Regulatory News :
Pour Pierre-Yves Dréan, directeur général :
« L’année 2018 a été une nouvelle année d’excellentes performances commerciales grâce au fort engagement des équipes. Ces résultats confirment la pertinence de notre positionnement de Banque des ETI et de leurs dirigeants et de banque privée. Cette tonicité commerciale a permis de générer un PNB en hausse de 3,8 %. En même temps, la notoriété de la Banque Palatine a continué à se renforcer sur ses deux marchés.
Le développement de la Banque en 2018 s’est inscrit dans un contexte de préparation de la migration informatique vers la plateforme I.T des Banques Populaires. Première année du plan stratégique « Envol, plus haut, plus loin », 2018 a été une étape importante dans la stratégie de montée en gamme tant au niveau des produits et services qu’en terme d’approche relationnelle.
Notre Banque a été primée aux Victoires du Capital Humain en recevant la victoire d’argent dans la catégorie ETI. Dans le cadre du lancement de notre nouvelle marque employeur, ce succès légitime notre signature « l’excellence sans limites » et constitue un levier d’attractivité ».
Résultats commerciaux 2018
Marché des entreprises : une conquête record et un financement actif de l’économie !
La Banque Palatine poursuit son fort développement sur le marché des ETI. Elle maintient son excellent niveau de conquête « cœur de cible » (entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur à 15 M€) avec 315 nouvelles entrées en relation.
La progression de son fonds de commerce ETI est de plus de 30 % sur 5 ans, une très belle performance compte tenu du niveau de concurrence sur ce marché. Le taux de pénétration de la Banque Palatine sur le segment des entreprises de plus de 15 M€ de chiffre d’affaires est de 10,9 % (2632 clients).
La production de crédits atteint 1 967,4 M€ en hausse de 0,5 %. Les encours de crédits* (équipement, syndication, court terme) s’élèvent à 7 358,5 M€, en progression de 3,6 %. Ils démontrent la capacité de la Banque Palatine à financer l’économie en accompagnant les ETI dans leur développement et leurs investissements.
2018 a été marquée par la signature d’un partenariat avec BPI France, pour encourager la transformation digitale des ETI avec une offre dédiée au financement et à l’accompagnement de leur démarche de digitalisation.
L’activité de crédits structurés est soutenue avec une production de 646 M€ (+5 %) et 12 M€ de commissions dont 31 opérations de syndication genérant un haut niveau de service et, unitairement, plus de 100 K€ de commissions. L’activité de distribution de crédits est en forte progression avec 708 M€ placés au service d’un modèle plus asset light.
Le PNB du desk clientèle (salle des marchés) s’établit à 14,2 M€, composé essentiellement de commissions, dépassant son objectif budgétaire de 8,8 %. Il propose aux ETI une gamme de solutions allant des couvertures de taux et de change aux solutions de placement pour gérer leur trésorerie.
Banque Palatine a célébré le dixième anniversaire de son activité d’accompagnement des professions réglementées de l’immobilier. Elle consolide sa position de leader sur ce marché avec près de 1 500 clients.
Le financement des professionnels de l’immobilier atteint un bon niveau d’activité dans un marché dynamique. La production s’élève à 673 M€.
L’accompagnement des ETI à l’international progresse une nouvelle fois, la production de crédits documentaires atteignant le montant record de 1 211 M€, en hausse de 16 %.
Marché de la clientèle privée : une année record en collecte et en conquête !
Le marché de la clientèle privée affiche une nouvelle fois des résultats en forte progression et poursuit sa montée en gamme.
Avec 1 354 entrées en relation (clients privés confiant plus de 50 K€ de placements), la conquête augmente de 9,4 %. Elle a été multipliée par 2,5 par rapport à 2013 (534 nouveaux comptes en 2013 vs 1354 en 2018).
Les ressources financières et bilancielles atteignent un total d’encours d’épargne** de 4 529 M€ en hausse de 1,7 % dont :
- Assurance Vie : 2 398 M€ (+ 4,9 %)
- Comptes titres : 563,4 M€
- Autres (épargne réglementée, dépots à vue…) : 1 567,6 M€
La Banque Palatine poursuit l’accompagnement de ses clients privés avec une production de crédits immobiliers et de prêts personnels s’élevant à 361,8 M€.
Le record a été battu en collecte nette avec 202 M€, dynamisée par l’assurance vie.
Les compétences de la Banque Palatine en matière d’épargne et produits d’investissements permettent de proposer à sa clientèle une gamme différenciante et sur-mesure en s’appuyant sur le savoir-faire de sa filiale de gestion d’actifs Palatine Asset Management (offre OPC et PEA-PME) et de son desk clientèle (salle des marchés), qui a réalisé deux émissions d’EMTN en 2018.
La Banque Palatine a poursuivi la transformation digitale de ses parcours clients pour répondre de façon optimale aux évolutions des comportements et aux obligations, notamment, de la réglementation MIF2.
La qualité relationnelle est au coeur des attentions de la Banque. De nombreuses formations ont été déployées en 2018 afin de porter à un niveau toujours plus élevé la qualité de l’expérience client et le conseil délivré.
