Bilan Community Financial System, Inc.

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29/06	Un initié de Community Financial System cède des actions pour un montant de 816 786 $, selon une récente déclaration à la SEC	MT
01/06	Community Financial System finalise l'acquisition de ClearPoint Federal Bank & Trust pour 39 millions de dollars	MT

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Données Financières Publiées: COMMUNITY FINANCIAL SYSTEM, INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	308 M	335 M	445 M	546 M	597 M
Revenus d'intérêts sur les placements	79,06 M	109 M	96,22 M	97,76 M	103 M
Revenus d'intérêts, total	387 M	444 M	541 M	644 M	699 M
Intérêts sur les dépôts	11,63 M	15,04 M	85,34 M	160 M	162 M
Total des intérêts sur les emprunts	1,38 M	8,06 M	18,77 M	34,89 M	30,52 M
Intérêts payés, total	13,01 M	23,1 M	104 M	194 M	193 M
Revenus nets d'intérêts	374 M	421 M	437 M	449 M	507 M
Frais de service sur les dépôts	59,21 M	66,85 M	63,06 M	66,61 M	59,37 M
Revenus de la fiducie	33,24 M	31,67 M	31,94 M	36,67 M	37,06 M
Total des activités bancaires hypothécaires	1,77 M	390 k	595 k	4,42 M	3,54 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	17 k	-44 k	-52,38 M	744 k	375 k
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-	-	-	-	-285 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	152 M	160 M	171 M	189 M	211 M
Revenus autres que d'intérêts, total	246 M	259 M	215 M	297 M	311 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	621 M	679 M	652 M	746 M	818 M
Provision pour pertes sur prêts	-8,84 M	14,77 M	11,2 M	22,77 M	21,35 M
Total Chiffre d'affaires	629 M	665 M	641 M	724 M	797 M
Salaires et autres avantages sociaux	229 M	243 M	266 M	287 M	295 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	14,05 M	15,21 M	14,51 M	14,26 M	13,85 M
Frais d'occupation	32,64 M	33,67 M	33,06 M	32,94 M	36,68 M
Assurance fédérale des dépôts	-	-	-	-	-
Frais de vente, généraux et administratifs, total	93,64 M	104 M	115 M	118 M	134 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	18,5 M	23,37 M	32,78 M	34,11 M	36,75 M
Charges autres que d'intérêts, total	387 M	420 M	461 M	486 M	516 M
EBT, hors éléments non courants	242 M	245 M	180 M	238 M	281 M
Charges de restructuration	-	-	-1,16 M	-	-1,5 M
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-701 k	-5,02 M	-63 k	-213 k	-3,66 M
Gains (Pertes) sur le droit d'utilisation d'actifs	-	-	-	-	-
Règlements judiciaires	100 k	-	-5,8 M	-138 k	50 k
Autres éléments non courants	-200 k	300 k	-4,54 M	-444 k	-200 k
EBT, elements non courants inclus	241 M	240 M	168 M	237 M	275 M
Charge d'impôt	51,65 M	52,23 M	36,31 M	54,22 M	64,94 M
Résultat des activités poursuivies	190 M	188 M	132 M	182 M	210 M
Résultat net part du groupe	190 M	188 M	132 M	182 M	210 M
Résultat net	190 M	188 M	132 M	182 M	210 M
Dividende privilégié et autres ajustements	445 k	533 k	447 k	740 k	-873 k
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	189 M	188 M	131 M	182 M	211 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	189 M	188 M	131 M	182 M	211 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	3,51	3,48	2,45	3,44	4,01
BPA de base - Activités poursuivies	3,51	3,48	2,45	3,44	4,01
Moyenne pondérée des actions en circulation	53,98 M	53,9 M	53,6 M	52,76 M	52,7 M
Bénéfice net par action - dilué	3,48	3,46	2,45	3,44	3,97
BPA dilué - Activités poursuivies	3,48	3,46	2,45	3,44	3,97
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	54,4 M	54,21 M	53,72 M	52,88 M	52,82 M
BPA de base normalisé	2,8	2,84	2,1	2,81	3,33
BPA dilué normalisé	2,78	2,83	2,09	2,81	3,32
Dividende par action	1,7	1,74	1,78	1,82	1,86
Ratio de distribution	48	49,65	72,09	52,49	46,36
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,4	21,74	21,58	22,91	23,58
Impôts intérieurs courants	-	-	43,81 M	43,88 M	45,99 M
Total des impôts courants	43,66 M	50,92 M	43,81 M	43,88 M	45,99 M
Impôts intérieurs différés	-	-	-7,5 M	10,34 M	18,95 M
Total des impôts différés	7,99 M	1,31 M	-7,5 M	10,34 M	18,95 M
Résultat net normalisé	151 M	153 M	112 M	148 M	175 M
