www.creditdumaroc.ma

LIVRET FINANCIER

RÉSULTATS FINANCIERS

JUIN 2023

RÉSULTATS CONSOLIDÉS

AU 30 JUIN 2023

CRÉDIT DU MAROC : POURSUITE DE LA DYNAMIQUE COMMERCIALE ET FINANCIÈRE

Le Conseil de Surveillance de Crédit du Maroc s'est réuni le 31 juillet 2023, sous la présidence de Monsieur Mohamed Hassan BENSALAH, pour examiner l'activité et les comptes arrêtés au 30 juin 2023.

ENCOURS CRÉDITS

ENCOURS RESSOURCES BILAN

+8,4 %

+10,3 %

46 938

48 497

50 902

47 413

48 582

52 288

+3,3 %

+5,0 %

+2,5 %

+7,6 %

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

En millions de dirhams

CRÉDIT HABITAT

CRÉDIT À LA CONSOMMATION

+3,7 %

-1,0 %

16 018

16 091

16 609

+0,5 %

+3,2 %

3 656 -3,4% 3 531 +2,5 % 3 619

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

En millions de dirhams

RESSOURCES À VUE

RESSOURCES D'ÉPARGNE

+9,7 %

+1,3 %

33 343

34 129

36 572

+2,4 %

+7,2 %

9 822

9 921

9 952

+1,0 %

+0,3 %

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

Juin 22

Déc. 2022

Juin 23

En millions de dirhams

PRODUIT NET BANCAIRE

CHARGES D'EXPLOITATION

+11,0 %

+4,6 %

1 426

1 285

+11,0 %

694

726

+4,6 %

Juin 22

Juin 23

Juin 22

Juin 23

En millions de dirhams

2

CROISSANCE COMMERCIALE EN NETTE PROGRESSION ET DES FONDAMENTAUX FINANCIERS SOLIDES

UNE CROISSANCE SOUTENUE DES CRÉDITS +8,4 %

Crédit du Maroc poursuit sa mobilisation pour accom- pagner le développement économique du Royaume avec une croissance accélérée des financements accordés aux ménages et aux entreprises.

Ainsi, les emplois clientèle affichent, à fin juin 2023, une progression de 8,4 % à 50 902 MDH par rapport au premier semestre 2022.

Les crédits aux particuliers s'apprécient de 2,8 % à 20 229 MDH en lien, notamment, avec des encours de crédits à l'habitat qui augmentent de 3,7 %.

Par ailleurs, les crédits aux entreprises progressent favorablement tirés principalement par les performances positives des crédits à l'équipement et des crédits court terme qui évoluent respectivement de 20,4 % et 9,5 %.

UN RENFORCEMENT NOTABLE DE LA COLLECTE BILAN +10,3 %

Les ressources bilan s'affichent en hausse de 10,3 %

  • 52 288 MDH par rapport au premier semestre 2022, profitant, principalement, de la bonne tenue des ressources à vue qui s'améliorent de 9,7 % à 36 572 MDH. En outre, les ressources d'épargne et les dépôts à terme augmentent respectivement de 1,3 % et de 117,3 % pour s'établir à 9 952 MDH et 3 383 MDH.

UN PRODUIT NET BANCAIRE EN NETTE HAUSSE +11 %

Le produit net bancaire consolidé se hisse à 1 426,0 MDH en progression de 11 % par rapport au premier semestre 2022. Cette performance est liée à la dynamique de croissance de l'ensemble des lignes métiers de la banque :

  • une hausse de la marge nette d'intérêt de 9,3 % à 1 082,8 MDH, profitant de la bonne dynamique commerciale et de la maîtrise du coût de la ressource ;
  • une progression de la marge sur commissions de 5,7 % à 225,8 MDH, bénéficiant de la croissance des revenus des filières spécialisées en monétique, commerce international, cash management et bancassurance ;
  • une évolution du résultat des opérations de marché de 28,7 % à 168,2 MDH grâce, notamment, à l'orientation positive de l'activité de change.

