Bilan Bank Dhofar SAOG

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OM0000002549

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Cours en clôture Muscat Exchange 03/09/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,2170 ^OMR	+1,88 %		-0,91 %	+46,62 %

11/08	Transcript : Bank Dhofar SAOG, H1 2026 Earnings Call, Aug 11, 2026
14/07	Bank Dhofar SAOG publie ses résultats pour le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI

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Données Financières Publiées: BANK DHOFAR SAOG

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Revenus d'intérêts sur prêts	207 M	221 M	262 M	280 M	290 M
Revenus d'intérêts, total	207 M	221 M	262 M	280 M	290 M
Intérêts sur les dépôts	104 M	98,85 M	151 M	166 M	172 M
Intérêts payés, total	104 M	98,85 M	151 M	166 M	172 M
Revenus nets d'intérêts	102 M	122 M	111 M	114 M	118 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	2,07 M	13 k	39 k	32 k	410 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	21,95 M	20,72 M	33,22 M	38,64 M	51,44 M
Revenus autres que d'intérêts, total	24,02 M	20,74 M	33,26 M	38,67 M	51,85 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	126 M	143 M	144 M	153 M	170 M
Provision pour pertes sur prêts	24,65 M	33,26 M	31,66 M	23,8 M	30,2 M
Total Chiffre d'affaires	102 M	110 M	112 M	129 M	140 M
Salaires et autres avantages sociaux	44,36 M	41,03 M	-	-	-
Frais d'occupation	7,09 M	7,06 M	6,5 M	7,03 M	6,92 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	20,89 M	21,6 M	62,14 M	71,82 M	74,24 M
Charges autres que d'intérêts, total	72,34 M	69,68 M	68,65 M	78,85 M	81,16 M
EBT, hors éléments non courants	29,46 M	40,2 M	43,78 M	50,19 M	58,42 M
Dépréciation du goodwill	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	29,46 M	40,2 M	43,78 M	50,19 M	58,42 M
Charge d'impôt	4,33 M	6,03 M	5,02 M	6,58 M	7,37 M
Résultat des activités poursuivies	25,12 M	34,17 M	38,76 M	43,61 M	51,05 M
Résultat net part du groupe	25,12 M	34,17 M	38,76 M	43,61 M	51,05 M
Résultat net	25,12 M	34,17 M	38,76 M	43,61 M	51,05 M
Dividende privilégié et autres ajustements	9,38 M	9,38 M	10,8 M	10,63 M	10,58 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	15,75 M	24,8 M	27,96 M	32,98 M	40,47 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	15,75 M	24,8 M	27,96 M	32,98 M	40,47 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
BPA de base - Activités poursuivies	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
Moyenne pondérée des actions en circulation	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md
Bénéfice net par action - dilué	0	0,01	0,01	0,01	0,01
BPA dilué - Activités poursuivies	0	0,01	0,01	0,01	0,01
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md
BPA de base normalisé	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
BPA dilué normalisé	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
Dividende par action	0	0	0,01	0,01	0,01
Ratio de distribution	85,03	44,97	66,52	77,61	59,17
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	14,71	15	11,46	13,11	12,61
Impôts intérieurs courants	2,41 M	8,74 M	5,1 M	733 k	6,56 M
Total des impôts courants	2,41 M	8,74 M	5,1 M	733 k	6,56 M
Impôts intérieurs différés	1,92 M	-2,71 M	-82 k	5,84 M	812 k
Total des impôts différés	1,92 M	-2,71 M	-82 k	5,84 M	812 k
Résultat net normalisé	18,41 M	25,13 M	27,36 M	31,37 M	36,51 M
Provisions de pension	471 k	291 k	351 k	349 k	270 k

