Flux de Trésorerie Commencement Bancorp Inc.

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US20051D1072

Marché Fermé - OTC Markets 16:06:09 05/10/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
19,09 ^USD	+0,16 %		+0,16 %	+14,59 %

29/07	Commencement Bancorp Inc. publie ses résultats pour le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
30/04	Commencement Bancorp Inc. publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI

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Données Financières Publiées: COMMENCEMENT BANCORP INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (USD)	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Revenus d'intérêts sur prêts	17,94 M	17,18 M	23,14 M	26,51 M	30,17 M
Revenus d'intérêts sur les placements	1,24 M	2,64 M	3,26 M	3,3 M	4,55 M
Revenus d'intérêts, total	19,18 M	19,81 M	26,4 M	29,82 M	34,72 M
Intérêts sur les dépôts	1,43 M	1,32 M	7,84 M	10,18 M	9,02 M
Total des intérêts sur les emprunts	-	98 k	238 k	134 k	178 k
Intérêts payés, total	1,43 M	1,42 M	8,08 M	10,32 M	9,19 M
Revenus nets d'intérêts	17,75 M	18,39 M	18,32 M	19,5 M	25,53 M
Frais de service sur les dépôts	125 k	116 k	255 k	262 k	255 k
Revenu (perte) sur les biens immobiliers	-	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-	-	-944 k	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	819 k	1,42 M	1,07 M	1,27 M	1,7 M
Revenus autres que d'intérêts, total	944 k	1,54 M	1,33 M	592 k	1,96 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	18,69 M	19,93 M	19,65 M	20,09 M	27,48 M
Provision pour pertes sur prêts	2,4 M	275 k	52 k	-442 k	944 k
Total Chiffre d'affaires	16,29 M	19,66 M	19,6 M	20,53 M	26,54 M
Salaires et autres avantages sociaux	5,92 M	7,13 M	9,19 M	10,38 M	11,21 M
Frais d'occupation	1,04 M	-	-	-	1,76 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,45 M	2,63 M	2,78 M	2,77 M	3,42 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	2,66 M	3,15 M	3,94 M	3,74 M	1,8 M
Charges autres que d'intérêts, total	11,09 M	12,91 M	15,92 M	16,9 M	18,2 M
EBT, hors éléments non courants	5,2 M	6,74 M	3,68 M	3,63 M	8,34 M
EBT, elements non courants inclus	5,2 M	6,74 M	3,68 M	3,63 M	8,34 M
Charge d'impôt	1,01 M	1,25 M	630 k	618 k	1,64 M
Résultat des activités poursuivies	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Résultat net part du groupe	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Résultat net	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	1	1,37	0,77	0,78	1,78
BPA de base - Activités poursuivies	1	1,37	0,77	0,78	1,78
Moyenne pondérée des actions en circulation	4,18 M	4,01 M	3,97 M	3,86 M	3,76 M
Bénéfice net par action - dilué	0,99	1,35	0,76	0,77	1,75
BPA dilué - Activités poursuivies	0,99	1,35	0,76	0,77	1,75
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	4,21 M	4,05 M	4,03 M	3,89 M	3,82 M
BPA de base normalisé	0,78	1,05	0,58	0,59	1,39
BPA dilué normalisé	0,77	1,04	0,57	0,58	1,36
Ratio de distribution	-	-	-	26,13	-
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	19,48	18,54	17,12	17,02	19,62
Total des impôts courants	1,22 M	1,22 M	822 k	579 k	1,42 M
Total des impôts différés	-203 k	30 k	-192 k	39 k	212 k
Résultat net normalisé	3,25 M	4,21 M	2,3 M	2,27 M	5,22 M
Provisions de pension	192 k	268 k	315 k	163 k	314 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	241 k	330 k	418 k	396 k	604 k
Total des rémunérations fondées sur des actions	241 k	330 k	418 k	396 k	604 k

Période Fiscale: Décembre	2021 (USD)	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Actifs
Trésorerie et équivalents	58,43 M	10,78 M	14,29 M	64,1 M	31,85 M
Titres de placement, total	22,67 M	26,03 M	23,22 M	18,61 M	16,62 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	-	-	177 k	-
Titres adossés à des créances hypothécaires	82,57 M	86,94 M	79,26 M	71,63 M	67,75 M
Total des investissements	105 M	113 M	102 M	90,42 M	84,37 M
Prêts bruts	347 M	430 M	443 M	468 M	525 M
Provision pour pertes sur prêts	-4,74 M	-4,98 M	-5,69 M	-5,59 M	-6,29 M
Autres ajustements des prêts bruts	-666 k	-380 k	-289 k	-422 k	-695 k
Prêts nets	342 M	424 M	437 M	462 M	518 M
Immobilisations corporelles brutes	10,22 M	10,3 M	10,56 M	12,4 M	17,07 M
Amortissements cumulés	-3,82 M	-4,67 M	-5,54 M	-5,53 M	-3,76 M
Immobilisations corporelles nettes	6,4 M	5,63 M	5,02 M	6,87 M	13,31 M
