FirstRand, la plus grande banque d'Afrique du Sud en termes de valeur de marché, a déclaré mercredi que son ratio de prêts non productifs resterait en dessous de sa fourchette cible, car elle maintient sa position conservatrice en matière de prêts.

L'Afrique du Sud compte certaines des plus grandes banques du continent, qui se sont forgé une réputation de prudence en matière de politique de prêt.

Mais la forte inflation et la hausse rapide des taux d'intérêt - 4,75 points de pourcentage en un an et demi - ont mis les consommateurs et les entreprises sous pression, ce qui commence à se refléter dans la baisse de la qualité des carnets de prêts.

L'économie est également confrontée aux pressions exercées par les fréquentes coupures d'électricité et les problèmes d'infrastructure du gouvernement en termes d'eau, de routes et de chemins de fer.

Le plus grand prêteur d'Afrique en termes d'actifs, Standard Bank, et le principal prêteur local, Nedbank, ont déclaré que leurs créances douteuses augmenteraient cette année.

Mais FirstRand a déclaré que son ratio de perte de crédit (CLR) pour l'année resterait en dessous de la fourchette annoncée.

Ceci est principalement dû à "une approche conservatrice de l'origination... ciblant des cohortes de clients à risque faible et moyen", a déclaré la banque.

Le ratio de pertes sur créances est une mesure de la qualité du portefeuille de prêts d'une banque, et est calculé comme le montant des pertes sur créances qu'elle subit en pourcentage du total de ses prêts.

Bien que FirstRand n'ait pas mentionné de fourchette spécifique mercredi, dans ses résultats annuels publiés l'année dernière, elle avait fait état d'un CLR de 56 points de base, le qualifiant d'"égal ou inférieur" à la fourchette.

Son rendement des capitaux propres - une mesure de la rentabilité de la banque - devrait rester dans la partie supérieure de la fourchette indiquée de 18% à 22%, a déclaré FirstRand. (Reportage de Promit Mukherjee, édition de Jane Merriman)