Provisions de pension	-9,77 M	-12,79 M	-9,92 M	-8,86 M	-10,46 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais généraux et administratifs (total)	-	-	-	2,7 M	-
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	13 M	14,2 M	15,8 M	14,1 M	19 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	13 M	14,2 M	15,8 M	16,8 M	19 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,88 Md	210 M	191 M	197 M	302 M
Titres de placement, total	4,44 Md	4,84 Md	3,68 Md	3,63 Md	3,81 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	379 k	5 k	6 k	277 M	7,54 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	497 M	397 M	421 M	514 M	569 M
Total des investissements	4,94 Md	5,24 Md	4,1 Md	4,42 Md	4,38 Md
Prêts bruts	7,37 Md	8,81 Md	9,7 Md	10,43 Md	10,95 Md
Provision pour pertes sur prêts	-49,87 M	-61,06 M	-66,67 M	-79,11 M	-87,92 M
Prêts nets	7,32 Md	8,75 Md	9,64 Md	10,35 Md	10,86 Md
Immobilisations corporelles brutes	306 M	298 M	309 M	329 M	400 M
Amortissements cumulés	-145 M	-137 M	-135 M	-146 M	-154 M
Immobilisations corporelles nettes	161 M	161 M	173 M	184 M	247 M
Goodwill	799 M	842 M	845 M	853 M	888 M
Autres immobilisations incorporelles, total	65,23 M	61 M	52,59 M	48,25 M	54,74 M
Investissement dans le FHLB	7,19 M	47,5 M	32,53 M	45,41 M	33,23 M
Prêts détenus en vue de la vente	-	-	400 k	1,47 M	108 k
Intérêts courus à recevoir	35,89 M	52,61 M	54,53 M	54,34 M	57,73 M
Autres actifs à court terme, total	-	5,4 M	2,7 M	1,4 M	500 k
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	150 M	116 M	88,61 M	62,69 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	718 k	503 k	1,16 M	2,78 M	5,78 M
Autres actifs à long terme, total	347 M	322 M	349 M	140 M	406 M
Total des actifs	15,55 Md	15,84 Md	15,56 Md	16,39 Md	17,3 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	8,75 Md	8,74 Md	8,84 Md	9,21 Md	10,16 Md
Dépôts institutionnels	237 M	129 M	448 M	673 M	548 M
Dépôts non productifs d'intérêts	3,92 Md	4,14 Md	3,64 Md	3,56 Md	3,68 Md
Total des dépôts	12,91 Md	13,01 Md	12,93 Md	13,44 Md	14,39 Md
Emprunts à court terme	325 M	1,12 Md	358 M	382 M	239 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	8,73 M	9 M	9,66 M	11,58 M	12,61 M
Dette à long terme	3,28 M	3,25 M	-	-	-
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	1,89 M	19,47 M	408 M	619 M	459 M
Contrats de location à long terme	24,1 M	22,1 M	31,75 M	46,03 M	52,45 M
Titres privilégiés du Trust (BS)	-	-	-	-	-
Intérêts courus à payer	96,07 M	87,1 M	106 M	107 M	133 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	21,65 M	15,67 M	15,8 M	15,23 M	13,51 M
Passif d'impôt différé Non courant	60,24 M	-	-	-	-
Autres passifs non courants	-	-	1,2 M	-	1,5 M
Total du passif	13,45 Md	14,28 Md	13,86 Md	14,62 Md	15,3 Md
Actions ordinaires, total	54,09 M	54,19 M	54,37 M	54,7 M	54,91 M
Primes d'émissions d'actions	1,04 Md	1,05 Md	1,06 Md	1,08 Md	1,09 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	1,06 Md	1,15 Md	1,19 Md	1,28 Md	1,39 Md
Actions détenues en propre	-10,61 M	-26,48 M	-55,59 M	-101 M	-111 M
Résultat global et autres	-42,26 M	-679 M	-550 M	-542 M	-414 M
Total des fonds propres ordinaires	2,1 Md	1,55 Md	1,7 Md	1,76 Md	2,01 Md
Total des capitaux propres	2,1 Md	1,55 Md	1,7 Md	1,76 Md	2,01 Md
Total du passif et des capitaux propres	15,55 Md	15,84 Md	15,56 Md	16,39 Md	17,3 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	53,86 M	53,77 M	53,33 M	52,71 M	52,72 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	53,88 M	53,74 M	53,33 M	52,67 M	52,68 M
Actif net par action	38,99	28,88	31,84	33,47	38,08
Actif corporel net	1,24 Md	649 M	800 M	861 M	1,06 Md
Actif corporel net par action	22,95	12,07	15	16,35	20,18
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	-	-	-	17,2	21,02
Actifs moyens	14,84 Md	15,57 Md	15,24 Md	15,99 Md	16,74 Md
Moyenne des prêts	7,32 Md	8,04 Md	9,21 Md	10,06 Md	10,59 Md
Total de la dette	363 M	1,17 Md	807 M	1,06 Md	763 M
Dette relative aux PBO non financés	-107 M	-92,97 M	-109 M	-132 M	-153 M
Dette nette	-1,51 Md	959 M	616 M	585 M	453 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	-	-	-	37,06 M