Goodwill	1,21 M	1,21 M	1,21 M	1,21 M	1,21 M
Autres immobilisations incorporelles, total	45 k	14 k	0	-	-
Investissement dans le FHLB	634 k	1,71 M	349 k	352 k	1,98 M
Intérêts courus à recevoir	1,08 M	1,54 M	2,07 M	1,78 M	2,31 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	-	-	4,5 M	3,52 M
Autres actifs à long terme, total	16,82 M	22,43 M	23,38 M	18,72 M	26,42 M
Total des actifs	531 M	581 M	586 M	650 M	683 M
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	300 M	280 M	347 M	377 M	387 M
Dépôts institutionnels	26,24 M	49,61 M	28,97 M	48,22 M	43,83 M
Dépôts non productifs d'intérêts	146 M	173 M	155 M	166 M	179 M
Total des dépôts	472 M	502 M	531 M	592 M	610 M
Emprunts à court terme	-	26,85 M	-	-	-
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	617 k	633 k	648 k	251 k	780 k
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	-	-	-	-	-
Contrats de location à long terme	1,68 M	1,16 M	630 k	1,99 M	7,22 M
Intérêts courus à payer	21 k	39 k	368 k	499 k	492 k
Autres passifs non courants	3,47 M	2,94 M	3,24 M	3,53 M	4,01 M
Total du passif	478 M	534 M	536 M	598 M	623 M
Actions ordinaires, total	4,08 M	3,97 M	3,97 M	3,81 M	3,73 M
Primes d'émissions d'actions	43,9 M	42,83 M	43,15 M	41,9 M	41,15 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	6,7 M	12,19 M	15,24 M	17,47 M	24,17 M
Résultat global et autres	-1,06 M	-12,34 M	-12,26 M	-11,76 M	-8,85 M
Total des fonds propres ordinaires	53,62 M	46,66 M	50,11 M	51,42 M	60,2 M
Total des capitaux propres	53,62 M	46,66 M	50,11 M	51,42 M	60,2 M
Total du passif et des capitaux propres	531 M	581 M	586 M	650 M	683 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	4,08 M	3,97 M	3,97 M	3,81 M	3,73 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	4,08 M	3,97 M	3,97 M	3,81 M	3,73 M
Actif net par action	13,13	11,74	12,61	13,48	16,15
Actif corporel net	52,36 M	45,43 M	48,9 M	50,21 M	58,99 M
Actif corporel net par action	12,82	11,43	12,31	13,16	15,83
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	-	-	-	-	15,83
Total de la dette	2,3 M	28,64 M	1,28 M	2,24 M	8 M
Dépôts à intérêts - Espèces	1,03 M	50 k	3,78 M	47,76 M	10,2 M
Fonds fédéraux vendus	44,52 M	9 k	2,43 M	5,78 M	13,06 M
Dette relative aux PBO non financés	1,55 M	1,72 M	1,92 M	1,98 M	2,2 M
Dette nette	-60,86 M	15,13 M	-14,01 M	-62,03 M	-25,38 M
Employés à temps plein	-	-	-	-	-
Nombre de bureaux	4	4	5	5	5

Période Fiscale: Décembre	2021 (USD)	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Résultat net	4,19 M	5,49 M	3,05 M	3,01 M	6,71 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	947 k	849 k	867 k	883 k	1,08 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	49 k	31 k	14 k	-	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	996 k	880 k	881 k	883 k	1,08 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	-	-	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	20 k	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	319 k	292 k	217 k	1,21 M	77 k
Provision pour pertes sur créances	2,4 M	275 k	52 k	-442 k	944 k
Rémunération à base d'actions (CF)	241 k	330 k	418 k	396 k	604 k
Variation des intérêts courus à recevoir	819 k	-456 k	-531 k	288 k	-530 k
Variation des intérêts courus à payer	-17 k	18 k	329 k	131 k	-7 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-464 k	-401 k	-541 k	-660 k	-731 k
Autres activités opérationnelles	-821 k	-3,16 M	108 k	-62 k	-6,41 M
Flux de trésorerie d'exploitation	7,66 M	3,27 M	3,98 M	4,78 M	1,73 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-54 k	-78 k	-257 k	-1,33 M	-1,43 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	-	-	17 k
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-53,02 M	-22,29 M	10,38 M	11,46 M	9,91 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	65,33 M	-83,18 M	-12,91 M	-23,83 M	-57,16 M
Autres activités d'investissement, total	-175 k	-1,16 M	549 k	519 k	-2,2 M
Flux de trésorerie d'investissement	12,08 M	-107 M	-2,24 M	-13,18 M	-50,86 M
Dette à long terme émise, total	-	26,85 M	-	141 M	-
Total de la dette émise	-	26,85 M	-	141 M	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-26,85 M	-141 M	-
Total de la dette remboursée	-	-	-26,85 M	-141 M	-
Émission d'actions ordinaires	192 k	184 k	125 k	126 k	107 k
Rachat d'actions ordinaires	-1,58 M	-1,7 M	-221 k	-1,93 M	-1,55 M
