À la fin de l'année dernière, Moody's Investors Service a réduit les perspectives des bras de financement automobile américains à négatives, citant la probabilité d'une augmentation des impayés et des provisions.

Citizens a réduit son portefeuille de prêts automobiles à environ 10 milliards de dollars à l'heure actuelle, par rapport à un pic de 14,5 milliards de dollars en décembre 2021, a récemment déclaré Bruce Van Saun à Reuters.

"Nous avons essentiellement pris la décision de réduire sensiblement ce portefeuille au fil du temps", a déclaré M. Van Saun.

"Les spreads sont serrés, donc vous ne faites pas un bon retour sur ce capital", a-t-il dit, ajoutant que les opportunités de vente croisée sont limitées.

Van Saun a déclaré qu'il sera ramené à 5 ou 6 milliards de dollars d'ici 2024.

Citizens aimerait développer ses activités de prêt dans le domaine des prêts sur valeur domiciliaire, des services bancaires commerciaux et des cartes de crédit, mais il a déclaré que la banque sera sélective quant à l'ensemble des prêts.

"Nous sommes très sélectifs quant aux domaines dans lesquels nous accordons des crédits étant donné le potentiel de récession en 2023", a déclaré M. Van Saun.

Warren Kornfeld, analyste chez Moody's, a déclaré à Reuters que les impayés de prêts automobiles des banques s'approchent maintenant des niveaux pré-pandémiques, alors que d'autres grandes catégories d'actifs comme les cartes de crédit et les prêts hypothécaires résidentiels sont encore bien en dessous de cette marque.

"Nous pensons que la plupart des banques reconnaissent les risques croissants des prêts automobiles en dehors du segment super prime", a-t-il déclaré. Le segment super prime désigne les consommateurs qui ont un excellent crédit et qui présentent le moins de risques pour les banques.

M. Van Saun de Citizens a déclaré que la banque resserre également son appétit pour les nouveaux crédits hypothécaires, mais ce mouvement n'est pas aussi spectaculaire que celui des prêts automobiles.

La banque a licencié 30 à 50 agents de crédit dans le domaine des prêts hypothécaires, a-t-il déclaré, ajoutant que ce chiffre n'est pas important car elle dispose toujours de 475 agents de crédit pour ce segment.