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	251 M	171 M	265 M	325 M	305 M
Titres de placement, total	446 M	569 M	459 M	646 M	701 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	6,6 M	5,45 M	4,38 M	8,46 M	14,82 M
Total des investissements	453 M	574 M	463 M	655 M	716 M
Prêts bruts	3,51 Md	3,69 Md	3,97 Md	4,18 Md	4,47 Md
Provision pour pertes sur prêts	-168 M	-216 M	-204 M	-181 M	-211 M
Prêts nets	3,35 Md	3,48 Md	3,77 Md	4 Md	4,26 Md
Immobilisations corporelles brutes	41,83 M	45,12 M	48,56 M	57,47 M	60,42 M
Amortissements cumulés	-34,03 M	-37,27 M	-39,96 M	-42,07 M	-45,4 M
Immobilisations corporelles nettes	7,8 M	7,85 M	8,6 M	15,4 M	15,01 M
Goodwill	-	-	-	-	-
Autres immobilisations incorporelles, total	12,77 M	11,29 M	12,34 M	12,59 M	14,43 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	125 M	27,37 M	101 M	23,36 M	39,82 M
Liquidités soumises à restrictions	500 k	500 k	500 k	500 k	1 M
Autres actifs à court terme, total	-	41,66 M	63,01 M	51,49 M	28,5 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	3,42 M	6,13 M	6,21 M	364 k	-
Autres actifs à long terme, total	239 M	-	-	-	8,5 M
Total des actifs	4,44 Md	4,32 Md	4,69 Md	5,09 Md	5,39 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	2,98 Md	2,06 Md	2,34 Md	2,54 Md	2,74 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	-	835 M	964 M	1,22 Md	1,38 Md
Total des dépôts	2,98 Md	2,89 Md	3,3 Md	3,76 Md	4,12 Md
Emprunts à court terme	5,05 M	4,15 M	4,62 M	6,1 M	4,24 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	303 M	293 M	314 M	177 M
Part à court terme des contrats de location	-	-	68 k	55 k	121 k
Dette à long terme	496 M	269 M	212 M	123 M	189 M
Contrats de location à long terme	-	357 k	461 k	722 k	563 k
Impôts sur le revenu à payer	9,42 M	13,63 M	15,51 M	11,51 M	13,44 M
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	40 M	59,11 M	46,39 M	26,45 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	-	1,14 M	1,74 M	1,88 M	1,88 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	-	448 k
Autres passifs non courants	254 M	76,5 M	67,43 M	78,29 M	90,42 M
Total du passif	3,74 Md	3,6 Md	3,95 Md	4,34 Md	4,62 Md
Actions ordinaires, total	300 M	300 M	300 M	300 M	304 M
Primes d'émissions d'actions	95,66 M	95,66 M	95,66 M	95,66 M	95,66 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	112 M	158 M	171 M	180 M	191 M
Résultat global et autres	191 M	163 M	167 M	165 M	179 M
Total des fonds propres ordinaires	699 M	717 M	733 M	740 M	770 M
Total des capitaux propres	699 M	717 M	733 M	740 M	770 M
Total du passif et des capitaux propres	4,44 Md	4,32 Md	4,69 Md	5,09 Md	5,39 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md	3,04 Md
Actif net par action	0,18	0,18	0,19	0,19	0,2
Actif corporel net	686 M	706 M	721 M	728 M	755 M
Actif corporel net par action	0,17	0,18	0,19	0,19	0,2
Total de la dette	501 M	577 M	510 M	444 M	372 M
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	235 M	278 M	262 M
Dette nette	243 M	300 M	240 M	110 M	51,79 M
Employés à temps plein	1,48 k	1,51 k	1,69 k	1,72 k	1,78 k
Nombre de bureaux	-	-	108	130	146

