Flux de Trésorerie Fintech S.A.

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PLJRSDB00015

Assureurs et courtiers généralistes

PEA

Cours en clôture Warsaw S.E. 26/09/2025			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,2590 ^PLN	+34,20 %		-.--%	-

14/08	Fintech S.A. publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
15/05	Fintech S.A. publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI

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Données Financières Publiées: FINTECH S.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2020 (PLN)	2021 (PLN)	2022 (PLN)	2023 (PLN)	2024 (PLN)
Chiffre d'affaires	1,59 M	1,38 M	11,59 M	43,25 M	14,01 M
Total Chiffre d'affaires	1,59 M	1,38 M	11,59 M	43,25 M	14,01 M
Coût des marchandises vendues, total	1,23 M	379 k	10,2 M	24,28 M	3,05 M
Résultat Brut	369 k	998 k	1,39 M	18,97 M	10,97 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	575 k	1,03 M	735 k	13,51 M	8,19 M
Dépréciation et amortissement - (IS)	80,16 k	110 k	52,84 k	522 k	1,38 M
Autres dépenses de fonctionnement	-29,85 k	305 k	-18,36 k	111 k	872 k
Autres dépenses de fonctionnement, total	625 k	1,44 M	770 k	14,14 M	10,44 M
Résultat d'Exploitation	-256 k	-443 k	621 k	4,83 M	527 k
Intérêts payés, total	-3,87 k	-3,59 k	-23,93 k	-98,24 k	-337 k
Intérêts perçus et revenus des placements	10,12 k	267	5,85 k	10,05 k	0
Charges d'intérêt nettes	6,25 k	-3,32 k	-18,08 k	-88,2 k	-337 k
Autres produits non opérationnels	-	19,64 k	20,1 k	24,83 k	-2,73 k
EBT, hors éléments non courants	-250 k	-426 k	623 k	4,77 M	188 k
Gains (Pertes) sur le droit d'utilisation d'actifs	-	-	-	-	-
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	5,32 k	-22,65 k	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-	-	-74 k	-25,28 k
EBT, elements non courants inclus	-250 k	-421 k	600 k	4,7 M	163 k
Charge d'impôt	-	-	1,76 k	929 k	102 k
Résultat des activités poursuivies	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Résultat net part du groupe	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Résultat net	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-0	-0,01	0,01	0,05	0
BPA de base - Activités poursuivies	-0	-0,01	0,01	0,05	0
Moyenne pondérée des actions en circulation	73,05 M	73,05 M	73,88 M	73,05 M	73,05 M
Bénéfice net par action - dilué	-0	-0,01	0,01	0,05	0
BPA dilué - Activités poursuivies	-0	-0,01	0,01	0,05	0
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	73,05 M	73,05 M	73,88 M	73,05 M	73,05 M
BPA de base normalisé	-0	-0	0,01	0,04	0
BPA dilué normalisé	-0	-0	0,01	0,04	0
Éléments supplémentaires
EBITDA	-229 k	-401 k	674 k	5,36 M	1,91 M
EBITA	-256 k	-443 k	621 k	5,25 M	970 k
EBIT	-256 k	-443 k	621 k	4,83 M	527 k
Total des revenus (tels que rapportés)	1,59 M	1,38 M	11,59 M	43,25 M	14,01 M
Taux d’imposition effectif (%)	-	-	0,29	19,79	62,61
Impôts intérieurs courants	-	-	-	-	-
Total des impôts courants	-	-	-	-	-
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	102 k
Total des impôts différés	-	-	-	-	102 k
Résultat net normalisé	-156 k	-266 k	389 k	2,98 M	118 k

