Bilan Bank Albilad

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SA000A0D9HK3

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Marché Fermé - Saudi Arabian S.E. 14:20:00 20/08/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
25,26 ^SAR	0,00 %		+1,45 %	+1,77 %

19/08	United Securities maintient sa recommandation d'achat sur Bank Albilad après les résultats du deuxième trimestre	MT
26/07	Bank Albilad publie ses résultats pour le deuxième trimestre clos le 30 juin 2026	CI

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Données Financières Publiées: BANK ALBILAD

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	3,76 Md	4,97 Md	7,54 Md	8,56 Md	9,14 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	34,78 M	63,35 M	70,25 M	103 M	104 M
Revenus d'intérêts, total	3,8 Md	5,03 Md	7,61 Md	8,66 Md	9,25 Md
Intérêts sur les dépôts	272 M	1,08 Md	3,43 Md	4,13 Md	4,39 Md
Intérêts payés, total	272 M	1,08 Md	3,43 Md	4,13 Md	4,39 Md
Revenus nets d'intérêts	3,52 Md	3,95 Md	4,18 Md	4,54 Md	4,86 Md
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-28,82 M	29,03 M	87,79 M	14,16 M	17,01 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	1,09 Md	1,21 Md	1,03 Md	1,12 Md	1,32 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	1,06 Md	1,24 Md	1,12 Md	1,14 Md	1,34 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	4,58 Md	5,19 Md	5,3 Md	5,67 Md	6,19 Md
Provision pour pertes sur prêts	570 M	551 M	324 M	130 M	181 M
Total Chiffre d'affaires	4,01 Md	4,64 Md	4,98 Md	5,54 Md	6,01 Md
Salaires et autres avantages sociaux	1,17 Md	1,25 Md	1,32 Md	1,42 Md	1,53 Md
Frais d'occupation	276 M	290 M	298 M	273 M	303 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	689 M	780 M	719 M	716 M	775 M
Charges autres que d'intérêts, total	2,13 Md	2,32 Md	2,34 Md	2,41 Md	2,61 Md
EBT, hors éléments non courants	1,88 Md	2,32 Md	2,64 Md	3,13 Md	3,4 Md
EBT, elements non courants inclus	1,88 Md	2,32 Md	2,64 Md	3,13 Md	3,4 Md
Charge d'impôt	194 M	239 M	272 M	322 M	350 M
Résultat des activités poursuivies	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	3,05 Md
Résultat net part du groupe	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	3,05 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Résultat net	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	3,05 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	-	85,19 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	2,96 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	2,96 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	1,13	1,39	1,59	1,88	1,99
BPA de base - Activités poursuivies	1,13	1,39	1,59	1,88	1,99
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md
Bénéfice net par action - dilué	1,13	1,39	1,59	1,88	1,99
BPA dilué - Activités poursuivies	1,13	1,39	1,59	1,88	1,99
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md
BPA de base normalisé	0,79	0,97	1,11	1,31	1,43
BPA dilué normalisé	0,79	0,97	1,11	1,31	1,43
Dividende par action	-	0,33	0,33	0,42	1
Ratio de distribution	-	-	21,11	40,08	22,14
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	10,3	10,3	10,3	10,3	10,3
Résultat net normalisé	1,18 Md	1,45 Md	1,65 Md	1,96 Md	2,12 Md