Dividendes ordinaires payés	-	-	-	-787 k	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-	-	-787 k	-
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	2,32 M	30,45 M	28,71 M	60,8 M	18,32 M
Flux de trésorerie de financement	928 k	55,79 M	1,77 M	58,21 M	16,88 M
Variation nette de la trésorerie	20,67 M	-47,65 M	3,51 M	49,81 M	-32,25 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	1,45 M	1,4 M	7,75 M	10,19 M	9,2 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	1,24 M	1,46 M	905 k	802 k	1,76 M
Dette nette émise / remboursée	-	26,85 M	-26,85 M	0	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (USD)	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,79	0,99	0,52	0,49	1,01
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	7,95	10,96	6,3	5,93	12,02
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	7,95	10,96	6,3	5,93	12,02
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-2,09 M	-493 k	-2,74 M	-3,08 M	10,44 k
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	51,7	49,67	61,1	64,09	61,76
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	108,94	93,57	93,49	94,96	96,19
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	31,95	34,31	18,78	17,68	31,44
Marge des activités poursuivies %	25,72	27,95	15,56	14,67	25,27
Marge nette %	25,72	27,95	15,56	14,67	25,27
Net Avail. Pour la marge commune %	25,72	27,95	15,56	14,67	25,27
Marge nette normalisée %	19,97	21,44	11,74	11,05	19,65
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,81	0,61	0,11	-	0,25
Prêts non performants / Total des actifs %	0,53	0,45	0,08	-	0,19
Actifs non performants / Total des actifs %	0,53	0,45	0,08	-	0,19
NPAs / Prêts et OREOs	0,81	0,61	0,11	-	0,25
NPAs / Fonds propres	5,24	5,65	0,95	-	2,14
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	203,22	15,56 k	-799,16	-1,4 k	4,88 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	168,57	188,99	1,2 k	-	488,51
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,36	1,16	1,28	1,2	1,2
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	103	859,38	-7,3	110,5	731,78
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	9,95	9,02	8,29	8,22	8,38
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	9,95	9,02	8,29	8,22	8,38
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	16,82	12,01	12,58	12,19	12,66
Prêts bruts / Total des dépôts %	73,51	85,54	83,47	79,01	86,03
Prêts nets / Total des dépôts %	72,36	84,48	82,34	78	84,88
Ratio de capital de première catégorie %	15,2	12,8	13,3	12,5	12,14
Ratio de capital total %	16,5	13,9	14,5	13,7	13,34
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	15,2	12,8	13,3	12,5	12,14
Ratio de couverture	168,57	188,99	302,5	69,07	58,22
Ratio de levier %	9,5	10,1	10,2	9,49	9,45
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	-	69,81	16,46	28,09	47,88
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	4,63	5,75	1,46	1,35	1,91
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	15,13	3,63	-0,36	6,4	30,95
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-23,31	63,03	-13,78	-55,39	230,24
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	108,7	-88,54	-81,63	-950	-313,57
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	5,13	20,66	-0,24	4,75	29,28
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	3,94	31,1	-44,47	-1,25	122,71
Résultat net, Croissance 1 an	3,94	31,1	-44,47	-1,25	122,71
Résultat net normalisé sur 1 an	2,95	29,57	-45,42	-1,36	129,89
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	4,21	36,36	-43,7	1,32	127,27
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-16,66	23,88	3,15	5,5	12,25
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	1,5	5,13	14,3	-1,76	12,56
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-16,55	24,27	3,04	5,56	12,2
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	6,08	-6,23	-81,97	-	-
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	6,08	-6,23	-81,97	-	-
Total des actifs, 1 an Croissance en %	0,7	9,28	0,93	10,83	5,13
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	0,49	6,45	5,71	11,45	3,1
Actif corporel net, Croissance 1 an	3,68	-13,24	7,63	2,69	17,49
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	3,49	-12,99	7,4	2,62	17,08
