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16/07	Transcript : Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. - Special Call

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Données Financières Publiées: BBVA

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	23,02 Md	28,37 Md	41,43 Md	55,22 Md	52,82 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	176 M	3,19 Md	6,54 Md	6,56 Md	5,65 Md
Revenus d'intérêts, total	23,19 Md	31,56 Md	47,97 Md	61,78 Md	58,47 Md
Intérêts sur les dépôts	7,47 Md	11,12 Md	24,76 Md	33,82 Md	26,18 Md
Total des intérêts sur les emprunts	859 M	1,15 Md	-	2,57 Md	5,88 Md
Intérêts payés, total	8,33 Md	12,28 Md	24,76 Md	36,39 Md	32,06 Md
Revenus nets d'intérêts	14,86 Md	19,28 Md	23,21 Md	25,38 Md	26,4 Md
Revenu des activités de négoce	341 M	562 M	1,35 Md	2,46 Md	2,26 Md
Gain (perte) sur la vente de prêts	-	-	41 M	20 M	24 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-16 M	-119 M	50 M	-3 M	18 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	884 M	105 M	417 M	740 M	722 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	1 M	21 M	26 M	40 M	62 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	5,37 Md	6,57 Md	6,45 Md	8,62 Md	8,26 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	6,58 Md	7,14 Md	8,34 Md	11,87 Md	11,34 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	21,44 Md	26,42 Md	31,55 Md	37,26 Md	37,75 Md
Provision pour pertes sur prêts	3,02 Md	3,3 Md	4,39 Md	5,69 Md	6,1 Md
Total Chiffre d'affaires	18,43 Md	23,11 Md	27,16 Md	31,57 Md	31,65 Md
Salaires et autres avantages sociaux	5,01 Md	5,58 Md	6,53 Md	7,66 Md	7,75 Md
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	1,23 Md	-	-	-	-
Frais d'occupation	-	1,33 Md	1,4 Md	1,53 Md	1,52 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	2,94 Md	3,48 Md	3,92 Md	4,52 Md	4,74 Md
Total des autres charges non liées aux intérêts	520 M	499 M	665 M	501 M	484 M
Charges autres que d'intérêts, total	9,7 Md	10,89 Md	12,52 Md	14,21 Md	14,49 Md
EBT, hors éléments non courants	8,72 Md	12,22 Md	14,64 Md	17,36 Md	17,15 Md
Charges de restructuration	-754 M	-	-	-	-
Dépréciation du goodwill	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-180 M	28 M	-42 M	14 M	27 M
Règlements judiciaires	-135 M	-210 M	-171 M	-191 M	-213 M
Autres éléments non courants	-408 M	-1,69 Md	-2,01 Md	-1,78 Md	-742 M
EBT, elements non courants inclus	7,25 Md	10,36 Md	12,42 Md	15,4 Md	16,23 Md
Charge d'impôt	1,91 Md	3,53 Md	4 Md	4,83 Md	5,1 Md
Résultat des activités poursuivies	5,34 Md	6,83 Md	8,42 Md	10,58 Md	11,13 Md
Résultat des activités abandonnées	280 M	-	-	-	-
Résultat net part du groupe	5,62 Md	6,83 Md	8,42 Md	10,58 Md	11,13 Md
Intérêts minoritaires	-965 M	-407 M	-397 M	-521 M	-615 M
Résultat net	4,65 Md	6,42 Md	8,02 Md	10,05 Md	10,51 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	359 M	313 M	345 M	388 M	397 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	4,29 Md	6,11 Md	7,67 Md	9,67 Md	10,11 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	4,01 Md	6,11 Md	7,67 Md	9,67 Md	10,11 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,67	0,99	1,29	1,68	1,76
BPA de base - Activités poursuivies	0,63	0,99	1,29	1,68	1,76
Moyenne pondérée des actions en circulation	6,4 Md	6,19 Md	5,95 Md	5,77 Md	5,75 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,67	0,99	1,29	1,68	1,76
BPA dilué - Activités poursuivies	0,63	0,99	1,29	1,68	1,76
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	6,4 Md	6,19 Md	5,95 Md	5,77 Md	5,75 Md
BPA de base normalisé	0,7	1,17	1,47	1,79	1,76
BPA dilué normalisé	0,7	1,17	1,47	1,79	1,76
Dividende par action	0,31	0,43	0,55	0,7	0,92
Ratio de distribution	19,9	34,03	35,02	38,92	39,92
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	26,34	34,08	32,23	31,35	31,43
Total des impôts courants	-	-	-	-	-
Résultat net normalisé	4,49 Md	7,23 Md	8,75 Md	10,33 Md	10,11 Md