Employés à temps plein	2,73 k	2,84 k	2,69 k	2,73 k	2,85 k
Salariés à temps partiel	199	187	162	188	148
Nombre de bureaux	206	203	193	196	200

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	190 M	188 M	132 M	182 M	210 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	15,59 M	14,41 M	12,99 M	13,68 M	15,58 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	14,57 M	16,02 M	15,36 M	14,98 M	14,62 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	30,16 M	30,43 M	28,35 M	28,66 M	30,2 M
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-328 k	-	-	-	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-655 k	-1,49 M	-2,38 M	-855 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-22,52 M	-18,69 M	58,21 M	10,07 M	13,71 M
Provision pour pertes sur créances	-8,84 M	14,77 M	11,2 M	22,77 M	21,35 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-	-	-	-	285 k
Rémunération à base d'actions (CF)	6,33 M	7,74 M	9,27 M	8,37 M	10,86 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	2,06 M	-6,23 M	1,11 M	-5,88 M	7,57 M
Autres activités opérationnelles	5,98 M	-838 k	-10,16 M	-1,82 M	8,28 M
Flux de trésorerie d'exploitation	203 M	215 M	228 M	242 M	302 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-13,18 M	-12,92 M	-18,58 M	-20,7 M	-68,53 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	2,43 M	7,47 M	5,74 M	1,97 M
Acquisitions en espèces	-29,33 M	-668 k	-8,52 M	-15,62 M	470 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-1,54 Md	-1,12 Md	1,28 Md	-39,46 M	-52,41 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	49,93 M	-1 Md	-923 M	-766 M	-533 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-1,53 Md	-2,14 Md	336 M	-836 M	-182 M
Dette à court terme émise, total	-	790 M	-	65 M	-
Dette à long terme émise, total	40,71 M	-	400 M	250 M	-
Total de la dette émise	40,71 M	790 M	400 M	315 M	-
Remboursement de la dette à court terme, total	-	-	-757 M	-43,04 M	-148 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-77,32 M	-95 k	-14,97 M	-47,07 M	-160 M
Total de la dette remboursée	-77,32 M	-95 k	-772 M	-90,12 M	-309 M
Émission d'actions ordinaires	9,82 M	1,18 M	1,02 M	7,09 M	5,28 M
Rachat d'actions ordinaires	-6,35 M	-17,9 M	-31,43 M	-47,51 M	-14,34 M
Dividendes ordinaires payés	-91,05 M	-93,39 M	-95,1 M	-95,78 M	-97,56 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-91,05 M	-93,39 M	-95,1 M	-95,78 M	-97,56 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	1,69 Md	-421 M	-84,19 M	514 M	402 M
Autres activités de financement, total	-4,52 M	236 k	-997 k	-2,89 M	-1,38 M
Flux de trésorerie de financement	1,56 Md	259 M	-583 M	599 M	-15 M
Variation nette de la trésorerie	229 M	-1,67 Md	-18,93 M	6,04 M	105 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	13,75 M	23,4 M	100 M	193 M	193 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	41,53 M	57,13 M	41,66 M	43,73 M	40,5 M
Dette nette émise / remboursée	-36,61 M	790 M	-372 M	225 M	-309 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,29	1,2	0,84	1,14	1,25
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,02	10,3	8,12	10,55	11,17
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9	10,27	8,09	10,5	11,21
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-47,59 M	-11,92 M	-46,93 M	-10,05 M	2,17 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	56,36	57,32	64,56	60,49	58,41
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	59,48	63,29	68,25	62,07	63,58
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	38,47	36,87	28,06	32,83	35,24
Marge des activités poursuivies %	30,13	28,3	20,59	25,22	26,42
Marge nette %	30,13	28,3	20,59	25,22	26,42
Net Avail. Pour la marge commune %	30,06	28,22	20,52	25,12	26,53
Marge nette normalisée %	24,04	23,04	17,54	20,52	22,02
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,62	0,38	0,56	0,7	0,52
Prêts non performants / Total des actifs %	0,29	0,21	0,35	0,45	0,33
Actifs non performants / Total des actifs %	0,3	0,21	0,36	0,46	0,36
NPAs / Prêts et OREOs	0,63	0,38	0,57	0,73	0,57
NPAs / Fonds propres	2,2	2,18	3,28	4,32	3,1
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	1,75 k	1,83 k	1,15 k	782,61	669,01
