Les banques européennes ont tendance à être à la traîne de leurs rivales américaines en termes de valorisation et de rentabilité. Elles ont été plus lentes à surmonter les problèmes hérités de la crise financière d'il y a dix ans et le secteur bancaire européen reste fragmenté.

"Une bonne réglementation, proportionnée, souple et dynamique, est la voie vers des normes élevées et la croissance. Si nous ne trouvons pas le bon équilibre, nous ne pourrons pas investir dans l'économie européenne comme nous le souhaitons tous ici", a déclaré M. Botin lors d'un sommet bancaire européen organisé par la FBE.

Les tampons de fonds propres des banques en Europe ont été beaucoup plus stricts qu'aux États-Unis, où les banques peuvent plus facilement capitaliser sur le marché intérieur américain de plus de 300 millions de personnes.

La Banque centrale européenne (BCE) est devenue le superviseur unique des principales banques de la zone euro en 2014, mais le paysage bancaire européen reste fragmenté lorsqu'il s'agit de servir les clients. Les transferts transfrontaliers de dépôts, par exemple, ne sont pas autorisés.

L'achèvement d'une union bancaire à part entière et un accord sur un système commun de garantie des dépôts sont également en attente.

M. Botin, qui est également président exécutif de l'entreprise espagnole Santander, le deuxième plus grand créancier de la zone euro en termes de valeur marchande, a déclaré qu'une mise en œuvre plus rapide de la réglementation aiderait également les créanciers européens.

"La rentabilité est la première ligne de défense et nous devons effectivement voir de nouveaux progrès dans l'intégration du marché bancaire européen", a déclaré M. Botin.

"Globalement, nous devrions nous demander pourquoi nous avons une rentabilité inférieure à celle des banques aux États-Unis, où les nouvelles règles sont adaptées plus rapidement, avec des marchés de capitaux plus développés, avec un seul marché beaucoup plus grand que le nôtre", a-t-elle déclaré.

Mme Botin a ajouté qu'un "véritable" marché unique européen pour les banques, éliminant les nombreuses barrières existantes aux activités transfrontalières, était nécessaire et "d'une importance cruciale".

Le président de Santander a également déclaré que les créanciers devaient être en mesure de concurrencer sur un pied d'égalité les banques non européennes et les sociétés "agissant comme des banques".