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Résultat net	25,12 M	34,17 M	38,76 M	43,61 M	51,05 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	3,58 M	3,59 M	3,52 M	3,81 M	3,76 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	3,58 M	3,59 M	3,52 M	3,81 M	3,76 M
Amortissement des charges différées, total	3,51 M	3,46 M	2,98 M	3,22 M	3,17 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	-62 k	-40 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-2,06 M	115 k	1,55 M	106 k	4,45 M
Total des dépréciations d'actifs	-	34,34 M	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	21,38 M	-	29,84 M	31,84 M	27,43 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-127 M	25,6 M	-477 M	-246 M	-446 M
Autres activités opérationnelles	-1,41 M	1,02 M	3,24 M	-6,21 M	-2,26 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-76,43 M	102 M	-397 M	-170 M	-359 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-6,2 M	-5,64 M	-8,3 M	-14,12 M	-7,54 M
Vente d'immobilisations corporelles	16 k	95 k	-	83 k	42 k
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-24,78 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	12,54 M	-18,38 M	13,03 M	-190 M	-58,09 M
Autres activités d'investissement, total	126 k	265 k	667 k	4,03 M	7,52 M
Flux de trésorerie d'investissement	6,48 M	-23,66 M	5,4 M	-200 M	-82,85 M
Dette à long terme émise, total	-	-	-	-	100 M
Total de la dette émise	-	-	-	-	100 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-	-
Total de la dette remboursée	-	-	-	-	-
Émission d'actions ordinaires	-	-	40 M	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-40 M	-	-
Dividendes ordinaires payés	-21,36 M	-15,37 M	-25,78 M	-33,85 M	-30,21 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-21,36 M	-15,37 M	-25,78 M	-33,85 M	-30,21 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	114 M	-83,82 M	407 M	464 M	354 M
Autres activités de financement, total	-2,19 M	-37,4 M	-94 k	-	-1,8 M
Flux de trésorerie de financement	90,78 M	-137 M	382 M	430 M	422 M
Variation nette de la trésorerie	20,83 M	-57,95 M	-10,36 M	59,49 M	-19,77 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	-	-	-	-	1,8 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	10,79 M	4,53 M	3,14 M	4,73 M	4,63 M
Dette nette émise / remboursée	-	-	-	-	100 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,58	0,78	0,86	0,89	0,97
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	3,6	4,83	5,35	5,92	6,76
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	2,26	3,5	3,86	4,48	5,36
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-58,54 M	-50,76 M	-48,24 M	-44,79 M	-39,55 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	71,06	63,41	61,06	61,11	58,15
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	100,62	111,4	98,58	88,48	84,49
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	28,94	36,59	38,94	38,89	41,85
Marge des activités poursuivies %	24,68	31,1	34,48	33,8	36,57
Marge nette %	24,68	31,1	34,48	33,8	36,57
Net Avail. Pour la marge commune %	15,47	22,57	24,87	25,56	28,99
Marge nette normalisée %	18,08	22,87	24,34	24,31	26,16
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	5,11	5,8	5,39	4,59	4,71
Prêts non performants / Total des actifs %	4,05	4,96	4,57	3,78	3,9
Actifs non performants / Total des actifs %	4,05	4,96	4,57	3,78	3,9
NPAs / Prêts et OREOs	5,11	5,8	5,39	4,59	4,71
NPAs / Fonds propres	25,72	29,85	29,2	25,93	27,35
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-102 k	538,94	456,38	2,45 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	93,29	101,02	95,42	94,28	100,1
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	4,77	5,85	5,14	4,33	4,71
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-15,69 k	83,56	60,02	351,29
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	16,04	16,17	16,11	15,08	14,41
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	16,04	16,17	16,11	15,08	14,41
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	24,65	25,27	23,61	22,03	21,92
Prêts bruts / Total des dépôts %	118,09	127,73	120,33	111,16	108,65
Prêts nets / Total des dépôts %	112,45	120,25	114,14	106,35	103,54
Ratio de capital de première catégorie %	16,76	16,75	16,79	16,38	15,99
Ratio de capital total %	17,75	17,62	17,48	16,82	18,57
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,9	12,93	12,99	12,74	12,45
Ratio de fonds propres de catégorie 2	0,99	0,87	0,7	0,45	2,58
Ratio de couverture	93,29	101,02	95,42	94,28	100,1
Ratio interbancaire	27,14	25,9	44,88	44,81	79,02
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,28	1,41	1,29	1,3	1,34
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-4,85	19,52	-9,47	3,02	3,3
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	7,47	-13,68	60,41	16,27	34,07
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-14,97	34,94	-4,82	-24,81	26,89
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	0,79	7,95	2,31	14,78	8,17
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-17,86	36,02	13,42	12,52	17,07
Résultat net, Croissance 1 an	-17,86	36,02	13,42	12,52	17,07
Résultat net normalisé sur 1 an	-18,01	36,49	8,88	14,65	16,4
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-27,13	61,2	12,76	21,34	22,57
Dividende par action, 1 an de croissance	-48,72	145	55,1	-14,47	14,5