Provisions de pension	10,43 M	8,73 M	10,46 M	16,41 M	16,79 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	8,7 M	9,67 M	7,97 M	18,9 M	-17,93 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	8,7 M	9,67 M	7,97 M	18,9 M	-17,93 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	3,47 Md	9,02 Md	6,87 Md	8,73 Md	7,44 Md
Titres de placement, total	16,11 Md	19,71 Md	21,02 Md	23,91 Md	29,99 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	684 M	890 M	1,09 Md	1,15 Md	1,16 Md
Total des investissements	16,79 Md	20,6 Md	22,11 Md	25,06 Md	31,16 Md
Prêts bruts	85,74 Md	94,17 Md	105 Md	112 Md	125 Md
Provision pour pertes sur prêts	-2,64 Md	-2,85 Md	-2,9 Md	-2,64 Md	-2,4 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-163 M	-145 M	-206 M	-336 M	-688 M
Prêts nets	82,93 Md	91,18 Md	102 Md	109 Md	122 Md
Immobilisations corporelles brutes	3,68 Md	4,15 Md	4,5 Md	4,99 Md	5,69 Md
Amortissements cumulés	-1,76 Md	-2,05 Md	-2,34 Md	-2,62 Md	-2,89 Md
Immobilisations corporelles nettes	1,93 Md	2,1 Md	2,16 Md	2,37 Md	2,8 Md
Investissement dans l'immobilier	-	-	-	-	-
Autres créances	518 M	933 M	2,84 Md	1,61 Md	2,86 Md
Liquidités soumises à restrictions	4,69 Md	5,01 Md	5,45 Md	6,01 Md	6,35 Md
Autres actifs à court terme, total	88,1 M	136 M	189 M	246 M	186 M
Autres actifs à long terme, total	434 M	554 M	1,42 Md	1,64 Md	-
Total des actifs	111 Md	130 Md	143 Md	155 Md	173 Md
Passifs
Comptes à payer, total	1,44 Md	4,96 Md	4,9 Md	4,96 Md	5,48 Md
Charges à payer, total	531 M	642 M	740 M	718 M	762 M
Dépôts productifs d'intérêts	47,45 Md	57,91 Md	74,07 Md	83,95 Md	95,34 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	42,43 Md	47,56 Md	43,03 Md	43,32 Md	44,52 Md
Total des dépôts	89,89 Md	105 Md	117 Md	127 Md	140 Md
Emprunts à court terme	-	-	26,37 M	25,79 M	35,85 M
Dette à long terme	3,02 Md	3,04 Md	3,05 Md	3,15 Md	3,14 Md
Contrats de location à long terme	483 M	520 M	371 M	282 M	420 M
Impôts sur le revenu à payer	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	-	-	-	-
Autres passifs non courants	3,52 Md	1,52 Md	1,65 Md	1,87 Md	1,91 Md
Total du passif	98,87 Md	116 Md	128 Md	138 Md	152 Md
Actions ordinaires, total	7,5 Md	10 Md	10 Md	12,5 Md	15 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	1,59 Md	3,68 Md	5,55 Md	4,75 Md	4,54 Md
Actions détenues en propre	-61,95 M	-53 M	-148 M	-211 M	-223 M
Résultat global et autres	2,95 Md	-228 M	-147 M	-349 M	2,04 Md
Total des fonds propres ordinaires	11,98 Md	13,4 Md	15,26 Md	16,69 Md	21,36 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres	11,98 Md	13,4 Md	15,26 Md	16,69 Md	21,36 Md
Total du passif et des capitaux propres	111 Md	130 Md	143 Md	155 Md	173 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,5 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,5 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md	1,49 Md
Actif net par action	7,99	8,97	10,25	11,2	14,32
Actif corporel net	11,98 Md	13,4 Md	15,26 Md	16,69 Md	21,36 Md
Actif corporel net par action	7,99	8,97	10,25	11,2	14,32
Total de la dette	3,5 Md	3,56 Md	3,45 Md	3,45 Md	3,6 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	2,24 Md	7,77 Md	5,7 Md	7,41 Md	6,01 Md
Dette relative aux PBO non financés	309 M	351 M	373 M	411 M	408 M
Dette nette	-655 M	-6,35 Md	-4,51 Md	-6,42 Md	-5 Md
Employés à temps plein	3,62 k	3,67 k	3,79 k	3,77 k	3,66 k
Nombre de bureaux	106	105	108	107	108

