Bilan bank muscat SAOG

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OM0000002796

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Cours en clôture Muscat Exchange 13/08/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,3940 ^OMR	-0,25 %		-1,50 %	+18,32 %

06/08	Transcript : Bank Muscat SAOG, H1 2026 Earnings Call, Aug 06, 2026
28/07	Bank Muscat SAOG publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI

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Données Financières Publiées: BANK MUSCAT SAOG

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	522 M	554 M	659 M	711 M	703 M
Revenus d'intérêts, total	522 M	554 M	659 M	711 M	703 M
Intérêts sur les dépôts	186 M	209 M	284 M	313 M	290 M
Intérêts payés, total	186 M	209 M	284 M	313 M	290 M
Revenus nets d'intérêts	336 M	345 M	375 M	398 M	413 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	11 k	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	2,61 M	9,21 M	159 k	1,13 M	1,6 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-	927 k	450 k	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	137 M	149 M	138 M	144 M	173 M
Revenus autres que d'intérêts, total	140 M	159 M	138 M	145 M	175 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	475 M	504 M	513 M	543 M	588 M
Provision pour pertes sur prêts	60,22 M	59,94 M	64,66 M	64,41 M	60,97 M
Total Chiffre d'affaires	415 M	444 M	449 M	478 M	527 M
Salaires et autres avantages sociaux	-	104 M	114 M	-	-
Frais d'occupation	17,3 M	18,18 M	19,95 M	21,27 M	24,88 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	8,51 M	84,93 M	62,68 M	7,85 M	8,35 M
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-167 k	-	-	-996 k	-721 k
Total des autres charges non liées aux intérêts	166 M	-	-	180 M	190 M
Charges autres que d'intérêts, total	191 M	207 M	196 M	208 M	223 M
EBT, hors éléments non courants	224 M	236 M	252 M	270 M	304 M
EBT, elements non courants inclus	224 M	236 M	252 M	270 M	304 M
Charge d'impôt	34,35 M	35,75 M	39,77 M	44,45 M	48,53 M
Résultat des activités poursuivies	190 M	201 M	212 M	226 M	256 M
Résultat net part du groupe	190 M	201 M	212 M	226 M	256 M
Résultat net	190 M	201 M	212 M	226 M	256 M
Dividende privilégié et autres ajustements	7,15 M	7,15 M	23,1 M	23,62 M	24,01 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	182 M	194 M	189 M	202 M	232 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	182 M	194 M	189 M	202 M	232 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,02	0,03	0,03	0,03	0,03
BPA de base - Activités poursuivies	0,02	0,03	0,03	0,03	0,03
Moyenne pondérée des actions en circulation	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,02	0,03	0,02	0,03	0,03
BPA dilué - Activités poursuivies	0,02	0,03	0,02	0,03	0,03
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md
BPA de base normalisé	0,02	0,02	0,02	0,02	0,03
BPA dilué normalisé	0,02	0,02	0,02	0,02	0,03
Dividende par action	0,01	0,02	0,02	0,02	0,02
Ratio de distribution	46,61	56,98	63,87	62,05	57,87
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	4	4	4	4	4
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	15,34	15,12	15,77	16,46	15,96
Total des impôts courants	34,82 M	35,38 M	39,56 M	44,65 M	47,9 M
Total des impôts différés	-472 k	363 k	209 k	-199 k	628 k
Résultat net normalisé	140 M	148 M	158 M	169 M	190 M
Provisions de pension	1,1 M	1,06 M	1,06 M	1,18 M	1,22 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,98 Md	1,45 Md	1,52 Md	1,13 Md	1,33 Md
Titres de placement, total	1,21 Md	1,29 Md	1,57 Md	1,74 Md	1,98 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	39,41 M	41,58 M	43,82 M	54,55 M	238 M
Total des investissements	1,25 Md	1,33 Md	1,61 Md	1,79 Md	2,22 Md
Prêts bruts	9,66 Md	9,97 Md	10,44 Md	10,9 Md	11,39 Md
Provision pour pertes sur prêts	-469 M	-558 M	-565 M	-659 M	-648 M
Autres ajustements des prêts bruts	-	-	-	-	-
Prêts nets	9,19 Md	9,42 Md	9,88 Md	10,24 Md	10,74 Md
Immobilisations corporelles brutes	145 M	147 M	157 M	166 M	175 M
Amortissements cumulés	-86,91 M	-92,86 M	-96,82 M	-103 M	-111 M
Immobilisations corporelles nettes	58,35 M	54,44 M	60,02 M	62,89 M	64,24 M
Autres immobilisations incorporelles, total	15,84 M	13,87 M	17,28 M	24,65 M	22,34 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	451 M	386 M	456 M	441 M	621 M