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	109,67	183,01	122,16	107,8	155,73
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,68	0,69	0,69	0,76	0,8
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,04	0,04	0,06	0,1	0,12
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-310,47	443,1	193,06	225,27	162,46
Actifs productifs / IBL	151,49	151,19	145,38	139,79	138,66
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	2,61	2,85	3,55	4,02	4,18
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,09	0,15	0,68	1,22	1,15
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,52	2,7	2,87	2,81	3,03
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	1,66	1,66	1,41	1,86	1,86
Non Interest Expense / Average Asset	2,61	2,7	3,02	3,04	3,08
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	14,26	11,64	10,35	10,83	11,19
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	14,26	11,64	10,35	10,83	11,19
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	29,17	18,31	18,18	17,66	19,12
Prêts bruts / Total des dépôts %	57,11	67,7	75,07	77,61	76,11
Prêts nets / Total des dépôts %	56,72	67,23	74,55	77,02	75,5
Ratio de capital de première catégorie %	18,6	15,71	14,76	14,23	14,04
Ratio de capital total %	19,28	16,4	15,46	15,01	14,85
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	18,6	15,71	14,75	14,23	14,04
Ratio de fonds propres de catégorie 1	8,69	4,64	5,75	5,83	6,75
Ratio de couverture	343,47	1,93 k	346,62	203,06	496,06
Ratio de levier %	9,09	8,79	9,34	9,19	9,21
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	176,27	30,83	9,96	7,78	10,02
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	19,55	11,4	2,62	2,22	2,43
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	1,63	12,34	3,96	2,71	12,79
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	8	5,07	-17,06	38,49	4,8
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-162,19	-267,13	-24,17	103,28	-6,25
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	8,12	5,58	-3,6	12,93	10,11
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	15,19	-0,85	-29,86	38,32	15,33
Résultat net, Croissance 1 an	15,19	-0,85	-29,86	38,32	15,33
Résultat net normalisé sur 1 an	13,4	1,19	-26,62	32,09	18,19
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	12,99	-0,57	-29,19	40,41	15,41
Dividende par action, 1 an de croissance	2,41	2,35	2,3	2,25	2,2
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-0,57	19,47	10,16	7,5	4,96
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-18,07	22,44	9,19	18,67	11,13
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-0,43	19,45	10,17	7,42	4,91
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-40,83	-26,63	63,57	34,47	-23,07
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-40,58	-26,68	64,56	36,67	-18,29
Total des actifs, 1 an Croissance en %	11,64	1,82	-1,77	5,34	5,6
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	15,02	0,78	-0,65	3,97	7,03
Actif corporel net, Croissance 1 an	-1,67	-47,52	23,28	7,68	23,45
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	17,92	8,63	-3,23	4,81	4,33
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	15,86	8,84	0,64	9	5,18
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-0,16	-26,14	9,42	3,82	13,8
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-0,16	-26,14	9,42	3,82	13,8
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,1	6,85	8,07	3,33	7,63
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	3,33	6,53	-6,65	7,18	20,47
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,4	1,95	12,58	24,16	38,05
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	4,06	6,84	0,88	4,34	11,51
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	5,93	6,87	-16,61	-1,5	26,3
Résultat net, CAGR sur 2 ans	5,93	6,87	-16,61	-1,5	26,3
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	5,41	7,12	-13,83	-1,55	24,95
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	3,8	5,99	-16,09	-0,29	27,3
Dividende par action, 2 ans CAGR %	3,73	2,38	2,33	2,27	2,22