Période Fiscale: Décembre	2020 (PLN)	2021 (PLN)	2022 (PLN)	2023 (PLN)	2024 (PLN)
Actifs
Trésorerie et équivalents	3,39 M	3,19 M	735 k	72,84 k	15,82 k
Valeur mobilières de placement (VMP) à court terme	250 k	250 k	250 k	250 k	-
Total des liquidités et VMP	3,64 M	3,44 M	985 k	323 k	15,82 k
Créances clients, total	1,38 M	565 k	6,37 M	9,27 M	2,87 M
Autres créances	171 k	42,03 k	300 k	1,69 M	1,01 M
Total des créances	1,55 M	607 k	6,67 M	10,96 M	3,89 M
Stocks	1,1 M	1,28 M	1,63 M	7,62 M	8,77 M
Autres actifs à court terme, total	-	-	-	-	-
Total de l'actif circulant	6,29 M	5,33 M	9,29 M	18,91 M	12,67 M
Immobilisations corporelles brutes	123 k	230 k	85,58 k	1,26 M	9,99 M
Amortissements cumulés	-40,66 k	-78,27 k	-85,58 k	-160 k	-1,17 M
Immobilisations corporelles nettes	81,92 k	152 k	0	1,1 M	8,82 M
Investissements à long terme	-	400 k	50 k	31,71 k	256 k
Goodwill	-	-	-	-	-
Autres immobilisations incorporelles, total	299 k	230 k	-	4,01 M	3,52 M
Actifs d'impôts différés à long terme	-	-	-	-	78,2 k
Total des actifs	6,67 M	6,12 M	9,34 M	24,05 M	25,34 M
Passifs
Comptes à payer, total	113 k	14,4 k	2,46 M	10,39 M	10,12 M
Charges à payer, total	5,82 k	45,78 k	41,08 k	112 k	113 k
Emprunts à court terme	75,6 k	37,8 k	-	-	-
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	503 k	3,21 M
Impôts sur le revenu à payer	4,4 k	14,57 k	113 k	620 k	196 k
Autres passifs à court terme	50,27 k	569	2,36 k	247 k	355 k
Total du passif circulant	249 k	113 k	2,62 M	11,87 M	13,99 M
Dette à long terme	-	-	-	997 k	498 k
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	-	180 k
Autres passifs non courants	-	-	-	698 k	643 k
Total du passif	249 k	113 k	2,62 M	13,56 M	15,31 M
Actions ordinaires, total	8,04 M	8,04 M	8,04 M	8,04 M	8,04 M
Primes d'émissions d'actions	649 k	649 k	649 k	649 k	4,42 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-2,71 M	-3,13 M	-2,41 M	1,35 M	-2,87 M
Résultat global et autres	451 k	451 k	451 k	451 k	451 k
Total des fonds propres ordinaires	6,42 M	6 M	6,73 M	10,49 M	10,03 M
Total des capitaux propres	6,42 M	6 M	6,73 M	10,49 M	10,03 M
Total du passif et des capitaux propres	6,67 M	6,12 M	9,34 M	24,05 M	25,34 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	73,05 M	73,05 M	73,05 M	73,05 M	73,05 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	73,05 M	73,05 M	73,05 M	73,05 M	73,05 M
Actif net par action	0,09	0,08	0,09	0,14	0,14
Actif corporel net	6,13 M	5,77 M	6,73 M	6,48 M	6,51 M
Actif corporel net par action	0,08	0,08	0,09	0,09	0,09
Total de la dette	75,6 k	37,8 k	0	1,5 M	3,7 M
Dette nette	-3,57 M	-3,41 M	-985 k	1,18 M	3,69 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	50 k	-	-	-
Code comptable - Valorisation des stocks	5	5	5	5	5
Stocks - travaux en cours, total	750 k	750 k	750 k	750 k	-
Stocks de produits finis, total	350 k	107 k	459 k	6,59 M	8,77 M
Stocks - Autres	-	426 k	426 k	281 k	-
Machines, total	123 k	230 k	85,58 k	1,26 M	8,14 M
Employés à temps plein	7	4	5	6	6
Provision cumulée pour créances douteuses (Supple)	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2020 (PLN)	2021 (PLN)	2022 (PLN)	2023 (PLN)	2024 (PLN)
Résultat net	-250 k	-421 k	598 k	3,77 M	60,85 k
Dépréciation et amortissement - CF	27,08 k	41,93 k	52,84 k	105 k	936 k
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	-	-	417 k	443 k
Amortissements et dépréciations, Total	27,08 k	41,93 k	52,84 k	522 k	1,38 M
Amortissement des charges différées, Total - (CF)	53,08 k	68,04 k	-	-	-
(Gain) perte résultant de la vente d'un actif	-	-5,32 k	22,65 k	74 k	417 k
Autres activités d'exploitation, total	-98,53 k	-75,6 k	314 k	-444 k	189 k
Variation des créances	1,06 M	950 k	-5,99 M	-4,29 M	7,2 M
Variation des stocks	-1,1 M	-183 k	-352 k	-6 M	-1,42 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation	421 k	-104 k	2,54 M	8,47 M	-2,52 M
Flux de trésorerie d'exploitation	112 k	272 k	-2,81 M	2,09 M	5,3 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-389 k	-144 k	-	-4,01 M	-7,07 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	38 k	350 k	-	0
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-	-	-
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-250 k	-	-	-	-
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-639 k	-106 k	350 k	-4,01 M	-7,07 M
Dette à court terme émise, total	75,6 k	37,8 k	-	-	-
Dette à long terme émise, total	-	-	-	1,5 M	2,59 M
Total de la dette émise	75,6 k	37,8 k	-	1,5 M	2,59 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-260 k	-620 k
Total de la dette remboursée	-	-	-	-260 k	-620 k
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Autres activités de financement, total	-1,47 k	-400 k	-	10,05 k	-269 k
Flux de trésorerie de financement	74,13 k	-362 k	-	1,25 M	1,71 M
Variation nette de la trésorerie	-453 k	-197 k	-2,46 M	-662 k	-57,02 k
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	1,47 k	-	-	-	269 k
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE	-91,06 k	350 k	-3,45 M	-2,05 M	-214 k
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF	-88,65 k	353 k	-3,44 M	-1,99 M	-3,67 k
Variation du fonds de roulement net	-380 k	-663 k	3,88 M	1,53 M	-5,35 M
Dette nette émise (remboursée)	75,6 k	37,8 k	-	1,24 M	1,97 M