Liquidités soumises à restrictions	500 k	500 k	500 k	500 k	500 k
Autres actifs à court terme, total	111 M	109 M	131 M	91,2 M	127 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	6,47 M	7,26 M	1,74 M	1,37 M	1,99 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	100 k	100 k	100 k	100 k	100 k
Autres actifs à long terme, total	3,79 M	3,53 M	4,59 M	128 M	2,46 M
Total des actifs	13,07 Md	12,78 Md	13,67 Md	13,91 Md	15,13 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	7,35 Md	6,91 Md	7,53 Md	8,58 Md	9,37 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	2,16 Md	1,79 Md	1,96 Md	1,83 Md	1,85 Md
Total des dépôts	9,5 Md	8,7 Md	9,49 Md	10,4 Md	11,21 Md
Emprunts à court terme	15,9 M	585 M	777 M	16,2 M	18,35 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	-	192 M
Part à court terme des contrats de location	2,72 M	1,77 M	70 k	1,92 M	2,28 M
Dette à long terme	974 M	830 M	541 M	563 M	548 M
Contrats de location à long terme	44,86 M	42,7 M	45,45 M	46,92 M	48,54 M
Impôts sur le revenu à payer	52,93 M	55,71 M	61,63 M	69,16 M	82,42 M
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	112 M	109 M	133 M	92,8 M	129 M
Recettes non acquises Non courantes	6,58 M	-	-	8,87 M	15,36 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	6,83 M	6,76 M	6,92 M	7,45 M	8,29 M
Passif d'impôt différé Non courant	866 k	866 k	3,5 M	4,96 M	10,18 M
Autres passifs non courants	205 M	213 M	260 M	252 M	268 M
Total du passif	10,92 Md	10,54 Md	11,32 Md	11,47 Md	12,54 Md
Actions ordinaires, total	357 M	751 M	751 M	751 M	751 M
Primes d'émissions d'actions	532 M	156 M	156 M	156 M	156 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	1,12 Md	817 M	894 M	982 M	1,09 Md
Résultat global et autres	138 M	508 M	554 M	556 M	597 M
Total des fonds propres ordinaires	2,15 Md	2,23 Md	2,35 Md	2,44 Md	2,59 Md
Total des capitaux propres	2,15 Md	2,23 Md	2,35 Md	2,44 Md	2,59 Md
Total du passif et des capitaux propres	13,07 Md	12,78 Md	13,67 Md	13,91 Md	15,13 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md	7,51 Md
Actif net par action	0,27	0,23	0,25	0,26	0,28
Actif corporel net	2,14 Md	2,22 Md	2,34 Md	2,42 Md	2,57 Md
Actif corporel net par action	0,27	0,23	0,24	0,26	0,28
Total de la dette	1,04 Md	1,46 Md	1,36 Md	628 M	810 M
Dépôts à intérêts - Espèces	349 M	46,37 M	743 M	754 M	767 M
Dette nette	-983 M	-33,69 M	-196 M	-558 M	-755 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	8,27 M	8,8 M	8,89 M	9,66 M	9,95 M
Employés à temps plein	3,9 k	3,97 k	4,2 k	4,4 k	4,46 k
Nombre de bureaux	176	175	183	192	199

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	190 M	201 M	212 M	226 M	256 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	17,3 M	18,18 M	19,95 M	21,27 M	24,88 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	17,3 M	18,18 M	19,95 M	21,27 M	24,88 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-756 k	-	-	563 k	14 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-1,7 M	-909 k	-1,39 M	106 k	-21,52 M
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	72,41 M	70,52 M	48,61 M	73,48 M	47,75 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-167 k	-927 k	-450 k	-996 k	-721 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-312 M	-372 M	-318 M	-551 M	-602 M
Autres activités opérationnelles	-11,94 M	-21,15 M	15,22 M	-13,53 M	4,26 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-47,18 M	-106 M	-23,16 M	-244 M	-292 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-15,16 M	-9,06 M	-21,88 M	-23,47 M	-15,62 M
Vente d'immobilisations corporelles	19 k	-	3 k	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	5,61 M	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-46,48 M	-70,64 M	-226 M	-322 M	-455 M
Autres activités d'investissement, total	-1,94 M	5,78 M	7,68 M	11,94 M	21,79 M
Flux de trésorerie d'investissement	-57,95 M	-73,92 M	-240 M	-334 M	-449 M
Dette à court terme émise, total	192 M	-	-	-	-
Dette à long terme émise, total	-	-	-	16,52 M	289 M
Total de la dette émise	192 M	-	-	16,52 M	289 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-192 M	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-13,09 M	-44,61 M	-	-45,6 M	-
Total de la dette remboursée	-206 M	-44,61 M	-	-45,6 M	-
