Ce scénario inquiète les régulateurs américains, qui ont exprimé des doutes quant à la sécurité et à la solidité des modèles économiques des banques fortement axés sur les clients du secteur des cryptomonnaies après l'implosion de Silvergate Capital Corp, de Signature Bank et de Silicon Valley Bank.
Les régulateurs américains ont également demandé aux banques d'être attentives aux risques de liquidité provenant des dépôts liés aux crypto-monnaies, qui pourraient faire l'objet de sorties de fonds rapides si les clients tentaient de racheter leurs crypto-monnaies contre de l'argent réel.
Les banques traditionnelles sont devenues de plus en plus méfiantes à l'égard des clients des cryptomonnaies à la suite d'une série d'effondrements très médiatisés, notamment la faillite de la principale bourse FTX en novembre de l'année dernière, et d'un manque de réglementation.
"Les jeunes entreprises de crypto-monnaies et de Web3 nous disent qu'elles ne peuvent tout simplement pas obtenir de compte bancaire professionnel", a déclaré Marcus Foster, responsable de la politique en matière de crypto-monnaies à Coadec, un organisme représentant les jeunes entreprises britanniques. M. Foster a déclaré que le problème s'était "considérablement aggravé" récemment.
Les sociétés d'actifs numériques n'ont donc pas d'autre choix que de chercher des institutions financières plus petites, dont certaines se trouvent dans des coins plus reculés de la finance mondiale.
Un porte-parole de FV Bank, une banque de Porto Rico agréée par les États-Unis et axée sur la fintech, a déclaré avoir constaté une augmentation des demandes de renseignements de la part de clients potentiels au cours des dernières semaines, même si elle n'est pas assurée par la Federal Deposit Insurance Corp. La banque ne prête pas et n'est donc pas soumise au même type de risques que les banques traditionnelles qui fonctionnent sur un système de réserves fractionnaires, a déclaré un porte-parole.
Au Liechtenstein, un porte-parole de la Bank Frick a déclaré que la banque avait également connu une "augmentation significative des demandes d'ouverture de compte", la plus grande partie des demandes provenant d'entreprises d'Europe, de Singapour et d'Australie.
Cependant, la banque ne se concentre pas uniquement sur les crypto-monnaies et a un modèle d'entreprise largement diversifié, a déclaré le porte-parole.
Arab Bank, basée en Suisse, a déclaré à Reuters en mars qu'elle avait constaté une augmentation des entreprises américaines, principalement des fonds de crypto-monnaie ou des entreprises impliquées dans le capital-risque de crypto-monnaie, qui cherchaient à ouvrir des comptes, mais qu'il était peu probable que la banque puisse répondre à toutes leurs demandes.
La ZA Bank de Hong Kong, une banque numérique, a déclaré qu'elle avait vu environ quatre fois plus de demandes de la part d'entreprises de cryptographie cherchant à ouvrir des comptes après l'effondrement de la Silicon Valley Bank, bien qu'elle ait déclaré qu'elle n'accepterait que les entreprises autorisées à négocier des actifs virtuels.
Nikki Johnstone, associée au cabinet d'avocats Allen and Overy à Londres, a déclaré que le "risque de concentration" découlant d'un nombre croissant de clients recherchant des affaires auprès des petites entreprises est le "plus grand défi" lié à la réduction des options bancaires en matière de crypto-monnaie.
"Cela place un degré d'attente plus élevé sur cette entreprise pour appliquer le bon niveau de gestion des risques et de surveillance", a-t-elle déclaré.
Les sociétés de crypto-monnaies doivent avoir accès aux banques pour conserver les dépôts en dollars de leurs clients et pour leurs activités commerciales quotidiennes.
Bien sûr, la devise des crypto-monnaies est "nous allons remplacer les banques", mais tout d'abord, nous n'y sommes pas encore et je ne pense pas que nous y serons jamais", a déclaré Paolo Ardoino, directeur de la technologie de Tether, le plus grand stablecoin en termes de capitalisation boursière, dont les réserves ont déjà fait l'objet d'un examen minutieux de la part des investisseurs.
LE SOMMET DE LA PYRAMIDE
Plusieurs grandes banques ont déclaré à Reuters qu'elles refusaient actuellement la plupart des clients potentiels liés aux crypto-monnaies, tandis que d'autres ont déclaré qu'elles ne travaillaient qu'avec des entreprises de premier plan - des politiques qui, selon la plupart d'entre elles, sont inchangées par rapport à leurs positions historiques.
JPMorgan Chase n'intègre aucun client qui soit principalement une entreprise de crypto-monnaie, où que ce soit dans le monde, selon une source familière avec la situation, à l'exception de quelques entreprises sélectionnées, dont Coinbase, qui a révélé qu'elle déposait les fonds de ses clients à la banque.
La personne a déclaré que cette politique a longtemps été sa position.
Une source familière avec la Bank of New York Mellon a déclaré que, bien que la banque examine toute société de crypto-monnaie qui cherche à devenir un client, elle est "très, très rigide" dans son processus d'examen et n'a pris des clients qu'au cas par cas. Circle, le principal émetteur de USD Coin, conserve une partie de ses réserves auprès de BNY Mellon.
Un porte-parole d'ING a déclaré que la banque ne "cible pas ou ne se concentre pas activement sur les entreprises de crypto-monnaie", de sorte que son exposition est "très limitée".
L'avocat d'Allen and Overy, Johnstone, a déclaré que les banques sont souvent prudentes en raison du risque accru de blanchiment d'argent dans le secteur des crypto-monnaies et de l'absence d'une réglementation solide sur les crypto-monnaies.
Il est certain que certaines des plus grandes sociétés de crypto-monnaies entretiennent des relations suivies avec des banques américaines. Circle, le principal émetteur d'USD Coin, conserve une partie de ses réserves auprès de Customers Bank, et Gemini déclare conserver les réserves de son stablecoin auprès de State Street Bank et de Goldman Sachs. Coinbase a révélé qu'elle déposait les fonds de ses clients à la Cross River Bank ainsi qu'à JPMorgan Chase.
Mais pour les petites entreprises de crypto-monnaie, il pourrait être plus difficile de trouver un partenaire bancaire, a déclaré Ricardo Mico, PDG américain de Banxa, un fournisseur d'infrastructure de paiement et de conformité pour les crypto-monnaies.
"Il y a certainement une inquiétude concernant le manque de partenaires bancaires disponibles sur le marché actuellement, notamment pour les entreprises plus petites et moins éprouvées", a-t-il déclaré.