Période Fiscale: Décembre	2020 (PLN)	2021 (PLN)	2022 (PLN)	2023 (PLN)	2024 (PLN)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-2,37	-4,32	5,02	18,09	1,33
Rentabilité du capital total (ROTC)	-2,41	-4,41	6,08	32,28	2,56
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-3,79	-6,77	9,4	43,76	0,59
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-3,79	-6,77	9,4	43,76	0,59
Analyse des marges
Marge brute %	23,14	72,47	12	43,86	78,26
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	36,05	74,44	6,34	31,22	58,44
Marge d’EBITDA %	-14,36	-29,08	5,81	12,38	13,6
Marge EBITA %	-16,06	-32,13	5,36	12,14	6,92
Marge d'EBIT %	-16,06	-32,13	5,36	11,18	3,76
Marge des activités poursuivies %	-15,67	-30,56	5,16	8,71	0,43
Marge nette %	-15,67	-30,56	5,16	8,71	0,43
Net Avail. Pour la marge commune %	-15,67	-30,56	5,16	8,71	0,43
Marge nette normalisée %	-9,79	-19,34	3,36	6,89	0,84
Marge des flux de trésorerie libre pour les actionnaires	-5,71	25,43	-29,76	-4,75	-1,53
Marge des flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds	-5,56	25,59	-29,63	-4,61	-0,03
Rotation des actifs
Rotation des actifs	0,24	0,22	1,5	2,59	0,57
Rotation des actifs corporels	20,73	11,8	153,01	78,31	2,82
Rotation des créances (moyenne des créances)	0,8	1,42	3,34	5,53	2,31
Rotation des stocks (stock moyen)	-	0,32	6,99	5,24	0,37
Liquidité à court terme
Current Ratio	25,25	47,16	3,55	1,59	0,91
Quick Ratio	20,84	35,81	2,93	0,95	0,28
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	0,45	2,4	-1,07	0,18	0,38
Délai de recouvrement des créances (moyenne des créances)	457,17	257,74	109,23	66,02	158,61
Délais d'écoulement des stocks (stocks moyens)	-	1,15 k	52,21	69,6	984,73
Délais de paiement des fournisseurs	-	41,37	42,82	77,46	896,33
Cycle de conversion des liquidités (jours moyens)	-	1,36 k	118,63	58,16	247,01
Solvabilité à long terme
Total des dettes/capitaux propres	1,18	0,63	-	14,3	36,93
Dette totale / Capital total	1,16	0,63	-	12,51	26,97
Dette à long terme / Capitaux propres	-	-	-	9,51	4,96
Dette à long terme / Capital total	-	-	-	8,32	3,63
Dette totale / Total de l'actif	3,73	1,85	28,02	56,39	60,42
EBIT / Charges d'intérêt	-66,25	-123,37	25,95	49,2	1,57
EBITDA / Charges d'intérêt	-59,24	-111,68	28,16	54,51	5,66
(EBITDA - Capex) / Charges d'intérêt	-159,73	-151,89	28,16	13,72	-15,33
Dette totale / EBITDA	-0,33	-0,09	-	0,28	1,94
Dette nette / EBITDA	15,57	8,5	-1,46	0,22	1,94
Dette totale / (EBITDA - Capex)	-0,12	-0,07	-	1,11	-0,72
Dette nette / (EBITDA - Capex)	5,77	6,25	-1,46	0,87	-0,71
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-13,45	-13,64	741,51	273,12	-67,6
Résultat brut, Croissance 1 an	-31,7	170,45	39,31	1,26 k	-42,2
EBITDA, 1 an Croissance en %	-191,83	127,6	-302,57	694,91	-64,41
EBITA, 1 an Croissance en %	-206,09	72,75	-240,29	745,67	-79,93
EBIT, 1 an Croissance %	-206,09	72,75	-240,29	678,55	-89,09
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-197,36	68,41	-242,18	529,46	-98,38
Résultat net, Croissance 1 an	-197,36	68,41	-242,18	529,46	-98,38
Résultat net normalisé sur 1 an	-190,43	70,54	-246,13	665,86	-96,06
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-197,38	68,4	-242,11	536,59	-98,38
Créances clients, Croissance sur 1 an	-46,97	-59,11	1,03 k	45,51	-69,05
Stocks, Croissance 1 an	-	16,67	27,4	366,36	14,97
Immobilisations corporelles nettes, 1 an Croissance	13,77	84,97	-100	-	698,64
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-2,3	-8,35	52,76	157,45	5,35
Actif corporel net, Croissance 1 an	-9,57	-5,76	16,5	-3,64	0,49
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-5,17	-6,55	12,02	55,97	-4,39
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	-129,62	143,34	-1,13 k	-174,55	153,13
CAPEX, Croissance 1 an	385,73	-62,89	-	-	76,33
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, Croissance 1 an	-83,81	-484,69	-1,08 k	-40,44	-89,59
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, Croissance 1 an	-84,24	-497,7	-1,07 k	-41,97	-99,82
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	35,74	-13,54	169,59	460,35	9,94
