65	5,33	6,91	8,78	10,16
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	4,55	5,25	6,84	8,76	10,14