Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) a maintenu le coussin de stabilité intérieur (CSI) à 3,5 %, et a déclaré qu'il continuerait à surveiller de près l'évolution du système financier et qu'il pourrait porter le CSI à un niveau ne dépassant pas le haut de la fourchette actuelle de 0 % à 4 % si les vulnérabilités s'intensifiaient.

"Au cours de l'année écoulée, le BSIF a augmenté l'ORD de 100 points de base. ... Nous pensons que cette mesure a renforcé la capacité du système bancaire à absorber les pertes si les vulnérabilités actuelles se matérialisent en pertes réelles", a déclaré le surintendant Peter Routledge.

Les banques sont censées avoir un ratio de fonds propres de catégorie 1 (ratio CET 1), qui compare les fonds propres d'une banque à ses actifs pondérés en fonction des risques afin de mesurer sa résistance en cas de ralentissement du marché, d'au moins 11,5 %.

Ce ratio pour les principales banques canadiennes s'élevait en moyenne à 13,4 % à la fin de l'exercice 2023, ce qui est bien supérieur à l'exigence.

L'annonce du BSIF intervient à un moment où les banques sont confrontées à des coûts de financement élevés, à une augmentation des provisions pour créances douteuses et à une hausse des dépenses, ce qui les oblige à chercher de nouveaux moyens de mobiliser des capitaux.

Pour réduire leurs coûts, les banques ont déjà supprimé des milliers d'emplois et certaines ont vendu des actifs non essentiels pour se procurer des liquidités.

La Banque Scotia a vendu sa participation dans le détaillant Canadian Tire pour 895 millions de dollars canadiens (658 millions de dollars) afin d'augmenter son capital, la Banque de Montréal (BMO) s'est retirée de son activité de prêts automobiles indirects et la RBC a déclaré qu'elle continuerait à augmenter son capital alors qu'elle cherche à conclure l'accord de 13,5 milliards de dollars canadiens avec HSBC Canada.

"Nous avons radié certains actifs non essentiels. Ils étaient un peu bruyants. Nous ne le faisons pas souvent, mais nous l'avons fait ce trimestre", a déclaré Dave McKay, chef de la direction de RBC, aux analystes lors de la conférence téléphonique qui a suivi la publication des résultats en novembre.

TD, en revanche, est riche en capital après l'échec de l'acquisition de First Horizon pour 13,4 milliards de dollars. Le prêteur en a depuis restitué une partie aux actionnaires tout en conservant son ratio CET1 de 14,4 %.

Depuis le lancement de l'ORD en 2018 pour aider les banques à renforcer la résilience de leur capital face aux vulnérabilités, le BSIF a augmenté le coussin à six reprises. Il s'applique aux plus grandes banques canadiennes et est fixé deux fois par an.

(1 $ = 1,3602 dollar canadien)