Provisions de pension	64 M	155 M	220 M	197 M	168 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	33 M	32 M	-	-	25 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	33 M	32 M	-	-	25 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	6,88 Md	6,53 Md	14,67 Md	15,84 Md	15,98 Md
Titres de placement, total	111 Md	122 Md	128 Md	139 Md	153 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	125 Md	112 Md	142 Md	110 Md	124 Md
Total des investissements	237 Md	235 Md	270 Md	249 Md	277 Md
Prêts bruts	347 Md	385 Md	408 Md	446 Md	500 Md
Provision pour pertes sur prêts	-11,12 Md	-11,24 Md	-11,27 Md	-11,61 Md	-12,3 Md
Prêts nets	336 Md	373 Md	397 Md	434 Md	488 Md
Immobilisations corporelles brutes	12,81 Md	14,58 Md	16,01 Md	17,1 Md	17,29 Md
Amortissements cumulés	-5,62 Md	-6,04 Md	-6,88 Md	-7,52 Md	-7,97 Md
Immobilisations corporelles nettes	7,19 Md	8,54 Md	9,13 Md	9,58 Md	9,32 Md
Goodwill	818 M	707 M	795 M	700 M	715 M
Autres immobilisations incorporelles, total	1,38 Md	1,45 Md	1,57 Md	1,79 Md	2,14 Md
Investissement dans l'immobilier	109 M	202 M	124 M	175 M	163 M
Intérêts courus à recevoir	730 M	1,49 Md	1,37 Md	1,86 Md	2,1 Md
Autres créances	932 M	1,98 Md	2,86 Md	4,3 Md	4 Md
Liquidités soumises à restrictions	55 Md	67,31 Md	60,75 Md	35,31 Md	42,86 Md
Autres actifs à court terme, total	647 M	1,34 Md	256 M	1,52 Md	1,49 Md
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	14,92 Md	14,49 Md	14,64 Md	14,35 Md	13,87 Md
Autres biens immobiliers détenus et saisis	838 M	12 M	943 M	610 M	524 M
Autres actifs à long terme, total	1,05 Md	1,01 Md	1,42 Md	2,55 Md	1,78 Md
Total des actifs	663 Md	713 Md	776 Md	772 Md	860 Md
Passifs
Charges à payer, total	2,14 Md	2,57 Md	2,88 Md	3,07 Md	3,46 Md
Dépôts productifs d'intérêts	107 Md	122 Md	118 Md	129 Md	159 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	301 Md	328 Md	324 Md	339 Md	367 Md
Total des dépôts	407 Md	449 Md	442 Md	468 Md	526 Md
Emprunts à court terme	44,78 Md	51,77 Md	68,36 Md	64,79 Md	63,45 Md
Part à court terme des contrats de location	218 M	142 M	236 M	175 M	227 M
Dette à long terme	59,16 Md	58,72 Md	72,68 Md	74,46 Md	87,84 Md
Contrats de location à long terme	2,34 Md	1,26 Md	1,27 Md	1,29 Md	1,24 Md
Impôts sur le revenu à payer	644 M	1,42 Md	878 M	575 M	1,48 Md
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	65,12 Md	63,44 Md	93,8 Md	59,09 Md	67,03 Md
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	4,21 Md	3,1 Md	3,01 Md	2,73 Md	2,6 Md
Passif d'impôt différé Non courant	1,77 Md	1,33 Md	1,68 Md	2,46 Md	2,54 Md
Autres passifs non courants	26,44 Md	29,54 Md	33,64 Md	35,32 Md	41,69 Md
Total du passif	614 Md	663 Md	720 Md	712 Md	798 Md
Actions ordinaires, total	3,27 Md	2,96 Md	2,86 Md	2,82 Md	2,8 Md
Primes d'émissions d'actions	23,6 Md	20,86 Md	19,77 Md	19,18 Md	18,47 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	35,96 Md	38,23 Md	43,3 Md	49,08 Md	55,02 Md
Actions détenues en propre	-647 M	-29 M	-34 M	-66 M	-299 M
Résultat global et autres	-18,27 Md	-15,02 Md	-14,2 Md	-15,37 Md	-18,63 Md
Total des fonds propres ordinaires	43,91 Md	46,99 Md	51,7 Md	55,65 Md	57,36 Md
Intérêts minoritaires	4,85 Md	3,62 Md	3,56 Md	4,36 Md	4,44 Md
Total des capitaux propres	48,76 Md	50,62 Md	55,26 Md	60,01 Md	61,8 Md
Total du passif et des capitaux propres	663 Md	713 Md	776 Md	772 Md	860 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	6,54 Md	6,02 Md	5,83 Md	5,76 Md	5,69 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	6,54 Md	6,02 Md	5,83 Md	5,76 Md	5,69 Md
Actif net par action	6,71	7,8	8,86	9,67	10,08
Actif corporel net	41,71 Md	44,84 Md	49,34 Md	53,16 Md	54,5 Md
Actif corporel net par action	6,38	7,44	8,46	9,24	9,58
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	6,52	7,44	8,46	-	9,69
Actifs moyens	679 Md	702 Md	748 Md	778 Md	817 Md
Moyenne des prêts	325 Md	357 Md	378 Md	417 Md	-
Total de la dette	107 Md	112 Md	143 Md	141 Md	153 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	-	-	-
Dette relative aux PBO non financés	3,68 Md	2,66 Md	2,59 Md	2,45 Md	2,31 Md