Pour leur part, les filiales de Crédit du Maroc génèrent une contribution positive au PNB global de l'ordre de 97,4 MDH, en amélioration de 5,4 % par rapport au premier semestre 2022.

www.creditdumaroc.ma

UNE PERFORMANCE NOTABLE DU RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION +18,4 %

Le résultat brut d'exploitation augmente de 18,4 % à 700,4 MDH, tiré par la bonne tenue du PNB consolidé et la maîtrise des charges d'exploitation. Le coefficient d'exploitation s'établit, pour sa part, à 50,9 %.

En matière d'investissement, Crédit du Maroc a engagé, sur le premier semestre 2023, un montant total de 95,4 MDH destiné essentiellement aux investissements informatiques.

UN RETOUR AU NIVEAU NORMATIF DU COÛT DU RISQUE À 166,1 MDH

Crédit du Maroc maintient sa politique prudente de gestion des risques. Le coût du risque enregistré au premier semestre s'établit à 166 MDH et reste à un niveau normatif. Il est en hausse par rapport à la même période de l'année dernière qui a bénéficié d'une reprise liée à une évolution méthodologique. Hors cet effet exceptionnel, le coût du risque serait en augmentation de 19,9 %.

Les créances en souffrance augmentent de 7,7 % à 3 996,9 MDH. Toutefois, le taux de créances douteuses et litigieuses s'améliore de 3 bps à 7,4 % et le taux de couverture des créances en souffrance s'établit à 83,9 %.

UNE CAPACITÉ BÉNÉFICIAIRE DE 285,8 MDH

RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION

COÛT DU RISQUE

+18,4 %

>100 %

700

591

+18,4 %

138

166

10

Juin 22

Juin 23

Juin 22

Juin 22

Juin 23

proforma

En millions de dirhams

RÉSULTAT NET

RATIO DE SOLVABILITÉ

PART DU GROUPE

-12,0 %

min 12 %

325

286

244

14,81 %

14,19 %

Juin 22

Juin 22

Juin 23

Juin 22

Juin 23

proforma

En millions de dirhams

Crédit du Maroc affiche un résultat net part du groupe de 285,8 MDH, en baisse de 12 %, en raison d'un coût du risque 2022 impacté par une reprise exceptionnelle. Hors cet effet de base, le résultat net part du groupe serait en progression de 17,1 %.

POURSUITE DE LA MOBILISATION EN FAVEUR DU RENFORCEMENT DE LA SATISFACTION CLIENT

Dans un contexte économique global en mouvement, Crédit du Maroc, poursuit sa mobilisation en faveur de ses clients, en s'appuyant sur des partenariats clés et en organisant des rencontres autour de sujets d'actualité.

La Banque continue également à améliorer les parcours de banque à distance et à développer l'omnicanalité pour assurer une meilleure expérience client.

Sur le volet sociétal, Crédit du Maroc réaffirme son engagement envers le développement de l'inclusion financière et sociale en participant, à travers sa Fondation, à la promotion de l'entrepreneuriat et l'innovation ainsi qu'à l'incubation de nouveaux talents en phase avec le nouveau modèle de développement du Royaume.

LISTE DES COMMUNIQUÉS DE PRESSE PUBLIÉS AU 30 JUIN 2023 :

  • IFC et Crédit du Maroc s'associent pour améliorer l'accès des entreprises marocaines au financement du commerce.
  • Présentation des résultats annuels de Crédit du Maroc au 31 décembre 2022.
  • Les Nuits du Ramadan de l'Institut Français du Maroc fêtent les « musiques en partage ».
  • Les résultats financiers au 31/03/2023.
  • 4ème édition du prix Start Your Project With Fondation Crédit du Maroc et Bidaya à Tanger.
  • Mise à jour annuelle du dossier d'information relatif au programme d'émission de certificats de dépôt du Crédit du Maroc.
  • Crédit du Maroc : CP_Document de référence de 2022 et T1-2023.

