L'agitation des marchés financiers britanniques a forcé les créanciers hypothécaires à retirer temporairement leurs produits et à en modifier le prix pour les nouveaux clients lundi, une conséquence réelle de la volatilité du marché engendrée par le mini-budget du ministre des finances Kwasi Kwarteng la semaine dernière.

Les courtiers ont déclaré que ces mesures n'étaient probablement que le début d'un grand changement sur le marché hypothécaire britannique.

Le plus grand créancier hypothécaire du pays, Halifax, a déclaré qu'il retirait ses produits hypothécaires payants - où les emprunteurs pouvaient payer des frais d'arrangement en échange d'un taux d'intérêt plus bas - et passait à une gamme complète sans frais.

Virgin Money et Skipton Building Society ont temporairement retiré leurs gammes entières, la première visant un relancement plus tard dans la semaine, selon des courriels envoyés aux courtiers et vus par Reuters.

Kwarteng a envoyé la livre sterling et les obligations d'État en chute libre vendredi avec un soi-disant mini-budget qui était conçu pour faire croître l'économie en finançant les réductions d'impôts par des augmentations énormes des emprunts du gouvernement.

"En raison des changements significatifs du coût du financement, nous apportons quelques modifications à notre gamme de produits", a déclaré un porte-parole de Halifax.

Le rendement des obligations d'État britanniques à cinq ans - une référence cruciale pour le financement hypothécaire des créanciers - a grimpé de 96 points de base lundi et vendredi combinés, ce qui représente la plus forte augmentation des coûts d'emprunt depuis le début des relevés de Refinitiv en 1987.

"Suite à la réunion (de la Banque d'Angleterre) de la semaine dernière et au mini-budget du gouvernement qui a suivi, nous continuons à observer la réaction du marché", a déclaré Skipton Building Society dans un courriel adressé aux courtiers.

"En réponse, nous allons retirer temporairement notre gamme de produits pour les nouvelles entreprises avec effet immédiat."

Virgin Money a déclaré que son retrait des produits hypothécaires pour les nouveaux clients aurait lieu à 20 heures (1900 GMT).

"Nous continuons à suivre la situation de près et prévoyons actuellement de relancer les produits pour les nouveaux clients vers la fin de la semaine", a déclaré Virgin Money.

Halifax, qui fait partie de Lloyds Banking Group, a déclaré qu'il n'y avait aucun changement dans les taux de ses produits et qu'il continuait à proposer des options sans frais pour toutes les conditions de produit et tous les niveaux de rapport prêt-valeur.

Les courtiers ont déclaré que d'autres créanciers allaient certainement apporter des changements importants à leurs offres de prêts hypothécaires.

"L'incertitude entourant le risque d'une hausse d'urgence des taux va probablement amener d'autres créanciers à retirer des produits ou à augmenter considérablement les taux jusqu'à ce qu'ils sachent comment tout cela va se passer", a déclaré Jamie Lennox, directeur de Dimora Mortgages, un courtier.

D'autres ont déclaré que les taux d'emprunt hypothécaire allaient probablement monter en flèche, la Banque d'Angleterre ayant déclaré jeudi qu'elle n'hésiterait pas à modifier les taux d'intérêt "autant que nécessaire" pour ramener l'inflation à son objectif.

"Cela se traduira par une hausse des taux d'emprunt hypothécaire et, comme toujours, ce sera le contribuable qui portera le chapeau", a déclaré Lewis Shaw, fondateur du courtier Shaw Financial Services. (Reportage d'Andy Bruce ; édition de William James et Mark Potter)