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-88,39 M	-114 M	-136 M	-140 M	-148 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-88,39 M	-114 M	-136 M	-140 M	-148 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	399 M	-128 M	791 M	217 M	696 M
Autres activités de financement, total	-	-	-192 M	-	-
Flux de trésorerie de financement	298 M	-287 M	463 M	48,32 M	837 M
Variation nette de la trésorerie	192 M	-467 M	199 M	-530 M	96,43 M
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	29,7 M	32,52 M	33,64 M	36,55 M	35,89 M
Dette nette émise / remboursée	-13,09 M	-44,61 M	-	-29,07 M	289 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,49	1,55	1,61	1,64	1,76
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,04	9,16	9,26	9,4	10,15
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	8,7	8,83	8,26	8,42	9,19
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-62,04 M	-62,23 M	-62,77 M	-62,4 M	-46,68 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	6,22	46,71	43,78	6,09	6,31
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	80,8	77,71	83,55	83,15	78,43
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	53,93	53,29	56,22	56,46	57,74
Marge des activités poursuivies %	45,66	45,24	47,36	47,16	48,53
Marge nette %	45,66	45,24	47,36	47,16	48,53
Net Avail. Pour la marge commune %	43,94	43,62	42,21	42,22	43,97
Marge nette normalisée %	33,71	33,31	35,14	35,29	36,09
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	3,69	3,72	3,78	3,86	3,62
Prêts non performants / Total des actifs %	2,73	2,9	2,88	3,02	2,72
Actifs non performants / Total des actifs %	2,73	2,9	2,88	3,02	2,72
NPAs / Prêts et OREOs	3,69	3,72	3,78	3,86	3,62
NPAs / Fonds propres	16,58	16,63	16,74	17,2	15,89
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	3,7 k	18,89 k	15,17 k	32,33 k	3,45 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	131,54	150,31	143,41	156,86	157,35
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	4,85	5,59	5,41	6,05	5,69
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	474,67	2,03 k	1,73 k	3,16 k	324,6
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	16,43	16,96	17,34	17,4	17,34
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	16,43	16,96	17,34	17,4	17,34
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	27,12	27,97	27,96	28,49	28,45
Prêts bruts / Total des dépôts %	101,68	114,67	110,04	104,73	101,57
Prêts nets / Total des dépôts %	96,75	108,26	104,08	98,39	95,79
Ratio de capital de première catégorie %	20,06	20,11	20,18	19,23	19,09
Ratio de capital total %	21,3	21,25	21,22	20,02	19,66
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	18,73	15,13	15,39	14,84	14,92
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,25	1,14	1,03	0,79	0,57
Ratio de couverture	131,54	150,31	143,41	156,86	157,35
Ratio interbancaire	59,2	63,89	79,06	73,07	70,54
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,2	2,13	1,89	1,86	2,05
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	4,16	2,78	8,69	6,1	3,85
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	4,12	13,4	1,72	5,08	20,38
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-25,69	-0,46	7,88	-0,4	-5,34
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	10,59	6,83	6,55	6,73	10,1
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	16,08	5,87	5,82	6,18	13,28
Résultat net, Croissance 1 an	16,08	5,87	5,82	6,18	13,28
Résultat net normalisé sur 1 an	14,48	5,59	6,65	7,06	12,6
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	16,83	7,46	-3,07	6,66	14,64
Dividende par action, 1 an de croissance	32,41	4,9	3,33	6,45	9,09
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	3	3,25	4,69	4,35	4,53
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	18,38	18,93	1,37	16,65	-1,73
Prêts nets, 1 an Croissance en %	2,32	2,45	4,89	3,65	4,93
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	5,52	4,09	6,25	6,65	-2,04
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	5,51	4,08	6,25	6,65	-2,04
Total des actifs, 1 an Croissance en %	4,97	-2,27	7,02	1,74	8,75
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	5,01	-1,42	9,09	1,62	7,78
Actif corporel net, Croissance 1 an	5,23	3,9	5,38	3,53	6,18
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	5,25	3,78	5,5	3,82	6,02
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	5,25	3,78	5,5	3,82	6,02