Dette nette	-34,4 Md	-18,33 Md	-20,42 Md	5,42 Md	4,24 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	901 M	916 M	976 M	989 M	994 M
Employés à temps plein	110 k	116 k	116 k	126 k	123 k
Salariés à temps partiel	-	-	224	-	175
Nombre de bureaux	6,08 k	6,04 k	5,95 k	5,75 k	5,64 k
Actifs en location simple - Brut	267 M	582 M	800 M	1,16 Md	1,08 Md
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-33 M	-52 M	-49 M	-153 M	-206 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	4,65 Md	6,42 Md	8,02 Md	10,05 Md	10,51 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	740 M	818 M	866 M	972 M	946 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	48 M	20 M	19 M	18 M	9 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	788 M	838 M	885 M	990 M	955 M
Amortissement des charges différées, total	446 M	490 M	518 M	543 M	566 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-9,89 Md	14,84 Md	-25,41 Md	27,45 Md	-13,46 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-3,11 Md	-6,48 Md	9,48 Md	-65,4 Md	6,26 Md
Autres activités opérationnelles	5,87 Md	7,61 Md	5,79 Md	8,17 Md	10,14 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-1,24 Md	23,72 Md	-721 M	-18,19 Md	14,97 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-396 M	-1,81 Md	-1,13 Md	-1,2 Md	-827 M
Vente d'immobilisations corporelles	78 M	29 M	92 M	104 M	83 M
Acquisitions en espèces	-	-1,39 Md	-	-28 M	-
cession totale ou partielle d'une activité	220 M	-	21 M	73 M	50 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-550 M	-630 M	-690 M	-816 M	-979 M
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	543 M	46 M	-35 M	31 M	82 M
Autres activités d'investissement, total	-1,53 Md	-155 M	322 M	408 M	188 M
Flux de trésorerie d'investissement	-1,63 Md	-3,91 Md	-1,42 Md	-1,42 Md	-1,4 Md
Dette à long terme émise, total	-	-	4,67 Md	5,51 Md	4,99 Md
Total de la dette émise	-	-	4,67 Md	5,51 Md	4,99 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-2,3 Md	-2,26 Md	-1,63 Md	-2,6 Md	-2,65 Md
Total de la dette remboursée	-2,3 Md	-2,26 Md	-1,63 Md	-2,6 Md	-2,65 Md
Émission d'actions ordinaires	438 M	434 M	711 M	691 M	757 M
Rachat d'actions ordinaires	-1,02 Md	-2,98 Md	-2,17 Md	-1,53 Md	-2 Md
Dividendes ordinaires payés	-926 M	-2,18 Md	-2,81 Md	-3,91 Md	-4,2 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-926 M	-2,18 Md	-2,81 Md	-3,91 Md	-4,2 Md
Autres activités de financement, total	-538 M	-571 M	-622 M	-731 M	-579 M
Flux de trésorerie de financement	-4,35 Md	-7,56 Md	-1,84 Md	-2,57 Md	-3,67 Md
Ajustements des taux de change	-1,86 Md	-288 M	-357 M	-2,09 Md	-2,2 Md
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	1 M	-	-	1 M
Variation nette de la trésorerie	-9,09 Md	11,96 Md	-4,34 Md	-24,27 Md	7,69 Md
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	1,55 Md	3,23 Md	5,35 Md	5,63 Md	3,33 Md
Dette nette émise / remboursée	-2,3 Md	-2,26 Md	3,04 Md	2,92 Md	2,34 Md

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,76	0,99	1,13	1,37	1,36
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,81	13,74	15,91	18,35	18,27
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,08	13,44	15,57	18,01	17,9
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-135 M	986 M	2,12 Md	3,63 Md	3,74 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	43,13	44,95	43,65	43,43	44,27
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	80,66	83,4	85,44	80,41	83,43
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	47,35	52,89	53,9	54,98	54,2
Marge des activités poursuivies %	28,97	29,54	30,99	33,5	35,16
Marge nette %	25,25	27,78	29,52	31,85	33,21
Net Avail. Pour la marge commune %	21,78	26,42	28,25	30,62	31,96
Marge nette normalisée %	24,35	31,3	32,22	32,71	31,93
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	4,23	3,51	3,54	3,19	2,87
Prêts non performants / Total des actifs %	2,21	1,89	1,86	1,84	1,67
Actifs non performants / Total des actifs %	2,3	1,89	1,98	1,95	1,76
NPAs / Prêts et OREOs	4,38	3,51	3,76	3,37	3,02
