Plus tôt cette année, la Pologne a introduit des mesures pour permettre aux emprunteurs touchés par la hausse des taux d'intérêt de profiter de ce que l'on appelle des congés de paiement. Ceux-ci permettraient de suspendre les remboursements d'un maximum de huit versements, quatre par an en 2022 et 2023.

Les fortes hausses des taux d'intérêt décidées par la banque centrale pour lutter contre l'inflation ont touché de nombreux emprunteurs dans un pays où les prêts hypothécaires à taux variable sont la norme.

La Bank Millennium a déclaré que le coût de cette opération était estimé à 1,423 milliard de zlotys (292,16 millions de dollars) avant impôts, et à 1,153 milliard de zlotys après impôts.

Si l'on exclut ce chiffre, le BM Group afficherait un bénéfice net de 152 millions de zlotys, malgré les coûts élevés liés à son portefeuille de prêts hypothécaires en devises étrangères (un total de 640 millions de zlotys avant impôts) et quelques éléments ponctuels importants, a déclaré la banque.

"Ces coûts ont été la cause directe d'une perte nette significative au troisième trimestre 2022", a-t-elle précisé, en faisant référence aux congés de paiement.

Millennium a estimé que si tous les emprunteurs éligibles profitaient des congés de paiement, l'impact maximal sur les résultats du groupe serait de 1,799 milliard de zlotys.

Millennium a déclaré qu'au troisième trimestre, le niveau réel d'utilisation des congés de paiement était en moyenne de 66% des emprunteurs éligibles, et que les chiffres de septembre étaient plus élevés que ceux d'août.

Millennium a également déclaré que ses résultats étaient inférieurs en raison de contributions réglementaires supplémentaires et du coût des provisions pour le remboursement des commissions prélevées sur certains prêts hypothécaires.

Comme lors des trimestres précédents, les coûts liés à son portefeuille de prêts hypothécaires en devises étrangères sont restés élevés et ont continué à réduire la rentabilité de l'activité principale du groupe, a déclaré la banque.

"Les provisions totales pour le risque juridique lié aux prêts hypothécaires en devises étrangères au troisième trimestre se sont élevées à 498 millions de zlotys", a-t-elle déclaré.

Millennium a également déclaré qu'en excluant tous les coûts liés au portefeuille de prêts hypothécaires et les coûts des vacances de prêts, le groupe aurait eu un bénéfice net de 743 millions de zlotys au troisième trimestre.

(1 $ = 4,8706 zlotys)