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,89	3,47	5,69	7,39	4,97
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-5,04	8,72	-0,59	3,22	12,47
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	3,58	-14	3,63	3,66	-2,9
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-0,09	8,71	3,92	6,58	8,4
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	1,09	10,86	5,85	6	9,67
Résultat net, CAGR sur 2 ans	1,09	10,86	5,85	6	9,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	0,87	9,95	6,12	6,85	9,8
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	1,14	11,33	2,06	2,13	10,58
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-0,69	17,85	4,11	4,88	7,76
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	2,51	3,13	3,97	4,52	4,44
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	22,05	18,66	9,8	8,75	7,07
Prêts nets, 2 ans CAGR %	1,75	2,39	3,66	4,27	4,29
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	9,27	4,8	5,16	6,45	2,21
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	8,95	4,8	5,16	6,45	2,21
Total des actifs, 2 ans CAGR %	3,13	1,29	2,27	4,35	5,19
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	5,87	-1,94	3,7	9,37	4,66
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	3,69	4,56	4,64	4,45	4,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	3,63	4,51	4,64	4,66	4,92
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	3,63	4,51	4,64	4,66	4,92
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,31	2,85	5,18	5,83	6,2
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-0,59	0,78	0,99	1,15	8,65
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	11,67	2,22	-7,25	2,27	0,57
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	0,96	2,18	6,11	4,81	7,74
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	1,82	2,66	9,15	5,96	8,38
Résultat net, CAGR sur 3 ans	1,82	2,66	9,15	5,96	8,38
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	1,66	2,42	8,83	6,43	8,74
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	0,25	2,76	6,31	3,88	6,14
Dividende par action, 3 ans CAGR %	1,44	1,14	12,8	4,89	6,27
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	1,39	2,76	3,65	4,1	4,52
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	12,52	21	12,59	12,04	5,14
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	0,93	1,98	3,21	3,66	4,49
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	7,52	7,51	5,28	5,66	3,54
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	7,3	7,31	5,28	5,66	3,54
Total des actifs, 3 ans CAGR %	2,08	1,3	3,16	2,1	5,8
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	2,67	0,87	1,61	5,64	8,84
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	3,8	3,76	4,83	4,27	5,03
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	3,72	3,68	4,84	4,36	5,11
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	3,72	3,68	4,84	4,36	5,11
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	4,12	4,15	4,26	4,64	5,1
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	0,39	0,55	-0,57	-1,35	5,37
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	12,08	6,73	8,38	2,79	-5,53
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	1,93	2,48	2,14	2,83	7
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	1,44	2,57	3,41	3,98	9,36
Résultat net, CAGR sur 5 ans	1,44	2,57	3,41	3,98	9,36
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	1,85	2,3	3,42	4,17	9,22
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	0,26	1,56	0,71	2,51	8,19
Dividende par action, 5 ans CAGR %	9,95	6,02	2,5	2,62	10,76
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	3,15	2,88	2,41	3,46	3,96
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	9,92	11,21	11,43	15,94	10,35
Prêts nets, 5 ans CAGR %	2,93	2,49	2,02	2,89	3,64
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	8,21	7,41	6,57	7,09	4,04
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	7,54	6,81	6,44	6,96	4,04
Total des actifs, 5 ans CAGR %	3,85	2,76	2,16	2,51	3,97
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	3,81	2,33	1,57	4,19	4,39
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	6,91	4,27	4,13	4,04	4,84
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	6,82	4,19	4,08	4,07	4,87
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	6,82	4,19	4,08	4,07	4,87