CRCAM NORD CCI : 25/07/2016 - Résultats semestriels au 30 juin 2016

(Projet de communiqué financier - Résultats S1 2016 - V2)

Lille, le 25 juillet 2016

Résultats au 30 juin 2016 du Crédit Agricole Nord de France Forte dynamique commerciale et résultats financiers en hausse Activité :

Encours de collecte globale Encours de crédits

Juin 2016 Juin 2015 Variation

26 287 M€

20 105 M€

25 515 M€ +3 %

18 651 M€ +7,8 %

Résultats sociaux :

Produit Net Bancaire Résultat Brut d'Exploitation Résultat Net

310,8 M€ +1,3 %

148,4 M€ -3,2 %

85,1 M€ +17,3 %

314,8 M€

143,7 M€

99,8 M€

Résultats consolidés IFRS : Produit Net Bancaire Résultat Brut d'Exploitation Résultat Net Part du Groupe

308,2 M€ +5,8 %

124 M€ +8,7 %

78,7 M€ +15,9 %

326,2 M€

134,9 M€

91,2 M€

Structure financière :

Ratio de solvabilité Bâle 3 non phasé : Ratio CET1 Bâle 3 non phasé :

Ratio de liquidité LCR 1 mois : Ratio Crédit Collecte :

24,5% +1,8%

21,1% +6,2%

84,4% +13,7%

120,2% +4,3%

24,9%*

22,4%*

96%

125,4%

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 25 juillet 2016, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Nord de France au 30 juin 2016 (sous revue limitée des Commissaires aux Comptes).

• Activité commerciale tonique

  Au deuxième trimestre 2016, l'activité commerciale du Crédit Agricole Nord de France a poursuivi sa forte dynamique, favorisée par le contexte de taux à nouveau historiquement bas et une meilleure croissance économique. Ainsi, près de 30 000 nouveaux clients ont été conquis depuis le début de l'année et 1,8 Mrds€ de nouveaux crédits accordés. Les encours de crédits à la clientèle s'établissent à 20,1 Mrds€, dont 11,7 Mrds€ sur l'Habitat, et connaissent une croissance annuelle de +7,8%, dont +9,3% sur l'habitat. L'équipement de la clientèle en contrats d'assurance progresse également de manière marquée, avec 17 300 contrats IARD supplémentaires gérés et 13 300 contrats d'assurance de personnes hors assurance-vie.

  En termes d'épargne clientèle, l'assurance-vie et l'épargne logement progressent respectivement de +3,7% et +7,8% et restent les placements de long terme les plus attractifs. La croissance des dépôts à vue est également soutenue (+6,3%) du fait du contexte de taux offrant peu de rendement. Au total, les capitaux placés s'élèvent à 26,3 Mrds€, en hausse de 3% sur un an.

  Le sociétariat de la Caisse régionale continue de se développer, avec plus de 15 000 nouveaux sociétaires en six mois pour un total de 387 000, conformément aux valeurs de son modèle coopératif et mutualiste.

• Résultat social en hausse

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 314,8 M€, en hausse de +1,3% sur un an. La marge d'intermédiation progresse de +2,2%, à 142,1 M€, grâce au volume de nouveaux crédits réalisés et à l'absence de dotation sur la provision épargne logement ce semestre. Hors épargne logement, la marge d'intermédiation baisse de 3,3%. Les commissions, à 117,3 M€, diminuent de 2,2% sur un an, pénalisées ponctuellement par une contribution des dérivés clientèle de couverture et de l'assurance IARD légèrement inférieure à l'année précédente. Les revenus des placements des fonds propres s'établissent à 55,9 M€, en hausse de 8% sur un an, notamment grâce à la progression du dividende versé par Crédit Agricole SA.

• : Estimé

  …/ …

  Les charges de fonctionnement, à 171,1 M€, s'inscrivent en hausse de 5,4% sur un an, en raison d'une part, de la conduite de plusieurs projets internes de transformation et informatiques, et, d'autre part, de la progression du résultat majorant l'intéressement des salariés et les taxes associées.

  Le Résultat Brut d'Exploitation s'élève en conséquence à 143,7 M€, en baisse de 3,2% sur un an. Le coût du risque s'établit à 16 M€ et reste contenu à 8 points de base annualisé sur encours.

  Le résultat net sur actifs immobilisés, à +4,2 M€, intègre un boni de liquidation de la holding financière Belgium CA pour 5,3 M€. Parallèlement, le fonds pour risques bancaires généraux a été doté de 5,3 M€.

  Après impôts sur les sociétés (26,8 M€), le résultat net social s'établit à 99,8 M€, en hausse de +17,3% sur un an.

  • Un résultat consolidé soutenu par une meilleure dynamique des autres métiers

    Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 91,2 M€, en hausse de +15,9% sur un an, grâce à la progression de +8,3 M€ du résultat IFRS de la Caisse régionale et à l'amélioration marquée de la contribution des autres pôles métiers à hauteur de +4,2 M€. La mise en juste valeur des éléments de bilan et hors-bilan demandée par les normes IFRS conduit à une contribution positive au résultat de +0,7 M€, contre +0,4 M€ au S1 2015. La volatilité de cette juste valeur reste donc faible.

    La contribution des pôles métiers au résultat net consolidé se décline comme suit :

    • Pôle Bancassurance France : 88 M€ contre 80,4 M€ au 30 juin 2015,

    • Pôle Capital Investissement : 2,2 M€ contre 0,6 M€ au 30 juin 2015,

    • Pôle Presse : 0,8 M€ contre 0,6 M€ au 30 juin 2015,

    • Pôle Foncière : 0,7 M€ contre 1,5 M€ au 30 juin 2015,

    • Pôle Immobilier : -0,4 M€ contre -3,7 M€ au 30 juin 2015.

  • CCI Nord de France

    Le certificat coopératif d'investissement, qui a clôturé à 15,98 euros au 30 juin 2016, reste stable par rapport au cours du 31 décembre 2015, malgré un contexte boursier très pénalisant pour le secteur bancaire européen.

  • Perspectives 2016

Dans un environnement économique qui présente des signes de reprise, la dynamique de l'activité commerciale devrait se maintenir à un niveau élevé, soutenue par des taux d'intérêt durablement bas. Malgré une croissance significative des crédits accordés, la marge d'intermédiation sera pénalisée par ce contexte de taux d'intérêt toujours en baisse tendancielle.

Parallèlement, la Caisse Régionale accélère le développement de son Village by CA dédié aux start-ups et poursuit ses investissements pour le territoire au travers de sa Fondation Crédit Agricole Nord de France.

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