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	3,49	-12,99	7,4	2,62	17,08
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	10,32	9,23	1,62	2,96	18,04
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-0,42	11,81	18,56	-37,98	21,38
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	187,68	-51,1	-85,28	24,97	326,07
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	3,38	12,63	9,69	2,22	16,37
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-6,45	16,73	-14,68	-25,95	48,3
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-6,45	16,73	-14,68	-25,95	48,3
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-5,84	15,5	-15,91	-26,63	50,59
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-7,62	19,21	-12,38	-24,48	51,74
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	7,95	1,61	13,04	4,32	8,82
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	21,34	3,3	9,62	5,97	5,16
Prêts nets, 2 ans CAGR %	7,7	1,84	13,16	4,29	8,83
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	3	-0,26	-58,88	-	64,67
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	3	-0,26	-58,88	-	64,67
Total des actifs, 2 ans CAGR %	16,97	4,9	5,03	5,77	7,94
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	18,82	3,43	6,08	8,54	7,19
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	6,32	-5,16	-3,37	5,13	9,84
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	6,03	-5,11	-3,33	4,98	9,61
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	6,03	-5,11	-3,33	4,98	9,61
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	6,62	8,05	5,93	3,18	11,55
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	12,61	17,36	2,53	-14,4	8,3
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	103,45	-1,75	-64,37	-43,11	49,42
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	2,74	8,85	8,15	8,02	10,55
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-5,95	4,69	-8,88	-10,42	6,89
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-5,95	4,69	-8,88	-10,42	6,89
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-6,37	4,73	-10,04	-11,31	7,36
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-6,21	5,19	-7,17	-8,04	9,04
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	8,95	13,02	2,12	10,47	6,9
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	16,74	15,68	6,84	5,69	8,12
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	8,81	12,96	2,24	10,57	6,87
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-0,18	-43,6	-	-21,22
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-0,18	-43,6	-	-21,22
Total des actifs, 3 ans CAGR %	14,13	14,35	3,56	6,93	5,55
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	14,82	14,54	4,19	7,84	6,7
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	8,49	-0,65	-1,07	-1,39	9,1
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	8,09	-0,73	-1,11	-1,39	8,87
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	8,09	-0,73	-1,11	-1,39	8,87
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	17,35	7,03	4,59	5,98	10,62
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	10,89	19,11	14,96	-9,06	9,69
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-	-16,06	-28,84	8,79	-3,87
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	13,8	8,5	5,47	6,14	11,36
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	28,67	20,97	-9,54	-8,85	10,72
Résultat net, CAGR sur 5 ans	28,67	20,97	-9,54	-8,85	10,72
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	23,23	8,18	-10,31	-9,16	10,55
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	19,87	21,98	-8,73	-7,87	13
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	8,29	11	10,57	9,45	4,75
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	18,85	13,29	13,84	11,69	6,17
Prêts nets, 5 ans CAGR %	8,17	10,99	10,53	9,41	4,82
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-	124,68	-	-	-13,42
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-	124,68	-	-	-13,42
Total des actifs, 5 ans CAGR %	9,12	12,12	10,4	10,84	5,29
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	9,48	12,11	11,24	12,1	5,38
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,23	4,83	3,58	1,62	3,16
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	8,69	4,5	3,37	1,52	3,05
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	8,69	4,5	3,37	1,52	3,05