Contact Presse - Communication financière : Mouna Benrhanem - mouna.benrhanem@cdm.ma

Site web : wwww.creditdumaroc.ma - Centre de Relation Clients : 3232

Lien pour télécharger le livret financier : https://www.creditdumaroc.ma/sites/default/files/credit_du_maroc_livret_financier_s1_2023.pdf

3

ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS IFRS

BILAN CONSOLIDÉ IFRS

AU 30 JUIN 2023

(En milliers de DH)

ACTIF CONSOLIDÉ

NOTES 30/06/2023

31/12/2022

"Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service

2 394 249

1 867 309

des chèques postaux"

Actifs financiers à la juste valeur par résultat

3.5

838 408

1 566 626

Actifs financiers détenus à des fins de transactions

3.5

634 148

1 367 229

Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat

3.5

204 260

199 397

Instruments dérivés de couverture

-

-

Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres

3.3

762 453

2 948 273

Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur par

3.3

762 453

2 948 273

capitaux propres recyclables

Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste

-

-

valeur par capitaux propres non recyclables

Titres au coût amorti

3.2

1 643 254

8 453

Prêts et créances sur les Etablissements de crédit et

3.2

7 028 961

5 231 232

assimilés,au coût amorti

Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti

3.2

50 902 425

48 496 655

Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couvert en taux

-

-

Placements des activités d'assurance

-

-

Actifs d'Impôt Exigible

3.8

82 151

147 498

Actifs d'impôt différé

3.8

129 037

151 513

Comptes de régularisation et autres actifs

3.4

503 876

366 369

Actifs non courants destinés à être cédés

-

-

Participations dans des entreprises mises en équivalence

-

-

Immeubles de placement

-

-

Immobilisations corporelles

3.6

1 527 490

1 477 688

Immobilisations incorporelles

3.6

667 561

600 903

Ecarts d'acquisition

-

-

TOTAL

66 479 866

62 862 521

(En milliers de DH)

PASSIF CONSOLIDÉ

NOTES 30/06/2023

31/12/2022

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

93

93

Passifs financiers à la juste valeur par résultat

3.9

8 697

13 885

Passifs financiers détenus à des fins de transaction

3.9

8 697

13 885

Passifs financiers à la juste valeur par résultat sur option

-

-

Instruments dérivés de couverture

-

-

Dettes envers les Etablissements de crédit et assimilés

3.1

2 201 981

2 880 785

Dettes envers la clientèle

3.1

52 287 526

48 581 532

Titres de créance émis

3.1

1 476 699

1 612 405

Passifs d'impôt exigibles

3.8

131 320

57 980

Passifs d'impôt différé

3.8

14 192

9 312

Comptes de régularisation et autres passifs

3.4

2 118 025

1 495 584

Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés

-

-

Provisions techniques des contrats d'assurance

-

-

Provisions

3.7

589 284

600 407

Subventions et fonds assimilés

-

-

Dettes subordonnées et fonds spéciaux de garantie

1 275 944

1 251 076

Capitaux propres

6 376 106

6 359 463

Capital et réserves liées

3 854 270

3 854 270

Réserves consolidées

2 196 345

2 096 527

Part du groupe

2 146 332

2 039 761

Part des minoritaires

50 013

56 766

Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

38 004

10 567

Part du groupe

38 004

10 567

Part des minoritaires

-

-

Résultat net de l'exercice

287 487

398 099

Part du groupe

285 793

404 290

Part des minoritaires

1 694

-6 191

TOTAL

66 479 866

62 862 521

COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ IFRS

AU 30 JUIN 2023

(En milliers de DH)

COMPTE DE RÉSULTAT

NOTES

30/06/2023 30/06/2022

Intérêts, rémunérations et produits assimilés

2.2

1 311 552

1 132 645

Intérêts, rémunérations et charges assimilés

2.2

228 765

141 902

Marge d'Intérêt

1 082 787

990 743

Commissions (Produits)

2.3

247 749

231 283

Commissions (Charges)

2.3

21 935

17 674

Marge sur Commissions

225 813

213 609

Gains ou pertes nets résultant des couvertures de position nette

-

-

Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur

2.5

168 156

130 786

par résultat

Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction

169 760

131 533

Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur

-1 604

-747

par résultat

Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste

2.6

-

-121

valeur par capitaux propres

Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés

-

-121

en capitaux propres recyclables

Rémunération des instruments de capitaux propres

-

-

comptabilisés en capitaux propres non recyclables (dividendes)

Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente

-

-

Gains ou pertes nets résultant de la décomptabilisation d'actifs

-

-

financiers au coût amorti

Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs

financiers au coût amorti en actifs financiers à la juste valeur

-

-

par résultat

Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs

financiers à la juste valeur par capitaux propres en actifs

-

-

financiers à la juste valeur par résultat

Produits des autres activités

10 839

10 564

Charges des autres activités

61 559

60 673

PRODUIT NET BANCAIRE

1 426 037

1 284 907

Charges générales d'exploitation

627 155

601 169

Dotations aux amortissements et aux dépréciations des

98 490

92 384

immobilisations incorporelles et corporelles

Résultat Brut d'Exploitation

700 391

591 354

Coût du risque

2.1

-166 067

-10 499

Résultat d'Exploitation

534 325

580 856

Quote-Part du résultat net des entreprises associées et des

-

-

coentreprises mises en équivalence

Gains ou pertes nets sur autres actifs

2.4

-7 273

23 188

Variations de valeur des écarts d'aquisition

-

-

Résultat avant Impôt

527 051

604 044

Impôts sur les résultats

3.8

239 565

277 958

Résultat net d'impôt des activités arrêtées ou en cours de

-

-

cession

Résultat net

287 487

326 086

Intérêts minoritaires

1 694

1 373

Résultat net Part du groupe

285 793

324 712

Résultat par action

26,26

29,84

Résultat dilué par action

26,26

29,84

TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE

AU 30 JUIN 2023

(En milliers de DH)

FLUX DE TRÉSORERIE

30/06/2023

31/12/2022

Résultat avant impôts

527 051

743 209

Résultat net des activités abandonnées

-

-

+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations

98 490

190 273

corporelles et incorporelles

+/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d'acquisition et des

-

-

autres immobilisations

+/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers

26 491

-30 763

+/- Dotations nettes aux provisions

-14 743

33 611

+/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence

-

-

+/- Perte nette/(gain net) des activités d'investissement

-7 273

-15 419

+/- Perte nette/(gain net) des activités de financement

24 162

9 316

+/- Autres mouvements

-12 124

-30 071

Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant

115 002

156 946

impôts et des autres ajustements

+/- Flux liés aux opérations avec les établissements de crédit et

-3 437 212

-2 005 037

assimilés

+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle

1 282 349

-99 346

+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs

1 359 658

961 245

financiers

+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non

594 667

268 165

financiers

+/- Flux liés aux activités destinées à être cédées

-

-

- Impôts versés

-229 340

-316 454

Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant

-429 878

-1 191 427

des activités opérationnelles

Flux nets de trésorerie généré par l'activité opérationnelle

212 175

-291 272

+/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations

-

-

+/- Flux liés aux immeubles de placement

-

-

+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles

-207 677

-379 093

Flux nets de trésorerie lié aux opérations d'investissement

-207 677

-379 093

+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires

-293 793

-294 013

+/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement

-135 000

1 000 000

Flux nets de trésorerie lié aux opérations de financement

-428 793

705 987

Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalent

-2 801

5 114

de trésorerie

Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents

-427 095

40 735

de trésorerie

COMPOSITION DE LA TRÉSORERIE

30/06/2023

31/12/2022

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l'ouverture

3 259 110

3 218 375

Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif)

1 868 563

1 925 068

Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des

1 390 546

1 293 307

établissements de crédit

Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture

2 832 015

3 259 110

Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif)

2 394 448

1 868 563

Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des

437 567

1 390 546

établissements de crédit

Variation de la trésorerie nette

-427 095

40 735

4

www.creditdumaroc.ma

RÉSULTAT NET, GAINS ET PERTES COMPTABILISÉS DIRECTEMENT EN CAPITAUX PROPRES AU 30 JUIN 2023

(En milliers de DH)

Résultat net et gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

30/06/2023

31/12/2022

Résultat net

287 487

398 099

Éléments recyclables en résultat net :

27 008

-48 885

Écarts de conversion

-2 801

5 114

Réévaluation des actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres recyclables

48 194

-85 997

Réévaluation des instruments dérivés de couverture d'éléments recyclables

-

-

Quote-part des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres des entreprises mises en équivalence