NPAs / Fonds propres	31,22	26,68	27,85	25,09	24,42
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	468,63	654,84	417,06	395,74	361,68
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	75,84	83,28	78,01	81,69	85,72
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	3,2	2,92	2,76	2,6	2,46
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,73	0,48	0,71	0,7	-
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	127,19	192,48	162,32	193,83	179,44
Actifs productifs / IBL	-	-	-	104,68	-
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	3,42	4,5	6,41	7,94	7,16
Charges d'intérêt / Actifs moyens	1,23	1,75	3,31	4,68	3,92
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,19	2,75	3,1	3,26	3,23
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,97	1,02	1,11	1,53	1,39
Non Interest Expense / Average Asset	1,43	1,55	1,67	1,83	1,77
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,33	6,61	6,63	6,94	6,92
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,07	7,22	7,11	7,45	7,46
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	15,86	15,14	15,43	15,08	13,93
Prêts bruts / Total des dépôts %	85,17	85,61	92,33	95,2	95,01
Prêts nets / Total des dépôts %	82,44	83,11	89,78	92,73	92,67
Ratio de capital de première catégorie %	14,84	14,22	14,33	14,4	14,08
Ratio de capital total %	17,24	15,98	16,58	16,9	17,21
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,98	12,68	12,67	12,88	12,7
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,4	1,76	2,25	2,5	3,13
Ratio de couverture	75,84	83,28	78,01	81,69	85,72
Ratio interbancaire	66,94	59,52	43,65	65,85	65,93
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	9,44	9,97	-	6,99	3,76
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,87	1,84	1,5	1,42	1,51
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	0,92	29,7	20,58	9,38	4,01
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	11,15	5,68	18,62	42,35	-4,33
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-41,53	9,48	32,79	29,66	7,28
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	18,97	24,26	18,22	16,23	0,29
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	40,84	27,89	24,44	25,65	5,21
Résultat net, Croissance 1 an	256,55	37,98	26,12	25,38	4,55
Résultat net normalisé sur 1 an	54,56	75,28	21,89	17,99	-2,06
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	57,66	57,35	31,96	29,98	5,02
Dividende par action, 1 an de croissance	425,42	38,71	27,91	27,27	31,43
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	1,19	10,88	6,26	9,31	12,1
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-8,17	1,09	0,28	3,03	5,91
Prêts nets, 1 an Croissance en %	1,54	11,2	6,44	9,49	12,27
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-0,14	-7,94	7,06	-1,61	0,94
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-1,66	-11,29	-1,49	-2,14	0,19
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-9,66	7,58	8,91	-0,41	11,29
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	0,69	10,3	-1,77	6,01	12,34
Actif corporel net, Croissance 1 an	-1,17	7,5	10,28	7,75	2,51
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	-	-	-	3,24	-
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	-	-	-	3,25	-
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-1,44	7,03	10,25	7,65	3,06
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-2,52	3,81	9,4	8,59	2,97
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-3,45	14,4	24,96	14,84	6,67
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	5,94	8,97	11,11	29,94	16,83
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-6,76	-19,99	20,57	31,22	17,94
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	0,25	21,79	20,84	17,22	8
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	2,28	34,21	25,56	25,05	14,98
Résultat net, CAGR sur 2 ans	15,1	121,8	31,28	25,75	14,49
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	6,07	56,27	45,63	19,92	7,56
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	4,05	57,51	43,36	30,97	16,83