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	1,69 Md	2,08 Md	2,37 Md	2,81 Md	3,05 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	276 M	290 M	298 M	273 M	303 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	276 M	290 M	298 M	273 M	303 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	2,34 M	-17 k	-268 k	-167 k	-149 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	28,82 M	-10,7 M	-86,46 M	3,72 M	-11,19 M
Provision pour pertes sur créances	570 M	530 M	340 M	120 M	199 M
Rémunération à base d'actions (CF)	8,7 M	9,67 M	7,97 M	18,9 M	-17,93 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-9,65 Md	-7,99 Md	-19,88 Md	-4,74 Md	-10,03 Md
Autres activités opérationnelles	119 M	175 M	307 M	289 M	211 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-6,96 Md	-4,91 Md	-16,65 Md	-1,23 Md	-6,44 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-159 M	-317 M	-317 M	-453 M	-575 M
Vente d'immobilisations corporelles	576 k	28 k	281 k	167 k	233 M
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-2,69 Md	-2,73 Md	-2,12 Md	-3,94 Md	-6,94 Md
Flux de trésorerie d'investissement	-2,85 Md	-3,05 Md	-2,44 Md	-4,39 Md	-7,29 Md
Dette à long terme émise, total	2,06 Md	-	-	100 M	2,44 Md
Total de la dette émise	2,06 Md	-	-	100 M	2,44 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-1,18 Md	-116 M	-184 M	-121 M	-102 M
Total de la dette remboursée	-1,18 Md	-116 M	-184 M	-121 M	-102 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-95,49 M	-62,37 M	-12,14 M
Dividendes ordinaires payés	-	-	-500 M	-1,12 Md	-675 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-	-500 M	-1,12 Md	-675 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	9,56 Md	13,73 Md	17,99 Md	8,94 Md	11,1 Md
Autres activités de financement, total	-70,49 M	-103 M	-276 M	-252 M	-317 M
Flux de trésorerie de financement	10,37 Md	13,51 Md	16,93 Md	7,48 Md	12,44 Md
Variation nette de la trésorerie	563 M	5,55 Md	-2,15 Md	1,86 Md	-1,29 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	303 M	947 M	3,39 Md	4,55 Md	4,48 Md
Dette nette émise / remboursée	884 M	-116 M	-184 M	-21,44 M	2,34 Md