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	34,25	35,91	94,11	335,94	180,81
EBITDA, 2 ans CAGR %	75,27	26,72	95,64	301,28	68,2
EBITA, 2 ans CAGR %	78,78	35,38	55,68	244,44	24,99
EBIT, 2 ans CAGR %	78,78	35,38	55,68	230,49	-7,84
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	449,07	28,05	54,74	199,16	-68,11
Résultat net, CAGR sur 2 ans	449,07	28,05	54,74	199,16	-68,11
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	449,08	24,18	57,87	234,54	-45,06
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	450,22	28,06	53,87	200,77	-67,93
Créances clients, CAGR sur 2 ans	-21,17	-53,44	114,84	305,3	-32,89
Stocks, CAGR sur 2 ans	-	-	21,91	143,75	131,55
Immobilisations corporelles nettes, 2 ans CAGR %	-	45,07	-	170,01	-
Total des actifs, 2 ans CAGR %	0,97	-5,37	18,32	98,31	64,69
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-3,05	-7,69	4,78	5,95	-1,6
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-0,72	-5,86	2,32	32,18	22,12
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	-77,6	-15,1	401,8	177,75	37,37
CAPEX, CAGR sur 2 ans	-	34,27	-	427,12	-
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 2 ans	-80,05	-21,08	515,51	142,19	-75,09
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 2 ans	-80,32	-20,83	522,49	137,78	-96,73
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	218,79	16,75	84,59	200,43	116,67
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	219,64	69,56	37,03	271,8	122,3
EBITDA, 3 ans CAGR %	-52,27	75,14	39,25	212,18	78,95
EBITA, 3 ans CAGR %	-50,46	76,75	36,99	173,66	29,89
EBIT, 3 ans CAGR %	-51,68	76,75	36,99	166,22	6,01
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-53,1	270,29	32,6	147,02	-47,52
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-53,1	270,29	32,6	147,02	-47,52
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-52,5	271,85	31,11	167,24	-23,88
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-89,01	270,8	32,11	147,02	-47,33
Créances clients, CAGR sur 3 ans	-	-36,67	34,77	88,67	71,95
Stocks, CAGR sur 3 ans	-	-	-	90,67	89,74
Immobilisations corporelles nettes, 3 ans CAGR %	-	-	-	138,02	287,59
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-1,04	-2,23	11	53,32	60,61
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-2	-3,96	-0,24	1,89	4,1
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-0,44	-2,7	-0,24	17,75	18,65
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	-16,74	-50,39	95,39	165,77	169,29
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-	-	-	117,66	265,91
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 3 ans	-65,79	-46,51	83,05	182,58	-15,15
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 3 ans	-65,91	-46,39	82,79	182,25	-78,16
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	97,45	212,8	198,11	118,64	50,04
Résultat brut, CAGR sur 5 ans	47,49	193,29	161,83	147,38	82,58
EBITDA, 5 ans CAGR %	-6,18	42,79	-20,39	135,09	50,18
EBITA, 5 ans CAGR %	-11,78	45,66	-21,68	130,81	32,06
EBIT, 5 ans CAGR %	-11,78	13,93	-22,84	127,02	16,9
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-13,48	19,59	-24,4	240,01	-25,02
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-13,48	19,59	-24,4	240,01	-25,02
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-12,74	11,53	-23,21	256,45	-7,42
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-63,78	-49,93	-68,42	240,29	-25,01
Créances clients, CAGR sur 5 ans	298,27	-	-	33,07	1,97
Immobilisations corporelles nettes, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	161,61
Total des actifs, 5 ans CAGR %	13,98	22,29	6,3	29,73	29,98
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	41,52	38,05	0,66	-0,11	-0,79
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	39,77	44,03	0,66	9,99	8,16
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 5 ans	3,02	18	70,79	-1,19	69,71
CAPEX, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	145,03
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 5 ans	-16,64	8,79	8,68	-2,13	-17,57
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 5 ans	-18,43	10,28	8,96	-2,72	-63,45