AGF MANAGEMENT LIMITED - Finances personnelles
L'article ci-dessous concerne les investisseurs canadiens uniquement.
L'un des meilleurs moyens de maximiser votre épargne consiste à tirer parti des abris fiscaux. Traitement fiscal : compte non enregistréSi vous détenez un placement à l'extérieur d'un régime à l'abri de l'impôt, vous devrez déclarer les revenus suivants dans le cadre de votre déclaration de revenus du Canada* :
- distributions sous forme d'intérêts, de dividendes ou de gains en capital qui vous sont versés par tout fonds, y compris les montants réinvestis;
- gains (ou pertes) réalisés lors de la vente ou du rachat de titres de votre fonds.
À l'inverse, les distributions versées par des fonds communs de placement détenus dans le cadre d'un régime à l'abri de l'impôt, comme un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un régime enregistré d'épargne-études (REEE) ou un compte d'épargne libre d'impôt (CELI), ne font pas partie du revenu imposable tant qu'elles demeurent au sein du régime.
Toutefois, vous devez déclarer les fonds retirés d'un régime enregistré (à l'exception d'un CELI, car les cotisations sont versées en dollars après impôt), dans votre déclaration de revenus du Canada*.
Par exemple, imaginons que vous décidiez d'économiser 500 $ par mois. Peut-être rêvez-vous de fabuleuses vacances, d'une nouvelle voiture ou de rénover votre cuisine.
Cela fait-il vraiment une différence si vous placez votre argent dans un régime fiscalement avantageux, comme un CELI (compatible avec n'importe quel objectif financier)?
Le graphique ci-dessous illustre les données suivantes :
- le placement d'un même montant (soit 500 $ par mois) dans le même instrument financier (placement hypothétique assorti d'un rendement annuel de 5 %);
- la seule différence réside dans le fait que l'investisseur A opte pour un CELI, alors que l'investisseur B choisit un compte non enregistré.
Au bout d'un an, la différence ne semble pas flagrante, mais elle s'affirme à plus long terme.
Pour en savoir plus sur les régimes à l'abri de l'impôt, communiquez avec votre conseiller financier ou visitez la page consacrée aux produits enregistrés sur AGF.com.
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La Société de Gestion AGF Limitée (« AGF »), un émetteur assujetti au Canada, est une société indépendante formée de sociétés en propriété exclusive de gestion d'actifs diversifiés à l'échelle mondiale. Les filiales de gestion de placements d'AGF sont Placements AGF Inc. (« PAGFI »), AGF Investments America Inc. (« AGFA »), Gestion de placements Highstreet (« Highstreet »), AGF Investments LLC (anciennement FFCM LLC) (« AGFUS »), AGF International Advisors Company Limited (« AGFIA »), Doherty & Associate Ltd. (« Doherty ») et Cypress Capital Management Ltd. (« CCM »). PAGFI, Highstreet, Doherty et CCM sont inscrites à titre de gestionnaires de portefeuille auprès de diverses commissions des valeurs mobilières canadiennes, de même qu'auprès d'autres organismes canadiens. AGFA et AGFUS sont inscrites aux États-Unis à titre de conseillers en placement. AGFIA est réglementée par la Central Bank of Ireland et est inscrite auprès de l'Australian Securities & Investments Commission. Les filiales de gestion de placement d'AGF gèrent plusieurs mandats comprenant des actions, des titres à revenu fixe et des éléments d'actif équilibrés.
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Fondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l'échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l'excellence en matière de gestion de placements par l'entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d'investissement d'AGF s'étend à l'échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu'aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d'entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.
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