Les banques à forte capitalisation sont tenues de reconstituer le fonds de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui assure les dépôts des clients en cas de faillite de la banque. Ce fonds a été vidé d'environ 16 milliards de dollars après la faillite de deux banques au début de l'année 2023.

Entre-temps, les banques ont été confrontées à la hausse du coût des dépôts, les clients recherchant de meilleurs rendements dans les actifs à revenu fixe sensibles aux taux d'intérêt. La hausse des coûts de financement a entraîné une contraction des marges d'intérêt nettes dans l'ensemble du secteur, en raison de la concurrence accrue pour les dépôts.

Les vents contraires liés à la faible croissance des prêts ont également accentué la pression sur les revenus d'intérêts dans l'ensemble du secteur au quatrième trimestre.

Le revenu net d'intérêts (RNI) de Citizens Financial, c'est-à-dire la différence entre ce qu'une banque gagne sur les prêts et ce qu'elle verse sur les dépôts, a chuté de 12 % pour atteindre 1,49 milliard de dollars au cours des trois mois qui se sont terminés le 31 décembre.

La banque a averti que son revenu net d'intérêts de cette année pourrait être inférieur de 6 à 9 % à son revenu net d'intérêts de 2023, qui s'élève à 6,24 milliards de dollars.

Ses grandes rivales Wells Fargo et Bank of America ont également affiché une baisse similaire de leurs revenus d'intérêts trimestriels la semaine dernière.

Citizens Financial a également augmenté sa réserve pour les clients qui manquent ou prennent du retard dans le remboursement de leurs prêts hypothécaires ou de leurs cartes de crédit, dans un contexte économique incertain et une crise du coût de la vie.

La banque a provisionné 171 millions de dollars pour pertes sur créances au quatrième trimestre, contre 132 millions de dollars un an plus tôt.

Le prêteur a déclaré un bénéfice net de 189 millions de dollars, soit 34 cents par action, au quatrième trimestre, contre 653 millions de dollars, soit 1,25 dollar par action, un an plus tôt.