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	3,45	8,99	14,72	8,82	6,22
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-0,04	0,16	15,62	13,83	14,84
Prêts nets, 2 ans CAGR %	3,47	9,06	14,72	8,79	6,16
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	36,91	-34,11	9,55	48,31	1,71
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	34,51	-33,99	9,84	49,97	5,67
Total des actifs, 2 ans CAGR %	16,75	6,62	0,01	1,72	5,47
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	19,81	7,67	0,07	1,64	5,49
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	10,19	-28,17	-19,57	15,22	15,29
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	2,52	0,71	4,57
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	4,66	4,74	7,07
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	6,41	-14,12	-10,1	6,59	8,69
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	6,41	-14,12	-10,1	6,59	8,69
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	2,76	5,41	5,88	6,25	6,39
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	3,15	3,91	-2	6,47	6,38
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-6,57	20,56	-7,62	37,09	13,06
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	4,06	4,56	3,24	4,75	6,23
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	4	3,62	-7,13	-1,28	3,82
Résultat net, CAGR sur 3 ans	4	3,62	-7,13	-1,28	3,82
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	4,44	3,98	-5,57	-0,64	4,63
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	2,41	2,32	-7,34	-0,38	4,69
Dividende par action, 3 ans CAGR %	5,69	3,27	2,35	2,3	2,25
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	5,49	8,53	9,38	12,26	7,52
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	0,39	6,95	3,08	16,63	12,92
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	5,53	8,54	9,43	12,23	7,48
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	22,07	11,2	-10,78	17,3	19,16
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	20,62	9,88	-10,5	18,14	22,49
Total des actifs, 3 ans CAGR %	13,61	11,54	3,75	1,76	3
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	15,76	13,1	4,82	1,35	3,4
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	10,9	-13,95	-14	-11,35	17,9
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	12,65	-	-	3,28	1,9
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	10,45	-	-	6,08	4,88
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	7,02	-5,78	-6,9	-5,68	8,94
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	7,02	-5,78	-6,9	-5,68	8,94
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	6,45	5,91	4,85	4,57	6,58
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	9,61	5,03	-0,89	5,2	6,44
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	1,82	6,11	0,67	21,99	8,48
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	8,36	5,56	2,78	4,47	6,47
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	12,81	4,53	-4,79	1,54	5,03
Résultat net, CAGR sur 5 ans	12,81	4,53	-4,79	1,54	5,03
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	9,15	5,67	-3,29	1,73	5,62
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	8,45	2,69	-5,44	1,27	5,21
Dividende par action, 5 ans CAGR %	6,17	5,68	4,33	2,87	2,3
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	8,3	7,08	9,09	8,65	8,11
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	1,09	5,11	6,23	9,65	7,63
Prêts nets, 5 ans CAGR %	8,36	7,1	9,11	8,64	8,11
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	13,93	3,98	16,9	24,78	-5,98
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	12,48	2,89	16,19	24,43	-4,35
Total des actifs, 5 ans CAGR %	12,41	8,06	7,96	7,51	4,43
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	12,78	9,03	9,21	8,37	5,09
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	11,51	-4,34	-2,47	-3,29	-3,3
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	11,83	10,54	8,49	-	-
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	9,04	8,56	8,09	-	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	11,89	-1,04	-0,19	-1,02	-0,95
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	11,89	-1,04	-0,19	-1,02	-0,95