*Encours de décembre 2018 pour les crédits.
**Encours
moyens de décembre 2018 pour l’épargne.
Les filiales :
La filiale de gestion d’actifs, Palatine Asset Management, réalise un résultat net de 7,3 M€, contre 10,6 M€. Les encours sous gestion en fin d’année s’élèvent à 3,1 Mds€, en retrait de 27,5 %, dans un contexte de marché difficile. 2018 est une année de transition marquée par un changement managérial, la définition et la mise en œuvre d’un plan stratégique 2019-2022 de reconquête commerciale, institutionnelle et privée, à partir d’une offre recentrée et innovante.
La filiale Ariès Assurances affiche des résultats en ligne avec l’exercice budgétaire.
Résultats financiers* consolidés au 31/12/2018 (1)
Hors investissements « migration/transformation »
| (En millions d’€) | 31/12/2017 | 31/12/2018 | Variation en % | |||||||||||
| Produit net bancaire | 319,3 | 331,5 | 3,8 % | |||||||||||
| Résultat brut d’exploitation | 112,8 | 111,7 | -0,8 % | |||||||||||
| Résultat d’exploitation | 73,3 | 70,3 | -4,0 % | |||||||||||
| Résultat net part du Groupe(2) | 45,9 | 42,7 | -7,0 % | |||||||||||
| Coût du risque | -39,5 | -41,4 | 4,8 % | |||||||||||
| Coefficient d'exploitation | 64,7 % | 66,3 % | ||||||||||||
| Ratio de solvabilité Tier One | 8,33 % | 9,05 % | ||||||||||||
| Total de Bilan(3) | 14 767,5 | 15 170,9 | ||||||||||||
Y compris « migration/transformation »
| (En millions d’€) | 31/12/2017 | 31/12/2018 | Variation en % | |||||||||||
| Produit net bancaire | 319,3 | 331,5 | 3,8 % | |||||||||||
| Résultat brut d’exploitation | 112,8 | 79,0 | -29,9 % | |||||||||||
| Résultat d’exploitation | 73,3 | 37,7 | -48,6 % | |||||||||||
| Résultat net part du Groupe(2) | 45,9 | 23,4 | -49,0 % | |||||||||||
| Coût du risque | -39,5 | -41,4 | 4,8 % | |||||||||||
| Coefficient d'exploitation | 64,7 % | 76,2 % | ||||||||||||
| Ratio de solvabilité Tier One | 8,33 % | 9,05 % |
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| Total de Bilan(3) | 14 767,5 | 15 170,9 | ||||||||||||
Périmètre de consolidation :
(1) Sociétés
contrôlées : Banque Palatine, Palatine Asset Management et Ariès
Assurances
Sociétés sous influence notable: Conservateur
Finance
(2) après IS
(3) Le Total de Bilan au
31/12/2017 est en norme IAS39, le Total de Bilan au 31/12/2018 est en
norme IFRS9
*Le conseil d’administration de la Banque
Palatine, présidé par Christine Fabresse, a examiné et arrêté les
comptes le 8 février 2019. Ces résultats sont en cours de certification
par les commissaires aux comptes.
Le PNB s’élève à 331,5 M€ en hausse de 12,3 M€ (+3,8 %). Ce résultat est dû au dynamisme commercial sur nos deux marchés, à l’évolution de la marge nette d’intérêts en hausse de 8 M€ (+4 %) ainsi qu’à une bonne progression du desk clientèle (salle des marchés) et de l’activité de syndication.
Le coefficient d’exploitation augmente à 76,2 % et le Résultat brut d’exploitation (RBE) s’établit à 79 M€, pour 81,3 M€ budgétés.
Ces évolutions s’expliquent par la progression des charges générales (+22,2 %) générée par les dépenses d’investissement engagées pour la migration à hauteur de 15,8 M€ auxquelles s’ajoute l’amortissement complet de l’actuel système d’information.
Les bonnes performances commerciales et financières permettent de distribuer un intéressement en hausse de 54 %.
Le coût du risque s’élève à 41,4 M€ en hausse de 1,9 M€ (+4,8 %).
Le résultat net s’établit à 23,4 M€, contre 25,9 M€ budgétés, soit une réalisation budgétaire de 90,3 %.
Le CERC (Couverture des crédits par les dépôts de la clientèle) est de 102,84 % (vs 104,7 %), démontrant la capacité de la Banque Palatine à assurer le financement de l’économie réelle, tout en préservant ses équilibres de bilan.
A propos de la Banque Palatine :
La Banque Palatine, banque des ETI, de leur dirigeants et banque privée (Groupe BPCE), est aux côtés des entrepreneurs tant sur le plan professionnel que personnel depuis plus de 230 ans. Elle déploie son expertise auprès des ETI (Entreprises de taille intermédiaire) et de la clientèle privée. Son réseau de 46 agences en France en synergie avec les métiers d'expertise (ingénierie patrimoniale, juridique et fiscale, conseil en investissement, approche globale du patrimoine du dirigeant, corporate finance, immobilier, international, salle des marchés...) accompagne aujourd'hui 12 600 entreprises et 66 000 clients particuliers. www.palatine.fr & @BanquePalatine
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