Dividende par action, 2 ans CAGR %	9,19	169,97	33,2	27,59	29,33
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-8,24	5,92	8,45	7,77	10,7
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-5,33	-3,65	0,69	1,65	4,46
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-8,33	6,26	8,7	7,95	10,87
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-4,17	-4,12	-0,72	2,63	-0,35
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-5,54	-6,6	0,53	1,69	-0,98
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-2,37	-1,42	8,17	4,15	5,28
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-3,33	5,38	4,16	2,05	9,13
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-0,06	3,07	8,76	9,01	5,1
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	-	5,3	-
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	-	4,98	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-5,07	2,71	8,51	8,94	5,33
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-5,78	0,6	6,46	8,99	5,74
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-1,24	6,53	16,36	19,54	11,11
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-0,96	6,79	13,75	20,67	17,29
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-6,41	-1,63	-5,27	23,53	22,7
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-0,18	8,02	21,26	19,29	11,27
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-1,13	10,19	30,46	25,59	18,05
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-4,84	22,27	83,16	29,28	18,24
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	1,64	21,95	49,59	35,76	12,07
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-0,68	19,43	58,21	38,76	21,68
Dividende par action, 3 ans CAGR %	6,04	18,26	110,46	31,19	28,86
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-4,67	-2,27	7,04	8,74	9,2
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-3,1	-3,23	-	1,46	3,05
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-4,72	-2,24	6,04	8,96	9,37
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-3,6	-5,44	-0,53	-1,02	2,06
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-5,54	-7,5	-0,2	-0,36	1,19
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-0,64	0,84	1,86	5,23	6,48
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	-1,79	1,02	2	4,77	5,37
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	2,44	2,4	5,35	8,42	6,8
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-2,32	-1,2	5,09	8,22	6,94
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	-2,66	-2,69	3,38	7,17	6,95
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-3,24	1,27	8,5	9,75	12,38
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-1,13	3,01	4,25	15,15	14,9
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-3,46	-2,12	3,57	10,39	3,41
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-2,48	2,36	7,95	11,48	15,74
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	2,61	7,49	8,79	15,69	24,03
Résultat net, CAGR sur 5 ans	6,01	12,81	8,23	23,41	51,78
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	7,94	15,73	15,42	20,96	31,05
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	5,16	16,49	15,03	23,67	40,14
Dividende par action, 5 ans CAGR %	14,14	12,37	16,17	21,91	73,22
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	-4,98	-1,2	0,38	1,6	8,49
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-7,04	-2,55	-1,6	-1,31	-
Prêts nets, 5 ans CAGR %	-4,91	-1,16	0,44	1,68	7,95
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-8,56	-7,01	-2,46	-2,29	-0,46
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-10,06	-11,2	-3,16	-2,47	-0,51
Total des actifs, 5 ans CAGR %	-1,96	0,66	2,8	2,12	3,21
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	-2,11	0,98	0,54	1,45	4,79
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	2,11	3,43	4,92	4,95	5,25
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	-1,5	0,28	1,88	2,69	5,18
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	-2,53	-1,04	0,89	1,79	4,32