-

-

Autres éléments comptabilisés par capitaux propres et recyclables

-

-

Impôts liés

18 386

-31 997

Éléments non recyclables en résultat net :

-2 082

274

Réévaluation des immobilisations

-

-

Réévaluation (ou écarts actuariels) au titre des régimes à prestations définies

-3 620

222

Réévaluation du risque de crédit propre des passifs financiers ayant fait l'objet d'une option de comptabilisation à la juste valeur par résultat

-

-

Réévaluation des instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres

-

-

Quote-part des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres sur entreprises mises en équivalence non recyclables

-

-

Autres éléments comptabilisés par capitaux propres non recyclables

-

-

Impôts liés

-1 539

-52

Total des gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

24 926

-48 611

Résultat net et gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

312 413

349 488

Dont part du Groupe (ou des propriétaires de la société mère)

310 719

355 678

Dont part des intérêts minoritaires (ou participations ne donnant pas le contrôle)

1 694

-6 191

TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES

AU 30 JUIN 2023

Capital

Réserves

liées

au capital

Actions propres

Réserves et résultats consolidés

Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres recyclables

Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres non recyclables

Capitaux propres part Groupe

(En milliers de DH)

Intérêts

Total

minoritaires

CAPITAUX PROPRES CLÔTURE AU 31 DÉCEMBRE 2021

1 088 121

2 771 601

-

2 321 521

64 292

-

6 245 536

58 453

6 303 988

Opérations sur capital

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Paiements fondés sur des actions

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Opérations sur actions propres

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Dividendes

-

-

-

-281 823

-

-

-281 823

-1 686

-283 510

Autres

-

-5 452

-

-5 051

-

-

-10 503

-

-10 503

Changements de méthodes comptables

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Résultat de l'exercice

-

-

-

404 290

-

-

404 290

-6 191

398 099

Immobilisations corporelles et incorporelles : Réevaluations et

-

-

-

-

-

-

-

-

-

cessions

Instruments financiers : variations de juste valeur et transferts en

-

-

-

-

-54 000

-

-54 000

-

-54 000

résultat

Ecarts actuariels sur les régimes à prestations définies

-

-

-

274

-

274

-

274

Ecarts de conversion : variations et transferts en résultat

-

-

-

5 114

-

-

5 114

-

5 114

Gains ou pertes latents ou différés

-

-

-

5 114

-53 726

-

-48 611

-

-48 611

Autres

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Variations de périmètre

-

-

-

-

-

-

-

-

-

CAPITAUX PROPRES CLÔTURE AU 31 DÉCEMBRE 2022

1 088 121

2 766 149

-

2 444 050

10 567

-

6 308 887

50 576

6 359 463

Opérations sur capital

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Paiements fondés sur des actions

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Opérations sur actions propres

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Dividendes

-

-

-

-293 793

-

-

-293 793

-

-293 793

Autres

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Changements de méthodes comptables

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Résultat de l'exercice

-

-

-

285 793

-

-

285 793

1 694

287 487

Immobilisations corporelles et incorporelles : Réevaluations et

-

-

-

-

-

-

-

-

-

cessions

Instruments financiers : variations de juste valeur et transferts en

-

-

-

-

29 809

-

29 809

-

29 809

résultat

Ecarts actuariels sur les régimes à prestations définies

-

-

-

-2 371

-

-2 371

-

-2 371

Ecarts de conversion : variations et transferts en résultat

-

-

-

-2 801

-

-

-2 801

-

-2 801

Gains ou pertes latents ou différés

-

-

-

-2 801

27 437

-

24 637

-

24 637

Autres

-

-

-

-1 125

-

-

-1 125

-562

-1 687

Variations de périmètre

-

-

-

-

-

-

-

-

-

CAPITAUX PROPRES CLÔTURE AU 30 JUIN 2023

1 088 121

2 766 149

-

2 432 125

38 004

-

6 324 399

51 707

6 376 106

5

Pour lire la suite de ce noodl, vous pouvez consulter la version originale ici.

Attachments

  • Original Link
  • Original Document
  • Permalink

Disclaimer

Crédit du Maroc SA published this content on 01 August 2023 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 01 August 2023 15:47:41 UTC.