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,63	1,73	1,74	1,88	1,86
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	14,85	16,4	16,53	17,57	16,03
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	14,85	16,4	16,53	17,57	15,58
Valeur ajoutée pour les actionnaires	323 M	559 M	650 M	889 M	766 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	53,16	49,99	46,96	43,55	43,44
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	87,79	85,12	83,96	81,86	80,78
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	46,84	50,01	53,04	56,45	56,56
Marge des activités poursuivies %	42,01	44,86	47,58	50,64	50,73
Marge nette %	42,01	44,86	47,58	50,64	50,73
Net Avail. Pour la marge commune %	42,01	44,86	47,58	50,64	49,32
Marge nette normalisée %	29,27	31,25	33,15	35,28	35,35
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	1,1	1,32	1,36	1,18	0,97
Prêts non performants / Total des actifs %	0,85	0,96	1	0,86	0,7
Actifs non performants / Total des actifs %	0,85	0,96	1	0,86	0,7
NPAs / Prêts et OREOs	1,1	1,32	1,36	1,18	0,97
NPAs / Fonds propres	7,87	9,3	9,39	7,97	5,69
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	280,18	228,3	202,09	198,39	197,88
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	3,08	3,02	2,75	2,35	1,92
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-	-	-	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11	10,56	10,51	10,72	11,6
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11	10,56	10,51	10,72	11,6
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	17,05	17,25	17,26	17,22	18,97
Prêts bruts / Total des dépôts %	95,38	89,29	89,82	88,22	89,57
Prêts nets / Total des dépôts %	92,26	86,46	87,17	85,88	87,36
Ratio de capital de première catégorie %	14,1	13,57	13,88	14,55	16,76
Ratio de capital total %	18,74	17,7	17,76	18,32	20,2
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	-	13,88	14,55	14,85
Ratio de fonds propres de catégorie 2	4,64	4,14	3,88	3,77	3,44
Ratio de couverture	280,18	228,3	202,09	198,39	176,34
Ratio interbancaire	24,35	57,12	191,16	92,84	84,25
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	7,92	3,14	1,77	1,76	1,77
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	6,53	12,08	5,82	8,53	7,02
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	11,08	17,15	-9,56	1,1	17,75
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-17,98	-3,34	-41,19	-59,95	39,85
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	12,52	15,61	7,29	11,31	8,45
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	25,07	23,43	13,8	18,47	8,65
Résultat net, Croissance 1 an	25,07	23,43	13,8	18,47	8,65
Résultat net normalisé sur 1 an	25,21	23,43	13,8	18,47	8,65
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	25,07	23,43	13,8	18,47	5,62
Dividende par action, 1 an de croissance	-	-	0	25,02	100
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	17,84	9,83	11,69	6,75	11,58
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	11,74	7,73	1,77	-8,9	-8,85
Prêts nets, 1 an Croissance en %	18,28	9,94	11,96	7,08	11,79
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	11,55	32,21	14,96	-7,2	-8,62
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	11,55	32,21	14,96	-7,2	-8,62
Total des actifs, 1 an Croissance en %	15,77	16,86	10,47	8,29	11,62
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	16,8	17,33	11,04	8,68	9,89
Actif corporel net, Croissance 1 an	11,54	11,84	13,88	9,41	27,93
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	11,54	11,84	13,88	9,41	27,93
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	11,54	11,84	13,88	9,41	27,93
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	11,26	9,27	8,91	7,17	7,77
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-1,79	14,08	2,93	-4,38	9,11
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,42	-10,96	-24,6	-51,47	-25,16
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	8,62	14,05	11,37	9,28	9,87
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	16,45	24,25	18,52	16,11	13,46
Résultat net, CAGR sur 2 ans	16,45	24,25	18,52	16,11	13,46
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	16,44	24,31	18,52	16,11	13,46
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	16,45	24,16	18,58	16,19	11,84
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	-	11,81	73,21
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	18,11	13,77	10,76	9,19	9,14
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	19,73	9,72	4,7	-3,71	-8,87
Prêts nets, 2 ans CAGR %	18,27	14,04	10,94	9,49	9,41
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	13,19	21,44	23,29	3,29	-7,91
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	13,19	21,44	23,29	3,29	-7,91
Total des actifs, 2 ans CAGR %	13,53	16,31	13,62	9,37	9,94
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	15,18	17,07	14,14	9,85	9,29
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	12,74	11,69	12,85	11,62	18,31
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	12,74	11,69	12,85	11,62	18,31
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	12,74	11,69	12,85	11,62	18,31
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	17,24	11,54	8,11	8,78	7,12
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-4,83	4,16	5,58	2,32	2,49
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	5,12	0,46	-22,46	-38,94	-30,94
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	11,12	10,9	11,75	11,35	9
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	40,15	18,73	20,66	18,5	13,57
Résultat net, CAGR sur 3 ans	40,15	18,73	20,66	18,5	13,57
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	19,19	18,73	20,71	18,5	13,57
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	40,15	18,68	20,65	18,6	12,54
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-	-9,52	-	-	44,23
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	17,67	15,28	13,07	9,41	9,98
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	15,47	15,58	7	-0,04	-5,46
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	17,91	15,43	13,34	9,64	10,25
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	8,97	19,2	19,24	12,15	-0,84
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	8,97	19,2	19,24	12,15	-0,84
Total des actifs, 3 ans CAGR %	14,61	14,63	14,33	11,81	10,12
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	14,25	15,89	15,02	12,29	9,87
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	15,22	12,44	12,41	11,69	16,81
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	15,22	12,44	12,41	11,69	16,81
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	15,22	12,44	12,41	11,69	16,81
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	20,03	17,73	13,83	9,77	7,98
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-1,2	0,46	-1,8	0,66	6,98
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	24,4	7,78	-7,97	-24,91	-23,55
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	11,31	12,45	11,22	10,25	11
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	15,83	17,33	31,06	17,68	17,73
Résultat net, CAGR sur 5 ans	15,86	17,18	31,06	17,68	17,73
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	18,43	19,67	18,92	17,67	17,75
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	15,79	17,12	31,05	17,7	17,08
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	3,55	-	-1,53	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	18,12	15,93	14,85	12,81	11,48
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	21,31	17,9	11,04	7,44	0,34
Prêts nets, 5 ans CAGR %	18,05	15,98	15,07	13,01	11,75
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	13,2	18,56	14,48	12,56	7,53
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	13,2	18,56	14,48	12,56	7,53
Total des actifs, 5 ans CAGR %	15,58	15,43	14,21	12,5	12,55
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	16,87	16,32	14,21	13,44	12,69
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	10,99	12,04	14,27	12,11	14,73
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	10,99	12,04	14,27	12,11	14,73
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	10,87	12,04	14,27	12,11	14,73