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	3,05	3,57	8,86	3,11	6,94
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	16,16	28,16	-5,53	-11,36	16,4
Prêts nets, 1 an Croissance en %	2,47	2,35	9,77	3,87	6,51
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	16,23	19,16	-0,03	-10,29	9,64
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	16,23	19,16	-0,03	-10,29	9,64
Total des actifs, 1 an Croissance en %	4,27	-2,74	8,53	8,52	6,01
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	4	-2,82	14,09	14,05	9,41
Actif corporel net, Croissance 1 an	0,25	2,92	2,29	1	3,76
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	0,38	2,66	2,21	1,02	3,95
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	0,38	2,66	2,21	1,02	3,95
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-3,09	6,64	4,02	-3,43	3,16
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	7,2	-3,68	17,67	36,57	24,85
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	4,91	7,12	13,33	-15,41	-2,33
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-2,72	4,31	5,09	8,36	11,43
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-8,86	5,7	24,21	12,97	14,77
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-8,86	5,7	24,21	12,97	14,77
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-10,15	5,79	21,91	11,73	15,52
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-12,22	8,39	37,01	15,06	22,24
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-18,35	12,09	94,94	15,18	-0,66
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	3,03	4,08	6,29	7,1	5
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	18,43	22,43	10,38	-8,49	1,58
Prêts nets, 2 ans CAGR %	2,41	3,2	6,08	8,01	5,18
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	9,96	17,69	9,14	-5,3	-0,83
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	9,96	17,69	9,14	-5,3	-0,83
Total des actifs, 2 ans CAGR %	1,3	0,71	2,74	8,53	7,26
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	0,55	0,53	5,3	14,07	11,71
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	0,59	1,58	2,51	1,64	2,37
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	0,9	1,51	2,44	1,62	2,47
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	0,9	1,51	2,44	1,62	2,47
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	1,68	3,93	0,98	3,69	-1,24
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-11,3	-0,27	14,17	17,2	35,73
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	54,73	14,09	2,98	-1,16	-3,17
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-6,67	0,71	3,64	8,23	8,3
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-20,65	4,16	8,21	20,18	14,32
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-20,65	4,16	8,21	20,18	14,32
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-21,17	3,28	6,81	19,44	13,27
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-31,77	7,5	11,01	30,14	17,7
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-40,09	17,77	24,91	48,12	15,24
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	0,16	3,72	5,2	5,98	7,05
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	7,23	21,86	12,28	2,6	-0,85
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-0,15	2,91	4,86	6,15	7,51
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	13,99	12,95	11,46	2,24	-0,56
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	13,99	12,95	11,46	2,24	-0,56
Total des actifs, 3 ans CAGR %	1,75	-0,07	3,25	4,64	7,68
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	0,58	-0,59	4,86	8,14	12,49
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-0,32	1,36	1,75	2,01	2,34
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	0,02	1,48	1,75	1,96	2,39
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	0,02	1,48	1,75	1,96	2,39
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	0,96	5,62	2,61	0,92	1,84
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-3,09	-9,12	-0,69	13,09	18,33
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	11,1	23,57	36,61	1,23	0,82
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-1,75	-0,91	-2,13	3,71	6,68
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-12,01	-6,42	-5,07	7,59	10,79
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-12,01	-6,42	-5,07	7,59	10,79
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-11,68	-6,56	-6,15	6,58	10,21
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-21,4	-11,63	-9,83	11,17	14,61
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-28,5	-13,81	-3,96	16,72	13,97
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	0,69	0,53	2,57	4,79	5,58
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	7,04	9,34	8,48	8,66	7,87
Prêts nets, 5 ans CAGR %	0,42	0,1	2,3	4,64	5,47
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	16,61	15,2	12,03	5,26	6,37
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	16,61	15,2	12,03	5,26	6,37
Total des actifs, 5 ans CAGR %	2,35	0,33	2,15	3,29	4,84
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	0,62	-1,18	2,44	5,04	7,55
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	5,19	3,8	0,8	1,44	2
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	5,52	4,08	0,98	1,53	2,04
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	5,52	4,08	0,98	1,53	2,04